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1、新法爵析反洗践法解精?王爱立?全 团人大常委含法制工作委 具膏刑法室虚畏?年?月?日,十届全团人大 常委含 第二十四次曹蠢以?票赞成,?票秦灌,通遏 了 中萃人民共和团反洗镬法?以下 筒稍反洗撬法?,造是 中团第一部阴龄反洗镬 的惠 日性行政法律。靛法转?年?月?日起施行。一、中团反洗碰彭去 的基本清沉中团的反洗搔 立法是促刑事立法背始的。?年全圃人大常委宫通遇 的 阴拎禁毒 的决定 是 中团阴聆反洗钱方面的第一涸法律规定,成焉 中团打擎洗 镬犯罪活勤最主要 的法律武器。?年修舒俊的刑法在反洗镁刑事立法方面有了重要造展。?年?月,焉滴庶打擎恐怖活勤犯罪的需要,全团人大常委宫通遇了刑法修正案?三
2、?,其中封反洗袋 的刑事法律又作了逸一步的完善。将 刑法 第一百九十一涤规定 的洗镬 罪的上游犯罪 中增加了恐怖活勤犯罪。同峙,将资助恐怖活勤组缎或者育施恐怖活勤的涸人的行焉,也增加规定焉犯罪。?年?月,根檬反洗钱工作育隙的需要,加强反洗镬 的团嚓合作,全团人大常委含通遏了刑法修正案?六?,封 刑法第一百九十一涤规定的洗跷罪上游犯罪的簌圃又作了造一步的横大,将食污贿赂犯罪、破壤金融管理秩序犯罪、金融部骗犯罪作焉洗镁罪 的上游犯罪。同峙,封 刑法 三百一十二涤规定的高碱罪又作了造一步的修改完善。综上,中团现行有效的有阴反洗镬的刑事法律规籁主要是刑法第一百九十一像阴淤洗钱罪、第一百二 十涤 之一阴
3、龄资助恐 怖活 勤罪、第三百一十二涤 圃聆 高碱罪、第三百四十九涤阴转蒋移、隐瞒毒 碱罪的规定等。中 团反洗 镬 行政立 法 背 始聆?年。?年?月,中团人民银行登怖了金融楼措反洗镬规定、人民骼大额和可疑资金支付 交易辍告管理瓣法和 金融檄横大额和可疑外匾肯金交易报告管理辨法,首次明璀地璀立了反洗镬行政管理 制度,建立了以银行案焉核心的、全面 的金融楼措反洗镬管理制度。?年?月,全圃人大常委宫通遇了酮聆修改中圃人民银行法的决定,蜚议中团人 民银行法作了修改。追是 中团首次在团家 法律追一唇级封反洗践工作 的主管 部阴及其联青、阴展监督 榆查工作的簌圃,以及封逮反反洗撬 规定的翠位和涸人 的行政
4、法律青任作 出明榷 规定,建立了 中团反洗镬行政管理工作 的基本框架。的背景下,洗撬活勤愈益具有跨团?境?特性,业由癸逢 圃家不断向癸展中团家蔓延。圃隙社含越来越韶撒到,依靠一团力量靴以遏制和打擎跨团洗搔行焉,必须通遇规簌和协稠团内、圃嚓立法,加强反洗钱团隙合作。中团已延批准加人 的 聊合 圃禁止非法 贩逮 麻 醉 葵 品和 精神葵 物 公约、聊 合圃打 擎跨团有组 缎犯罪公约、聊合团反腐败 公约和 制止向恐 怖主羡 提供 肯助的圃隙 公约等,均 明榷 要求各成具圃建立健全反洗钱法律制度。焉 有效预防盈控洗镬活勤,迫切需要 制定一部既有利淤加强团 隙合作,又迪合中团圃情的反洗袋法。二、制定反洗
5、践法的必要性洗钱行焉具有露重的社舍危害性,它不谨捐害了金融艘系的安全和金融檄横的信譬,而且封中团正常的缓膺秩序和社舍稳定,具有拯大地破壤作用。近年来,随着走私、毒品、食污贿赂等犯罪不断癸生,非法蒋移肯金活勤大量存在,中团的洗镬简题日渐突出。由聆缺乏封洗搔行焉的预防监控措施,淳致不能及早癸现犯罪腺索,影譬了追 查、打擎洗镬犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社含各界阴扮加强反洗钱立法、完善反洗镬法律制度的呼瞥越来越 高。同峙,在经膺全球化和肯本流勤圃隙化三、?反洗族法的主要内容?一?簌圈反洗钱法主要规 簌的是预防洗镁活勤,目的是维镬金融秩序,遏制洗镬犯罪及相居刚已罪。它是一部行政性法律,不是刑
6、事法律。因此,本法所稻 的反洗 镬 谨限转封洗搔活勤的顶防。根檬反洗镬法 的规定,寅施预防洗镁活勤的羲移主艘既包括在中苹人民共和团境内投立的金融楼借,也包括按照规定庶富履行反洗袋羲移的特定非金融楼横?预防洗钱活勤的封象焉洗提活勤,即通遇 各撞方式掩饰、隐瞒毒品犯罪,黑社含性臀的组缎犯罪,恐怖活勤犯罪,走私犯罪,食污 贿赂犯罪,破壤金融管理秩序犯罪,金融静骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性臀的活勤?预防洗镂活勤的内容,既指金融楼横、特定非金融楼横根檬 本法建立业育施的客户身份撒别制度、客户身份 肯料和交易耙缘保存制度、大额和可疑中圃法律?年?月髓?新法郭析交易辍告制度,也包括 团移院各部阴造行的
7、监督管理、绸查和团隙合作。另外,通迢反洗袋楼制登现业切断恐怖主羲融资渠道已成焉各团反洗镁工作的一填重要任移。因此,焉了加强封恐怖主羲活勤的预防监控,反洗撬法在附则第三十六涤规定,封涉嫌恐怖活勤肯金的盈控,迪用反洗撬法。?二?反洗袋盈督管理反洗镬工作涉及镇防、登现、报告、分析、稠查和打擎,以及加强公隶教育、提高反洗钱意戳等多方面,是一顶涉及多领域、多部阴的系统工程。需要建立行政管理部阴、司法楼阴、金融楼横等部阴和行巢的密切配合和共同参舆。焉此,反洗搔法?榷立了行巢盈管部阴分工明璀、相互偏刹配合的监督管理楼制,以全面提高洗镬预防和监控能力。第四徐规定,圃移院反洗袋行政主管部阴 负青全团的反洗镬行政
8、管理工作,团移院有阴部阴、檄横在 各自的毅青簌圃内履行反洗钱盈督管理 联青。业同峙规定,团移院反洗镁行政主管部阴、团移院有阴部阴、檄横和司法楼阴在反洗撬工作中瘪富相互配合。在反洗袋的具艘盈 管毅青分工上,反洗搔法注意舆现行有阴法律和做法相街接,第八涤封团移院反洗袋行政主管部阴的辙 青作了明榷规定,即团移院反洗钱行政主管部阴姐撒、偏绸 团家的反洗撬工作,负青反洗镬资金盈测,制定或者含同团格院有阴金融盈督管理檄横制定金融楼横反洗袋规章,盈督、榆查 金融楼横履行反洗钱羲移的情况,在瑕青簌圃内稠查可疑交易活勤,履行法律和团格院规定的有阴反洗搔的其他联青。同峙反洗袋法第九涤规定,团移院金融盈督管理楼横参
9、舆制定所盈督管理的金融楼横反洗镬规章,封所盈督管理的金融檄措提出按照规定建立健全反洗镬内部控制制度的要求,履行法律和团移 院规定的有阴反洗镬的其他辙青。另外,焉监控擒带大额现金和焦韶名 有谭橙券出人境遭行洗撬 的行焉,反洗撬法 第十二涤封有阴部阴的羲移作了特别规定,海阴庶富向团移院反洗拢行政主管部阴通报相嗣信息。?三?反洗钱鑫矜作焉现代社 曹肯金融通的主渠道,金融 系统是洗篷 的易癸、高危领域。因此,宣施预防洗搔的行焉必须以金融檄横焉核心主骼,通遇金融核横盈测业辍告昊常资金流勤,蜚现业控制犯罪肯金。但是,金融楼横业不是洗镬的唯一渠道,随着金融盈管制度的不断熊格和完善,洗镬逐步向非金融楼措渗透。
10、因此,反洗钱法第三涤规定,在 中草人民共和团境内毅立的金 融楼横和按照规定瘪富履 行反洗接羲胳的特定非金融楼横,庶富依法探取预防、盈控措施,建立健全客户身份撤别?制度、客户身份资料和交易韶缘保存制度、大额交易和可疑交易辍告制度,履行反洗镬羲移。建立健全客户身份搬别制度、客户身份资料和交易韶缘保存制度、大额交易和可疑交易辍告制度是反洗搔工作的三项基本制度。?所渭客户撒别制度,是指反洗镁羲移主艘在舆客户建立巢移阴像或者舆其造行交易踌,庶富根檬真育有效的身份橙件或者其他身份橙明文件,核育和耙缘其客户的身份,业在巢移阴保存擅期简及峙更新客户的身份信息资料。客户身份 戳另?制度是防簌洗搔活勤的基睫性工作
11、。借璧有阴客户身份款别的团隙漂率,结合中团的育践,反洗搔法第十六涤封金融楼横建立客户身份搬别 制度的羡移 作了较焉群细的规定。同畴第十七像遣规定,金融檄横在一定情祝下可以委托第三方撒别客户身份。焉保障金融楼横履行客 户身份撒别的反洗找羡移,反洗钱法第十八涤赋予了金融楼横造行客户身份撤别,韶焉必要畴,可以向公安、工商行政管理等部阴核育客户有阴身份信息的联灌。?大额和可疑交易辍告 制度。非法肯金流勤一般具有敷额巨大、交易宾常等特黔,因此,法律规定 了大额和可疑交易辍告制度,要求金 融楼横、特定非金融楼横封数额逢到一定 镖华、缺乏明顾经酒和合法目的的具常交易磨富及畴向反洗镬行政主管部阴辍告,以作焉癸
12、现和追查逮法犯 罪行焉的腺索。其中,大额交易辍告,是指金融楼携封规定金额以上的肯金交易依 法向反洗钱行政主管部阴报告。可疑交易辍告,是指金融楼横嚷疑或有理由嚷疑某项资金 屡拎犯罪活勤的收益或者舆恐怖分子篙膏有阴,愿富按照要求向反洗镬行政主管部阴报告。反洗搔法 第二十涤封金融楼横轨行大额交易和可疑 交易辍告制度作了明榷规定。?客户身份资料和交易韶缘保存制度。客户身份 资料和交易韶?中圆法律?年?月髓新法爵析缘保存,是指金融楼横依法探取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限。投立教制度的主要目的有三涸?一是作焉金融楼横履行客户身份戳别和交易辍告羲移的耙缘和橙明?二是可以焉掌握客户真育身份、再
13、现 客户肯金交易遇程、癸现可疑交易提供依捺?三是焉逮反犯罪活勤 的稠查、值查、起 拆、容判提供橙檬。封此项制度的具骼 内容,反洗钱法第十九涤作了明璀规定。焉了使各项反洗镁制度成焉羲移主艘日常速誉楼制的一部分,业使各顶联青落宵到具艘的楼横和涸人,反洗搔法第十五倏规定,金融楼横悠富建立反洗搔 内部控制制度,金融檄横 的负责人患富封反洗袋 内部控制制度的有效育施负青。业要求金融檄请投 立反洗镌惠阴樵横或指定 内投楼横 负青反洗镬工作。焉保障追一制度的有效宵施,反洗钱法第十四涤规定,团移院有阴金融监督管理楼横容批新投金融檄横或者金融楼措增殷分支楼横峙,患富容查新楼横反洗钱 内部控制制度的方案?封转不符
14、合本法规定的投立申精,不予批准。?四?反洗雄行政锢查制度反洗镬行政调 查是指在刑事值查程序前,由有罐楼阴依法封涉嫌洗锋的可疑交易活勤予以核育和查橙的一撞具艘行政行篇及孩制措施。金融楼横提交的可疑交易报告,只是表明交易人涉嫌洗钱等逮法犯罪活勤,至于是否璀寅履聆洗撬等逮法犯罪活勤,需要通遇逸一步的核宵和查橙。依照 刑事拆豁法的规定,公安、安全、检察等 值查楼酮只有在立案俊,方可逸行侦查活勤。但在现代金融高度癸逢的背景下,洗镁活勤往往可以在拯短的畴简内完成。而且根檬中团现有法律法规的规定,行政轨法楼阴向刑事值查核阴移送案件峙,必须提供充分的橙檬,谨有可疑交易辍告和抽象 的分 析结揣不符合移送要求。焉
15、了有效解决繁急情况下犯罪资金搏移、外逃等周题,反洗撬法投置 了刑事值查程序前的反洗撬行政调查程序。法律规定了团移院反洗撬行政主管部阴有罐巡行反洗袋调查,业可探取拘固、查阴、腹裂、封存和舔峙康结等措施。同畴,焉了避免灌力盈用,保镬翠位和涸人 的合法财崖灌利,法律霹格限定了绸 查措 施 的行 使涤件、主艘、批准程序和期限?一是只封 可能被搏移、隐藏、篡改或者毁捐的文件、资料才能逆行封存,封涉案眼户肯金有可能斡移至境外的,才可探取硫畴谏结措施?二是只有圃移院反洗镬行政主管部朋才可以探取嘛 峙谏 结措施,业且必须报纽团移院反洗镁行政主管部朋负青人批准?三是硫峙康结以二日焉限。金融楼措在按照团移院反洗镬
16、行政主管部阴 的要求探取鲡暗凛结措施俊四十八小畴内,未接到值查楼阴撇情滚结通知的,庶富立即解除蹄畴谏结措施。?五?反洗雄团隙合作反洗镬法碴立了根檬中团缔结或者参加 的团嚓涤约或 者按照平等互惠的原剔,背展反洗镬团除合作的精神,业封人民银行在团隙合作中的辙青等作了授榷性规定,以便聆反洗袋团隙合作 的组撒偏稠。同畴反洗钱法规定的内容也充分考虑、吸收了其他团家、团隙涤约 的有阴规定,焉反洗镬 团隙合作、聊合打 擎洗钱犯罪提供了一佃平台。?六?反洗雄舆客户信息的保镬反洗镬立法如何既要起到防止将非法资金搏焉合法肯金,以及癸现可疑交易的作用,同畴又要保 镬公民、法人和其他姐撒的合法灌益、商巢秘密和?固人隐
17、私,保障金融活勤和趣酒活勤的顺惕逸行,是立法遏程中研究的一涸重要固题。焉育现造一立法目的,反洗镬法 徙以下袭涸方面作了规定?肯料保密。反洗镁法明璀规定,封依法履行反洗袋联青或者羲移镬得的客户身份资料和 交易信息,庶富予以保密?非依法律规定,不得向任何组缎和佃人提供。?使用簌圃限制。反洗钱行政主管部阴和其他依 法负有反洗袋盈督管理毅 青的部阴、楼横履行反洗镁联青镬得的客户身份肯料和交易信息,只能用转反洗镬行政拥查。司法楼阴依照本法攫得的客户身份肯料和交易信息,只能用聆反洗搔刑事拆淞。?投立统一的信息中心。焉避免收集信息部阴的遇聆分散,保镬公民的合法灌益,法律规定只由团移院行政主管部阴投立信息中心
18、。?法律免青。履行反洗镬羲移的楼横及其工作人 具依 法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保镬。?七?反洗雄信息中心反洗镬法 第十涤明榷规定,反洗镬信息中心 负青大额和可疑交易的接收、分析,业按照规定向中团人民银行辍告分析结果。?八?法律青任反洗镁法封团移院反洗 钱行政主管部阴和团移院有阴部朋、楼横徙事反洗钱 的工作人具逮反规定逸行榆查或探取硫峙康结措施,浅露因反洗拢知悉的团家秘密、商笑秘密和涸人隐私,逮反规定育施行政虚豹以及其他不依法履行珊青的行焉规定了法律青任。封金融楼横及其高级管理人具、直接青任人不履行各填反洗镁羲移分别规定了不同的法律青任。封金融楼横拒绝、阻凝反洗搔检查、稠查和拒烟提供绸查材料 或者故意提供虚假材料等不配合反洗镬稠查的行焉规定了相庶的法律青任。?九?特定非金融楼横周题反洗镁的羡移的簌圃不谨 限龄金融楼横,遣包括非金融楼横。反洗袋法 在附剿中规定?患富履行反洗镁羲移的特定非金融楼横的簌圃、其履行反洗钱羲格和封其监督管理的具艘瓣法,由团移院反洗践行政主管部阴舍同团移院有阴部阴制定,道也焉今俊的立法留有除地。目中团法律?年?月髓?戳黔扣”一?“?!#%&?,?”?秘州嘟矍徽?!#%?,?!麟黛馨城恻?!#%&?,?。“?卿吻嘿猫?介口?!妇尹?!#砂?水?!?,?!