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n商业银行的脆弱性 刘 晓 潮 问题:商业银行有别于其他机构的显著特点什么?商业银行运用的主要是别人的“钱”，而不是自已的“钱”。商业银行的基本功能又是什么呢?n商业银行的上述特性决定了它具商业银行的上述特性决定了它具有有n天生的脆弱性和不稳天生的脆弱性和不稳定性定性 原 因 在 于:第一:资产负债期限永远不会匹配现代商业银行实行的是部分准备金制度上述情况说明上述情况说明:商业银行无论何时都无商业银行无论何时都无法兑现所有的存款法兑现所有的存款 第二,资产组合风险性 1在资本比率问题上,商业银行始终处于十分矛盾的心理状态:n一方面银行为了提高公众对银行的信心,希望提高资本比率资本利润率不高,银行进一步筹集资本的难度就增加 商业银行有内在的动力降低资本比率;从实践上来看,银行业资本比率变化的总趋势是逐步下降,目前由于监管当局的要求,银行业资本比率已经基本稳定在8%左右的水平,这与银行承担的风险相比,银行业的资本显然不很充足。谢谢大家!