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1、帅青红网上支付与电子银行帅青红网上支付与电子银行(ynhng)支支付理论基础付理论基础第一页，共19页。第一章第一章 支付理论支付理论(lln)基础基础案例1.1 支付的基本概念1.2 支付体系概述1.3 支付方式1.4 电子货币关键(gunjin)术语第1页/共19页第二页，共19页。案例案例案例案例(n l)(n l)：银行卡支付的美好未来：银行卡支付的美好未来：银行卡支付的美好未来：银行卡支付的美好未来 支付体系是国家核心的金融基础设施之一，银行卡支付体系是国家核心的金融基础设施之一，银行卡因其在提高金融服务水平、有效拉动因其在提高金融服务水平、有效拉动(l dn)(l dn)内需等内需
2、等方面的积极作用而在支付体系建设中有着重要的地位。方面的积极作用而在支付体系建设中有着重要的地位。中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民表示：中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民表示：“到到20152015年前后，在我国消费领域中银行卡作为支付工具年前后，在我国消费领域中银行卡作为支付工具可以超过现金，这是一个很了不得的成就可以超过现金，这是一个很了不得的成就”。第2页/共19页第三页，共19页。1.1 支付支付(zhf)的基本的基本概念（一）概念（一）网上银行是银行业在信息技术，特别是网络技术发展的推动网上银行是银行业在信息技术，特别是网络技术发展的推动网上银行是银行业在信息技术，特别是网络技术发
3、展的推动网上银行是银行业在信息技术，特别是网络技术发展的推动下，不断努力获取市场竞争优势的创新结果，是电子商务在银下，不断努力获取市场竞争优势的创新结果，是电子商务在银下，不断努力获取市场竞争优势的创新结果，是电子商务在银下，不断努力获取市场竞争优势的创新结果，是电子商务在银行业的表现形式。行业的表现形式。行业的表现形式。行业的表现形式。它利用计算机和互联网技术，为客户提供综合、实时的全方它利用计算机和互联网技术，为客户提供综合、实时的全方它利用计算机和互联网技术，为客户提供综合、实时的全方它利用计算机和互联网技术，为客户提供综合、实时的全方位银行服务。相对位银行服务。相对位银行服务。相对位银
4、行服务。相对(xingdu)(xingdu)于传统银行，网上银行是一种全于传统银行，网上银行是一种全于传统银行，网上银行是一种全于传统银行，网上银行是一种全新的银行服务手段或全新的企业组织新的银行服务手段或全新的企业组织新的银行服务手段或全新的企业组织新的银行服务手段或全新的企业组织 第3页/共19页第四页，共19页。1.1 支付支付(zhf)的基本概念（二）的基本概念（二）支付就是社会经济活动引起(ynq)的债权债务清偿及货币转移行为，分为借记支付、贷记支付。它包含了两个层次：“支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为“支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付 第4页/共19页第五页
5、，共19页。支付(zhf)过程1.1 支付支付(zhf)的基本概念（三）的基本概念（三）交易(jioy)清算结算第5页/共19页第六页，共19页。支付(zhf)过程分析1.1 支付支付(zhf)的基本概念（四）的基本概念（四）第6页/共19页第七页，共19页。支付体系是指为实现和完成各类支付活动所做的一系列法规制度性安排和相关(xinggun)基础设施安排的有机整体。它包括对传达支付指令的支付工具和支持支付工具运用的支付系统，以及为确保货币资金流通的一系列法规制度安排和基础设施安排。1.2 支付支付(zhf)体系概述（一）体系概述（一）第7页/共19页第八页，共19页。支付(zhf)体系1.2
6、 支付体系支付体系(tx)概述（二）概述（二）支付(zhf)服务组织支付工具支付系统支付监督管理支付法规制度第8页/共19页第九页，共19页。（1）按与支付工具有关的机构(jgu)分类支付方式1.3 支付支付(zhf)方式（一）方式（一）没有(mi yu)银行参与有银行参与第三方网上支付同城同行同城异行异地同行异地异行银联电子支付第三方支付第9页/共19页第十页，共19页。（2）按支付渠道分类基于互联网的支付（网上银行）基于移动网络(wnglu)的支付（手机支付）基于电话网络(wnglu)的支付（电话支付）基于电视网络(wnglu)的支付（数字电视）基于银行网络(wnglu)的支付（柜台、PO
7、S、ATM、电子汇兑等）基于非银行的金融网络(wnglu)支付（银联等）1.3 支付支付(zhf)方式（二）方式（二）第10页/共19页第十一页，共19页。电子货币是指在零售支付机制(jzh)中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络（如Internet）上执行支付的“储值”和“预付支付机制(jzh)”。1.4 支付支付(zhf)工具（一）工具（一）如智能卡、多功能信用卡等如智能卡、多功能信用卡等用于支付的电子数据，通常称为用于支付的电子数据，通常称为“数字数字(shz)现金现金”或或“代币代币”第11页/共19页第十二页，共19页。性质电子货币是支付货币 电子货币目前只是货币发展的一
8、种高级形式，暂时并不能取代法定货币 电子货币是一种信息货币 电子货币实现了货币“流通手段”与“价值尺度”、“储藏手段”等其它职能的分离电子货币是电子支付工具(gngj)的根本内在，电子支付工具(gngj)是电子货币的载体 1.4 支付支付(zhf)工具（二）工具（二）第12页/共19页第十三页，共19页。我国的网络虚拟货币 腾讯的Q币 新浪的U币 百度的百度币 网易的POPO币 猫扑的MM币 搜狐的狐币联众的联众币 盛大的盛大点券 第九城市公司(n s)的魔兽世界的金币 PAYPAL账户中的网络货币等.1.4 支付支付(zhf)工具（三）工具（三）第13页/共19页第十四页，共19页。电子货币
9、的分类(fn li)第一类电子货币 由银行等金融机构发行的存款 第二类电子货币 由专业性的、以提供电子货币服务为盈利手段的商业或服务业网点发行的在现实生活中使用的存款货币，发行机构为非金融机构第三类电子货币 由网络服务提供商发行的在虚拟环境里使用的存款货币，发行机构为非金融机构1.4 支付支付(zhf)工具（四）工具（四）第14页/共19页第十五页，共19页。支付工具与货币(hub)形态1.4 支付支付(zhf)工具（五）工具（五）并非完全一致并非完全一致支付工具总是领先于货币的演变支付工具总是领先于货币的演变第15页/共19页第十六页，共19页。支付方式(fngsh)与货币形态1.4 支付支
10、付(zhf)工具（六）工具（六）第16页/共19页第十七页，共19页。支付(zhf)方式与支付(zhf)工具传统支付(zhf)方式与传统支付(zhf)工具相对应电子支付(zhf)方式与电子支付(zhf)工具相对应1.4 支付支付(zhf)工具（七）工具（七）如现金支付、票据(pio j)支付、汇兑、委托收款、托付承收等纸币、汇票、本票、支票等 如网上支付、第三方支付、电话银行支付、自助银行支付等 如银行卡、储值卡、虚拟卡等 第17页/共19页第十八页，共19页。关键关键(gunjin)术语术语支付支付体系支付工具支付方式电子(dinz)支付电子(dinz)货币第18页/共19页第十九页，共19页。