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1、黑龙江省黑龙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理强化训练试卷强化训练试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、风险管理评级是对银行风险管理系统，即()的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】B2、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.银行资产规模盲目扩张B.市场过度竞争C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】A3、（2018 年
2、真题）（）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】B4、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】A5、某商业银行资产总额为 200 亿元，风险加权资产总额为 150 亿元，资产风险暴露为 170 亿元，预期损失为 3 亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】A6、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】C7、国有土地使用证应由（）核发给划拨
3、国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】D8、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】B9、在质量管理的 PDCA 循环中：其中 A 是指（）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】D10、（2018 年真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】A11、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协
4、会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】D12、（2020 年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇 100 万美元B.买入 1 亿美元美国国债C.为对冲 1000 万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入 10 亿元人民币金融债【答案】C13、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】B14、（2019 年真题）以下不属于操作
5、风险特征的是（）。A.具体性B.分散性C.差异性D.外生性【答案】D15、假定目前市场上 l 年期零息国债的收益率为 10，l 年期信用等级为 B 的零息债券的收益率为 158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为 0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10D.15【答案】B16、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（）。A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润
6、+企业管理费【答案】D17、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】B18、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】D19、下列属于客户风险的财务指标是（）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】A20、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】C21、信
7、用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。A.识别、计量、监测和控制B.预测、识别、监测和控制C.识别、预测、控制和调整D.预测、记录、控制和调整【答案】A22、（2021 年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】D23、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.CredirMetric 模型B.Credit Risk+模型C.Cre
8、dit Portfolio 模型D.KMV 模型【答案】C24、某商业银行当期信用评级为 B 级的借款人的违约概率（PD）为 10%，违约损失率（LGD）为 50%。假设该银行当期所有 B 级借款人的表内外信贷总额为 30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为 20 亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】D25、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】A26、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。A.承租土地使用权可以转租、转
9、让和抵押B.国有土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿D.可以随意随时终止租约【答案】D27、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()。A.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备D.在利润分配中计提的一般风险准备【答案】A28、银行的流动性风险与()没有关系。A.资产负债币种结构B.资产负债类别结构C.资产负债期限结构D.资产负债分布结构【答案】B29、下列关于资产组合模型监测商业银行组合风
10、险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View 模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs 模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】C30、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】A31、（2018 年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大
11、限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】D32、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】D33、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】A34、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【
12、答案】C35、下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】C36、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。A.贷前审查B.评级授信C.信贷审批D.信贷审查【答案】D37、假设某银行在 2012 会计年度结束时，其正常类贷款为 30 亿人民币，关注类贷款为 15 亿人民币，次级类贷款为 5 亿人民币，可疑类贷款为 2 亿人民币，损失类贷款为 1 亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15B.12C.
13、45D.25【答案】A38、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或
14、一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】B39、贷款组合的信用风险识别不包括（）。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】D40、某公司 2014 年销售收入为 l 亿元，销售成本为 8000 万元。2014 年期初存货为 450 万元，2014 年期末存货为 550 万元，则该公司 2014 年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】D41、（2021 年真题）2020 年 9 月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）前达到峰值，努力争取（）年前实现碳中和。A.2030，205
15、0B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】C42、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸资本净额【答案】A43、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】C44、商业银行必
16、须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】C45、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】D46、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】C47、（2019 年真题）（）是商业银行的内部监督机构，对股
17、东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】B48、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】A49、（2018 年真题）某公司 2008 年销售收入为 1 亿元，销售成本为 8000 万元，2008 年期初存货为 450 万元，2008 年期末存货为 550 万元，则该公司2008 年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】D50、下列属于战略风
18、险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、交底时安全方面不包括（）A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.电缆盘的架设要稳固C.核对每盘重量是否被施工升降梯所允许承载D.电缆盘滚动搬运要平稳减速进行，防止碾压伤人【答案】D2、商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于()。A.满足客户需求B.提高雇员的技术
19、水平C.银行能更清楚地认识到市场变化D.银行可以了解自身运营状况的改变E.了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险【答案】CD3、（）对集贸市场中的务工经商人员进行管理，配合有关部门落实流动人口管理的各项措施。A.工商行政管理部门B.城市管理监察大队C.公安机关D.乡镇人民政府【答案】A4、面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构有必要进一步加强并深化银行监管，主要原因是()A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动C.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与
20、债务人关系，两者掌握的信息是不对称的E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论【答案】ABCD5、流动性风险预警信号中的融资预警信号包括()。A.商业银行内部有关风险水平的指标变化B.债权人提前要求兑付造成支付能力不足C.存款大量流失D.所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升E.所发行股票价格下跌【答案】BC6、战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，通常与（）等交织在一起。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.效益性风险【答案】ABCD7、全面风险管理体系包括()。A.风险管理策略B.风险理财措施C.风险管理的组织职能体系D.风险管理信息系统E.内部控制系统【答案】ABCD
21、8、商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构有（）。A.贷款期限B.贷款金额C.贷款汇率D.贷款人信用E.贷款费用【答案】AB9、商业银行代理业务主要包括（）。A.代理中央银行业务B.代理政策性银行业务C.代收代付业务D.代理证券业务E.代理保险业务【答案】ABCD10、内部流程因素引起的操作风险主要包括（）。A.财务/会计错误B.文件/合同缺陷C.产品设计缺陷D.错误监控/报告E.结算/支付错误【答案】ABCD11、商业银行贷款担保的主要方式有（）。A.保证B.抵押C.质押
22、D.留置E.定金【答案】ABCD12、流动性资产包括（）。A.现金B.超额准备金C.短期内到期的贷款D.活期存款E.中央银行借贷【答案】ABC13、商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。A.盯市B.盯模C.按照成本价值计值D.按照历史价值计值E.按照账面价值计值【答案】AB14、文明施工要求，现场道路设置：消防通道形成环形，宽度不小于（）m。A.3.9B.3C.2.9D.3.5【答案】D15、下列哪些情形可能使商业银行在一国或地区的经营面临国别风险（）。A.该国或地区资产被国有化或征用B.该国或地区经济状况恶化C.该国或地区爆发公共卫生危机D.该国或地区政府拒付对外债务E.该国
23、或地区外汇管制货币贬值【答案】ABCD16、有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.培养开放、互信、互助的机构文化C.建立公平的奖惩机制D.建立强大的、动态的风险管理系统E.努力建设学习型组织【答案】ABCD17、存在信用风险的表外业务有()。A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺E.衍生产品交易【答案】CD18、根据不同的管理需要和本质特征，银行资本可分为（）。A.账面资本B.内部资本C.监管资本D.外部资本E.经济资本【答案】AC19、某企业购人一台设备，价款为 20000 元，增值税额为 3400 元，使用年限为8 年。根据企业会计准则及其相关规定。该设备的实际成本为（）。A.23400 元B.20000 元C.16600 元D.3400 元【答案】A20、如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有()。A.同业拆入一笔款项B.减少非核心贷款C.加强与长期存款客户的关系D.寻求央行的紧急支援E.维持良好的公共关系【答案】ABCD