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1、2023年宁夏银行从业资格考试真题卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于基金可分配收益的说法。不正确的是_。A基金可分配收益也称为基金净收益B基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额C基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行D基金收益分配只能分配基金单位 2.下列关于信托的说法。不正确的是_。A信托是对财产进行管理或处分的行为B受托人必须保存处理信托事务的完整记录C受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D受托人利用信
2、托财产为自己谋取利益的，所得利益归人信托财产 3.基金收益的主要来源不包括_。A证券买卖价差B红利收入C存款利息收入D基金管理费收入 4.综合反映一国物价水平的是_。A失业率B汇率C通货膨胀率D利率 5.根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法。不正确的是_。A受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B受托人不得将信托财产转为其固有财产C受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易，或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外D受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托
3、财产分别管理、分别记账 6.张先生以每股20元的价格买入1 000股某公司的股票。3个月后以每股25元的价格全部卖出，在投资期间内，公司按4元/10股发放红利(税后)。则在此项投资中，张先生获得_。A资本利得5 000元B资本利得400元C总收益400元D股利5 400元 7.金融市场通常被称为国民经济的“晴雨表”。这体现了金融市场的_功能。A集聚B财富C反映D调节 8.下列关于世界金融市场发展趋势的说法。不正确的是_。A国际资本流动日益自由化B全球金融市场的清算方式趋于统一C全球金融市场的交易规则呈多样化发展趋势D国际金融市场中的场内交易与场外交易方式出现交叉融合趋势 9.下列关于理财产品收
4、益的说法。正确的是_。A股票的收益主要来源于股利和资本利得B债券的收益仅来源于利息收益C期货等金融衍生品收益肯定高于固定收益理财产品D基金的收益为非负 10.某投资计划在各种经济状况下的收益率如下所示：A经济状况B概率C收益率(%)D经济运行良好E0.3F25G经济衰退H0.1I-20J正常运行K0.6L10 11.下列资产。通常风险最大的是_。A股票类资产B债权类资产C储蓄类资产D股票衍生类资产 12.证券交易原则是_。A价格优先，时间优先B时间优先，品种优先C品种优先，数量优先D数量优先，价格优先 13.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得_。A与本
5、行专家讨论股票走势B利用本行电脑操作股票买卖C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D在本行上网查看股票信息 14.下列关于银行代理保险的说法。不正确的是_。A目前银行主流保险产品以个性化的保险产品为主，为每个客户量身定做B商业银行的个人资产业务的发展为其发展保险代理业务提供了基础和保障C目前，银行代理保险业务已成为商业银行实现中间业务的一个重要渠道D目前，银行代理销售保险存在着同质化、保障功能有限等问题 15.关于保证收益理财计划的说法。不正确的是_。A可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B可用于回避利率管制，导致不正当竞争C商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存
6、款利率的保证收益率D相关投资风险一定要由银行承担 16.2007年1月至11月。在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4 000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将_美元兑换成人民币。A8 000B6 000C4 000D2 000 17.某客户投资总金额为100万元。其中40万元投资于基金A，60万元投资于基金B。一年后，基金A上升了17.5%。基金B上升了5%。若该客户采取固定比例投资策略，则目前应该_。A卖出3万元基金A，买入3万元基金BB买入3万元基金A，卖出3万元基金BC卖出2万元基金A，买入2万元基金BD买入2万元基金A，卖出2万元基
7、金B 18.下列关于理财顾问服务的说法，正确的是_。A理财顾问服务的个性化色彩强于综合理财服务B理财顾问服务需要商业银行和客户共同承担收益和风险C理财顾问服务为客户代为管理和运用资金D理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务 19.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于_次。并且至少每_提供一次。A1，季度B2，季度C1，月D2，月 20.“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是_原理。A重点投资B高风险高收益C分散化投资D集中投资 21.下列属于个人资产负债表的资产项目是_。A公共事业费用B个人信用卡支出C住房贷款D投资 22.下
8、列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是_。A重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B可以亲自以客户的身份进行调查C不得委托他人以客户的身份进行调查D应采用多样化的方式进行调查 23.按照证券投资基金运作管理办法的规定，封闭式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已实现收益的_。并且每年至少一次。A50%B60%C80%D90% 24.在个人资产配置的产品组合中。具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报的特点的是_。A现金等价物产品组合B储蓄产品组合C投资产品组合D投机产品组合 25.下列关于黄金的说法，不正确的是_。A黄金不具有内在价值B黄金抗系统
9、风险能力强C在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用D黄金理财产品存在市场流动性风险 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当_。A及时通知贷款B采取保全措施C立即偿还贷款D请求有关部门出据鉴定报告E躲避责任 2.下列关于反洗钱的叙述正确的是_。A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密D只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报
10、E任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 3.单位不能够成的犯罪有_。A贷款诈骗罪B集资诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪E有价证券诈骗罪 4.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有_。A第一、二产业的粗放式增长B第三产业在国民经济中所占比重较低C银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低E银行人员的从业素质较差 5.下列属于基本存款账户的存款人的有_。A居民委员会B外国驻华机构C机关D企业法人 6.单位活期存款的账户有_。A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户 7.下列属于银行金融机构的是_。A中国进出
11、口银行B村镇银行C资产管理公司D汽车金融公司 8.定期储蓄存款种类包括_。A整存整取B通知存款C存本取息D零存整取 9.宏观经济状况包括以下哪几个方面_A经济发展水平B经济发展状况C经济发展前景D经济发展速度 10.我国大型商业银行不包括_。A国家开发银行B中国农业银行C中国建设银行D中国农业发展银行 11.根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括_。A一家外国银行单独出资的外商独资银行B外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C外国银行分行D外国银行代表处 12.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围_A发布与履行其职责相关的命令和规章B发行人民币，管理人民币流通C监督管理黄金
12、市场D负责金融业的统计、调查、分析和预测 13.以下要征收存款利息所得税的是_。A个人存本取息定期存款B个人外币活期存款C教育储蓄存款D定活两便储蓄存款 14.2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有_。A三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革B对政策性业务要实行公开透明的招标制C首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务D首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设 15.我国货币市场不包括_。A银行间同业拆借市场B股票市场C银行间债券回购市场D外汇市场 16.下列属于我国的商品期货市场的是_。A大连B郑州C上海D中国金融 17.属于“一
13、行三会”范畴的是_。A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C银行业协会D社保理事会 18.下列属于市场准入的有_。A机构准入B业务准入C法人准入D高级管理人员准入 19.目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有_。A一天B三天C五天D七天 20.下列属于国际收支中经常项目的有_。A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款 21.汇款的方式主要有_。A电汇B票汇C信汇D信用证 22.发行金融债券的主体有_。A政策性银行B中央银行C商业银行D企业集团财务公司及其他金融机构 23.银监会的监管措施包括_。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文
14、件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 24.下列属于金融市场功能的有_。A资源配置功能B定价功能C风险分散和风险管理功能D经济调节功能 25.下列关于巴塞尔新资本协议中压力测试的说法，不正确的有_。A压力测试必须具有意义且足够审慎B进行压力测试的目标是要求商业银行必须考虑最差的情景C在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程D除了一般的压力测试，商业银行必须进行信用风险压力测试E商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求