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1、网上支付与结算网上支付与结算Add your company slogan vv引言引言vv2.1 2.1 票据类支付工具票据类支付工具vv2.2 2.2 卡基类支付工具卡基类支付工具vv2.3 2.3 常见支付方式常见支付方式vv2.4 2.4 网上支付创新工具及方式网上支付创新工具及方式第二章 支付工具及支付方式引言vv你熟悉的有哪些支付工具你熟悉的有哪些支付工具vv这些支付工具之间有什么区别这些支付工具之间有什么区别vv常见的支付方式主要有哪些常见的支付方式主要有哪些引言vv支付工具支付工具和和方式方式是支付结算能够实现和完是支付结算能够实现和完成的成的基本存在条件基本存在条件。v支付工
2、具：是指在债务清偿和交易过程中资金转移的一种支付工具：是指在债务清偿和交易过程中资金转移的一种载体；载体；v支付方式：传达债权债务人的支付指令，实现债权债务清支付方式：传达债权债务人的支付指令，实现债权债务清偿和货币资金转移地方法。偿和货币资金转移地方法。v按使用的介质不同，支付工具分为：票据类支付工具、卡按使用的介质不同，支付工具分为：票据类支付工具、卡基类支付工具基类支付工具2.1票据类支付工具vv1.1.票据类支付工具票据类支付工具l l票据行为具备的特征票据行为具备的特征票据行为具备的特征票据行为具备的特征要式性要式性无因性无因性文义性文义性独立性独立性l l本质本质本质本质有价证券的
3、流通或转让过程有价证券的流通或转让过程l l票据类支付工具票据类支付工具票据类支付工具票据类支付工具汇票汇票支票支票本票本票三票一卡三票一卡2.1票据类支付工具vv2.2.支票支票l l分类：分类：分类：分类：l l特点：简便、灵活、迅速、可靠特点：简便、灵活、迅速、可靠特点：简便、灵活、迅速、可靠特点：简便、灵活、迅速、可靠现金支票现金支票转账支票转账支票印有印有“现金现金”字样的，仅能支取现金字样的，仅能支取现金无任何标记的，可支取现金或转账无任何标记的，可支取现金或转账左上角有两条平行线的左上角有两条平行线的“划线支票划线支票”，仅能转账，仅能转账，可用于向个人账户或单位账户转账可用于向
4、个人账户或单位账户转账转账账户之间必须是同城开设账户转账账户之间必须是同城开设账户可不同行账户可不同行账户按功能分类按功能分类不受时空限制无金额上限限制取现转账两相宜可以背书转让使用成本低廉良好的私密性使用对象灵活现金支票与转账支票现金支票与转账支票2011年新版现金支票年新版现金支票2011年新版转账支票年新版转账支票支票的填写支票的填写2.1票据类支付工具vv3.3.本票本票l l分类：分类：分类：分类：l l特点：自付票据、基本当事人少、无须承兑特点：自付票据、基本当事人少、无须承兑特点：自付票据、基本当事人少、无须承兑特点：自付票据、基本当事人少、无须承兑银行本票银行本票商业本票商业本
5、票按出票人按出票人身份分类身份分类收款人是个人收款人是个人收款人是单位收款人是单位现金银行本票现金银行本票转账银行本票转账银行本票交易商业本票交易商业本票融资商业本票融资商业本票银行签发银行签发企业折企业折价发行价发行银行本票银行本票不定额银行本票：是指凭证上金额栏是空白的，签发时根据实际需要填写金额，并用压数机压印金额的银行本票；银行本票银行本票定额银行本票：是指凭证上预先印有定固定面额的银行本票。2.1票据类支付工具vv4.4.汇票汇票l l分类：分类：分类：分类：l l银行汇票与其他银行结算方式相比具有的特点：银行汇票与其他银行结算方式相比具有的特点：银行汇票与其他银行结算方式相比具有的
6、特点：银行汇票与其他银行结算方式相比具有的特点：适用范围广适用范围广票随人走，钱货两清票随人走，钱货两清信用度高，安全可靠信用度高，安全可靠使用灵活，适应性强使用灵活，适应性强结算准确，余款自动退回结算准确，余款自动退回银行汇票银行汇票商业汇票商业汇票按出票人按出票人不同分类不同分类商业承兑汇票商业承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票与本票、支票比最大的优点是：与本票、支票比最大的优点是：具有较高的信誉具有较高的信誉汇票图例汇票图例银行汇票：是出票人和付款人均为银行的汇票。商业承兑汇票：是以银行以外的任何商号或个人为承兑人的远期汇票。银行承兑汇票：承兑人是银行的远期汇票。2.1票据类支付工具vv5
7、.5.支票、汇票、本票的区别支票、汇票、本票的区别本票与汇票有许多共同之处，汇票法中有关出票、背书、付款、拒本票与汇票有许多共同之处，汇票法中有关出票、背书、付款、拒绝证书以及追索权等规定，基本上都可适用于本票。绝证书以及追索权等规定，基本上都可适用于本票。汇票有三个当事人，即出票人、付款人与受款人；而本票只有两个汇票有三个当事人，即出票人、付款人与受款人；而本票只有两个当事人，即出票人当事人，即出票人(同时也是付款人同时也是付款人)与受款人。与受款人。汇票必须经过承兑之后，才能使承兑人汇票必须经过承兑之后，才能使承兑人(付款人付款人)处于主债务人的地处于主债务人的地位，而出票人则居于从债务人
8、的地位；本票的出票人即始终居于主位，而出票人则居于从债务人的地位；本票的出票人即始终居于主债务人的地位，自负到期偿付的义务，不必办理承兑手续。债务人的地位，自负到期偿付的义务，不必办理承兑手续。支票和汇票一样有三个当事人，即出票人、付款人与受款人。支票和汇票一样有三个当事人，即出票人、付款人与受款人。支票的付款人限于银行；而汇票的付款人则不以银行为限。支票的付款人限于银行；而汇票的付款人则不以银行为限。支票均为见票即付，而汇票则不限于见票即付。支票均为见票即付，而汇票则不限于见票即付。本本票票与与汇汇票票的的关关系系支支票票与与汇汇票票的的关关系系支票、汇票、本票的区别支票、汇票、本票的区别支
9、票、汇票、本票的区别支票、汇票、本票的区别v（1）汇票和支票有三个几本当事人，即出票人、付款人、收款人；而）汇票和支票有三个几本当事人，即出票人、付款人、收款人；而本票只有出票人（付款人和出票人为同一个人）和收款人两个基本当本票只有出票人（付款人和出票人为同一个人）和收款人两个基本当事人。事人。v（2）支票的出票人与付款人之间必须先有资金关系，才能签发支票；）支票的出票人与付款人之间必须先有资金关系，才能签发支票；汇票的出票人与付款人之间不必先有资金关系；本票的出票人与付款汇票的出票人与付款人之间不必先有资金关系；本票的出票人与付款人为同一个人，不存在所谓的资金关系。人为同一个人，不存在所谓的
10、资金关系。v（3）支票和本票的主债务人是出票人，而汇票的主债务人，在承兑前）支票和本票的主债务人是出票人，而汇票的主债务人，在承兑前是出票人，在承兑后是承兑人。是出票人，在承兑后是承兑人。v（4）远期汇票需要承兑，支票一般为即期无需承兑，本票也无需承兑。）远期汇票需要承兑，支票一般为即期无需承兑，本票也无需承兑。v（5）汇票的出票人担保承兑付款，若另有承兑人，由承兑人担保付款；）汇票的出票人担保承兑付款，若另有承兑人，由承兑人担保付款；支票出票人担保支票付款；本票的出票人自负付款责任。支票出票人担保支票付款；本票的出票人自负付款责任。v（6）支票、本票持有人只对出票人有追索权，而汇票持有人在票
11、据的）支票、本票持有人只对出票人有追索权，而汇票持有人在票据的效期内，对出票人、背书人、承兑人都有追索权。效期内，对出票人、背书人、承兑人都有追索权。v（7）汇票有复本，而本票、支票则没有。）汇票有复本，而本票、支票则没有。v（8）支票、本票没有拒绝承兑证书，而汇票则有。）支票、本票没有拒绝承兑证书，而汇票则有。2.2卡基类支付工具vv1 1 1 1、银行卡、银行卡、银行卡、银行卡vv2 2 2 2、储值卡：、储值卡：、储值卡：、储值卡：先存款后消费，不能透支先存款后消费，不能透支按是否向发卡银行按是否向发卡银行交存备用金分交存备用金分贷记卡贷记卡借记卡借记卡先存款先存款后消费后消费先消费先消
12、费后还款后还款“借记借记”扣除扣除“信信用用”提前提前支付支付常说的常说的信用卡信用卡准贷记卡准贷记卡2.3常见支付方式vv汇兑汇兑vv委托收款委托收款vv托收承付托收承付 信汇：费用低，但速度较慢信汇：费用低，但速度较慢 电汇：费用较高，但速度快电汇：费用较高，但速度快能有效保证收款方的利益，能有效保证收款方的利益，适用于代扣等业务适用于代扣等业务只适用于异地间结算只适用于异地间结算2.4网上支付创新工具及方式vv电子钱包支付模式电子钱包支付模式电子钱包支付模式电子钱包支付模式vv电子现金支付模式电子现金支付模式电子现金支付模式电子现金支付模式vv电子支票支付模式电子支票支付模式电子支票支付
13、模式电子支票支付模式vv基于银行卡的网上支付模式基于银行卡的网上支付模式基于银行卡的网上支付模式基于银行卡的网上支付模式 通过电子钱包软件实现支付通过电子钱包软件实现支付类似于传统现金支付方式类似于传统现金支付方式是传统支票模式在网络中的延伸是传统支票模式在网络中的延伸根据使用的协议不同，根据使用的协议不同，又分为又分为SSL和和SET两种模式两种模式vv电子现金支付模式电子现金支付模式电子现金支付模式电子现金支付模式银行买方卖方银行网络平台类现金转移资金清算存款/发行其他商务伙伴类现金存储类现金转移类现金接收者类现金接收者类现金发行者类现金发行者vv电子支票支付模式电子支票支付模式电子支票支
14、付模式电子支票支付模式信用银行买方卖方银行网络平台电子票证转移电子票证资金清算存款/授权电子票证发行者电子票证接收者客客户户端端CA认证中心认证中心商家服务器商家服务器收单银行收单银行发卡银行发卡银行Internet订货信息证书金融专用网确认支付成功确认支支付付平平台台信用卡号、密码、支付金额等传递与授权认证、转账特点特点部分信息加密，效率高；使用对称和非对称加密技术；使用商家身份验证数字证书；无需其他硬件设施。需要一定成本，微额交易不实用vv基于银行卡的基于银行卡的基于银行卡的基于银行卡的SSLSSLSSLSSL协议网上支付模式协议网上支付模式协议网上支付模式协议网上支付模式vv基于基于基于基于SETSETSETSET协议机制的信用卡支付模式协议机制的信用卡支付模式协议机制的信用卡支付模式协议机制的信用卡支付模式CA认认证证中中心心收单银行收单银行发卡银行发卡银行网网上上商商家家支付支付网关网关持持卡卡客客户户颁发数字证书、认证身份请求订单确认确认确认请求审核批准注册，领取并安装相关软件