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1、2023年江西银行业从业考试考试真题卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.银监会公布的风险监管核心指标不包括_。A风险水平B风险迁徙C风险抵补D风险价值 2.A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为 5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则_。A债券A的久期大于债券B的久期B债券A的久期小于债券B的久期C债券A的久期等于债券B的久期D无法确定债券A和B的久期大小 3.以下不属于礼貌服务内容的是_。A银行业从业人员的业务活动以
2、客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 4.目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括_。A减少营业网点B强化声誉风险管理培训C确保及时处理投诉和批评D从投诉和批评中积累早期预警经验 5.在银行风险管
3、理中，银行_的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。A高级管理层B董事会C监事会D股东大会 6.下列关于担保的说法，不正确的是_。A连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保 7.战略风险属于一种_。A长期的潜在的风险B短期的风险C显性的风险D以上都不对 8.下列关于资本监管的说法，不正确的是_。A商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能
4、够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C未分配利润属于核心资本D少数股权属于附属资本 9.利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，_。A涉及本金的交换和利息支付方式的交换B涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换 10.假设某项交易的期限为125个交易日，并且只在这段时间占用了所配置的经济资本。此项交易对应的RAROC为4%，则调整为年度比率的RAROC等于_。A4.00%B4.08%
5、C8.00%D8.16% 11.以下说法错误的是_。A内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益B内幕交易损害了上市公司的利益C银行业从业人员可以委托他人利用内幕信息进行内幕交易D利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从而影响到上市公司的正常发展 12.关于操作风险报告的说法，正确的是_。A不能使用外部人员撰写的报告B除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理D业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门 13.下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是_。A必须每
6、季度披露风险管理政策B根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C必须提高信息披露的相关性D必须保持合理频度 14.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临_危机。A流动性B操作C法律D战略 15.对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括_。A标准法B基本指标法C内部模型法D高级计量法 16.某3年期债券麦考利久期为2年，债券目前价格为101.00元，市场利率为10%，假设市场利率突然下降1%，则按照久期公式计算，该债券价格_。A上涨1.84元B下跌1.84元C上涨2.02元D下跌2.02元 17.如果一家商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，
7、负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于_。A-1B1C-0.1D0.1 18.某1年期零息债券的年收益率为18.2%，假设债务人违约后回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为4%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为_。A0.05B0.10C0.15D0.20 19._是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A名义价值B市场价值C公允价值D市值重估价值 20.正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为_。A68%B95%C32%D50% 21.下列关于风险的说法，不正确的是_。A风险是收益的概率分布B风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
8、C损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身 22.下列情形中，表现流动性风险与市场风险关系的是_。A不良贷款及坏账比率显著上升通常被视为资产质量下降及流动资金出现问题的征兆B利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，其任何不利变动必然产生某种程度上的流动性风险C前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，现金流量便会受到直接影响D任何负面消息，不论是否属实，都可能削弱存款人的信心而造成大量的资金流失进而导致流动性困难 23.货币经纪公司的服务对象是_。A境外金融机构B境内金融机构
9、C境内外金融机构D境内外上市公司 24.已知某商业银行的资本总额为20亿，核心资本为5亿，附属资本为2亿，信用风险加权资产为80亿，并且市场风险的资本要求为20亿，那么根据商业银行资本充足率管理办法规定的资本充足率的计算公式，该商业银行的资本充足率为_。A25%B6%C2%D9% 25.根据物权法的规定，下列关于最高额抵押的说法正确的是_。A最高额抵押权设立前已经存在的债权不得转入最高额抵押担保的债权范围B最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权一律不得转让C抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更最高债权额D没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立
10、之日起满2年后请求确定债权 26.某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了_的要求。A诚实信用原则B统一授信原则C统筹安排原则D统一授权原则 27.下列关于贷款合同纠纷解决方法的说法，错误的是_。A当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决B当事人不愿和解、调解或者和解、调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁机构申请仲裁C当事人没有订立仲裁协议或者仲裁协议无效的，可以向人民法院起诉D当事人拒不履行发生法律效力的仲裁裁决的，对方当事人可以请求仲裁机构强制执行 28.巴塞尔新资
11、本协议形成了银行资本监管的“三大支柱”，下列对于“三大支柱”的说法正确的是_。A“三大支柱”指最低资本要求、内部控制、外部监管B外部监管是对第一、第二支柱的补充C根据巴塞尔新资本协议，计量信用风险应当采用外部评级公司的评级结果D监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况 29.公司法人资格宣告消灭的是_。A不能清偿到期债务B公司宣告破产C公司被依法吊销营业执照D公司清算完结并完成公司注销登记 30._是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A风险监测B风险识别C风险计量D风险控制 31.财政政策在促进经济增长、优化经济结构和调节收入分配方面具有重要的功能。财
12、政政策可以运用的工具不包括_。A利率B税收C政府支出D政府债券 32.持票人转让票据权利于他人是_。A背书B承兑C保证D保付 33.贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为_。A信用证B押汇C保理D福费廷 34.下列行为中，_不属于持有、使用假币罪的范畴。A使用假币购买商品B将假币存入银行或者兑换其他货币C使用假币参与赌博D以假币作为资信证明 35.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是_。A重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额B若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入
13、附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%C优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分 36.依据银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)，风险监管核心指标主要类别不包括_。A风险水平类指标B风险迁徙类指标C风险对冲类指标D风险抵补类指标 37.盈利能力监管指标不包括_。A资本金收益率B资本充足率C净利息收入率D资产收益率 38.下列关于长期次级债务的说法，正确的是_。A长期次级债务是指剩余期限至少在5年以上的次级债务B经银监会认可，商业银行发行的有担
14、保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C在到期日前最后5年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D长期次级债务不能计入附属资本 39.风险水平类指标不包括_。A核心负债比率B预期损失率C关注类贷款迁徙率D不良贷款拨备覆盖率 40.银监会提出的银行监管理念不包括_。A管法人B管风险C管内控D管存款 41.下列关于资本监管的说法，不正确的是_。A少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分B未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损C优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先
15、权利的股票D经银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具，可列入附属资本 42.下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是_。A我国对商业银行资本充足率的计算依据2007年中国银监会重新修订并发布的商业银行资本充足率管理办法B我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C资本充足率=(资本-扣除项)/信用风险加权资产D核心资本充足率=(核心资本-核心资本扣除项)/(信用风险加权资产+8市场风险资本要求) 43.银行监管应当遵循的基本原则不包括_。A利润原则B公开原则C公正原则D效率原则 44.下列关于综合评级的说法，不正确的是_。A综合
16、评级为全面深入评价一家银行经营管理状况提供规范统一的方法和标准B监管人员通过评级的整个过程，可以识别出银行机构经营管理中的薄弱环节C为保证银行公平竞争，综合评级结果不应影响存款保险或监管收费的费率D监管当局可以根据银行的评级结果将监管资源合理地向风险较高的银行倾斜 45.某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不严重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMELs综合评级中，该银行应属于_。A综合评级1级B综合评级2级C综合评级3级D综合评级4级 46._是银行监管的首要环节。A市场准入B资本监管C监督检查D风险评级
17、47.下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是_。A衡量商业银行风险变化的范围B属于静态指标C包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率D包括流动性风险指标 48.银监会提出的良好银行监管标准不包括_。A高效、节约地使用一切监管资源B对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C确保银行业金融机构不破产D对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制 49.下列关于风险评级方法的说法，不正确的是_。AROCA评级法又称母行支持度评估评级法BROCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估CSOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管DROCA评级法重点在风险评估、风险跟踪、风险控制上 50.下列不属于各国政府及监管机构加强银行监管原因的是_。A存款人与银行之间存在严重的信息不对称B银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动C银行业为各行业广泛提供金融服务D银行业是国家财政收入的重要来源