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1、2017届高三第一轮经济生活第六课投资理财选择复习课件第第六六课课 投资理财的选择投资理财的选择必修必修1 经济生活经济生活生产的条件：投资融资生产的条件：投资融资考考点点考向概览考向概览考考点点概概览览考向定位考向定位6、投资投资与融资（与融资（7个考点个考点（1）商业银行商业银行储蓄存款储蓄存款利息、利率与本金利息、利率与本金中国商业银行体系中国商业银行体系商业银行的业务商业银行的业务（2）投资投资投资收益与投资风险投资收益与投资风险 股票股票 债券债券 商业商业保险保险（3）融）融资资1.从知识的考查看：立足从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投居民投资，主要考查几种投资方式的特点
2、，以及风险性资方式的特点，以及风险性和收益性的关系和收益性的关系2.从试题类型上看：试题从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要和认识类为主。计算题主要考查利息的计算考查利息的计算。高考复习策略高考复习策略 1 1立足课时结构：立足课时结构：本课时主要立足一个核心，明本课时主要立足一个核心，明确四种方式和一种经济组织确四种方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄
3、存款、购买股票、购买债券和商业保种方式就是储蓄存款、购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。依据投资这一核心可以从为什么险的四种投资方式。依据投资这一核心可以从为什么投资，怎样投资两个方面来掌握。一种经济组织是指投资，怎样投资两个方面来掌握。一种经济组织是指商业银行，主要从商业银行的性质、经营目的和业务商业银行，主要从商业银行的性质、经营目的和业务三个方面进行阐述。三个方面进行阐述。2 2立足单元与教材结构：生产与消费是贯彻本单立足单元与教材结构：生产与消费是贯彻本单元的一条主线，立足居民消费，必须把握投资收入与元的一条主线，立足居民消费，必须把握投资收入与居民消费的关系。立足生产必须把握
4、企业融资与扩大居民消费的关系。立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配，把握投资与再生产的关系。同时还应立足收入分配，把握投资与分配的关系。分配的关系。高考复习策略高考复习策略3 3本课时的核心是居民投资，所以复习中我们本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握以下时必须把握以下时政政：结合生活中居民具体的投资理财行为，分析各种投结合生活中居民具体的投资理财行为，分析各种投资方式收益与风险的关系。对比股票、债券和储蓄，资方式收益与风险的关系。对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点。分析投资方式的不同特点。结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。结合物价上涨，理解
5、储蓄存款的实际收益。结合具体事例，计算存款储蓄，购买股票、债券、结合具体事例，计算存款储蓄，购买股票、债券、等投资理财方式的收益。等投资理财方式的收益。结合我国应对通货膨胀的具体措施，结合我国应对通货膨胀的具体措施，如利率、存款如利率、存款储备金率的上调，储备金率的上调，认识居民投资与经济发展的关系认识居民投资与经济发展的关系，利率调整对利率调整对企业、企业、居民的影响居民的影响。高考复习策略高考复习策略重点掌握：重点掌握：一个体系一个体系 中国商业银行的结构体系中国商业银行的结构体系两个比较两个比较 四种投资方式优缺点比较、三种债四种投资方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较券投资方式的比较
6、三个业务三个业务 我国商业银行的三大主要业务我国商业银行的三大主要业务四个原则四个原则 居民选择正确的投资方式应坚持的居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则。四个原则。高考复习策略高考复习策略：利息：利息含义含义收益收益分类分类储蓄机构储蓄机构主要是各主要是各商业银行商业银行信用合作社信用合作社 储蓄存款储蓄存款决定因素决定因素计算公式计算公式：活期和：活期和定期定期（形式、存期）（形式、存期）特点特点流动性流动性收益性收益性安全性安全性考点考点一一、储蓄存款、储蓄存款 储蓄存款，储蓄存款，储蓄存款，储蓄存款，是指是指个人将个人将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，
7、储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和利息的利息的活动活动活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处谁存的钱谁存的钱考点考点一一、储蓄存款、储蓄存款类型类型 存期存期 流动流动性性支取支取方式方式利率利率 优点优点活期定期不定不定定定强强较差较差低低高高随时随时到期到期方便方便灵活灵活收益收益较高较高考点考点一一、储蓄存款、储蓄存款储蓄存款储蓄存款灵活方便灵活方便，对居民生活
8、很有利，但相，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。存款也可能贬值。定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。一定时间内按活期计息。考点考点一一、储蓄存款、储蓄存款【特别提示特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在着通储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损货膨胀情况
9、下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。失利息的风险。【特点提示】【特点提示】【特点提示】【特点提示】储蓄存款是不是越多越好储蓄存款是不是越多越好储蓄存款是不是越多越好储蓄存款是不是越多越好?居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；另一方面，它也具有利于促进生产的发展；另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了
10、银行的压力，容易二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。的融资格局，不利于我国融资格局的优化。考点考点一一、储蓄存款、储蓄存款【知识拓展】【知识拓展】正确认识中国的高储蓄正确认识中国的高储蓄（1）原因）原因我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。民储蓄存款的增加提供前提和基础。社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老社会保障体
11、系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。百姓不敢花钱的重要原因。投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。居民储蓄保持较快增长。目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。家庭观念等诸多因素有关。考点考点一一、储蓄存款、储蓄存款（2）积极影响积极影响-利利对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的
12、消费习惯，建立文明健康的生活方式。科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。考点考点一一、储蓄存款、储蓄存款【知识拓展】【知识拓展】正确认识中国的高储蓄正确认识中国的高储蓄（3）不良后果）不良后果-弊弊高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投资形式单一。反映了投资形式单一。储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市
13、场承担的风险，金融风险向银行业集中应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。内需求相对不足的局面。高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。经济发展的后劲不足。考点考点一一、储蓄存款、储蓄存款【知识拓展】【知识拓展】正确认识中国的高储蓄正确认识中国的高储蓄（4）措施）措施政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保政府应该健全社会保障体系，加
14、快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄预防性储蓄”；必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；务业，改变目前国内储蓄过高的情况；培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。的投资方式。考点考点一一、储蓄存款、储蓄存款【知识拓展】【知识拓展】正确认识中国的高储蓄正确认识中国的高储蓄1、2014年，广东居民人民币储蓄存款余额从年，广东居民人民
15、币储蓄存款余额从19051亿元增至亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化亿元，若其间伴随如下变化利息税税率上升利息税税率上升 利息率上升利息率上升 居民收入居民收入上升上升 消费上升消费上升 储蓄机构增加储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是其中导致储蓄增长的原因是A B C D【解析解析】利息税税率上升和利息税税率上升和 消费上升消费上升 只可只可能导致储蓄减少，能导致储蓄减少，储蓄机构增加与储蓄增长与储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故选否无关。故选C.2 2、2012015 5年年1 1月李先生将月李先生将1 1万元人民币以活期形式存入银行，万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为活
16、期存款利率为0.36%0.36%，假如，假如2012015 5年我国全年年我国全年CPICPI平均增幅为平均增幅为3.3%3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1 1万元万元实际收益是实际收益是()A A赚了赚了330330元元 B B亏了亏了294294元元 C C赚了赚了3636元元 D D亏了亏了330330元元【解析解析】由于活期存款利率低于全年由于活期存款利率低于全年CPICPI平均增幅，因此一平均增幅，因此一年以后李先生的年以后李先生的1 1万元实际收益为负值。亏损额为万元实际收益为负值。亏损额为10000(3.3%10000(
17、3.3%0.36%)0.36%)294294元。元。考点考点二二、利息、利率与本金、利息、利率与本金1、储蓄存款都能获得利息、储蓄存款都能获得利息 利息利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分是存款本金的增值部分。利息的多少取决于。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。三个因素：本金、存期、利息率。利率利率是利息率的简称，是一定期限内利息是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。拟定。【特别提示】【特别提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷银行将吸纳的存款通过投资或贷
18、款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。润。银行存款利率提高，储户的实际银行存款利率提高，储户的实际收益越多。（更正提示：居民的收益越多。（更正提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）涨幅的对比）2、利息的计算公式、利息的计算公式 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限考点考点二二、利息、利率与本金、利息、利率与本金利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发
19、展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响（1 1）存款利率变动的影响存款利率变动的影响。通常利率通常利率上调会吸引储上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；下降；利率利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券投资方向，如转向股票和债券（2 2）贷款变动的影响贷款变动的影响。贷款利率贷款利率上调会加大借款成上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从
20、而减少流通中货币量，使本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；投资需求相对下降；利率利率下调会减小借贷成本，刺激下调会减小借贷成本，刺激借款，借款，使银行贷款规模扩大，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使流通中货币量增加，使投资需求增长。投资需求增长。考点考点二二、利息、利率与本金、利息、利率与本金利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响（3）利率杠杆的运用利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或。当总需求大于总供给，或出出现
21、现通胀时，通胀时，会会提高利率，以减少货币量，抑制总需求提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；和物价增长；相反相反当总需求小于总供给和物价指数过当总需求小于总供给和物价指数过低时，低时，则会则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。增长。（逆方向调节）（逆方向调节）（4）利率升降与投资收益）利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收
22、益才会存在。价涨幅，实际收益才会存在。考点考点二二、利息、利率与本金、利息、利率与本金货币政策货币政策中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。应的政策措施。其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率量、降低存贷款基准利率和存款准备金率-积极的货积极的货币政策（适度宽松）（币政策（适度宽松）（通货紧缩通货紧缩：供过于求）：供过于求）其二：经济过热、供给不足
23、、物价上涨时，减少货币其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率-从紧从紧的货币政策（的货币政策（通货膨胀通货膨胀：供不应求）：供不应求）考点考点二二、利息、利率与本金、利息、利率与本金1 1.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是该政策效应的传导路径是()()贷款利率下降贷款利率下降 农业投资增加农业投资增加 农业生产水平提高农业生产水平提高 农业贷款增加农业贷款增加A.A.B.B.C.D.C.D.【解析解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资
24、会银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：递途经应该是：-，A A 项正确；项正确；B B、C C、D D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。对生产的影响的相关知识。考点考点三三、中国商业银行体系、中国商业银行体系、业务业务我国的商业我国的商业银行银行含义含义地位地位主要业务主要业务作用作用（三大作用）（三大作用）存款存款贷款贷款结算结算：基础业务：基础业务：主体业务、盈利来源：主体业务、盈利来源：我国：我国金融体系金融体系中最重要的组成部
25、分中最重要的组成部分1、商业银行的含义及组成商业银行的含义及组成 （1）含义：）含义：商业银行是指经营商业银行是指经营吸收公众存款、发放吸收公众存款、发放贷款、办理结算贷款、办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标为主要经营目标的的金融机构金融机构。（2）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银行为主体，是我国行为主体，是我国金融体系金融体系中最重要的组成部分。中最重要的组成部分。【特别提示】【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银主要经营目标。在我国，银行分
26、为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。利润为主要经营目标。考点三、考点三、中国商业银行体系、中国商业银行体系、业务业务【拓展知识】【拓展知识】我国的金融机构按其地位和功能大致可我国的金融机构按其地位和功能大致可以分为六大类。以分为六大类。第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行。第二类是国家外汇管理局第二类是国家外汇管理局。第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会、中第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保
27、险监督管理委员会。国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。第四类是国有重点金融机构监事会。第四类是国有重点金融机构监事会。第五类是政策性金融机构第五类是政策性金融机构，包括国家开发银行、中国进出口银包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行行和中国农业发展银行3家。家。第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机构和第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。保险机构三大类。考点三、考点三、中国商业银行体系、中国商业银行体系、业务业务【拓展知识】【拓展知识】中央银行与商业银行的区别中央银行与商业银行的区别吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理
28、结算第一，依法制定和实施货币政策；第第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备经营国家外汇储备、黄金储备职能职能是以盈利为目的的企是以盈利为目的的企业法人业法人是我国的中央银行，依法制定和实施是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量构的领导力量性质性质中国工商银行，中国中国工商银行，中国农业银行，中国建设农业银行，中国建设银行，中国银行银行，中国银行中国人民银行中国人民银行所属所属
29、银行银行以经营工商业存、放以经营工商业存、放款业务，以银行利润款业务，以银行利润为主要经营目标的企为主要经营目标的企业法人业法人在国务院领导下，依法制定和实施货在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关币政策的国家机关含义含义商业银行商业银行中央银行中央银行考点三、考点三、中国商业银行体系、中国商业银行体系、业务业务2、商业银行的三大业务商业银行的三大业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务基础业务基础业务主体业务主体业务其它业务：其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务代理保险、代收电话费、水电费等业务
30、.现金结算现金结算现金结算现金结算转帐结算转帐结算转帐结算转帐结算考点三、考点三、中国商业银行体系、中国商业银行体系、业务业务【特别提示】存款与贷款【特别提示】存款与贷款存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存款有两个主要来源：一是企、事业等单位的存款。这款有两个主要来源：一是企、事业等单位的存款。这是银行吸收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存是银行吸收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。款。贷款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银行营贷款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源（贷款利息和存款利息的差额再扣除费利的主要
31、来源（贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银行利润）。贷款时银行要评估借款人的个人用即为银行利润）。贷款时银行要评估借款人的个人信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。考点三、考点三、中国商业银行体系、中国商业银行体系、业务业务【拓展思维】【拓展思维】商业银行的主要利润来源：商业银行的主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)贷款原则：贷款原则：坚持真实性、坚持真实性、谨慎性、谨慎性、安全性等原则安全性等原则考点三、考点三、中国商业银行体系、中
32、国商业银行体系、业务业务【专家点评】【专家点评】商业银行的作用：商业银行的作用：它为我国经济建设它为我国经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，是社会再生产，是社会再生产顺利进行的纽带。顺利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行营活动进行监督和管理监督和管理、以优化产业结构，提高国民、以优化产业结构，提高国民经济效益。经济效益。考点三、考点三、中国商业银行体系、中
33、国商业银行体系、业务业务【特别提示】【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系认识商业银行业务与市场经济的关系银银行行业务业务地位地位发挥发挥作用作用存款存款业务业务基基础础业务业务回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨物价上涨；引导居民投资、理财，增加居民收入引导居民投资、理财，增加居民收入；有利于消费者树立正确的消费观念有利于消费者树立正确的消费观念；贷贷款款业务业务主体主体业务业务弥弥补资补资金不足金不足现现状，推状，推动动工商企工商企业发业发展展；使消使消费费者通者通过贷过贷款消款消费费，提升自身生活水平，提升自身生活水平；刺
34、激刺激经济发经济发展，当展，当经济经济低迷低迷时时，可以通，可以通过过增加增加贷贷款，刺激消款，刺激消费费，拉拉动经济发动经济发展展；结结算与算与其他其他业务业务派生派生业务业务提高商提高商业银业银行的利行的利润润；引引导导居民投居民投资资，增加居民，增加居民收入收入；加速加速货币货币流通，方便流通，方便经济经济往来往来。考点三、考点三、中国商业银行体系、中国商业银行体系、业务业务考点四：投资收益与投资风险考点四：投资收益与投资风险（1 1）投资收益与投资风险的关系）投资收益与投资风险的关系 一般来说，投资风险与收益一般来说，投资风险与收益成正比成正比，即，即高风险高收益，高风险高收益，低风险
35、低收益低风险低收益。收收益益风险风险 与低收益相对应，储蓄存款比较安全，风险较低，股与低收益相对应，储蓄存款比较安全，风险较低，股票投资风险最大，相应的回报较其他方式也高些。票投资风险最大，相应的回报较其他方式也高些。（2 2）各种投资收益与风险）各种投资收益与风险 存款储蓄：便捷的投资，特点是灵活方便，比较安存款储蓄：便捷的投资，特点是灵活方便，比较安全，收益低。全，收益低。购买股票：高风险、高收益同在的投资方式。购买股票：高风险、高收益同在的投资方式。购买债券：稳健的投资，收益高于同期储蓄存款但购买债券：稳健的投资，收益高于同期储蓄存款但低于股票，风险高于定期储蓄存款但低于股票。低于股票，
36、风险高于定期储蓄存款但低于股票。购买商业保险：规避风险的投资。购买商业保险：规避风险的投资。（3 3）各种投资收益与风险的比较）各种投资收益与风险的比较项目项目储蓄存款储蓄存款债券债券股票股票保险保险流动性流动性差差强强强强差差收益性收益性低低较高较高较高较高具体分析具体分析安全性安全性高高较高较高低低高高（4 4）如何选择正确的投资方式）如何选择正确的投资方式 要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。应该遵循四个原则应该遵循四个原则 收益一般和风险成正比，应根据自己的风险承受能力收益一般和风险成正比，应根据自己的风险承受能力去选择合适的投资方式。银
37、行存款基本没有风险性，而购去选择合适的投资方式。银行存款基本没有风险性，而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大，投资时应该谨买股票和公司债券、金融债券等风险较大，投资时应该谨慎。慎。要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。不要将不要将“鸡蛋鸡蛋”放在同一个篮子里。放在同一个篮子里。投资要根据自己的实际情况，量力而行。投资要根据自己的实际情况，量力而行。经济实力微薄，可以投资储蓄或购买政府债券；经济经济实力微薄，可以投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可以选择风险高的，如买债券、炒股票、投资实力允许，可以选择风险高的，如买债券、炒股票、投资房地产等。房地产等。投资既要考虑个人利益，也要考虑国
38、家利益，不得违反投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。国家的法律法规。1、下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。适当的选项完成该图。A存款存款 贷款贷款 还款还款 还贷还贷B存款存款 贷款贷款 还贷还贷 还款还款C贷款贷款 存款存款 还款还款 还贷还贷D贷款贷款 存款存款 还贷还贷 还款还款【解【解析析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行款人是贷款，贷款人向银行 还贷还贷，银行向存
39、款人还款。本题答案选，银行向存款人还款。本题答案选B。考点五、股票考点五、股票2 2、性质：、性质：股票代表其持有者（即股东）对股分公司的股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权所有权 4 4、股票投资收入的来源、股票投资收入的来源 股息和红利收入股息和红利收入股票价格上涨带来的差价股票价格上涨带来的差价 1 1、含义：、含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证具的股份凭证。注意：。注意：只有股份有限公司才可以发行股票，只有股份有限公司才可以发行股票，只有上只有上 市公司发行的股票才可以上市进行交易。市公司发行的股票才可以上市进行交
40、易。3 3、偿还方式：、偿还方式：偿还方式：股东不能要求公司偿还方式：股东不能要求公司返还其出返还其出资资；如要改变股东身份，要么等待公司的；如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘破产清盘，要么将股票要么将股票转售给第三人转售给第三人。【特别提示特别提示】股票的价格预期股息股票的价格预期股息(股票金股票金额额预期股息率预期股息率)银行的存款利率。所以股银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性。的不确定性。考点五、股票考点五、股票1、某上市公司
41、的股票全为流通股，共某上市公司的股票全为流通股，共5000万股，当万股，当银行利率为银行利率为3%时，该股票的总市值为时，该股票的总市值为100000万元。万元。如果银行利率提高如果银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，该股票的价格约为，其他条件不变，该股票的价格约为A18.46元元 B.21.33元元 C.23.08元元 D.24.75元元【解【解析析】当银行利率为当银行利率为3%时，该股票价格时，该股票价格=100000万元万元5000万万=20元；股票的预期股息元；股票的预期股息=203%=0.6。银行利率提高银行利率提高0.25个百分点，
42、预期个百分点，预期股息提高股息提高25%，则银行利率，则银行利率=3%+0.25%=3.25%，股票，股票预期股息预期股息=0.6（1+25%）=0.75。则该股票价格则该股票价格=0.753.25%=23.08元。元。5 5、股票市场的作用、股票市场的作用（意义）（意义）搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展设资金，促进企业改革和发展6 6、股票的作用、股票的作用对于对于发行的企业发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。它可以使企业扩大规模，促进企业发展。对对持股的股
43、东持股的股东(个人个人)来说，是一种入股凭证，是来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。以从股票升值中获得收入。考点五、股票考点五、股票7 7、股票投资的特点：、股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强高风险、高收益、流通性强 股票的风险主要来自两个方面：股票的风险主要来自两个方面：一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息和红一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失；利无法实现或因公司破产带来的股本损失；二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利二是因
44、股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动的不确定率、大众心理等多种因素影响而带来的波动的不确定性。性。考点五、股票考点五、股票 考点六、债券考点六、债券1、含义：、含义：是一种债务证书，是筹资者给投资者是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金并到期偿还本金 2、债券的类型、债券的类型国债、金融债券、企业债券国债、金融债券、企业债券政府债券政府债券金融债券金融债券公司债券公司债券发行发行主体主体风险风险状况状况收益收益情况情况流通流通性能性能国国 家家金融机构金融机构公司（
45、企业）公司（企业）安全性最好，安全性最好，风险最小风险最小介于中间介于中间风险最大风险最大利率高于利率高于储蓄利率储蓄利率介于中间介于中间收益最高收益最高最最 强强介于中间介于中间最最 低低2、债券的分类、债券的分类考点六、债券考点六、债券归纳：归纳：债券发行主体信誉越高，则风险越小；风债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。少，收益与风险呈正相关关系。流通性流通性不强不强收益率收益率最高最高风险风险最大最大公司（企公司（企业）业）由公司为筹集由公司为筹集资金发行的债资金发行
46、的债券券公司公司债券债券流通性流通性较强较强利率高于政利率高于政府债券，低府债券，低于公司债券于公司债券安全系数较政安全系数较政府债券低，较府债券低，较公司债券高公司债券高银行和非银行和非银行性金银行性金融机构融机构由银行和非银由银行和非银行性金融机构行性金融机构发行的债券发行的债券金融金融债券债券流通流通性强性强利率高于银利率高于银行储蓄，低行储蓄，低于金融债券于金融债券风险最小风险最小国家国家是中央政府为是中央政府为筹集资金所发筹集资金所发行的一种政府行的一种政府债券债券国债国债流通性流通性收益情况收益情况风险状况风险状况发行发行主体主体含义含义债券债券名称名称考点六、债券考点六、债券债债
47、 券券 股股 票票不不同同点点性性 质质受益权受益权偿还方偿还方法法相相同同点点债务证据，限期偿还债务证据，限期偿还入股凭证入股凭证定期收取利息定期收取利息，其安，其安全性比股票大全性比股票大取得股息和红利，经营取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金股金不能退，只能出股金不能退，只能出卖股票卖股票都是有价证券都是有价证券，都是集资的手段都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产3、债券与股票的异同、债券与股票的异同股票带来的收入股票带来的收入:A A、股息和红利、股息和红利B B、股
48、票价格升值带、股票价格升值带来的差价来的差价考点六、债券考点六、债券 1 1、全面认识商业保险、全面认识商业保险(4)(4)分类：分为人身保险和财产保险分类：分为人身保险和财产保险考点考点七七、商业商业保险保险(1)(1)含义含义及原因及原因 含义：含义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故或因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。原因：原因：购买保险，是规避风险的有效措施。购买保险，是规避风险的有效措施。(2)(2)功能功能：通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损
49、失，通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损失，同时显示出保险同时显示出保险“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”的互助特征。通过购的互助特征。通过购买保险，可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，为企业生买保险，可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。产和人民生活稳定提供重要保障。(3)(3)机构机构：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险业务。其他单位和个人不得经营保险业务。财产保险财产保险人身保险人身保险业业务务作用作用 商业保险商业保险的分类的分类 保障功能保障功能
50、 互助特征互助特征 保障、投资、储蓄保障、投资、储蓄企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产人的身体人的身体 和和 生命生命原则：原则：公平互公平互利利协商一协商一致致自愿订自愿订立立考点考点七七、商业商业保险保险2、界定、界定几几对关系对关系（1）社会保险和商业保险）社会保险和商业保险（2）商业保险和储蓄）商业保险和储蓄（3）商业保障和储蓄、股票、债券）商业保障和储蓄、股票、债券考点考点七七、商业商业保险保险社会保险商业保险社会保险和商业保险的差异表社会保险和商业保险的差异表性质性质解决大多数社会成员最迫解决大多数社会成员最迫切的保险项目切的保险项目;非盈利性非盈利性