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1、2023年宁夏银行从业资格考试真题卷（3）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.普通准备金_资本的性质，专项准备金_资本的性质。A不具备，具备B不具备，不具备C具备，不具备D具备，具备 2.对于银行和企业，决定资产价值的主要是_。A资产历史成本B资产账面价值C预计的市场价格D当前的市场价格 3.蓝色预警法具体分为_。A商情指数法和商业循环指数法B指数预警法和商情指数法C商情指数法和统计预警法D指数预警法和统计预警法 4.在财务分析中，ROE分解后的因素不包括_。A速动比率B利润率C
2、资产使用效率D财务杠杆 5.下列关于借款人营运能力的表述，错误的是_。A借款人资产周转速度越快，经营能力越强B资产运用效率越高，盈利能力越强C营运能力是指借款人的资产运用效率D只反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力 6.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于_。A诉后财产保全B诉前财产保全C诉中财产保全D诉讼财产保全 7.“借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额”属于_。A可疑类贷款B正常类贷款C损失类贷款D次级类贷款 8._是实贷实付的根本目的。A受托支付B满足有效信贷需求C
3、按进度发放贷款D协议承诺 9.下列属于企业的非流动资产的是_。A待摊费用B预付账款C无形及递延资产D存货 10.下列关于利润的审查表述中，错误的是_。A在利润核算过程中，产品销售税金及附加都包含增值税B产品销售收入和产品成本中都不含有增值税C货物购进时的价款部分计入购入物的成本，增值税部分计入进项税额D企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷 11.下列关于质押率的说法。不正确的是_。A质押权利价值可能出现增值B对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率C质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素D质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势 12.分析
4、企业资金结构是否合理时要注意经营风险水平和_等方面内容。A资产负债表结构是否合理B现金流量表结构是否合理C资金成本D资产收益 13.商业银行确定抵债资产价值的原则不包括_。A借、贷双方的协商议定价值B资产购置时的价值C法院裁决确定的价值D借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 14.项目规模评估的方法不包括_。A数学规划B效益成本评比法C多因素评比法D专家意见法 15._是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。A扩散指数B商情指数C预期合成指数D商业循环指数 16.下列不属于浮动利率特点的是_。A借贷双方所承担的利率变动风险较小B不需要“随行就市”C可以灵敏地反映金融市场上资
5、金的供求状况D借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整 17._是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。A差别授权B直接授权C临时授权D转授权 18.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用_广告，突出_策略。A产品，差异化B形象，差异化C产品，成本优先D形象，成本优先 19.银行营销机构的组织形式不包括_。A直线职能制B事业部制C有限合伙制D矩阵制 20.产品线专业型产品组合策略是指商业银行_。A尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品B着眼于向某专业市场提供其所需要的各种
6、产品C根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户D根据自己所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目 21.公司信贷是商业银行主要的盈利采源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格_，单笔利润就_，贷款的需求会_。A低，低，增加B高，低，减少C高，低，增加D高，高，增加 22.下面关于国民经济划分方式的说法，不正确的是_。A按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业等B按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业C按生产要素的密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本(资金)密集型产业、技术(知识)密集型产业等D按产生历史
7、时期不同，可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务生产部门 23.客户为_而产生的购买动机不属于理性信贷动机。A获得低融资成本B得到长期金融支持C获得影响力D增加短期支付能力 24.竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取_，吸引对价格不太敏感的客户。A薄利多销定价策略B高额定价策略C关系定价策略D渗透定价策略 25.下列不属于组合营销渠道策略的是_。A营销渠道与产品生产相结合B营销渠道与销售环节相结合C营销渠道与促销相结合D营销渠道与会计出纳相结合 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列属于中资银行市场准入的审核内容的是_。A机构的设立、变更
8、、终止B调整业务范围C外资情况D机构增加业务品种E董事和高级管理人员的任职资格 2.下列_指标可以用来衡量商业银行信用风险变化的程度，反映其资产质量从前期到本期的变化。A经风险调整收益率B大额贷款集中度C正常贷款迁徙率D不良贷款迁徙率E资本充足率 3.风险文化一般由三个层次组成_。A风险管理行为B风险管理对象C风险管理理念D风险管理知识E风险管理制度 4.在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有_。A公司的整体战略B利率变化及预期C公司治理结构D整体经济指标E信用风险参数 5.从要素方面看，内部控制必须包括以下哪些_要素。A内部控制环境B风险识别与评估C内部控制措施D信息交流与反馈E监督
9、评价与纠正 6.监事会监督和测评的方式包括_。A检查与调研B调阅文件C访谈座谈D列席会议E监督测评 7.风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括_。A不良贷款迁徙率B资本充足程度C超额备付金比率D盈利能力E准备金充足程度 8.下列关于外部审计的说法，正确的有_。A外部审计有利于提高信息披露质量B外部审计报告是银行监管的重要资料C透明的信息披露有利于提高审计效率，降低审计风险D我国上市银行的年报必须经过外部审汁E外部审计和银行监管侧重点相同 9.中国银行监管应当遵循的基本原则包括_。A公正原则B公开原则C效率原则D利润原则E依法原则 10.下列关于金融危机后国际银行业监管发展趋势的
10、说法，正确的有_。A监管范围将涵盖投行、保险、基金、信托等金融领域B加强系统性风险的监管力度C提高对内部评级模型和风险参数的审慎性要求D禁止商业银行从事衍生工具的交易，从源头防范衍生风险E提高对银行信息披露和透明性的要求 11.根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括_。A高级管理人员准入B行业准入C客户准入D机构准入E业务准入 12.商业银行进行资本充足率的信息披露时，应披露_。A并表范围B资本规模C股东名单及持股比例D风险管理目标和政策E资本充足率水平 13.依据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)，风险监管核心指标主要类别包括_。A风险补偿类指标B风险偏好类指标C风险
11、水平类指标D风险迁徙类指标E风险抵补类指标 14.下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有_。A衡量商业银行风险变化的程度B包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率C属于静态指标D表示为资产质量从前期到本期变化的比率E是风险监管核心指标的主要类别之一 15.盈利能力监管指标包括_。A资本金收益率B资产收益率C净业务收益率D非利息收入率E非利息收入比率 16.银监会提出的良好银行监管标准包括_。A促进金融稳定和金融创新共同发展B努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制D坚定不移地扩大我国银行业资产规模E高效、节约地使用一切监管资源 17
12、.下列关于CAMELs评级的说法，正确的有_。ACAMELs评级结果以15级表示，数字越小表明级别越低和监管关注程度越高BCAMELs评级包括五大类要素评级和一个综合评级CCAMELs评级的要素“C”是指“成本”D综合评级需要监管人员在要素评级的基础上运用自己的判断来确定合理的评级结果ECAMELs评级内容包括评价董事会和管理层的能力和效率 18.对银行机构风险状况的监管主要包括_。A建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B建立高风险银行金融机构的判断和救助体系C建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警D建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整
13、顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等E建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等 19.下列关于资本监管的说法，正确的有_。A是审慎银行监管的核心B有利于银行资产规模迅速扩张C有利于控制银行体系的风险D是促使商业银行可持续发展的有效监管手段E是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段 20.市场准入的主要目标包括_。A提高银行的盈利能力B保护银行股东的利益C保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系D维护银行市场秩序E保护存款者的利益 21.商业银行市场约束参与方包括_。A监管部门B公众存款人C外部中介机构D其他债权人E股东 22.商业银行核心资本包括_。A普通股B资本公积C优先股D可转换债券E重估储备 23.风险监管框架的监管步骤包括_。A了解机构和风险评估B规划监管行动C准备风险为本的现场检查D实施风险为本的现场检查并确定评级E监管措施、效果评价和持续的非现场监测 24.中国银监会提出的银行监管理念包括_。A管法人B管内控C管风险D管操作E提高透明度 25.评估中对税金的审查主要有_。A项目所涉及的税种是否都已计算B计算结果是否正确C计算公式是否正确D计算过程是否正确E所采用的税率是否符合现行规定