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1、2017年高考第一年高考第一轮复复习必修必修1经济生活第六生活第六课投投资理理财选择考点概览考向定位第六课、投资理财的选择（1）商业银行储蓄存款利息、利率与本金商业银行的业务商业银行体系（2）投资股票债券商业保险投资收益与投资风险（3）融资1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息、股票价格的计算。名师点睛：名师点睛：一个体系一个体系 中国商业银行的结构体系中国商业银行的结构体系两个比较两个比较 四
2、种投资方式优缺点比较、三种四种投资方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较债券投资方式的比较三个业务三个业务 我国商业银行的三大主要业务我国商业银行的三大主要业务四个原则四个原则 居民选择正确的投资方式应坚持居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则。的四个原则。高考复习策略高考复习策略：利息：利息含义含义收益收益分类分类储蓄机构储蓄机构主要是各商业银行主要是各商业银行信用合作社信用合作社 储蓄存款储蓄存款决定因素决定因素计算公式计算公式：活期和：活期和定期定期（形式、存期）（形式、存期）特点特点流动性流动性收益性收益性安全性安全性考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款 储蓄存款，储蓄存款，储蓄存款，储蓄
3、存款，是指是指个人将个人将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和利息的利息的活动活动活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处谁存的钱谁存的钱考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款类型类型 存期存期 流动流动性性支取支取方式方式利率利率 优点优点活期定期不定不定定定强强较差较差低低高高随时随时到期到期方便方便灵活灵活收
4、益收益较高较高考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款储蓄存款储蓄存款灵活方便灵活方便，对居民生活很有利，但相，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。存款也可能贬值。定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。一定时间内按活期计息。考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款【特别提示特别提示】储蓄存款并非毫无风险，
5、存在着通储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。失利息的风险。【特点提示】储蓄存款是不是越多越好【特点提示】储蓄存款是不是越多越好【特点提示】储蓄存款是不是越多越好【特点提示】储蓄存款是不是越多越好?居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；另一方面，它也具有一定的消极进生产的发展；另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，影响，主要表现在：
6、第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。优化。考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（1）原因）原因我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提
7、和基础。蓄存款的增加提供前提和基础。社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。不敢花钱的重要原因。投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。保持较快增长。目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。庭观念等诸多因素有关。考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款（2）积极影响）积极影响-利利对
8、个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（3）不良后果）不良后果-弊弊高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映反映了投资形式单一。了投资形式单一。储
9、蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。相对不足的局面。高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。劲不足。考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中
10、国的高储蓄（4）措施）措施政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的育体系改革，减少居民的“预防性储蓄预防性储蓄”；必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；前国内储蓄过高的情况；培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。方式。考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高
11、储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（2010高考广东卷）高考广东卷）252005-2009年，广东居民年，广东居民人民币储蓄存款余额从人民币储蓄存款余额从19051亿元增至亿元增至31346亿元，亿元，若其间伴随如下变化：若其间伴随如下变化：利息税税率上升利息税税率上升 利息率上升利息率上升 居民收入居民收入上升上升 消费上升消费上升 储蓄机构增加储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是其中导致储蓄增长的原因是A B C D【解析】【解析】利息税税率上升和利息税税率上升和消费上升只可能消费上升只可能导致储蓄减少，导致储蓄减少，储蓄机构增加与储蓄增长与否储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故选无关。故
12、选C.C C（2011高考海南卷高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期年第一季度我国一年期定期存款利率为定期存款利率为3，而消费价格指数为，而消费价格指数为5，同，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是的合理解释是人们要应对未来住房、养老等支出人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大股票、债券等有价证券投资风险大A B C D【解析解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期未来支出较大，还有就是
13、其他投资方式风险较期未来支出较大，还有就是其他投资方式风险较大。本题选大。本题选B。B B(2011年广州年广州调调研研)在通在通货货膨膨胀胀情况下情况下，储储蓄蓄存款作存款作为为投投资资理理财财的一种方式的一种方式()A能能规规避避风险风险B是是稳稳健的投健的投资资C必然必然贬值贬值D必然增必然增值值【答案答案】C考点二、利息、利率与本金考点二、利息、利率与本金1、储蓄存款都能获得利息、储蓄存款都能获得利息 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率
14、。本金、存期、利息率。利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。【特别提示】【特别提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷款等银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。的形式支付给储户，一部分形成银行利润。银行存款利率提高，储户的实际收益银行存款利率提高，储户的实际收益越多。（更正提示：居民的实际收益越多。（更正提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）取
15、决于存款利率和物价涨幅的对比）2、利息的计算公式、利息的计算公式 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限考点二、利息、利率与本金考点二、利息、利率与本金利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大
16、，从而使生活消费支出相对增加，同货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券（2）贷款变动的影响。贷款利率上调会加大借）贷款变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。中货币量增加，使投资需求增长。考点二、利息、利率与本金考点二、利息、利率与本金利
17、率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响（3）利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，）利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。（逆方向调节）量，刺激总需求的增长。（逆方向调节）（4）利率升降
18、与投资收益。一般来说，储蓄存）利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。考点二、利息、利率与本金考点二、利息、利率与本金货币政策货币政策中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。针及其相应的政策措施。其一：在经济增
19、长滞缓、需求不足时，扩大货币其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率-积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过于求）于求）其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率率-从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）考点二、利息、利率与本金考点二、利息、利率与本金（20102010高考重庆卷）高考重庆卷）26.26.中国
20、人民银行通过优惠中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是是()()贷款利率下降贷款利率下降 农业投资增加农业投资增加 农业生产水平提高农业生产水平提高 农业贷款增加农业贷款增加A.B.A.B.C.D.C.D.【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：递途经应该是：-，A A 项正确；项正确；B B、C C、D D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生
21、产的影响的相关知识。对生产的影响的相关知识。A A（2015课标）14.2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人惊醒偿付。这一制度对英航发展的积极意义在于：防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行公平竞争促进利率市场化，增加银行收益降低银行经营风险，提高其竞争力A.B.C.D.A A（2014天津文综）2、某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率（即当前收益率换算成年收益率）为6.20%。一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方
22、法为A700006.20%B700006.20%365C700006.20%365133D700006.20%133C C（20122012吉林统考）吉林统考）2011 2011年年1 1月李先生将月李先生将1 1万元人民币以活万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为期形式存入银行，活期存款利率为0.36%0.36%，假如，假如20112011年我年我国全年国全年CPICPI平均增幅为平均增幅为3.3%3.3%，在其他条件不变的情况下，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的一年以后李先生的1 1万元实际收益是万元实际收益是()A A赚了赚了330330元元 B B亏了亏了294294元元
23、 C C赚了赚了3636元元 D D亏了亏了330330元元【解析】由于活期存款利率低于全年【解析】由于活期存款利率低于全年CPICPI平均增幅，因此平均增幅，因此一年以后李先生的一年以后李先生的1 1万元实际收益为负值。亏损额为万元实际收益为负值。亏损额为10000(3.3%10000(3.3%0.36%)0.36%)294294元。元。B B（20122012沈阳模拟）沈阳模拟）邻居王大妈有一笔邻居王大妈有一笔6.66.6万元的闲置资金，她万元的闲置资金，她想存入银行，如果你是一名银行业务员，请你帮忙解答一下有想存入银行，如果你是一名银行业务员，请你帮忙解答一下有关王大妈的疑问。关王大妈的
24、疑问。疑问一：王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子，又想疑问一：王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子，又想能够多获利，你认为王大妈该选择何种储蓄方式？能够多获利，你认为王大妈该选择何种储蓄方式？疑问二：人们都说存外币赚钱多。如果当时疑问二：人们都说存外币赚钱多。如果当时1 1美元兑换美元兑换6.606.60元人民币，美元年利率为元人民币，美元年利率为4.2%4.2%，人民币年利率为，人民币年利率为3.6%3.6%，王，王大妈想存两年定期，两年后大妈想存两年定期，两年后1 1美元兑换美元兑换6.56.5元人民币，你认为该元人民币，你认为该如何选择？如何选择？(1)(1)选择定期。定期储蓄利率高。
25、收益高。而且可以提前选择定期。定期储蓄利率高。收益高。而且可以提前支取。建议王大妈选择两年定期存款。支取。建议王大妈选择两年定期存款。(2)(2)此题可以分别计算美元存款和人民币存款收益。如果此题可以分别计算美元存款和人民币存款收益。如果用美元存款，那么两年后可得用美元存款，那么两年后可得66000/6.64.2%266000/6.64.2%266000/6.666000/6.61084010840美元，兑换为人民币为：美元，兑换为人民币为：108406.5108406.57046070460元人民币。如果用人民币存款可得元人民币。如果用人民币存款可得660003.6%2660003.6%26
26、6000660007075270752元人民币，兑换为美元为：元人民币，兑换为美元为：707526.510885707526.510885美元。故用人民币存款无论是获得美美元。故用人民币存款无论是获得美元还是人民币都比美元存款收益多。元还是人民币都比美元存款收益多。考点三、商业银行的主要业务考点三、商业银行的主要业务我国的商业我国的商业银行银行含义含义地位地位主要业务主要业务作用作用（三大作用）（三大作用）存款存款贷款贷款结算结算：基础业务：基础业务：主体业务、盈利来源：主体业务、盈利来源：我国：我国金融体系金融体系中最重要的组成部分中最重要的组成部分1、商业银行的含义及组成、商业银行的含义及
27、组成 （1）含义：商业银行是指经营）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放吸收公众存款、发放贷款、办理结算贷款、办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标为主要经营目标的的金融机构金融机构。（2）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银行为主体，是我国行为主体，是我国金融体系金融体系中最重要的组成部分。中最重要的组成部分。【特别提示】【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得
28、行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。利润为主要经营目标。考点三、商业银行的主要业务考点三、商业银行的主要业务【拓展知识】我国的金融机构按其地位和功能大【拓展知识】我国的金融机构按其地位和功能大致可以分为六大类。致可以分为六大类。第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行。第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行。第二类是国家外汇管理局。第二类是国家外汇管理局。第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会、第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。
29、第四类是国有重点金融机构监事会。第四类是国有重点金融机构监事会。第五类是政策性金融机构，包括国家开发银行、中国进出第五类是政策性金融机构，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行口银行和中国农业发展银行3家。家。第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。构和保险机构三大类。考点三、商业银行的主要业务考点三、商业银行的主要业务【拓展知识】中央银行与商业银行的区别【拓展知识】中央银行与商业银行的区别吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算第一，依法制定和实施货币政策；第第一，依法制定和实施货币政策；第二
30、，发行人民币，管理人民币流通；二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备经营国家外汇储备、黄金储备职能职能是以盈利为目的的企是以盈利为目的的企业法人业法人是我国的中央银行，依法制定和实施是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量构的领导力量性质性质中国工商银行，中国中国工商银行，中国农业银行，中国建设农业银行，中国建设银行，中国银行银行，中国银行中国人民银行中国人民银行所属所属银行银行以经营工商业存、放以经营工商业存、放款业务，以银行利润款业务，
31、以银行利润为主要经营目标的企为主要经营目标的企业法人业法人在国务院领导下，依法制定和实施货在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关币政策的国家机关含义含义商业银行商业银行中央银行中央银行考点三、商业银行的主要业务考点三、商业银行的主要业务2、商业银行的三大业务、商业银行的三大业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务基础业务基础业务主体业务主体业务其它业务：其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务代理保险、代收电话费、水电费等业务.现金结算现金结算现金结算现金结算转帐结算转帐结算转帐结算转帐结算想一想想一
32、想想一想想一想：为什么把存款业务为什么把存款业务为什么把存款业务为什么把存款业务作为基础业务作为基础业务作为基础业务作为基础业务考点三、商业银行的主要业务考点三、商业银行的主要业务【特别提示】存款与贷款【特别提示】存款与贷款存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存款有存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存款有两个主要来源：一是企、事业等单位的存款。这是银行吸两个主要来源：一是企、事业等单位的存款。这是银行吸收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。贷款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的贷款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银
33、行营利的主要来源（贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银主要来源（贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银行利润）。贷款时银行要评估借款人的个人信用状况，根行利润）。贷款时银行要评估借款人的个人信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。据评估的结果决定是否发放贷款。考点三、商业银行的主要业务考点三、商业银行的主要业务【拓展思维】商业银行的主要利润来源：【拓展思维】商业银行的主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)思考：贷款业务是主要利润来源，银行思考：贷款业务是主要利润来源，银行是不是
34、放贷越多越好是不是放贷越多越好贷款原则：贷款原则：坚持真实性、坚持真实性、谨慎性、谨慎性、安全性等原则安全性等原则考点三、商业银行的主要业务考点三、商业银行的主要业务【专家点评】商业银行的作用：【专家点评】商业银行的作用：它为我国经济建设它为我国经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，是社会再，是社会再生产顺利进行的纽带。生产顺利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行
35、产经营活动进行监督和管理监督和管理、以优化产业结构，、以优化产业结构，提高国民经济效益。提高国民经济效益。考点三、商业银行的主要业务考点三、商业银行的主要业务【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系银银行行业务业务地位地位发挥发挥作用作用存款存款业务业务基基础础业务业务回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨；的物价上涨；引导居民投资、理财，增加居民收引导居民投资、理财，增加居民收入；入；有利于消费者树立正确的消费观念；有利于消费者树立正确的消费观念；贷贷款款业务业务主体主体业务业务弥弥补资补
36、资金不足金不足现现状，推状，推动动工商企工商企业发业发展展；使消使消费费者通者通过贷过贷款消款消费费，提升自身生活水平，提升自身生活水平；刺激刺激经经济发济发展，当展，当经济经济低迷低迷时时，可以通，可以通过过增加增加贷贷款，刺激款，刺激消消费费，拉，拉动经济发动经济发展展；结结算与算与其他其他业务业务派生派生业务业务提高商提高商业银业银行的利行的利润润；引引导导居民投居民投资资，增加居，增加居民收入民收入；加速加速货币货币流通，方便流通，方便经济经济往来往来。考点三、商业银行的主要业务考点三、商业银行的主要业务（2011高考上海单科政治卷高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用下图是商
37、业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。图。A存款存款 贷款贷款 还款还款 还贷还贷B存款存款 贷款贷款 还贷还贷 还款还款C贷款贷款 存款存款 还款还款 还贷还贷D贷款贷款 存款存款 还贷还贷 还款还款【解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，【解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还款，银行向存款人银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还款，银行向存款人还款。本题答案选还款。本题答案选B。B B（2012大连、沈阳市二联考）大连、沈阳市二联考）2012年年2月月24
38、日起，日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施金率。这一措施的实施 有利于抑制通货膨胀和经济过热有利于抑制通货膨胀和经济过热 有利于增强银行的放贷能力有利于增强银行的放贷能力能冻结货币并减少货币的流通量能冻结货币并减少货币的流通量有利于缓解中小企业融资有利于缓解中小企业融资“难难”的问题的问题 A B C DC C（2013新课标新课标卷）卷）2011年我们城乡居民人年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储
39、蓄万亿元，人均储蓄25548元，分别比元，分别比2010年增长年增长16%和和15.3%，高于同期高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推的增长速度。根据上述事实可以推断出（断出（）社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长的增长而增长我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数下降我国城乡居民的恩格尔系数下降A.B.C.D.D D(2012全全国国)银银行行发发放放贷贷款款要要收收取取一一定定的的手手续续费费和和利利息息。收收取取手手续续费费
40、是是因因为为银银行行提提供供了了一一定定的的服服务务(如如记记账账、账账户户管理等管理等)。收取。收取贷贷款利息的理由是款利息的理由是()A银银行居于行居于垄垄断地位断地位B银银行信用高于商行信用高于商业业信用信用C银银行提供的行提供的资资本是一种生本是一种生产产要素要素D银银行是再生行是再生产顺产顺利利进进行的枢行的枢纽纽【解解析析】本本题题的的“题题眼眼”是是“收收取取贷贷款款利利息息的的理理由由”。A项项说说法法错错误误；B项项说说法法片片面面；D项项强强调调银银行行的的作作用用，与与题题意意不不符符；C项项正正确确，因因为为银银行行提提供供的的资资本本是是一一种种生生产产要要素素，收收
41、取取贷贷款款利利息息是是按按生生产产要要素参与收益分配的表素参与收益分配的表现现。C C【解析】首先要明确什么是存款准备金。【解析】首先要明确什么是存款准备金。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserve ratio）。）。存款准备金率的下调，意味着银行有更多存款准备金率的下调，意味着银行有更多的资金用来放贷，这有利于缓解中小企业的资
42、金用来放贷，这有利于缓解中小企业的贷款难的问题，的贷款难的问题，正确，应选。正确，应选。是存款准备金率上调的影响，与题意是存款准备金率上调的影响，与题意不符。不符。考点四、股票考点四、股票2 2、性质：、性质：股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权 4 4、股票投资收入的来源、股票投资收入的来源 股息和红利收入股息和红利收入股票价格上涨带来的差价股票价格上涨带来的差价 1 1、含义：、含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的股份凭证。注意：出具的股份凭证。注意：只有股份有限公司才可以只有股份有限
43、公司才可以 发行股票，只有上发行股票，只有上 市公司发行的股票才可以上市进市公司发行的股票才可以上市进 行交易。行交易。3 3、偿还方式：、偿还方式：偿还方式：股东不能要求公司偿还方式：股东不能要求公司返还其出返还其出资资；如要改变股东身份，要么等待公司的；如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘破产清盘，要么，要么将股票将股票转售给第三人转售给第三人。【特别提示特别提示】股票的价格预期股息股票的价格预期股息(股票金额股票金额预期股预期股息率息率)银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其状况、供求关系
44、、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性。波动有很大的不确定性。考点四、股票考点四、股票 5 5、股票市场的作用（意义）、股票市场的作用（意义）搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展设资金，促进企业改革和发展6 6、股票的作用、股票的作用对于对于发行的企业发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。它可以使企业扩大规模，促进企业发展。对对持股的股东持股的股东(个人个人)来说，是一种入股凭证，是来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又
45、可一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。以从股票升值中获得收入。考点四、股票考点四、股票7 7、股票投资的特点：、股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强高风险、高收益、流通性强 股票的风险主要来自两个方面：股票的风险主要来自两个方面：一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失；和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失；二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波
46、动的不确定性。的不确定性。考点四、股票考点四、股票(2012海海南南)19902009年年，中中国国GDP和和股股票票指指数数的的年年复复合合增增长长率率平平均均值值分分别别为为12.9%、11.4%，累累计计涨涨幅分幅分别为别为87%、92%。这这表明表明()A股市是股市是经济发经济发展的引展的引领领者者B股市是股市是实实体体经济经济的孵化器的孵化器C股市是股市是经济风险经济风险的避的避风风港港D股市是股市是经济变经济变化的晴雨表化的晴雨表【解解析析】题题干干数数据据反反映映19902009年年，我我国国经经济济和和股股指指都都有有很很大大的的增增长长，而而且且增增幅幅一一致致。这这表表明明
47、股股市市是是经济变经济变化的晴雨表，故化的晴雨表，故选选D。考点五、债券考点五、债券1、含义：、含义：是一种债务证书，是筹资者给投资者的债是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金还本金 2、债券的类型、债券的类型国债、金融债券、企业债券国债、金融债券、企业债券政府债券政府债券金融债券金融债券公司债券公司债券发行发行主体主体风险风险状况状况收益收益情况情况流通流通性能性能国国 家家金融机构金融机构公司（企业）公司（企业）安全性最好，安全性最好，风险最小风险最小介于中间介于中间风险最大风险最大利率高于利率高于
48、储蓄利率储蓄利率介于中间介于中间收益最高收益最高最最 强强介于中间介于中间最最 低低2、债券的分类、债券的分类考点五、债券考点五、债券归纳：归纳：债券发行主体信誉越高，则风险越小；风债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。少，收益与风险呈正相关关系。流通性流通性不强不强收益率收益率最高最高风险风险最大最大公司公司（企业）（企业）由公司为筹由公司为筹集资金发行集资金发行的债券的债券公司公司债券债券流通性流通性较强较强利率高于利率高于政府债券，政府债券，低于公司低于公司债券债券安
49、全系数较政安全系数较政府债券低，较府债券低，较公司债券高公司债券高银行和银行和非银行非银行性金融性金融机构机构由银行和非由银行和非银行性金融银行性金融机构发行的机构发行的债券债券金融金融债券债券流通流通性强性强利率高于利率高于银行储蓄，银行储蓄，低于金融低于金融债券债券风险最小风险最小国家国家是中央政府是中央政府为筹集资金为筹集资金所发行的一所发行的一种政府债券种政府债券国债国债流通性流通性收益情况收益情况风险状况风险状况发行发行主体主体含义含义债券债券名称名称考点五、债券考点五、债券债债 券券 股股 票票不不同同点点性性 质质受益权受益权偿还方偿还方法法相相同同点点债务证据，限期偿还债务证据
50、，限期偿还入股凭证入股凭证定期收取利息定期收取利息，其安，其安全性比股票大全性比股票大取得股息和红利，经营取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金股金不能退，只能出股金不能退，只能出卖股票卖股票都是有价证券，都是有价证券，都是集资的手段，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产3、债券与股票的异同、债券与股票的异同股票带来的收入股票带来的收入:A A、股息和红利、股息和红利B B、股票价格升值带、股票价格升值带来的差价来的差价考点五、债券考点五、债券 1 1、全面认识商业保险、全面认