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1、 第十章第十章 融资类金融中介融资类金融中介 finacing intermediary1（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 主要内容 融资类金融中介的特性融资类金融中介的特性存款类金融机构的业务存款类金融机构的业务存款类金融机构的经营管理存款类金融机构的经营管理非存款类金融机构非存款类金融机构2（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件第一节第一节 融资类金融中介的特性融资类金融中介的特性融资类金融中介的产生与发展融资类金融中介的产生与发展融资类金融中介的性质融资类金融中介的性质融资类金融中介的性质融资类金融中介的性质融资类金融中介的职能融资类金融中介的职能3（本科）第十章 融资类金融中
2、介ppt课件 一、融资类金融中介的产生与发展一、融资类金融中介的产生与发展 最早产生的金融中介机构是商业银行。最早产生的金融中介机构是商业银行。储蓄银行是一种较为古老的金融机构，大储蓄银行是一种较为古老的金融机构，大多是由互助性质的合作金融组织演变而来。多是由互助性质的合作金融组织演变而来。信用合作社是以资金融通为特殊形式的合信用合作社是以资金融通为特殊形式的合作经济组织，它的产生至今有作经济组织，它的产生至今有150年的历史。年的历史。4（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 二、融资类金融中介的性质二、融资类金融中介的性质融资类金融中介是为实质经济部门提供融资服务的金融中介机构 融资类金
3、融机构是特殊的金融企业 5（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 三、三、融资类金融中介资产与负债的特点融资类金融中介资产与负债的特点 融资类金融中介机构资产的主要表现形融资类金融中介机构资产的主要表现形式为贷款和证券投资，负债的主要表现形式为贷款和证券投资，负债的主要表现形式为各类存款和借入款。式为各类存款和借入款。6（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件四、融资类金融中介的职能四、融资类金融中介的职能信用中介信用中介支付中介支付中介信用创造信用创造金融服务职能金融服务职能7（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （一）信用中介（一）信用中介 信用中介是指融资类金融中介充当工商信用中介
4、是指融资类金融中介充当工商企业之间的货币借贷的中间人。企业之间的货币借贷的中间人。8（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （二）支付中介（二）支付中介 支付中介职能是指融资类金融中介通过支付中介职能是指融资类金融中介通过为各经济部门开立账户，充当他们之间货为各经济部门开立账户，充当他们之间货币结算与货币收付的中间人。币结算与货币收付的中间人。9（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （三）信用创造职能（三）信用创造职能 信用创造职能是指融资类金融中介创造银行券和存款货币的职能。10（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （四）金融服务职能（四）金融服务职能 融资类金融中介利用自身优势为
5、客户提融资类金融中介利用自身优势为客户提供多种金融服务，主要包括各种代理、信供多种金融服务，主要包括各种代理、信息咨询、融资服务、财务管理、信托等业息咨询、融资服务、财务管理、信托等业务。务。11（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 第二节第二节 存款类金融机构的业务存款类金融机构的业务资本业务资本业务负债业务负债业务资产业务资产业务中间业务中间业务12（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 一、资本业务一、资本业务资本的定义资本的定义资本的功能资本的功能资本种类资本种类13（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （一）资本定义（一）资本定义 资本是一家银行防止亏损的最终防线，资本是一
6、家银行防止亏损的最终防线，只有资本才是衡量一家银行真正实力的标只有资本才是衡量一家银行真正实力的标志。志。资本金是指存款类金融机构为了正常的资本金是指存款类金融机构为了正常的经营活动而投入的货币资金和保留在存款经营活动而投入的货币资金和保留在存款类金融机构的利润类金融机构的利润。14（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （二）资本的功能（二）资本的功能资本是存款类金融机构存在的先决条件。资本是存款类金融机构存在的先决条件。资本是补偿意外损失，保护存款者利益的保障。是金融管理部门实施监管的工具。15（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （三）（三）资本种类资本种类 核心资本。核心资本。核
7、心资本又叫一级资本和产权资本，是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用。附属资本。附属资本又叫二级资本，是商业银行资本中质量次于核心资本中的资本。16（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 二、负债业务二、负债业务存款非存款负债17（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （一）存款（一）存款活期存款是无需任何事先通知,存款户即可随时存取和转让的一种银行存款。定期存款是存款类金融机构与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。储蓄存款是存款类金融机构针对居民个人积蓄货币资产和获取利息之所需而设定的一种存款。18（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （二
8、）非存款负债（二）非存款负债同业拆借。存款类金融机构之间为了调剂资金余缺而进行的短期借贷。向中央银行借款。存款类金融机构向中央银行借款主要有两种形式：一是再贴现。二是直接借款。19（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （二）非存款负债（续）（二）非存款负债（续）发行金融债券。金融债券是存款类金融机构为了筹措中长期稳定资金来源而发行的一种债务凭证。债券回购。债券交易的双方在进行交易的同时，约定在将来某一日期以约定的价格，购回该笔债券的交易行为。20（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 三、资产业务三、资产业务现金资产 贷款 贴现 证券投资 21（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （
9、一）现金资产（一）现金资产 现金资产是指存款类金融机构随时可以运用的、流动性极强的资产。库存现金。库存现金是存款类金融机构保留在金库里的现金，是一种典型的现金资产，随时可用于支付。在中央银行存款。在中央银行的存款是存款类金融机构存放在中央银行的资金，分为法定存款准备金和超额准备金。22（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （一）现金资产（续）（一）现金资产（续）存放同业款。存放同业存款是指存款类金融机构存放在代理行和相关银行的存款。应收款。应收款是指存款类金融机构收到的以其他存款类金融机构为付款人的票据，已向票据交换所提出清算或向其他存款类金融机构提出收帐但尚未到帐的款项。23（本科）第十
10、章 融资类金融中介ppt课件 （二）贷款（二）贷款 贷款是存款类金融机构最主要的资产业务。贷款的对象、条件、用途、期限、利率以及贷款方式 的不同组合，形成不同分类：按贷款保障程度不同可分为抵押贷款和信用放款。按贷款的偿还期不同可分为活期贷款和定期贷款。24（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （二）贷款（续）（二）贷款（续）按还款方式不同分为一次贷款和分期偿还性贷款。按风险程度不同分为正常、关注、次级、可疑、损失类贷款。以上五类贷款中，后三类属于不良贷款。25（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （三）贴现（三）贴现 贴现是存款类金融机构应客户的要求，买进其未到付款日期票据的业务。贴现
11、实质上是一种放款性的资产业务，但它又不同于普通的放款：利息收取的方式不同；利息率的高低不同；债权债务关系人不同；流动性不同；安全性不同。26（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （四）证券投资（四）证券投资 证券投资是存款类金融机构以其资金在金融市场上购买各种有价证券的业务活动。开展证券投资业务主要有两个目的：一是购买短期有价证券作为存款类金融机构的二线准备，以增强其经营的流动性；二是购买长期有价证券，以提高经营的盈利性。27（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 三、中间业务三、中间业务支付结算类中间业务支付结算类中间业务 银行卡业务 代理类中间业务 担保类中间业务 承诺类中间业务 交
12、易类中间业务 基金托管业务 咨询顾问类业务 28（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件第三节第三节 存款类金融机构的经营管理存款类金融机构的经营管理存款类金融机构的经营管理原则存款类金融机构的经营管理原则存款类金融机构的管理方法存款类金融机构的管理方法存款类金融机构的风险管理存款类金融机构的风险管理 29（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件一、存款类金融机构的经营管理原则一、存款类金融机构的经营管理原则盈利性原则。盈利性原则是指存款类金融盈利性原则。盈利性原则是指存款类金融机构的经营管理者在可能的情况下，尽可机构的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。能地追求利润最大化。30
13、（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件一、存款类金融机构的经营管理原则（续）一、存款类金融机构的经营管理原则（续）流动性原则。流动性原则是指存款类金融机构保持随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及存款类金融机构支付的需要。31（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件一、存款类金融机构的经营管理原则（续）一、存款类金融机构的经营管理原则（续）安全性原则。安全性原则是指存款类金融机构在经营活动中，必须保持足够的清偿力，使客户对存款类金融机构保持足够的信任。32（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件二、存款类金融机构的经营管理方法二、存款类金融机构的经营管理方法资产管理法
14、资产管理法 负债管理法 资产负债管理法 33（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （一）资产管理法（一）资产管理法资金总库法。存款类金融机构将各种渠道的资金集中起来，形成资金池，将资金池中的资金视为同质的单一来源，将其按照资产流动性大小进行梯次分配。34（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （一）资产管理法（续）（一）资产管理法（续）资金分配法。存款类金融机构在配置资金时，按照不同资金来源的流动性以及法定准备金要求，决定资产的分配方法和分配比例，建立资产项目与负债项目的对应关系。线性规划法 35（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （一）资产管理法（续）（一）资产管理法（续）线性规
15、划法。主要是通过建立线性规划模型来解决银行的资产分配。36（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （二）负债管理法（二）负债管理法储备头寸负债管理方法。存款类金融机构借入资金补足一线准备，以满足存款提取和贷款需要。储备头寸负债管理方法意味着用借入资金满足短期流动性需要。37（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （二）负债管理法（续）（二）负债管理法（续）全面负债管理方法。全面负债管理方法也叫纯负债管理，存款类金融机构用借入的资金持续扩大资产负债规模。38（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （三）资产负债管理法（三）资产负债管理法资产负债利差管理法。利差管理法主要从理论上分析存款类金
16、融机构的利差及影响因素。资产负债差额管理法。差额管理法是指存款类金融机构管理者根据预测利率的变化，积极调整资产负债结构，扩大或缩小利率敏感性差额，从而保证存款类金融机构收益的稳定增长。39（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 （三）资产负债管理法（续）（三）资产负债管理法（续）资产负债期限管理法。存款类金融机构根据对利率变化的预测，不断调整资产和负债的期限，以实现经营管理目标。40（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 三、三、存款类金融机构的风险管理存款类金融机构的风险管理 职能风险管理模式。职能风险管理模式的核心是风险的量化，而风险量化的关键是进行数据收集，为各种风险建立相应的损失分
17、布。41（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 三、三、存款类金融机构的风险管理（续）存款类金融机构的风险管理（续）整合风险管理模式。整合风险管理模式关注不同风险之间的相关性，采用经济资本管理方法从总体上对信用风险、市场风险和操作风险进行综合度量，测算存款类金融机构承担的非预期损失所需要的资本量，并将经济资本在各项业务之间进行分配。42（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 三、三、存款类金融机构的风险管理存款类金融机构的风险管理（续）风险和价值管理模式。风险和价值管理模式更关注对价值创造的管理，将价值创造作为风险管理的出发点，强调对各业务单元或部门进行绩效考核时要将风险和收益结合起来。4
18、3（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 三、三、存款类金融机构的风险管理存款类金融机构的风险管理（续）战略风险管理模式。与职能风险管理不同的是战略风险管理的风险还包括不能被量化和整合的风险。这些风险包括战略失败的风险、环境风险、声誉风险等。44（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 第四节第四节 非存款类金融机构非存款类金融机构信用合作组织信用合作组织 政策性银行政策性银行 财务公司财务公司金融信托投资公司金融信托投资公司 金融租赁公司金融租赁公司等 45（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件一、信用合作组织一、信用合作组织 信用合作组织是按合作制原则组织而成信用合作组织是按合作制原则
19、组织而成的金融中介机构。的金融中介机构。合作制与股份制的区别：入股方式不同合作制与股份制的区别：入股方式不同；经营目标不同；管理方式不同；分配方式不同。46（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 二、政策性银行二、政策性银行 政策性银行是指政府创立、参股或保证，政策性银行是指政府创立、参股或保证，在特定的业务领域从事政策性融资活动的在特定的业务领域从事政策性融资活动的专业性金融机构。专业性金融机构。47（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 三、财务公司三、财务公司 财务公司又称金融公司，是为企业技术财务公司又称金融公司，是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服改造、新产品开发及产
20、品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。务，以中长期金融业务为主的非银行机构。48（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 四、四、金融信托投资公司金融信托投资公司 按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经理或运用信托资金、信托财产的金融业务的公司。49（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 五、金融租赁公司五、金融租赁公司 金融租赁公司是专门经营租赁业务的公金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司，是租赁设备的物主，通过提供租赁设司，是租赁设备的物主，通过提供租赁设备而定期向承租人收取租金。备而定期向承租人收取租金。50（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件 六、六、金融资产管理公司金融资产管理公司 金融资产管理公司是指由国家出面专门金融资产管理公司是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有较为宽泛的业务范围。机构，具有较为宽泛的业务范围。51（本科）第十章 融资类金融中介ppt课件