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1、银行从业资格考试公共基础 1/32 银行从业资格考试公共基础（一）单选题(每题 0.5 分)在以下各小题所给出的 4 个选项中，只有 1 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.下列金融市场中不属于场内交易市场的是（C）。A.上海证券交易所 B.大连商品交易所 C.全国银行间债券市场 D.中国金融期货交易所 2.我国三大政策性银行成立于（A）年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 3.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（C）。A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.中国银行 4.金融市场最主要、最基本的功能是（C）。A.优化资源配
2、置功能 B.经济调节功能 银行从业资格考试公共基础 2/32 C.货币资金融通功能 D.定价功能 5.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。A.中国农业银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.国家开发银行 6.国家开发银行成立时的主要任务是（A）。A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务 7.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（C）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额
3、的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 8.在国际收支的衡量指标中，（A）是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款 银行从业资格考试公共基础 3/32 9.目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（B）。A.消费 B.投资 C.私人消费 D.政府消费 10.国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（）产业。A.三个，第一 B.三个，第三 C.二个，第二 D.三个，第二 11.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（B）功能。A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.资源
4、配置 D.经济调节 12.以下哪种不属于定期存款类型？（B）A.整存整取 B.定活两便 C.存本取息 D.零存整取 13.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（D）。银行从业资格考试公共基础 4/32 A.现金缴存 B.借款相关的业务 C.转账结算 D.现金支取 14.银行外币存款业务的主要币种不包括（C）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法国法郎 D.欧元 15.境内机构原则上可以开立（C）经常项目外汇账户。A.3 个 B.2 个 C.1 个 D.多个 16.B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（B）。A.单位经常项目外汇账户 B.单位资本项目外汇账户 C.外汇储蓄账户 D.个人
5、外汇账户 17.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定？（A）A.美元 B.人民币 银行从业资格考试公共基础 5/32 C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种 D.可自由兑换的任何外币 18.贷款业务是（D）。A.银行最主要的资金来源 B.银行的负债业务 C.银行的中间业务 D.银行最主要的资金运用 19.下面对贷款业务分类正确的是（C）。A.商业贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.集团贷款和个人贷款 20.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（D）。A.损失类贷款 B.
6、可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款 21.我国针对个人的信贷业务不包括（C）。A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.银团贷款 银行从业资格考试公共基础 6/32 D.个人助学贷款 22.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（A）。A.不得低于 20%B.不得低于 80%C.不得高于 80%D.不得高于 20%23.个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（B）。A.等额本金还款法 B.利随本清 C.等额本息还款法 D.按月结算利息，到期一次还本 24.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（A）。A.按月偿还贷款本息 B.利随本清 C.按月结算利息
7、，到期一次还本 D.按年偿还贷款本息 25.小王买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814%，他每月偿还本金部分金额为（C）元。A.1 000 B.10 000 C.833.33 D.2 000 银行从业资格考试公共基础 7/32 26.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（A）。A.购买自用车贷款期限不得超过 3 年 B.自用车贷款比例不超过购车价格的 80%C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年 D.二手车贷款比例不超过购车价格的 50%27.风险管理的最基本要求是（C）。A.风险计量 B.风险监测 C.风险识别 D.风险控制 28.保证银行稳健
8、经营、安全运行的核心指标是（B）。A.核心资本 B.资本充足率 C.附属资本 D.风险加权资产 29.关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（D）A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C.商业银行的会计资本等于经济资本 D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 30.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？（A）A.经济资本 银行从业资格考试公共基础 8/32 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本 31.按照商业银行法的规定，核心资本不包括（D）。A.少数股权 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债务
9、 32.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（D）。A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构 C.只能是金融机构工作人员或金融机均 D.可以是任何单位和个人 33.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自（D）起施行。A.2001 年 3 月 1 日 B.2003 年 3 月 1 日 C.2005 年 3 月 1 日 D.2007 年 3 月 1 日 34.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（D）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.其他不依法履行职责的行为 银行从业资格考试公共基础 9/32 D.按照规
10、定建立反洗钱内部控制制度 35.下列属于大额交易的是（A）。A.一笔 25 万元人民币的现金汇款 B.当日累计支取人民币 18 万元 C.个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转 D.单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账 36.（D）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A.反洗钱法 B.银行业监督管理法 C.金融机构反洗钱规定 D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 37.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（B）进行的谈话。A.股东 B.董事、高级管理人员 C.普通工作人员 D.客户 38.商业银行应当依法保护存款人合法权益。下
11、列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（C）。A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 银行从业资格考试公共基础 10/32 39.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（A）。A.借走资料原件 B.抄录资料原件 C.复印资料原件 D.对资料原件照相 40.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（C）公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级（含）以上 B.市级
12、（含）以上 C.县级（含）以上 D.镇级（含）以上 41.商业银行冻结单位存款的期限不超过（D）。A.1 周 B.2 周 C.1 个月 D.6 个月 42.关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（D）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 43.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（B）。银行从业资格考试公共基础 11/32 A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同 44.存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单
13、是（C）。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同 45.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（C）。A.客户制定的格式合同 B.客户与存款机构协商的格式合同 C.存款机构制定的格式合同 D.口头形式 46.借款人的义务不包括（C）。A.按照借款合同约定用途使用贷款 B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 C.接受借款合同以外的附加条件 D.依法如实提供贷款人要求的资料 47.贷款人的权利不包括（B）。A.要求借款人提供与借款有关的资料 B.自主决定贷款利率的区间 银行从业资格考试公共基础 12/32 C.了解借款人的生产经营活动 D.根据借款人的条件，决定贷款金额 48.以下哪一项关于保护客
14、户隐私的说法不正确？（D）A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务 49.以下哪一项不属于公平竞争行为？（D）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，
15、经过一段时间后，该行的服务质量和效率显着提高，吸引了更多客户 B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 50.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（B）。A.熟知向客户推荐的产品 B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险 C.熟知与自身岗位相关的有关法规 D.熟知业务处理流程 银
16、行从业资格考试公共基础 13/32 51.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（C）。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户 52.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（B）。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C.设置
17、明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 53.汇率贴水的含义是（B）。A.远期汇率比即期汇率贵 B.远期汇率比即期汇率便宜 C.市场汇率比官方汇率贵 D.市场汇率比官方汇率便宜 54.汇率政策中最基础、最核心的部分是（C）。A.确定适当的汇率水平 B.促进国际收支平衡 C.选择相应的汇率制度 D.以上说法都不对 55.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（B）。银行从业资格考试公共基础 14/32 A.托管行为 B.信用行为 C.代理行为 D.票据行为 56.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（C）。A.个人通知
18、存款业务 B.整存零取业务 C.单位协定存款业务 D.教育储蓄存款业务 57.下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是（B）。A.可分为积数计息和逐笔计息两种 B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异 D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行 58.任民在 2007 年 1 月 8 日分别存入两笔 10 000 元，一笔是 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.52%，1 年到期后任民将全部本利以同样利率又存为 1 年期整存整取定期存款;另一笔是 2 年期整存整取定期存款，假设年利率为 3.06%;2 年后，任民把两
19、笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？（征收 20%利息税后）（A）A.10 407.25 元和 10 489.60 元 B.10 504.00 元和 10 612.00 元 C.10 407.25 元和 10 612.00 元 D.10 504.00 元和 10 489.60 元 59.在以下活期存款种类中，（C）免缴储蓄存款利息所得税。银行从业资格考试公共基础 15/32 A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款 C.教育储蓄存款 D.存本取息 60.2007 年 2 月 1 日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（A）进行管理
20、”。A.外汇储蓄账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.现汇账户 61.我国自 2002 年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是（C）。A.损失类贷款 B.次级类贷款 C.关注类贷款 D.可疑类贷款 62.目前我国银行贷款利率（B）。A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.可以结合自身经营自行制定 D.上限下限均放开 63.下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（B）。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 银行从业资格考试公共基础 16/32 B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生 C.国家助学贷
21、款期限最长不超过 10 年 D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费 64.组织银团贷款的目的不包括（B）。A.分散贷款风险 B.增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用 C.强化贷款质量，提高对银行的保障 D.提升知名度 65.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（D）。A.分级审批 B.审贷分离 C.统一授信管理 D.自上而下分配放贷权力 66.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（B）。A.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险 B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益 C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中
22、出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现 D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 67.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（C）。A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 银行从业资格考试公共基础 17/32 C.信用卡透支 D.个人助学贷款 68.（A）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。A.债券 B.票据 C.股票 D.承兑票据 69.发行市场和流通市场的主要区别是（C）。A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同 70.以下关于金融工具的说法
23、中，错误的是（B）。A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具 B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具 C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具 D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具 71.2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（B），发行票据会（）。A.利率政策，减少货币供应量 B.公开市场业务，减少货币供应量 C.公开市场业务，增加货币供应量 银行从业资格考试公共基础 18/32 D.利率政策，增加货币供应量 72.下列关于货币政策的说法，正确的是（D）。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B.公
24、开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目际 D.2004 年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 73.商业银行最主要的资金来源是（A）。A.存款 B.贷款 C.利息收入 D.手续费收入 74.个人存款可以分为（B）。A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款 75.活期存款中，银行使用年利率除以 36
25、0 天折算出的日利率，比年利率除以 365 天（实际计息天数）折算出的日利率（A）。A.高 B.低 C.一样 D.不一定 银行从业资格考试公共基础 19/32 76.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是（D）。A.整存整取 B.整存零取 C.存本取息 D.零存整取 77.某客户 2006 年 12 月 28 日存人 10 000 元，定期整存整取半年，假定利率为 2.70%，到期日为 2007 年 6 月 28 日，支取日为 2007 年 7 月 18 日。假定 2007 年 7 月 18 日，活期储蓄存款利率为 0？72%，利息税率是 20%，则该客户拿到的利息是（D）元。A.135 B.1
26、08 C.139 D.111.2 78.（D）是单位存款人的主办账户。A.一般存款账户 B.专用存款账户 C.临时存款账户 D.基本存款账户 79.个人外汇账户按账户性质区分为（B）。A.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户 B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 80.金融机构贷款基准利率是由（A）制定的。银行从业资格考试公共基础 20/32 A.中国人民银行 B.财政部 C.国家外汇管理局 D.国务院 81、在以下活期存款种类中，（）免缴储蓄存款利息所得税。A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款
27、 C.教育储蓄存款 D.存本取息 82、2007 年 2 月 1 日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.外汇储蓄账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.现汇账户 83、我国自 2002 年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是（）。A.损失类贷款 B.次级类贷款 C.关注类贷款 D.可疑类贷款 84、目前我国银行贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理 银行从业资格考试公共基础 21/32 B.上限放开，实行下限管理 C.可以结合自身经营自行制定 D.上限下限均放开 8
28、5、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（）。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生 C.国家助学贷款期限最长不超过 10 年 D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费 86、组织银团贷款的目的不包括（）。A.分散贷款风险 B.增进刘行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用 C.强化贷款质量，提高对银行的保障 D.提升知名度 87、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（）。A.分级审批 B.审贷分离 C.统一授信管理 D.自上而下分配放货权力 88、下列关于福费廷业务的特点，说
29、法错误的是（）。A.银行（包买入）买断票据，可能承担票据拒付的风险 B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益 银行从业资格考试公共基础 22/32 C.银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现 D.银行（包买入）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 89、个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.信用卡透支 D.个人助学贷款 90、（）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。A.债券 B.票据 C.股票 D.承兑票据
30、（二）多选题 在以下各小题所给出的 4 个选项中，至少有 1 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。(每题 1 分)1.下列机构类型中属于银监会监管对象的是（BC）。A.中央银行 B.政策性银行 C.信托公司 D.投资咨询公司 银行从业资格考试公共基础 23/32 2.从支出角度来看，GDP 由（AD）构成。A.净出口，消费，投资 B.私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成 C.政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加 D.私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加 3.中国人民银行法明确规定，我国货币政策目标是：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。”衡量货币币值稳定
31、的指标包括（ABCD）。A.消费者物价指数 B.生产者物价指数 C.国内生产总值物价平减指数 D.人民币兑美元汇率 4.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（ABCD）。A.风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.其他重大事项 5.中国银行业协会设有的专业委员会包括（ABCD）。A.法律工作委员会 B.农村合作金融工作委员会 C.银行业从业人员资格认证委员会 D.银团贷款与交易专业委员会 6.金融市场具有的功能有（ABCD）。A.货币资金融通功能 银行从业资格考试公共基础 24/32 B.经济调节和优化资源配置功能 C.风险分散功能 D.定价功能 7.中央银行发行一年期央行票据
32、进行公开市场业务的市场属于（AC）。A.货币市场 B.资本市场 C.现货市场 D.期货市场 8.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（BD）。A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.统一使用中国人民银行规定的基准利率 D.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 9.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（A）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、分级审批 B.审贷结合、分级审批 C.审贷结合、集中审批 D.审贷分离、集中审批 10.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（ABCD）。A.担保的质量和法律效力
33、B.评估借款人的信用等级 银行从业资格考试公共基础 25/32 C.借款人的历史还款记录 D.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 11.银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（ABCD）。A.申请破产 B.以资抵债 C.资产置换 D.催讨清收 12.下面关于个人助学贷款的规定，叙述正确的是（ABCD）。A.可用于支付学杂费和生活费 B.可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生等 C.国家助学贷款期限最长不超过 10 年 D.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 13.在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（AB）。A.不得
34、超过原贷款期限的一半 B.累计不得超过 3 年 C.不得超过原贷款期限的四分之一 D.累计不得超过 5 年 14.商业银行从事的资金业务包括（ABCD）。A.短期资金业务 B.债券业务 C.外汇业务 银行从业资格考试公共基础 26/32 D.衍生品业务 15.投资收益包括（AC）。A.现金分配 B.买人价格 C.资本利得 D.卖出价格 16.在银行风险管理中，风险识别的方法不包括（AB）。A.风险对冲法 B.风险补偿法 C.情景分析法 D.分解分析法 17.关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（ABCD）。A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线 B.会计资本应当不小于体现
35、实际风险水平的经济资本 C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准 D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本 18.在（ABC）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.检查人员未出示检查通知书 B.检查人员未出示合法证件 C.检查人员少于 2 人 D.检查人员多于 2 人 银行从业资格考试公共基础 27/32 19.银行业监督管理法规定银监会的监督管理措施可以包括（ABCD）。A.要求银行按照规定报送财务报表 B.进入银行进行检查 C.与银行董事进行监督管理谈话 D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况 20.银行
36、业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（ABC）。A.财务会计报告 B.风险管理状况 C.董事和高级管理人员变更事项 D.员工中所有的违法违规处理结果 21.下列关于反洗钱叙述正确的是（AC）。A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易 信息，应当予以保密 D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报 22.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（ABCD）：A.购买高额保险，然后低价赎回 B.匿名存储
37、C.控制银行 D.利用银行贷款掩饰犯罪收益 23.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（ACD）。银行从业资格考试公共基础 28/32 A.金融机构同业拆借 B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位 C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 D.外国政府贷款转贷业务项下的交易 24.对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征（CD）。A.有严格的公司法 B.不允许建立空壳公司 C.有严格的公司保密法 D.有宽松的金融规则 25.常见的洗钱方式包括（ABCD）。A.借用金融机构 B.伪造商业票据 C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D.通过证券和保险业洗钱 26.以下哪些行为明显不妥，
38、有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响？（AC）A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束 B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告 C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便 D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核 银行从业资格
39、考试公共基础 29/32 27.（ABC），银行从业人员应遵守信息保密原则。A.在受雇期间 B.在离职后 C.在受雇期间与离职后 D.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露 28.存款是（ABD）。A.银行对存款单位或储户个人的负债 B.银行最主要的资金来源 C.银行最主要的利润来源 D.银行的传统业务 29.商业银行法规定的办理储蓄业务的原则包括（ABCD）。A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为存款人保密 30.单位资本项目外汇账户包括（ABD）。A.贷款（外债及转贷款）专户 B.还贷专户 C.外汇储蓄账户 D.发行外币股票专户 31.外币存款业务和人民币存款业务的共
40、同点有（CD）。A.都是银行的资产业务 银行从业资格考试公共基础 30/32 B.都有相同的账户管理方式 C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款 D.都是存款人将资金存人银行的信用行为 32.我国针对公司的贷款业务包括（AC）。A.流动资金贷款 B.助学贷款 C.银团贷款 D.个人汽车消费贷款 33.我国针对个人的信贷业务包括（ABCD）。A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人卡透支 D.个人助学贷款 34.下列属于银行短期资金业务的包括（ABD）。A.央行票据业务 B.短期国债业务 C.即期外汇业务 D.回购业务 35.定期储蓄存款种类包括（ACD）。A.整存整取 B.通知存款 C
41、.存本取息 银行从业资格考试公共基础 31/32 D.零存整取 36贷款诈骗罪的客观方面表现为（ABCD）。A编造引进资金、项目等虚假理由 B使用虚假的经济合同 C使用虚假的证明文件 D使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保 E以非法占有为目的 37单位活期存款的账户有(ABCDE )。A基本存款账户 B一般存款账户 C专用存款账户 D临时存款账户 E单位通知存款 38下列属于流动资产的是(ACDE)。A存放联行款项 B逾期贷款 C同业拆入 D短期贷款 E买入返售证券 39利率违法行为的表现形式有(ABCDE)。A擅自提高存、贷款利率 B擅自降低存、贷款利率 C变相提高或降低存、贷款
42、利率 D擅自以高利率发行债券 E变相以高利率发行债券 40银行业从业人员应该遵守(ABCE)。A法律 B行业自律性规范 C所在机构的各种规章制度 D其他金融机构规章 E相关法规 三、判断题（共 15 题，每小题 1 分，共 15 分）请对以下各题的描述做出判断，正确选 A，错误选 B。1 票据法中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。(A)A对 B错 2 银行业从业人员职业操守是银行业从业人员的法规。(B)A对 B错 3贷款的五级分类法和我国传统的“一逾双呆分类法”是一致的。（B）A对 B错 4某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业
43、贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。(B )A对 B错 5银行风险管理越来越重视定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。(B )A对 B错 6零息债券就是发行人不付利息的债券。（B）A对 B错 7银行风险管理部门的核心职能是根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的策略。（B）A对 B错 8 合同法规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。(A)A对 B错 银行从业资格考试公共基础 32/32 9 信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专
44、用存款账户。(A )A对 B错 10银行监管者现场检查时询问金融机构的工作人员是监管谈话的一种重要表现形式。（B ）A对 B错 11 除非有法律规定或事先与客户有合同约定外，银行不得擅自对冲客户的存款账户与贷款账户，但可以用客户预收定金货款对冲该客户到期的银行欠款。（B ）A对 B错 12银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。(A )A对 B错 13再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。(B )A对 B错 14 在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支和减少税收，以抑制总需求。（B ）A对 B错 15银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。(A )A对 B错