章机动车辆保险.pptx

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1、1一、机动车辆保险的重要性1.内容是本书最为丰富的内容是本书最为丰富的2.占财险比重大占财险比重大3.出险频率高出险频率高4.其他方面重要性其他方面重要性第1页/共197页2第一节第一节 机动车辆保险概述机动车辆保险概述一、机动车辆保险的重要性一、机动车辆保险的重要性二、机动车辆保险的概念和特点二、机动车辆保险的概念和特点三、我国机动车辆保险的发展进程三、我国机动车辆保险的发展进程第2页/共197页3二、机动车辆保险的概念和特点(一一)机动车辆保险的概念机动车辆保险的概念机动车俩保险，可以称为汽车保险，是指机动车俩保险，可以称为汽车保险，是指以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任以机动车辆本身及

2、机动车辆的第三者责任为保险标的的一种保险。为保险标的的一种保险。第3页/共197页4(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析什么是机动车辆？什么是机动车辆？这里的的机动车辆是指经过合法取得占这里的的机动车辆是指经过合法取得占有的、经交通管理部门检验合格、核发有有的、经交通管理部门检验合格、核发有效的行驶证牌号的车辆，机动车辆的范围效的行驶证牌号的车辆，机动车辆的范围包括：汽车、摩托车、拖拉机以及各种专包括：汽车、摩托车、拖拉机以及各种专用车和特种车。用车和特种车。第4页/共197页5(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析什么是特种车？什么是特种车？特种车一：油罐车、汽罐车、液

3、罐车；特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车；特种车二：专用净水车、特种车一类以特种车二：专用净水车、特种车一类以外的罐式货车，及用于清障、清扫、清洁、外的罐式货车，及用于清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等各种专用机动车；冷藏、保温等各种专用机动车；特种车三：装有固定专用仪器设备从事特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车；视转播等的各种专用机动车；特种车四：集装箱拖头。特种车四：集装箱拖头。第5页/共197页6(一一)机动车辆保险概念解析机动

4、车辆保险概念解析什么是机动车辆本身？什么是机动车辆本身？车辆的整体。车辆的整体。第6页/共197页7(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析什么是机动车辆本身？什么是机动车辆本身？汽车的整体共有四大部分组成汽车的整体共有四大部分组成,有发动机、有发动机、底盘、车身、电气设备底盘、车身、电气设备。第7页/共197页8发动机发动机第8页/共197页9底盘底盘第9页/共197页10车身车身第10页/共197页11(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析什么是机动车辆的第三者？什么是机动车辆的第三者？1通常我们称保险公司即保险人为第一方或第一通常我们称保险公司即保险人为第一方或第一者者

5、2称被保险人及其允许的合格驾驶员为第二方或称被保险人及其允许的合格驾驶员为第二方或者者第二者，第二者，3因保险车辆意外事故造成人身伤亡或者财产损因保险车辆意外事故造成人身伤亡或者财产损失失的受害人为第三方或第三者。的受害人为第三方或第三者。第11页/共197页12(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析例子：例子：假如两辆被保险汽车互相发生碰撞假如两辆被保险汽车互相发生碰撞，双方都有损失，各占一半责任。，双方都有损失，各占一半责任。第一者第一者?第二者第二者?第三者第三者?第12页/共197页13(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析例子：例子：假如两辆被保险汽车互相发生碰撞

6、。假如两辆被保险汽车互相发生碰撞。第一者，这两辆汽车投保的保险公司。第一者，这两辆汽车投保的保险公司。第二者，这两辆汽车的驾驶员，也就是第二者，这两辆汽车的驾驶员，也就是被保险人。被保险人。第三者，这两辆汽车的驾驶员都是第三第三者，这两辆汽车的驾驶员都是第三者，因为他们都是受害人，也就是他们互者，因为他们都是受害人，也就是他们互为对方的第三者。为对方的第三者。第13页/共197页14(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析什么是机动车辆的第三者责任？什么是机动车辆的第三者责任？其属于责任保险范畴。其属于责任保险范畴。责任保险指：以被保险人对第三者依法应负责任保险指：以被保险人对第三者依

7、法应负的赔偿责任为保险标的保险的赔偿责任为保险标的保险。第三者责任指的是：被保险人及其允许的合第三者责任指的是：被保险人及其允许的合格驾驶员，对他人，因保险车辆使用过程中格驾驶员，对他人，因保险车辆使用过程中发生意外事故而导致的，民事赔偿责任。发生意外事故而导致的，民事赔偿责任。第14页/共197页15(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析例子：例子：两辆被保险汽车互相发生碰撞，两辆汽两辆被保险汽车互相发生碰撞，两辆汽车被保险人都是第三者，也就是他们互为车被保险人都是第三者，也就是他们互为第三者，两辆汽车的损失都可以在第三者第三者，两辆汽车的损失都可以在第三者责任险的范围内发生理赔。

8、责任险的范围内发生理赔。第15页/共197页16开车撞了自家人赔不赔？张先生有次开车快到家门口时撞倒了一位行人，下车张先生有次开车快到家门口时撞倒了一位行人，下车看竟是自己的妻子。看竟是自己的妻子。妻子受伤住了一个多月的医院，花了几万元钱。张先生想起买了保险就找保妻子受伤住了一个多月的医院，花了几万元钱。张先生想起买了保险就找保险公司索赔，结果保险公司表示不赔险公司索赔，结果保险公司表示不赔!开车撞了自家人不赔这是现在很多有车开车撞了自家人不赔这是现在很多有车族不知道的事实。族不知道的事实。第16页/共197页17小王是一个新手，刚考到驾照，技痒难耐，星期天向朋友借了辆车，在小区附近练小王是一

9、个新手，刚考到驾照，技痒难耐，星期天向朋友借了辆车，在小区附近练车。恰巧小王的弟弟拎着两瓶酒迎面走来，因为好多天不见，小王心里一阵激动，车。恰巧小王的弟弟拎着两瓶酒迎面走来，因为好多天不见，小王心里一阵激动，手上一打滑，竟斜斜地向弟弟撞过去。赶紧刹车，还是把人给带倒了。到医院里一手上一打滑，竟斜斜地向弟弟撞过去。赶紧刹车，还是把人给带倒了。到医院里一查，小腿轻微骨裂，花了不少医药费不说，还有两个月不能上班。小王和弟弟两人查，小腿轻微骨裂，花了不少医药费不说，还有两个月不能上班。小王和弟弟两人心里直叫屈。心里直叫屈。第17页/共197页18案情分析：案情分析：保险公司：保险公司：自家人不是自家人

10、不是第三者第三者第六条第六条 保险车辆造成下列人身伤亡或财产损保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：偿责任，保险人均不负责赔偿：（一）（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；所有或代管的财产的损失；（二）（二）本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；亡、所有或代管的财产的损失；（三）（三）本车上其他人员的人身伤亡或财产损本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。失。第18页/共197页19也就是

11、说，在机动车辆第三者责任保险里，排除了几下几种人及其财产：也就是说，在机动车辆第三者责任保险里，排除了几下几种人及其财产：保险人、保险人、被保险人及被保险人的家庭成员、被保险人及被保险人的家庭成员、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、开车撞了自己也不赔。开车撞了自己也不赔。第19页/共197页20有关律师：有关律师：不在车上就是第三者不在车上就是第三者几年前一位老师傅在公路上用卡车作业时，没察几年前一位老师傅在公路上用卡车作业时，没察觉原来在车上的女婿已下了车，结果在倒车时不觉原来在车上的女婿已下了车，结果在倒车时不慎将女婿撞倒造成重伤。保险公司一开始不赔，

12、慎将女婿撞倒造成重伤。保险公司一开始不赔，接着老师傅将保险公司告上法庭，吴律师认为，接着老师傅将保险公司告上法庭，吴律师认为，女婿下了车已不在车内，下了车就应该属于第三女婿下了车已不在车内，下了车就应该属于第三者，另外这位老师傅和女婿间经济上也是独立的，者，另外这位老师傅和女婿间经济上也是独立的，应能得到赔偿。最后保险公司迫于压力也不想惹应能得到赔偿。最后保险公司迫于压力也不想惹事就和老师傅庭外和解了，保险公司最终支付了事就和老师傅庭外和解了，保险公司最终支付了赔款。赔款。第20页/共197页21保险公司为何如此规定第三者？保险公司为何如此规定第三者？一方面，一家保险公司负责人介绍，规定这种除

13、外责任，是因为考虑到一方面，一家保险公司负责人介绍，规定这种除外责任，是因为考虑到道德风险道德风险因素，因为有投保人为了获得不当得利，会有意制造事故，而骗取保险金。如夫因素，因为有投保人为了获得不当得利，会有意制造事故，而骗取保险金。如夫妻关系恶化的丈夫开车故意把妻子撞死，或者联手家人制造假伤等骗取保险赔款，妻关系恶化的丈夫开车故意把妻子撞死，或者联手家人制造假伤等骗取保险赔款，类似的骗保案件也曾经发生过，保险公司因此也承担了很大的风险。类似的骗保案件也曾经发生过，保险公司因此也承担了很大的风险。第21页/共197页22另一方面，第三者责任险保障的是第三方的利益，保险赔款的受益人是第三方，另一

14、方面，第三者责任险保障的是第三方的利益，保险赔款的受益人是第三方，不能自己赔自己，不能自己赔自己，如果是驾驶员驾车撞了自己的家人，那么保险赔款的受益人如果是驾驶员驾车撞了自己的家人，那么保险赔款的受益人就是和驾驶员有关的，并不是真正意义上的第三方。就是和驾驶员有关的，并不是真正意义上的第三方。“家人的保障可以通过购家人的保障可以通过购买其他保险产品来获得。买其他保险产品来获得。”第22页/共197页23二、机动车辆保险的概念和特点(二二)机动车辆保险的特点机动车辆保险的特点1.具有广泛性和差异性。具有广泛性和差异性。2.保险标的出险频率高。保险标的出险频率高。3.保保险人赔付率高。险人赔付率高

15、。第23页/共197页24第一节第一节 机动车辆保险概述机动车辆保险概述一、机动车辆保险的重要性一、机动车辆保险的重要性二、机动车辆保险的概念和特点二、机动车辆保险的概念和特点三、我国机动车辆保险的发展进程三、我国机动车辆保险的发展进程第24页/共197页25三、我国机动车辆保险的发展进程三、我国机动车辆保险的发展进程(一一)萌芽时期萌芽时期(二二)试办时期试办时期(三三)发展时期发展时期第25页/共197页26第二节第二节 机动车辆保险产品（重点）机动车辆保险产品（重点）一、机动车辆保险的产品体系一、机动车辆保险的产品体系二、机动车第三者责任保险二、机动车第三者责任保险三、机动车辆损失险三、

16、机动车辆损失险四、盗抢险四、盗抢险五、车上人员责任险五、车上人员责任险六、其他主要附加险六、其他主要附加险第26页/共197页27一、机动车辆保险产品体系（书上）一、机动车辆保险产品体系（书上）基本险基本险 机动车辆损失保险机动车辆损失保险 机动车辆第三者责任保险机动车辆第三者责任保险附加险附加险以机动车辆损失险为基本险的附加险主要有全以机动车辆损失险为基本险的附加险主要有全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃车盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃损失险、不计免赔率特约条款等。损失险、不计免赔率特约条款等。基于第三者责任险的附加险常见的有车上人员基于第三者责任险的附加险常见的

17、有车上人员责任保险、车上货物责任险、车载货物掉落责任险、责任保险、车上货物责任险、车载货物掉落责任险、交通事故精神损害赔偿责任险，油污污染责任保险等。交通事故精神损害赔偿责任险，油污污染责任保险等。第27页/共197页28车上人员责任险车上人员责任险一、机动车辆保险产品体系（书上）一、机动车辆保险产品体系（书上）第三者责任保险第三者责任保险车辆损失保险车辆损失保险 全车盗抢险全车盗抢险玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险自燃损失险自燃损失险无过错责任险等无过错责任险等新增设备损失险等新增设备损失险等第28页/共197页29【交强险交强险】【商业三者保险商业三者保险】车上货物责任险车上货物责任险(1)一

18、、机动车辆保险产品体系（新版）一、机动车辆保险产品体系（新版）【第三者责任保险第三者责任保险(1)】【车辆损失保险车辆损失保险(1)】车身划痕损失险条款车身划痕损失险条款玻璃单独破碎条款玻璃单独破碎条款(1)机动车停驶损失险条款机动车停驶损失险条款不计免赔特约条款不计免赔特约条款新增加设备损失保险条款新增加设备损失保险条款【车上人员责任险车上人员责任险(1)】【全车盗抢险全车盗抢险(1)】不得单独不得单独投保投保不得单独不得单独投保投保车上货物责任险条款车上货物责任险条款自燃损失险条款自燃损失险条款火灾、爆炸、自燃损失险条款火灾、爆炸、自燃损失险条款可选免赔额特约条款可选免赔额特约条款教练车特

19、约条款教练车特约条款发动机特别损失险条款发动机特别损失险条款指定专修厂特约条款指定专修厂特约条款第29页/共197页30第二节第二节 机动车辆保险产品（重点）机动车辆保险产品（重点）一、机动车辆保险的产品体系一、机动车辆保险的产品体系二、机动车第三者责任保险二、机动车第三者责任保险三、机动车辆损失险三、机动车辆损失险四、盗抢险四、盗抢险五、车上责任险五、车上责任险六、其他主要附加险六、其他主要附加险第30页/共197页31二、机动车第三者责任保险(一一)交通事故责任强制保险（书上没有）交通事故责任强制保险（书上没有）(二二)商业第三者责任保险商业第三者责任保险第31页/共197页32（一）交通

20、事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（1）产生的背景）产生的背景（2）交强险在汽车保险产品体系中的地位）交强险在汽车保险产品体系中的地位（3）交强险的定义及其本质）交强险的定义及其本质（4）对交强险定义解析）对交强险定义解析第32页/共197页33（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（1）产生的背景）产生的背景（2）交强险在汽车保险产品体系中的地位）交强险在汽车保险产品体系中的地位（3）交强险的定义及其本质）交强险的定义及其本质（4）对交强险定义解析）对交强险定义解析第33页/共197页34【交强险交强险】【商业三者险商业三者险】交强险在汽车产品体系中地位交强险在汽车产品

21、体系中地位（前提）法定保险（前提）法定保险自愿保险（自愿保险（ABC）【车上人员责任险车上人员责任险】【全车盗抢险全车盗抢险】【车辆损失险车辆损失险】种种附加险种种附加险第34页/共197页35（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（1）产生的背景）产生的背景（2）交强险在汽车保险产品体系中的地位）交强险在汽车保险产品体系中的地位（3）交强险的定义及其本质）交强险的定义及其本质（4）对交强险定义解析）对交强险定义解析第35页/共197页36(3)交强险的定义交强险的定义交强险是我国交强险是我国首个首个由国家立法规定由国家立法规定施行的强制保险制度。指由保险公司对被施行的强制保险制

22、度。指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。性责任保险。第36页/共197页37(3)交强险的本质交强险的本质本质：第三者责任保险本质：第三者责任保险又称：强制三者险又称：强制三者险第37页/共197页38（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（1）产生的背景）产生的背景（2）交强险在汽车保险产品体系中的地位）交强险在汽车保险产品体系中的地位（3）交强险的定义及其本质）交强险的定

23、义及其本质（4）对交强险定义中关键词的解析）对交强险定义中关键词的解析第38页/共197页39(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析什么是被保险人？什么是被保险人？被保险人指的是汽车的投保人及其允许的合法驾驶员被保险人指的是汽车的投保人及其允许的合法驾驶员第39页/共197页40(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析什么是第三者？（对以前解释进行引申）什么是第三者？（对以前解释进行引申）假如一辆被保险汽车撞了自己的家人，比如说妻子，那么他的妻子算不算机动车辆保险的第三者？假如一辆被保险汽车撞了自己的家人，比如说妻子，那么他的妻子算不算机动车辆保险的第三者

24、？第40页/共197页41(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析一辆被保险汽车撞了自己的家人，比如说妻子，那么他的妻子算不算机动车辆保险的第三者？一辆被保险汽车撞了自己的家人，比如说妻子，那么他的妻子算不算机动车辆保险的第三者？不算不算 第41页/共197页42(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析一辆被保险汽车撞了一个行人？一辆被保险汽车撞了一个行人？第一者？第一者？第二者？第二者？第三者？第三者？第42页/共197页43(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析一辆被保险汽车撞了一个行人？一辆被保险汽车撞了一个行人？第一者第一者承保保

25、险的保险公司承保保险的保险公司第二者第二者被保险人或其允许驾驶员被保险人或其允许驾驶员第三者第三者行人行人以上以上2个点解释同样适用于商业三者险个点解释同样适用于商业三者险第43页/共197页44(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析什么是强制性？什么是强制性？一方面对于被保险人来说的一方面对于被保险人来说的另一方面对于保险人来说的另一方面对于保险人来说的第44页/共197页45(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析什么是责任限额？什么是责任限额？所谓责任限额就是指的是交强险在每次交通事故中的最高赔偿限额。所谓责任限额就是指的是交强险在每次交通事故中的最

26、高赔偿限额。第45页/共197页46交强险的保险责任限额是如何规定的交强险的保险责任限额是如何规定的在交通事故中，被保险人有责任的情况下，在交通事故中，被保险人有责任的情况下，保险公司保险公司按照交强险合同的约定对每次事按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：故在下列赔偿限额内负责赔偿：有责任死亡伤残赔偿限额为有责任死亡伤残赔偿限额为110000元；元；有责任医疗费用赔偿限额为有责任医疗费用赔偿限额为10000元；元；有责任财产损失赔偿限额为有责任财产损失赔偿限额为2000元；元；被保险人被保险人无责任无责任时：时：无责任死亡伤残赔偿限额为无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；

27、元；无责任医疗费用赔偿限额为无责任医疗费用赔偿限额为1000元；元；无责任财产损失赔偿限额为无责任财产损失赔偿限额为100元。元。第46页/共197页47(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析比如说比如说2个被保险车互相碰撞，甲车车损个被保险车互相碰撞，甲车车损4000元，乙车车损元，乙车车损3000元，元，甲车承担甲车承担70%的责任，乙车承担的责任，乙车承担30%的责任，甲乙两车分别获得交的责任，甲乙两车分别获得交强险的赔偿是多少。强险的赔偿是多少。第47页/共197页48(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析甲车获得乙车的交强险损失赔偿甲车获得乙车

28、的交强险损失赔偿=甲车车损甲车车损4000元元交强险财产损失交强险财产损失责任限额责任限额2000元元=2000元元乙车车获得甲车的交强险损失赔偿乙车车获得甲车的交强险损失赔偿=乙车车损乙车车损3000元元交强险财产损交强险财产损失责任限额失责任限额2000元元=2000元元所以甲乙辆车获得对方的交强险赔偿为所以甲乙辆车获得对方的交强险赔偿为2000元，超出部分由商业车元，超出部分由商业车险负责理赔。险负责理赔。第48页/共197页49（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（5）办理交强险业务的资格）办理交强险业务的资格（6）交强险的保险费率）交强险的保险费率（7）责任免除）责任

29、免除（8）垫付与追偿）垫付与追偿（9）道路交通事故救助基金）道路交通事故救助基金（10）交强险的投保与保险期限）交强险的投保与保险期限（11）交强险的理赔）交强险的理赔第49页/共197页50（5）办理交强险业务的资格）办理交强险业务的资格条例条例规定，中资保险公司经保监会批规定，中资保险公司经保监会批准，可以从事交强险业务。未经保监会批准，可以从事交强险业务。未经保监会批准，任何单位或者个人不得从事交强险业准，任何单位或者个人不得从事交强险业务。务。目前保监会已经批准目前保监会已经批准22家家中资保险公司经中资保险公司经营交强险业务并向社会公示。营交强险业务并向社会公示。第50页/共197页

30、51（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（5）交强险业务的运作主体）交强险业务的运作主体（6）交强险的保险费率）交强险的保险费率（7）责任免除）责任免除（8）垫付与追偿）垫付与追偿（9）道路交通事故救助基金）道路交通事故救助基金（10）交强险的投保与保险期限）交强险的投保与保险期限（11）交强险的理赔）交强险的理赔第51页/共197页52(6)交强险的保险费率交强险的保险费率交强险价格与消费者切身利益息息相关。交强险价格与消费者切身利益息息相关。交强险费率厘定过程中，中国保险行业协会交强险费率厘定过程中，中国保险行业协会组织国内财产保险公司的精算人员和产品开组织国内财产保险公司

31、的精算人员和产品开发的骨干力量组成项目组，聘请亚洲知名精发的骨干力量组成项目组，聘请亚洲知名精算师事务所参与，通过对保险公司历史赔付算师事务所参与，通过对保险公司历史赔付数据的整合，运用精算模型和方法，充分分数据的整合，运用精算模型和方法，充分分析了新环境下赔偿原则、保障范围、赔偿标析了新环境下赔偿原则、保障范围、赔偿标准、强制性要求、机动车数量增加及投保面准、强制性要求、机动车数量增加及投保面扩大等各种变化因素对出险频率和案均赔款扩大等各种变化因素对出险频率和案均赔款的影响，分别测算了多种责任限额项下交强的影响，分别测算了多种责任限额项下交强险费率水平。险费率水平。第52页/共197页53(

32、6)交强险的保险费率交强险的保险费率保险费率制定的原则和管理的办法？保险费率制定的原则和管理的办法？1 1、体现不盈不亏的原则，即厘定交强险费率、体现不盈不亏的原则，即厘定交强险费率时只能考虑成本因素，不设定预期利润率。时只能考虑成本因素，不设定预期利润率。2 2、交强险业务与其他保险业务分开管理，单、交强险业务与其他保险业务分开管理，单独核算。独核算。3 3、交强险业务情况进行核查，并向社会公布，、交强险业务情况进行核查，并向社会公布，以便社会监督。以便社会监督。4 4、盈利或者亏损则调整保险费率。、盈利或者亏损则调整保险费率。第53页/共197页54保监会举行机动车交强险费率调整听证会保监

33、会举行机动车交强险费率调整听证会2007.12第54页/共197页55交强险的基础费率表交强险的基础费率表家庭自用汽车家庭自用汽车家庭自用汽车家庭自用汽车6 6 6 6座以下座以下座以下座以下6-106-106-106-10座座座座10101010座以上座以上座以上座以上95095095095011001100110011001100110011001100非营业客车非营业客车非营业客车非营业客车6 6 6 6座以下座以下座以下座以下6-106-106-106-10座座座座10-2010-2010-2010-20座座座座20202020座以上座以上座以上座以上党政机关、事业团体党政机关、事业团

34、体党政机关、事业团体党政机关、事业团体950950950950107010701070107011401140114011401320132013201320企业企业企业企业119011901190119013001300130013001580158015801580营业客车营业客车营业客车营业客车6 6 6 6座以下座以下座以下座以下6-106-106-106-10座座座座10-2010-2010-2010-20座座座座20-3620-3620-3620-36座座座座36363636座以上座以上座以上座以上出租、租赁出租、租赁出租、租赁出租、租赁1800180018001800236023

35、6023602360258025802580258037303730373037303380338033803380城市公交城市公交城市公交城市公交2250225022502250252025202520252032703270327032704250425042504250公路客运公路客运公路客运公路客运2350235023502350262026202620262034203420342034204690469046904690货车货车货车货车2 2 2 2吨以下吨以下吨以下吨以下2-52-52-52-5吨吨吨吨5-105-105-105-10吨吨吨吨10101010吨以上吨以上吨以上吨以

36、上非营业货车非营业货车非营业货车非营业货车1200120012001200163016301630163017501750175017502220222022202220营业货车营业货车营业货车营业货车1850185018501850307030703070307034503450345034504480448044804480特种车特种车特种车特种车特种车型一特种车型一特种车型一特种车型一特种车型二特种车型二特种车型二特种车型二特种车型三特种车型三特种车型三特种车型三特种车型四特种车型四特种车型四特种车型四6040604060406040243024302430243013201320132

37、013205660566056605660拖拉机拖拉机拖拉机拖拉机农用型拖拉机农用型拖拉机农用型拖拉机农用型拖拉机14.7KW14.7KW14.7KW14.7KW及以下及以下及以下及以下农用型拖拉机农用型拖拉机农用型拖拉机农用型拖拉机14.7KW14.7KW14.7KW14.7KW以以以以上上上上运输型拖拉机运输型拖拉机运输型拖拉机运输型拖拉机14.7KW14.7KW14.7KW14.7KW及及及及以下以下以下以下运输型拖拉机运输型拖拉机运输型拖拉机运输型拖拉机14.7KW14.7KW14.7KW14.7KW以上以上以上以上80808080120120120120540540540540700

38、700700700摩托车摩托车摩托车摩托车50CC50CC50CC50CC及以下及以下及以下及以下50CC-250CC50CC-250CC50CC-250CC50CC-250CC（含）（含）（含）（含）250CC250CC250CC250CC以上及侧三轮以上及侧三轮以上及侧三轮以上及侧三轮120120120120180180180180400400400400第55页/共197页56交强险的保险费率的浮动交强险的保险费率的浮动根据根据条例条例规定，交强险费率水平将与规定，交强险费率水平将与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩，道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩，安全驾驶者可以享有优惠的费

39、率，交通肇事安全驾驶者可以享有优惠的费率，交通肇事者将负担高额保费。建立这样一种者将负担高额保费。建立这样一种“奖优罚奖优罚劣劣”的费率浮动机制，利用费率杠杆的经济的费率浮动机制，利用费率杠杆的经济调节手段可以提高驾驶人的道路交通安全法调节手段可以提高驾驶人的道路交通安全法律意识，督促驾驶人安全行驶，有效预防和律意识，督促驾驶人安全行驶，有效预防和减少道路交通事故的发生。减少道路交通事故的发生。第56页/共197页57交强险的保险费率如何浮动交强险的保险费率如何浮动浮动因素浮动因素浮动因素浮动因素浮动比率浮动比率浮动比率浮动比率与道路交与道路交与道路交与道路交通事故相通事故相通事故相通事故相联

40、系的浮联系的浮联系的浮联系的浮动动动动A AA A1 1上一个年度未发生有责任道上一个年度未发生有责任道上一个年度未发生有责任道上一个年度未发生有责任道路交通事故路交通事故路交通事故路交通事故-10%-10%A A2 2上两个年度未发生有责任道上两个年度未发生有责任道上两个年度未发生有责任道上两个年度未发生有责任道路交通事故路交通事故路交通事故路交通事故-20%-20%A A3 3上三个及以上年度未发生有上三个及以上年度未发生有上三个及以上年度未发生有上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故责任道路交通事故责任道路交通事故责任道路交通事故-30%-30%A A4 4上一个年度发生一次有责任上一

41、个年度发生一次有责任上一个年度发生一次有责任上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故不涉及死亡的道路交通事故不涉及死亡的道路交通事故不涉及死亡的道路交通事故0%0%A A5 5上一个年度发生两次及两次上一个年度发生两次及两次上一个年度发生两次及两次上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故以上有责任道路交通事故以上有责任道路交通事故以上有责任道路交通事故10%10%A A6 6上一个年度发生有责任道路上一个年度发生有责任道路上一个年度发生有责任道路上一个年度发生有责任道路交通死亡事故交通死亡事故交通死亡事故交通死亡事故30%30%第57页/共197页58交强险保费的计算交强险的最终

42、保险费由基础保险费和浮动保费构成交强险的最终保险费由基础保险费和浮动保费构成最终保险费最终保险费=基础保险费基础保险费(1+道路交通违法行为和道路交通事故相联系的浮动道路交通违法行为和道路交通事故相联系的浮动比率比率)第58页/共197页59交强险保费的计算例题：一辆家庭自用汽车（例题：一辆家庭自用汽车（6座以下），在座以下），在08年年6月月1日续保交强险需交多少保日续保交强险需交多少保费（费（07年未发生交通事故，年未发生交通事故，08年年1月发生一起死亡交通事故）？月发生一起死亡交通事故）？第59页/共197页60交强险保费的计算一辆家庭自用汽车（一辆家庭自用汽车（6座以下），在座以下）

43、，在08年年6月月1日续保交强险需交多少保费（日续保交强险需交多少保费（07年未发生交通事故，年未发生交通事故，08年年1月发生一起死亡交通事故）？月发生一起死亡交通事故）？950（1+30%）=1235元第60页/共197页61几种特殊交强险费率浮动方法(一一)在在保保险险期期限限内内，被被保保险险机机动动车车所所有有权权转转移移，应应当当办办理理交交强强险险合合同同变变更更手手续续，且且交交强强险险费费率率不不浮浮动动。(二二)机机动动车车临临时时上上道道路路行行驶驶或或境境外外机机动动车车临临时时入入境境投投保保短短期期交交强强险险的的，交交强强险险费费率率不不浮浮动动。其其他他投投保保

44、短短期期交交强强险险的的情情况况下下，根根据据交交强强险险短短期期基基准准保保险险费费并并按按照照上上述述标标准准浮浮动动。(三三)被被保保险险机机动动车车经经公公安安机机关关证证实实丢丢失失后后追追回回的的，根根据据投投保保人人提提供供的的公公安安机机关关证证明明，在在丢丢失失期期间间发发生生道道路路交交通通事事故故的的，交交强强险险费费率率不不向向上上浮浮动动。(四四)机机动动车车上上一一期期交交强强险险保保单单满满期期后后未未及及时时续续保保的的，浮浮动动因因素素计计算算区区间间仍仍为为上上期期保保单单出出单单日日至至本本期期保保单单出出单单日日之之间间。(五五)在在全全国国车车险险信信

45、息息平平台台联联网网或或全全国国信信息息交交换换前前，机机动动车车跨跨省省变变更更投投保保地地时时，如如投投保保人人能能提提供供相相关关证证明明文文件件的的，可可享享受受交交强强险险费费率率向向下下浮浮动。不能提供的，交强险费率不浮动。动。不能提供的，交强险费率不浮动。第61页/共197页62（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（5）交强险业务的运作主体）交强险业务的运作主体（6）交强险的保险费率）交强险的保险费率（7）责任免除）责任免除（8）垫付与追偿）垫付与追偿（9）道路交通事故救助基金）道路交通事故救助基金（10）交强险的投保与保险期限）交强险的投保与保险期限（11）交强

46、险的理赔）交强险的理赔第62页/共197页63（7 7）责任免除）责任免除因受害人故意造成的交通事故的损失；因受害人故意造成的交通事故的损失；被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；遭受的损失；被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失

47、等其他各种间接损失；价值降低造成的损失等其他各种间接损失；因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。相关费用。第63页/共197页64（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（5）交强险业务的运作主体）交强险业务的运作主体（6）交强险的保险费率）交强险的保险费率（7）责任免除）责任免除（8）垫付与追偿）垫付与追偿（9）道路交通事故救助基金）道路交通事故救助基金（10）交强险的投保与保险期限）交强险的投保与保险期限（11）交强险的理赔）交强险的理赔第64页/共197页65（8 8）垫付与追偿）垫付与追偿被保险机动车在下列情形下发生交通事

48、故，被保险机动车在下列情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后对于符合规定的抢救费用，保险抢救费用清单后对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失保人在医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失保险人不负责赔偿。险人不负责赔偿。对于垫付费用的抢救费用，保险人有权向致对于垫付费用的抢救费用，保险人有权向致害人追偿害人追偿1、驾驶人未取得驾驶资格的；、驾驶人未取得驾驶资格的；2、驾驶人醉酒的；、驾驶人醉酒的；3、被保险

49、机动车被盗抢期间肇事的；、被保险机动车被盗抢期间肇事的；4、被保险人故意制造交通事故的。、被保险人故意制造交通事故的。第65页/共197页66（8 8）垫付与追偿）垫付与追偿刘某新购得一辆夏利轿车自用，及时投保了交强险。投保一个月后，刘某车被盗走。刘某新购得一辆夏利轿车自用，及时投保了交强险。投保一个月后，刘某车被盗走。不久市交通部门通知刘某：他的车被盗后在某县发生交通事故，造成一辆轿车掉下不久市交通部门通知刘某：他的车被盗后在某县发生交通事故，造成一辆轿车掉下山去，并且造成驾驶员死亡。这起事故系盗贼驾驶技术不良所致，盗贼负全部责任，山去，并且造成驾驶员死亡。这起事故系盗贼驾驶技术不良所致，盗

50、贼负全部责任，但是盗贼逃跑后一直没有下落。事故发生后，受害人家属要求刘某赔偿经济损失但是盗贼逃跑后一直没有下落。事故发生后，受害人家属要求刘某赔偿经济损失25万元，其中人万元，其中人身伤亡身伤亡15万元，财产损失万元，财产损失10万元。万元。请问请问:保险公司是否应当在交强险的范围进行赔偿？保险公司是否应当在交强险的范围进行赔偿？赔偿多少？赔偿多少？如果，赔偿费用不够，出险车辆所有人刘某是如果，赔偿费用不够，出险车辆所有人刘某是否有赔偿责任？否有赔偿责任？第66页/共197页67（8 8）垫付与追偿）垫付与追偿刘某新购得一辆夏利轿车自用，及时投保了交强险。投保一个月后，刘某车被盗走。刘某新购得