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1、2023年青海银行从业资格考试真题卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于_伦敦外汇市场的汇率l英镑=17529美元中国银行公布的外汇牌价l00港币=10372人民币A：直接标价法、间接标价法B：间接标价法、直接标价法C：直接标价法、直接标价法D：间接标价法、间接标价法2.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_A：远期外汇买卖B：择期外汇买卖C：掉期外汇买卖D：外汇期权买卖3
2、.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括_A：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神B：有效利用保证金制度C：严格落实贷前调查和贷后检查D：掌握并严格遵守相关的规章制度和法律法规4.根据信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以_承担。A：信托财产B：受托人固有财产C：委托人固有财产D：委托人固有资产和信托财产5.下列理财产品不能用来保本的是_A：国债B：股票市场基金C：货币市场基金D：央行票据6._一般不用来表示资金的时间价值。A：国债收益率B：商业银行存款利率C：商业银行贷款利率D：超额存款准备金利率7.根据巴塞尔新资本协议，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系统，其中第
3、一维是借款人评级，第二维是_A：债务人评级B：债项评级C：不良贷款评级D：贷款评级8.若借款人甲、乙内部评级l年期违约概率分别为002和004，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为_A：002，004B：003，003C：002，003D：003，0049.下列有关积极的组合管理的说法，错误的是_A：积极的组合管理就是将全行范围内的资本配置和单笔业务的风险管理相结合B：积极的组合管理不仅需要度量、加总和监控风险，而且也包括积极地改变风险C：积极的组合管理需要银行不仅能够在组合层面上度量风险，而且还需要分析单个管理工具是如何影响风险状况的D：积极的组合管理不需要考虑组合层面上单个业务
4、风险之间的相关性10.商业银行应采用适当的加密技术和措施，保证所传输交易数据的完整性、真实性和_A：及时性B：一致性C：完全性D：不可不论性11.不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A：耐用品订单B：工业生产C：外汇储备D：采购经理人指数12.下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是_A：已退休客户，应该建议其投资保守型产品B：年龄较低，所能承受的风险较大C：长期理财目标弹性越大越可以承担高风险D：资金需动用的时间离现在越近，越能承担较高风险13.其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等_，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A：实物资产B：流动资产C：固定资产D：非
5、流动资产14.下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是_A：某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B：某从业人员将客户的电话号码私自外泄C：某从业人员在工作中常打私人电话D：某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂15.下列情形中，重新定价风险最大的是_A：以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B：以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C：以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D：以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的融资来源16.关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准的以下说法，不正确的是_A：两者所要达到的目标不同B：随着人们对风险日益关注，两者之间存在的差异将慢
6、慢消失C：资产分类的监管标准是直接面向风险管理的D：资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构、基础信息支持17.某部门具有C三种资产，占总资产的比例分别为30%、40%、30%，三种资产对应的百分比收益率分别为10%、22%、9%，则该部门总的资产百分比收益率是_A：14.5%B：14%C：13.5%D：12%18.从银行_角度计算的银行资本是风险资本。A：成本会计B：银行监管C：内部风险管理D：获利能力19.金融工作人员购买假币行为可能构成的罪名是_A：购买假币罪B：金融工作人员购买假币罪C：非法持有假币罪D：违反货币管理规定罪20.在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款
7、按中国人民银行规定的按_计付利息。A：活期存款利率B：定期存款利率C：通知存款利率D：上浮利率21.远期利率协议交易_A：在交易所进行B：只存在信用风险C：无须支付保证金D：卖方是为了防范利率上升的风险22.我国金融机构体系的经营主体是_A：中央银行B：商业银行C：政策性银行D：信托公司23.内部审计的主要内容不包括_A：风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B：内部控制的健全性和有效性C：适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求D：会计记录和财务报告的准确性和可靠性24.下列交易中，属于大额交易的是_A：当日累计4 000美元的现金支取B：单笔9 000美元的现金汇款C：
8、当日累计300万元人民币单位银行账户之间的转账D：单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账25.假设某商业银行当前账户中有1年期、利率为5%的2亿元人民币的定期存款，目前1年期无风险的美元和人民币贷款的收益率分别为10%和8%，该银行将1亿元人民币用于人民币贷款，而另外1亿元人民币兑换成美元后用于美元贷款，同时假定不存在汇率风险，则该银行以上交易的利差为_A：3%B：4%C：5%D：8%26.假设王先生有一笔200万元5年后到期的借款，年利率为10%，请问王先生每年年末需要存人多少 数额以用于5年后到期偿还贷款_A：30万元B：3636万元C：3272万元D：40万元27.银行业监督管理
9、法中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括_A：促进银行业的合法、稳健运行B：维护公众对银行业的信心C：维护银行业合法权益D：提高银行业竞争能力28.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了的阶段不包括_A：萌芽B：起步C：发展D：规范29.公司业务中的房地产贷款不包括_A：房地产开发贷款B：土地储备贷款C：商业用房贷款D：个人住房贷款30.当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为_A：规模效应B：资产组合效应C：相关效应D：示范效应31.以下不属于金融机构的反洗钱义务的
10、是_A：金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B：金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C：金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录D：金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度32.给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或_决定。A：银行业监督管理机构B：中国人民银行C：人民法院D：行政监察机关33.假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为_元。A：15000B：
11、60000C：30000D：5000034.以下哪项不是内部融资的资金来源_A：净资本B：留存收益C：增发股票D：增发债券35.下列说法中错误的一项是_A：商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B：客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C：客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D：银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息36.下列属于弹性支出的是_A：水电费B：房屋分期付款C：房屋维修D：交通费37.下列各项不属于债项特定风险因素的是_ 。A：抵押B：质押C：优先性D：产品类别38.银行业从业人员应
12、当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是_A：银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B：银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品C：银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D：银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务39.债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期。获得收益率r，现知PB，则_A：rCB：r=CC：rD：r与C无关40.债券分为附息债券和零息债券的依据是_A：债券形式B：计息方式C：付息方式D：利率变动方式41.国家风险是由_引起
13、的，超出了_的控制范围。A：债权人，国家B：债务人，债权人C：债权人所在国的行为，国家D：债务人所在国的行为，债权人42.在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与_最接近。A：产品起计日时的1年期银行定期存款利率B：产品起计日时同期限的银行定期存款利率C：产品起计日时的3年期银行定期存款利率D：产品起计日时的银行活期存款利率43.股票投资的收益等于_A：资本利得B：股利所得C：资本利得加股利所得D：资本利得加利息所得44.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金_A：创业基金B：对冲基金C：成长型基金D：收入型基金45.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和_A：不良贷款迁徙率B：盈
14、利能力C：准备资金充足程度D：资本充足程度46.回购协议中所交易的证券主要是_A：银行债券B：企业债券C：政府债券D：金融债券47.对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是_A：短期贷款B：中长期贷款C：无息贷款D：短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款48.下列关于期权的叙述不正确的是_A：期权买方拥有权利但没有义务执行合约B：看涨期权赋予持有者在一时期内卖出特定资产的权利C：看涨期权的卖方的获利是有限的D：看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨49.某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益分别为20%、44%、15%，则该部门的投资组合百分比收益率是_A：35%B：33%C：34%D：23%50.按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是_A：对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B：对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C：对企业客户和个人客户都采用评级方法D：对企业客户和个人客户都采用评分方法