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1、黑龙江省黑龙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷题库练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】A2、（2019 年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】C3、土地登记代理人进入实质性操作
2、阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】B4、下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】A5、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（）。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【
3、答案】B6、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于()的管理。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】A7、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是()。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.实际价值【答案】A8、银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】B9、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*1
4、00%【答案】A10、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（）。A.业务连续性管理计划B.技术外包C.业务营销外包D.程序外包【答案】A11、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】D12、（2017 年真题）根据 2011 年 1 月银监会公布的商业银行贷款损失准备管理办法贷款拨备率的基本标准为（）。A.2.5%B.4.0%C.100.0%D.150.0%【答案】A13、下列关于经济
5、资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】D14、案例一 A 公司接到 B 公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】C15、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。A.基
6、本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】D16、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】A17、（2018 年真题）商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】C18、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.企业文化B.风险
7、文化C.保险文化D.管理文化【答案】B19、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到 90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】C20、下列关于风险分类的说法，错误的是（)。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会
8、风险、自然风险和技术风险【答案】C21、内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】D22、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员会C.高管层风险管理委员会D.内部审计部门【答案】D23、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】D24
9、、引入摄像机的电缆要有（）m 的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】A25、（2018 年真题）（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】B26、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】B27、（2020 年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销
10、案存资产【答案】C28、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】D29、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】B30
11、、我国反洗钱监管体制的总体特点为()。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】A31、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】A32、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】C33、（2021 年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】C34
12、、（2018 年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】C35、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】C36、贷款组合的信用风险识别不包括（）。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】D37、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风
13、险D.市场风险【答案】A38、银行对 10 户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】A39、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）风险。A.价格B.市场C.信用D.操作【答案】B40、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】A41、与市
14、场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】B42、假设一位投资者将 1 万元存入银行，1 年到期后得到本息支付共计 11000元，投资的 绝对收益是（）。A.1000 元B.100 元C.9.9%D.10%【答案】A43、下列业务中包含了期权性风险的是()。A.托收业务B.活期存款业务C.房地产按揭贷款业务D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】D44、非交易性外汇敞口可以进一步划分为()。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构
15、性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】A45、（）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.以人为本【答案】C46、（）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】B47、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综
16、合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】A48、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】C49、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】C50、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的 1.15 倍时，需稳压（）。A.10 分钟B.1 小时C.1.5 小时D.2 小时【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在风险评估时，商业银
17、行通常使用标准化的损失数据收集模板收集损失数据，并遵循 统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容包括（）。A.总损失数额信息B.损失的影响程度C.损失事件发生的时间、发生的单位信息D.总损失中收回部分信息E.损失事件发生的主要原因的描述信息【答案】ACD2、操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括()。A.数据信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计开发的战略风险D.系统维修成本E.系统的稳定性、兼容性、适宜性【答案】ABC3、流动性风险的内部因素包括（）。A.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响B.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法
18、实现，可能引发流动性风险C.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流D.出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机E.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融人资金，造成流动性风险【答案】ABCD4、中国银监会提出的银行监管理念包括（）。A.管法人B.提高监管标准C.管内控D.管风险E.提高透明度【答案】ACD5、商业银行操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。它具有的特点包括（?
19、）。A.具体性B.复杂性C.转化性D.差异性E.分散性【答案】ABCD6、对全面风险管理框架的评估，主要是对()的评估。A.实质性风险B.公司治理C.人员配置D.风险政策流程和限额E.信息系统【答案】ABD7、担保的方式包括（）。A.质押B.保证C.留置D.抵押E.定金【答案】ABCD8、银行监管的必要性原理可以概括为（）。A.公共性质论B.利益冲突论C.债权保护论D.银行风险论E.适度竞争论【答案】ABCD9、每组二根接地体之间距离不小于（）m，埋地深度不小于（）m，接地电阻值满足规定要求。A.2.00.5B.2.00.6C.2.50.5D.2.50.6【答案】D10、商业银行的风险暴露分类
20、有（）。A.主权类B.金融机构类C.公司类D.零售类E.股权类【答案】ABCD11、商业银行的信用风险管理信息系统建设需要多方面的企业数据，下列()属于内部评级系统中经计量后的结果数据。A.企业的税收数据B.债项的违约损失率C.企业的工商登记数据D.企业的违约概率E.企业所在国家主权评级数据【答案】BD12、国别限额可依据（）三个因素确定。A.国别风险B.业务重要性C.业务机会D.国家重要性E.国家经济实力【答案】ACD13、下列关于流动性比例的描述正确的有（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.流动性比例应分别计算本币和外币口径数据C.流动性比例不得低于 25D.流动性比
21、例不得低于 60E.流动性比例属于流动性风险评估常用指标【答案】ABC14、现金流分为()。A.内部现金流B.经营活动的现金流C.投资活动的现金流D.融资活动的现金流E.系统现金流【答案】BCD15、施工现场管理执行的主要标准包括（）。A.技术类标准、管理类标准、行为类标准B.政策类标准、技术类标准、管理类标准C.政策类标准、管理类标准、行为类标准D.技术类标准、强制性标准、管理类标准【答案】A16、商业银行可根据自身的()，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。A.注册资本B.盈利能力C.业务特点D.风险状况E.经营范围【答案】ACD17、商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险
22、缓释作用的方式有（）。A.质押B.净额结算C.保证D.抵押【答案】BCD18、下列关于战略风险的细化说法正确的是（）。A.产品成本增加属于行业风险B.提供电子银行服务属于竞争对手风险C.进入新市场失败属于项目风险D.产品研发失败属于项目风险E.收益下降属于品牌风险【答案】ABCD19、（）有权确定土地承包经营权流转的转包费、租金、转让费等。A.当事人双方B.发包方C.承包方D.村民会议【答案】A20、变动成本是（）。A.指在一定期间和一定的工程量范围内，成本额不受工程量增减变动的影响而相对固定的成本B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.指成本发生总额随着工程量的增减变动而成正比例变动的费用【答案】D