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1、2023年云南理财规划师考试模拟卷（2）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1. 根据下面材料，回答125131题： 李斌与女友于2008年初购买了一套结婚用房，总价80万元，首付35万元，其余通过商业贷款缴清，贷款年利率6.5%，分15年缴清。等额本息还款方式的利息总额为_元。 A299959B255600C227197D206740 2. 根据以下资料，回答1517题： 宋小军和王敏结婚后打算租房或购房：若是租房，房租为每月1500元，押金3个月；若是购房，房价为50万元，且以3
2、%利率作为现值折现率。购房估计每年的税与维修费用为5000元，年初支付。准新人目前面临购房或租房的抉择，比较适宜居住5年计算。若5年后房价不变，以净现值方式来估计，购房的净现值为_元。 A-92281B-3279C-89625D-93268 3. 根据下述资料，回答5254题： 某事业单位职工李素丽，现有住房公积金4万元，每月单位和个人共缴存400元，住房公积金收益率为2%，住房公积金贷款利率为4.86%，其贷款最高上限为20年。若李素丽5年后想购买30万元的房子，需首付10万元，假定李素丽投资收益率为8%，为了能够支付首付款(考虑利用公积金账户余额)，则李素丽每月的储蓄额为_元。 A416B
3、527C632D795 4. 根据下面材料，回答5760题： 王军是首钢的一名轧钢师，每月按时缴纳住房公积金。现在，其打算购买一套评估价为 50万元的自住普通住房，拟在建行申请个人住房公积金贷款。假设王军目前离法定退休年龄还剩30年，其名下的住房公积金本息余额为6000元，上个月公积金汇储额为 150元(包括单位及个人)。王军申请的住房公积金贷款额度最高为_万元。 A18B35C40D45 5.根据下面资料，回答1113题： 陈龙打算购买一90平方米的房屋，屋主可租可售：若是租赁，租金每月3500元，押金2个月；若是购买，则总价70万元，可办理贷款40万元，利率6%，自备款项30万元，假设存款
4、利率3%。当未来房租调整幅度超过_时，购房比租屋划算。 A18.6%B21.9%C22.4%D25.3% 6. 根据下面资料，回答3940题： 刚刚大学毕业的王强有一购房计划，打算五年后购买目标总价50万元的二居室，贷款成数为七成，贷款20年，贷款利率7%。五年后开始本利平均摊还时，每年需还_万元。 A2.59B3.30C3.45D3.83 7. 根据下述资料，回答5254题： 某事业单位职工李素丽，现有住房公积金4万元，每月单位和个人共缴存400元，住房公积金收益率为2%，住房公积金贷款利率为4.86%，其贷款最高上限为20年。假若李素丽5年后想购买30万元的房子，需首付10万元，余下款项采
5、用住房公积金贷款，假定住房公积金贷款额度无限制，则购房后李素丽每月除住房公积金外还需支付的金额是_元。 A658B904C1065D1427 8.根据下面资料，回答1113题： 陈龙打算购买一90平方米的房屋，屋主可租可售：若是租赁，租金每月3500元，押金2个月；若是购买，则总价70万元，可办理贷款40万元，利率6%，自备款项30万元，假设存款利率3%。若是购买，陈龙选择20年房贷，每年本利和平均摊还额为_元。 A34874B35223C37342D40423 9. 根据以下资料，回答1517题： 宋小军和王敏结婚后打算租房或购房：若是租房，房租为每月1500元，押金3个月；若是购房，房价为
6、50万元，且以3%利率作为现值折现率。购房估计每年的税与维修费用为5000元，年初支付。准新人目前面临购房或租房的抉择，比较适宜居住5年计算。要使租房与购房的净现值相等，则5年后的房价应为_元。 A483625B490320C502593D509237 10. 根据下面材料，回答5760题： 王军是首钢的一名轧钢师，每月按时缴纳住房公积金。现在，其打算购买一套评估价为 50万元的自住普通住房，拟在建行申请个人住房公积金贷款。假设王军目前离法定退休年龄还剩30年，其名下的住房公积金本息余额为6000元，上个月公积金汇储额为 150元(包括单位及个人)。王军能申请的住房公积金贷款的最长年限是_年。
7、 A15B20C10D30 11. 根据下面材料，回答125131题： 李斌与女友于2008年初购买了一套结婚用房，总价80万元，首付35万元，其余通过商业贷款缴清，贷款年利率6.5%，分15年缴清。如果李斌采用等额本金方式还款，其第二个月还款额为_元。 A4938B4924C4910D4897 12. 根据下面材料，回答5760题： 王军是首钢的一名轧钢师，每月按时缴纳住房公积金。现在，其打算购买一套评估价为 50万元的自住普通住房，拟在建行申请个人住房公积金贷款。假设王军目前离法定退休年龄还剩30年，其名下的住房公积金本息余额为6000元，上个月公积金汇储额为 150元(包括单位及个人)。
8、王军申请住房公积金时，下列说法错误的是_。 A可以以其所购住房为抵押物B可以以其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物C可以由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任D不需要抵押或质押，只要借款人信用记录上无不良记录 13. 根据下面材料，回答125131题： 李斌与女友于2008年初购买了一套结婚用房，总价80万元，首付35万元，其余通过商业贷款缴清，贷款年利率6.5%，分15年缴清。等额本金方式的利息总额为_。 A360000B280750C220594D215830 14. 根据下面材料，回答125131题： 李斌与女友于2008年初购买了一套结婚用房，总价80万元，首付35万元，其余
9、通过商业贷款缴清，贷款年利率6.5%，分15年缴清。若李斌：选用了等额本金方式还款。5年后李斌因工作努力受公司奖励10万元，他计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变。假设利率等各项不变，则李斌接下来第一个月的还款额为_元。 A1919.68B1919.66C1916.68D1916.66 15. 根据下面材料，回答125131题： 李斌与女友于2008年初购买了一套结婚用房，总价80万元，首付35万元，其余通过商业贷款缴清，贷款年利率6.5%，分15年缴清。接第130题，提前偿还部分贷款使李斌的总利息支出减少了_元。 A29467B28495C27795D26749
10、16.根据以下材料，回答1922题： 王某现在80岁，妻子健在，有一个女儿，两个儿子，一个25岁的孙女、一个22岁的孙子和一个10岁的外孙。王某想制定一份遗产计划。下列不属于法定遗嘱形式的是_。 A由王某的妻子亲自到公证机关办理公证遗嘱B遗嘱人亲笔书写遗嘱的自书遗嘱C由他人代笔书写的遗嘱D用录音磁带、录像磁带记载遗嘱内容的遗嘱 17. 根据以下材料。回答3842题： 宋涛，男，56岁；刘梅，女，55岁，二人均早年丧偶，宋涛的儿子丁丁，2006年参加工作后和父亲分开居住。刘梅身边有一个儿子东东。2007年宋涛与刘梅经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2008年，刘梅因病去世，没有留下遗嘱。_不
11、属于刘梅的法定继承人。 A宋涛B丁丁C东东D宋涛和东东 18. 根据以下材料。回答8995题： 35岁的王先生是一家律师事务所的合伙人，他的妻子今年30岁，是一家上市公司的人事主管。王先生的父亲已经过世，王先生的母亲和王先生的哥哥生活在一起，王先生夫妇还有一个5岁的女儿。王先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下遗嘱，王先生一家的总财产价值为300万人民币。王先生的遗产应当按照_方式继承。 A法定继承B协商继承C抚养继承D推定继承 19. 根据以下材料。回答8586题： 陶先生婚前以个人财产购买住房一套，并按揭贷款，把房屋产权证书登记在自己名下。婚后陶先生与妻子梁女士共同清偿贷款。后因二人感情不和离
12、婚，办理离婚登记手续时，梁女士向陶先生提出分割房屋一半财产的要求。该房屋的产权_。 A归陶先生个人所有B归陶先生和梁女士共同所有C如陶先生和梁女士共同清偿贷款，则归陶先生和梁女士共同所有D归梁女士个人所有 20.根据以下材料，回答1922题： 王某现在80岁，妻子健在，有一个女儿，两个儿子，一个25岁的孙女、一个22岁的孙子和一个10岁的外孙。王某想制定一份遗产计划。下列关于口头遗嘱说法不正确的是_。 A只有在不能以其他方式设立遗嘱的危急情况下才可以立口头遗嘱B须有两个以上的见证人在场见证C危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式设立其他形式遗嘱的，所立的口头遗嘱依然有效D指立遗嘱人仅有口
13、头表述而没有其他方式记载的遗嘱 21. 根据以下材料。回答101109题： 吴先生今年50岁，患有严重疾病。7月份，他为女儿建立了遗产信托，并指定吴太太为该信托的托管人，女儿为受益人。该信托基金的所有权归_。 A吴先生B吴先生的女儿C吴太太D吴先生和吴太太 22. 根据以下材料。回答8995题： 35岁的王先生是一家律师事务所的合伙人，他的妻子今年30岁，是一家上市公司的人事主管。王先生的父亲已经过世，王先生的母亲和王先生的哥哥生活在一起，王先生夫妇还有一个5岁的女儿。王先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下遗嘱，王先生一家的总财产价值为300万人民币。王先生的第一顺序继承人中不包括_。 A女儿B
14、妻子C哥哥D母亲 23.根据以下材料，回答1922题： 王某现在80岁，妻子健在，有一个女儿，两个儿子，一个25岁的孙女、一个22岁的孙子和一个10岁的外孙。王某想制定一份遗产计划。王某选择录音遗嘱时，可以选择的两个见证人是_。 A妻子和外孙B两个儿子C邻居和孙子D邻居和居委会主任 24. 根据以下材料。回答3842题： 宋涛，男，56岁；刘梅，女，55岁，二人均早年丧偶，宋涛的儿子丁丁，2006年参加工作后和父亲分开居住。刘梅身边有一个儿子东东。2007年宋涛与刘梅经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2008年，刘梅因病去世，没有留下遗嘱。丁丁与刘梅的关系是一种_。 A事实上的抚养关系B仅
15、仅是直系姻缘亲关系C无任何关系D法律上的母子关系 25. 根据以下材料。回答8586题： 陶先生婚前以个人财产购买住房一套，并按揭贷款，把房屋产权证书登记在自己名下。婚后陶先生与妻子梁女士共同清偿贷款。后因二人感情不和离婚，办理离婚登记手续时，梁女士向陶先生提出分割房屋一半财产的要求。关于本案的处理，你认为正确的是_。 A将该房屋的产权分一半给梁女士B对于购房贷款中属于梁女士清偿的部分，应当予以返还C将房屋视为共同财产，由二人协商处理D住房以陶先生婚前购买，产权属于陶先生，且不需向梁女士支付任何补偿 26. 根据以下材料。回答8995题： 35岁的王先生是一家律师事务所的合伙人，他的妻子今年3
16、0岁，是一家上市公司的人事主管。王先生的父亲已经过世，王先生的母亲和王先生的哥哥生活在一起，王先生夫妇还有一个5岁的女儿。王先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下遗嘱，王先生一家的总财产价值为300万人民币。第一顺序继承人一般按照_标准划分遗产。 A长幼B经济收入C关系亲疏D均等 27.根据以下材料，回答1922题： 王某现在80岁，妻子健在，有一个女儿，两个儿子，一个25岁的孙女、一个22岁的孙子和一个10岁的外孙。王某想制定一份遗产计划。王某设立遗嘱时，下列_不需要见证人在场。 A自书遗嘱B口头遗嘱C录音遗嘱D代书遗嘱 28. 根据以下材料。回答101109题： 吴先生今年50岁，患有严重疾病
17、。7月份，他为女儿建立了遗产信托，并指定吴太太为该信托的托管人，女儿为受益人。吴先生选择的遗产信托的制定方式为_。 A遗嘱信托B生命信托C人寿保险D赠与 29. 根据以下材料。回答3842题： 宋涛，男，56岁；刘梅，女，55岁，二人均早年丧偶，宋涛的儿子丁丁，2006年参加工作后和父亲分开居住。刘梅身边有一个儿子东东。2007年宋涛与刘梅经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2008年，刘梅因病去世，没有留下遗嘱。下列说法正确的是_。 A刘梅的遗产要按照法定继承分配B丁丁可以通过转继承获得刘梅的遗产C丁丁可以通过代位继承获得刘梅的遗产D本案例涉及到遗赠扶养关系 30. 根据以下材料。回答89
18、95题： 35岁的王先生是一家律师事务所的合伙人，他的妻子今年30岁，是一家上市公司的人事主管。王先生的父亲已经过世，王先生的母亲和王先生的哥哥生活在一起，王先生夫妇还有一个5岁的女儿。王先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下遗嘱，王先生一家的总财产价值为300万人民币。假设王先生夫妇没有夫妻财产协议，则王先生的遗产总额为_万元。 A100B150C200D300 31. 根据以下材料。回答101109题： 吴先生今年50岁，患有严重疾病。7月份，他为女儿建立了遗产信托，并指定吴太太为该信托的托管人，女儿为受益人。若吴先生购买了人寿保险，在其去世时就可以获得一大笔以_形式支付的保险赔偿金。 A现金
19、B有价证券C实物D固定资产 32. 根据以下材料。回答3842题： 宋涛，男，56岁；刘梅，女，55岁，二人均早年丧偶，宋涛的儿子丁丁，2006年参加工作后和父亲分开居住。刘梅身边有一个儿子东东。2007年宋涛与刘梅经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2008年，刘梅因病去世，没有留下遗嘱。下列关于父母子女关系的说法，正确的是_。 A养父母离婚，养父母与养子女问的权利义务消除B非婚生子女对其生父母不享有继承权C继兄弟姐妹之间没有继承权D形成抚养关系的继父母与及继子女之间发生继承关系 33. 根据以下材料。回答3842题： 宋涛，男，56岁；刘梅，女，55岁，二人均早年丧偶，宋涛的儿子丁丁，2
20、006年参加工作后和父亲分开居住。刘梅身边有一个儿子东东。2007年宋涛与刘梅经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2008年，刘梅因病去世，没有留下遗嘱。_授权当事人指定的一方在一定条件下代表当事人指定其遗嘱的订立人，或直接对当事人遗产进行分配。 A遗嘱B遗产委托书C遗产信托D赠与 34. 根据以下材料。回答101109题： 吴先生今年50岁，患有严重疾病。7月份，他为女儿建立了遗产信托，并指定吴太太为该信托的托管人，女儿为受益人。若吴先生采用赠与的方式进行遗产规划，则_。 A会增加税收支出B吴先生规划的财产还会出现在遗嘱条款中C会减少税收支出D去世时可以获得一大笔保险赔偿金 35. 根据以
21、下材料。回答8995题： 35岁的王先生是一家律师事务所的合伙人，他的妻子今年30岁，是一家上市公司的人事主管。王先生的父亲已经过世，王先生的母亲和王先生的哥哥生活在一起，王先生夫妇还有一个5岁的女儿。王先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下遗嘱，王先生一家的总财产价值为300万人民币。按照法律规定王先生的_不会分得遗产。 A女儿B妻子C哥哥D母亲 36. 根据以下材料。回答8995题： 35岁的王先生是一家律师事务所的合伙人，他的妻子今年30岁，是一家上市公司的人事主管。王先生的父亲已经过世，王先生的母亲和王先生的哥哥生活在一起，王先生夫妇还有一个5岁的女儿。王先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下
22、遗嘱，王先生一家的总财产价值为300万人民币。如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的_应获得较多的遗产。 A妻子B女儿C哥哥D无法判定 37. 根据以下材料。回答101109题： 吴先生今年50岁，患有严重疾病。7月份，他为女儿建立了遗产信托，并指定吴太太为该信托的托管人，女儿为受益人。若吴先生要保证遗产计划可变性，则他应选择的遗产规划工具是_。 A可撤销性信托B不可撤销性信托C人寿保险D赠与 38. 根据以下材料。回答8995题： 35岁的王先生是一家律师事务所的合伙人，他的妻子今年30岁，是一家上市公司的人事主管。王先生的父亲已经过世，王先生的母亲和王先生的哥哥生活在一起，王先生夫妇
23、还有一个5岁的女儿。王先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下遗嘱，王先生一家的总财产价值为300万人民币。从这一案例中，可以获得的启示是_。 A如果王先生投保意外险，就可以避免风险B王先生应当及早进行遗产筹划C王先生应当为妻子和女儿购买保险D王先生不应赡养老人 39. 根据以下材料。回答101109题： 吴先生今年50岁，患有严重疾病。7月份，他为女儿建立了遗产信托，并指定吴太太为该信托的托管人，女儿为受益人。吴先生可以在其信托资产中使用_，该条款授予指定人在吴先生去世后拥有进行财产转让的权力。 A财产处理权B补遗条款C剩余财产条款D增加条款 40. 根据以下材料。回答8995题： 35岁的王先生
24、是一家律师事务所的合伙人，他的妻子今年30岁，是一家上市公司的人事主管。王先生的父亲已经过世，王先生的母亲和王先生的哥哥生活在一起，王先生夫妇还有一个5岁的女儿。王先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下遗嘱，王先生一家的总财产价值为300万人民币。王锋的口头遗嘱_。 A有效，因为有两名见证人在场B有效，因为是在紧急情况下C无效，因为见证人要经过立遗嘱人的指定D要经法院的判决才能确定 41. 根据以下材料。回答101109题： 吴先生今年50岁，患有严重疾病。7月份，他为女儿建立了遗产信托，并指定吴太太为该信托的托管人，女儿为受益人。当_时，吴先生遗产计划的可变性将会降低。 A吴先生在遗嘱中增加了补
25、遗条款B吴先生在遗产计划中采用了不可撤销性信托条款C吴先生在遗产计划中采用了可撤销性信托条款D吴先生采用遗嘱方式进行遗产筹划 42. 根据以下材料。回答8995题： 35岁的王先生是一家律师事务所的合伙人，他的妻子今年30岁，是一家上市公司的人事主管。王先生的父亲已经过世，王先生的母亲和王先生的哥哥生活在一起，王先生夫妇还有一个5岁的女儿。王先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下遗嘱，王先生一家的总财产价值为300万人民币。王锋所建的6问房屋应如何继承_ A其中3间房屋归刘青所有；3间房属王锋遗产，由王锋的继承人继承B6问房屋由谢兰、王达继承C3间房屋由刘青、谢兰、王达、陈莹继承D6间房屋由刘青、
26、谢兰、王达继承 43. 根据以下材料。回答101109题： 吴先生今年50岁，患有严重疾病。7月份，他为女儿建立了遗产信托，并指定吴太太为该信托的托管人，女儿为受益人。若吴先生是某公司的合伙人，他想签署售出协议，在其去世后将他本人在公司中所占份额出售给其他合伙人，则吴先生这样做的好处不包括_。 A保证遗产计划中现金的流动性B可以获得现金收入C可以将公司的控制权转让给其信任的人，保证经营的持续性D减少遗产纳税金额 44. 根据以下材料。回答8995题： 35岁的王先生是一家律师事务所的合伙人，他的妻子今年30岁，是一家上市公司的人事主管。王先生的父亲已经过世，王先生的母亲和王先生的哥哥生活在一起
27、，王先生夫妇还有一个5岁的女儿。王先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下遗嘱，王先生一家的总财产价值为300万人民币。对王锋与陈莹共同购买张明的3间私房的定性表述中，下列选项中止确的是_。 A王锋、陈莹与张明之间买卖房屋合同无效，因为未办理过户登记手续B王锋、陈莹与张明之间的买卖房屋合同无效，因为王锋和陈莹之间不是合法的夫妻关系C王锋与陈莹取得了该3问房屋的所有权，因为张明已将房屋交付D王锋与陈莹未取得该3问房屋的所有权 45. 根据以下材料。回答101109题： 吴先生今年50岁，患有严重疾病。7月份，他为女儿建立了遗产信托，并指定吴太太为该信托的托管人，女儿为受益人。吴先生一家现在居住的房子是
28、吴先生夫妇结婚两年后购买的，房产证上登记的是吴先生的名字，则该房产属于_。 A吴先生的个人特有财产B吴太太的个人特有财产C吴先生夫妇的共同持有财产D产权不明的财产 46. 根据以下材料。回答8995题： 35岁的王先生是一家律师事务所的合伙人，他的妻子今年30岁，是一家上市公司的人事主管。王先生的父亲已经过世，王先生的母亲和王先生的哥哥生活在一起，王先生夫妇还有一个5岁的女儿。王先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下遗嘱，王先生一家的总财产价值为300万人民币。设王锋与陈莹购买张明私房3间办理了登记过户手续。下列就王、陈二人之间形成的法律关系的表述中，_是正确的。 A王锋与陈莹之间形成合伙关系B王
29、锋与陈莹之间形成共同共有关系C王锋与陈莹之间形成按份共有关系D王锋、陈莹之间形成债权债务关系 47. 根据以下材料。回答101109题： 吴先生今年50岁，患有严重疾病。7月份，他为女儿建立了遗产信托，并指定吴太太为该信托的托管人，女儿为受益人。不属于夫妻法定共有财产的有_。 A邓某的叔叔寄来的10万元B赵某婚前自购的项链C邓某婚后得到的稿费D邓某婚后的工资收入 48. 根据以下材料。回答101109题： 吴先生今年50岁，患有严重疾病。7月份，他为女儿建立了遗产信托，并指定吴太太为该信托的托管人，女儿为受益人。邓某给赵某买的钻戒不属于_。 A夫妻法定特有财产B一方专用的生活用品C夫妻法定共有财产D婚姻关系存续期间所得的财产 49. 根据以下材料。回答101109题： 吴先生今年50岁，患有严重疾病。7月份，他为女儿建立了遗产信托，并指定吴太太为该信托的托管人，女儿为受益人。邓某的叔叔从海外寄来的10万元属于_。 A夫妻共有财产B夫妻法定特有财产C一方专用的生活用品D一方的婚前财产 50. 根据以下材料。回答101109题： 吴先生今年50岁，患有严重疾病。7月份，他为女儿建立了遗产信托，并指定吴太太为该信托的托管人，女儿为受益人。邓某从父亲那里继承的100平米的商品房，不属于_。 A夫妻共有财产B一方的婚前财产C婚前继承的财产D个人财产