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1、黑龙江省黑龙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷综合检测试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B2、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A3、（2017 年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，
2、则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】A4、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】C5、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】C6、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.
3、定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】C7、（2020 年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.1B.5C.3D.10【答案】B8、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】A9、甲商业银行 W 支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行 W 支行 2020 年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入 3 491.44 万元B.信用卡透支利息收入 574.5
4、 万元C.货币兑换服务费收入 26.5 万元D.资金结算服务费收入 37.5 万元【答案】A10、（2019 年真题）根据 2019 年 10 月 1 日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过 5 家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】A11、（2018 年真题）信托业务起源于（）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】C12、（2018 年真题）家庭衰老期的安全
5、性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】A13、（2018 年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】D14、（2018 年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C15、（2019 年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。A.NPV0 表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内
6、部报酬率没有任何关系C.NPV0 表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0 表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】B16、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】D17、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规
7、定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】A18、（2020 年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款 100 万元，期限 1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率 14.6%，每半年计息一次B.年利率 14.3%，每月计息一次C.年利率 14.7%，每季度计息一次D.年利率 15%，每年计息一次【答案】D19、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发 30 万元奖金。假设银行的利率为 4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720
8、【答案】A20、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】A21、（2021 年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】A22、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】D23、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。A.ETF 本质上是开放式基金B.ETF 在交易所挂
9、牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF 份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】C24、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】A25、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】C26、（2018 年真题）下列属于保险产品的功能是（）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】A2
10、7、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】C28、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过 45 岁B.投保人年龄超过 65 周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于 65 岁的【答案】B29、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管
11、理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】C30、（2018 年真题）根据 F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A.保持资产流动性B.适当增加固定收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】C31、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有
12、投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C32、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A33、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B34、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以
13、申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】A35、（2018 年真题）假定 H 银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为 5 年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率 4，以后 4 年每年增加 05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为 5000 美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360 天年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】C36、（2020 年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下
14、一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】D37、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】D38、中华人民共和国特种设备安全法规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（）制度。A.行政处罚B.许可C.行政审批D.分类监管【答案】B39、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风
15、险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C40、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为(?)。A.12B.5C.2D.-2【答案】D41、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】D42、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人
16、【答案】A43、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】C44、（2017 年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率债券挂钩类【答案】D45、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】A46、把
17、银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】A47、（2019 年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】B48、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】C49、（2017 年真题）代理人和相对人恶意串通，损害
18、被代理人合法权益的，（）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】D50、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。A.20 世纪 30 年代到 60 年代B.20 世纪 60 年代到 80 年代C.20 世纪 80 年代末到 90 年代D.21 世纪初到 2005 年【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业票据的特点包括（）。A.融资成本低B.信用度高C.利率敏感D.方式灵活E.期限长【答案】ABCD2、建筑施工企业“安管人员”安全合格证的考核部门是（）。A.企
19、业安全部门B.建设行政主管部门C.安全生产监督管理部门D.质量技术监督管理部门【答案】B3、生产安全事故的特性有（）。A.因果性B.随机性C.潜伏性D.必然性E.可预防性【答案】ABC4、（2018 年真题）银行开展的黄金业务种类包括（）。A.金币B.黄金股票C.纸黄金D.实物黄金E.黄金基金【答案】ACD5、（2020 年真题）货币具有时间价值的原因有（）A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低B.货币印刷需要成本C.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下D.未来的投资收入预期具有不确定性E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报【答案】AD6、根据安全生产法的规定，生产经
20、营单位的主要负责人未按有关规定保证安全生产所需的资金投入，导致发生生产安全事故，尚不够刑事处罚的，对企业主要负责人应当给予（）的处分。A.2 万元以下罚款B.降职C.撤职D.开除【答案】C7、期货交易所进行强行平仓的情形有（）。A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时间内不足B.大户操纵市场价格C.持仓量超出其限额规定D.因违规受到交易所强行平仓处罚E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓【答案】ACD8、（2019 年真题）私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（）。A.基金依法设立B.不得承诺保底收益或最低收益C.向特定对象募集资金D.合法合规使
21、用募集资金E.公开宣传【答案】ABCD9、委托代理终止的情形包括（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.代理人丧失民事行为能力D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.作为被代理人或者代理人的法人终止【答案】ABC10、商业银行理财产品按照风险分类有（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.无风险产品D.高风险产品E.较高风险产品【答案】ABD11、金融市场的特点包括（）。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.交易方式的多样性【答案】ABCD12、2014 年 4 月 13 日 5 时 38 分许，某工程有限公司桥梁施
22、工工地，一台通用门式起重机发生倾覆，伤及无辜，造成 2 人死亡、3 人受伤，事故发生后，该企业领导第二天才向主管部门汇报，属迟报行为，经查，操作工系无证操作，停机后没有将夹轨器放下并夹紧轨道，在风力作用下，起重机沿轨道撞击止挡出轨遇到阻碍，整机向前倾覆。根据这一案例，回答以下问题：A.一般B.较大C.重大D.特别重大【答案】A13、人身保险中分红险的收益风险来源于（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定营运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.汇率的波动E.保险公司制定的预定回报率【答案】ABC14、退休养老收入的来源一般分为（）。A.企业年金收入B.个人储蓄投资C.社会养老保险D.商业养
23、老保险E.实物投资收益【答案】ABC15、建筑起重机械安装、拆卸施工前，安装单位应将工程专项施工方案，安装、拆卸人员名单，安装、拆卸时间等材料报施工总承包单位和监理单位审核后，告知工程所在地县级以上地方人民政府（）。A.建筑机械租赁部门B.使用单位C.安全监督部门D.建设主管部门【答案】D16、（2020 年真题）签订合同时，发生以下状况的属于可撤销合同（）。A.造成一方人身伤害的B.以欺诈手段实施的C.因重大误解订立的D.损害社会公共利益的E.以合法形式掩盖非法目的的【答案】BC17、（2017 年真题）债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。A.交通运输工具B.正在建造的建筑物
24、C.建设用地使用权D.生产设备E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权【答案】ABCD18、（2020 年真题）下列关于同业拆借的表述，正确的有（）A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小C.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借
25、资金的供求状况，利率弹性较小E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大【答案】ACD19、国内外理财师的管理基本都执行 4E 认证标准，下列（）是 4E 内容。A.教育（Education）B.考试（Examination）C.工作经验（Experience）D.尽职高效（Efficient）E.职业道德（Ethics）【答案】ABC20、（2017 年真题）根据中华人民共和国合同法的规定，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款【答案】ABCD