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1、大型商业风险与危险大型商业风险与危险单位划分指引单位划分指引 分公司业管部分公司业管部 2011年年5月月一、大型商业风险一、大型商业风险l概概 念：念：大型工商企业的保险。l承保方式：承保方式：异地承保、共保或统括保单。l承保条件：承保条件：保额1.5亿，保费40万。l注意事项：注意事项：机动车辆保险、雇主责任保险、信用保险、保证保险、核保险、法定保险业务不能由保险标的所在地以外的保险公司承保或共保，或由统括保单承保。一、大型商业风险 统括保单：统括保单是指对同一法人在不同地区的财产或责任进行统一承保的保险单。（一）投保人法人所在地或核算单位所在地。（二）保险标的的保险金额（责任限额）的50
2、%以上部分在某一大中城市辖区内。二、二、20112011年再保超限额业务管理规定年再保超限额业务管理规定l再保超权限业务承保权限l财产险l直保业务、共保业务l承保份额确定l再保超权限业务承保权限 机损险-注意联合循环电厂二、二、20112011年再保超限额业务管理规定年再保超限额业务管理规定二、二、20112011年再保超限额业务管理规定年再保超限额业务管理规定l再保超权限业务承保权限 建工险-注意涉水桥梁占比、隧道占比 （注意：占比为保额占比而非长度占比）二、二、20112011年再保超限额业务管理规定年再保超限额业务管理规定l再保超权限业务承保权限 责任险-要求每次事故责任限额不超过250
3、0万元二、二、20112011年再保超限额业务管理规定年再保超限额业务管理规定l再保合约除外责任 自留：受承保能力限制 保险法第一百零三条 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。保险业务核保审核委员会工作规定保险业务核保审核委员会工作规定 （1）再保安排后自留额超过1亿元、易引发巨灾的保险业务；（2）飞机、卫星等航天、航空及能源类新保业务；（3）每次事故赔偿限额超过1000万元以上、且无再保合约支持的责任险业务；（4）每次事故赔偿限额在200万元以上的保证保险业务；临分二、二、20112
4、011年再保超限额业务管理规定年再保超限额业务管理规定l超限额业务承保理赔要求超限额业务承保理赔要求 扩展地震险扩展地震险的保险业务必须在核心业务系统中录入地 震险保额保费数据，并对标的信息中的“地震”选项进行打勾记录。三、财产保险危险单位划分方法指引三、财产保险危险单位划分方法指引l第第1 1号：基本原则和基本方法号：基本原则和基本方法l第第2 2号：水力发电企业号：水力发电企业l第第3 3号：火力发电企业号：火力发电企业l第第4 4号：航天风险号：航天风险l第第5 5号：公路及桥梁号：公路及桥梁l第第6 6号：地铁隧道工程号：地铁隧道工程l第第7 7号：石油天然气上游企业号：石油天然气上游
5、企业l第第8 8号：石化企业号：石化企业l第第9 9号：半导体制造企业号：半导体制造企业l第第1010号：港口工程号：港口工程l第第1111号：商业楼宇号：商业楼宇l第第1212号；核电站运营期号；核电站运营期三、财产保险危险单位划分方法指引三、财产保险危险单位划分方法指引l定义：定义：“危险单位危险单位”是一次保险事故可能造成的是一次保险事故可能造成的最大损失范围。最大损失范围。l划分目的：是评估可能最大损失的基础。划分目的：是评估可能最大损失的基础。l基本原则：危险单位划分的标准是坐落于同一地基本原则：危险单位划分的标准是坐落于同一地点的两（多）项保险财产彼此安全区隔，发生于点的两（多）项
6、保险财产彼此安全区隔，发生于其中一项财产的保险事故不会同时影响另一项保其中一项财产的保险事故不会同时影响另一项保险财产。险财产。三、财产保险危险单位划分方法指引三、财产保险危险单位划分方法指引-商业楼宇商业楼宇l建筑物高度：为建筑物室外地面到其女儿墙顶部建筑物高度：为建筑物室外地面到其女儿墙顶部或檐口的高度。或檐口的高度。l高层建筑：十层或者十层以上建筑，或者建筑高高层建筑：十层或者十层以上建筑，或者建筑高度大于度大于24m24m。l防火间距：是指建筑物之间的水平开阔距离。防火间距：是指建筑物之间的水平开阔距离。l裙房：与高层建筑相连的建筑高度不超过裙房：与高层建筑相连的建筑高度不超过2424
7、米的米的附属建筑物。附属建筑物。三、财产保险危险单位划分方法指引三、财产保险危险单位划分方法指引-商业楼宇商业楼宇l风险评估l 人为因素风险评估l 巨灾风险评估三、财产保险危险单位划分方法指引三、财产保险危险单位划分方法指引-商业楼宇商业楼宇 基本原则基本原则 1 1、“同一屋面下同一屋面下”原则，即为同一建筑物中的所有财产包括建筑物原则，即为同一建筑物中的所有财产包括建筑物本身应该被划分在同一危险单位内。本身应该被划分在同一危险单位内。2 2、商业楼宇群具有两幢主楼或两幢以上的，如果存在用于通行、观、商业楼宇群具有两幢主楼或两幢以上的，如果存在用于通行、观光、通道线缆类似用途的通道，不论该通
8、道位于地下、地面和高光、通道线缆类似用途的通道，不论该通道位于地下、地面和高于地面的空中，被连接的两幢或者两幢以上的建筑应该划分为一于地面的空中，被连接的两幢或者两幢以上的建筑应该划分为一个危险单位内，不论这些通道的两头是否具有防火门、防火卷帘个危险单位内，不论这些通道的两头是否具有防火门、防火卷帘或者水幕等火灾隔断措施。或者水幕等火灾隔断措施。但，但，如果该连接通道的长度超过如果该连接通道的长度超过3030米，且为钢筋水泥或者钢米，且为钢筋水泥或者钢铁等非可燃材料建造、通道的内部不存在导致火灾延烧的可燃物铁等非可燃材料建造、通道的内部不存在导致火灾延烧的可燃物品时，被该通道连接的建筑可划为不
9、同的危险单位。品时，被该通道连接的建筑可划为不同的危险单位。三、财产保险危险单位划分方法指引三、财产保险危险单位划分方法指引-商业楼宇商业楼宇l3 3、如果相邻两幢建筑物之间的防火间距至少等于其中较高一栋如果相邻两幢建筑物之间的防火间距至少等于其中较高一栋建筑物的高度时，且不小于建筑物的高度时，且不小于2020米时，相邻的建筑可划为不同的米时，相邻的建筑可划为不同的危险单位；如果相邻的建筑高度超过危险单位；如果相邻的建筑高度超过2424米时，防火间距大于米时，防火间距大于2424米（含米（含2424米）的，相邻的建筑方可划为两个危险单位。米）的，相邻的建筑方可划为两个危险单位。在相邻在相邻建筑
10、之间存在堆放可燃物导致实际防火间距减少的，应该根据建筑之间存在堆放可燃物导致实际防火间距减少的，应该根据堆放的可燃物与建筑物之间的实际距离在确保上述有效防火间堆放的可燃物与建筑物之间的实际距离在确保上述有效防火间距后才能划分成不同的危险单位。距后才能划分成不同的危险单位。l4 4、建筑的裙楼应该与主体建筑视为一个危险单位，不可将其建筑的裙楼应该与主体建筑视为一个危险单位，不可将其拆分成两个危险单位。拆分成两个危险单位。l5 5、建筑的辅助设施，包括输变电设施、供气设施，或者甲、建筑的辅助设施，包括输变电设施、供气设施，或者甲、乙、丙类易燃、可燃液体、气体等的储藏设施和建筑，与主体乙、丙类易燃、
11、可燃液体、气体等的储藏设施和建筑，与主体建筑的防火间距小于建筑的防火间距小于2525米的（含米的（含2525米），不应将这些设施和建米），不应将这些设施和建筑与主体建筑拆分成两个危险单位。筑与主体建筑拆分成两个危险单位。l6 6、划分危险单位不应考虑消防保护措施的作用。、划分危险单位不应考虑消防保护措施的作用。三、财产保险危险单位划分方法指引三、财产保险危险单位划分方法指引-公路与桥梁公路与桥梁l公路公路l风险：高速公路工程保险的关键风险为自然灾害风险，主风险：高速公路工程保险的关键风险为自然灾害风险，主要是洪水和暴雨。大多数保险损失发生在路基工程和挡土要是洪水和暴雨。大多数保险损失发生在路基
12、工程和挡土墙工程部分。墙工程部分。l划分标准：划分标准：在建高速公路每在建高速公路每100100公里可以考虑划分为一个公里可以考虑划分为一个危险单位，建成高速公路每危险单位，建成高速公路每5050公里可以考虑划分为一个危公里可以考虑划分为一个危险单位，且任一隧道及桥梁（包括在建、建成工程）不得险单位，且任一隧道及桥梁（包括在建、建成工程）不得分割为不同的危险单位。分割为不同的危险单位。三、财产保险危险单位划分方法指引三、财产保险危险单位划分方法指引-公路与桥梁公路与桥梁l桥梁桥梁l风险：根据桥梁施工的特点，桥梁项目工程保险的关键风险因素为桩基风险：根据桥梁施工的特点，桥梁项目工程保险的关键风险
13、因素为桩基施工风险、水下施工风险、大件吊装风险以及洪水、台风、地震等自然施工风险、水下施工风险、大件吊装风险以及洪水、台风、地震等自然灾害风险。灾害风险。l划分标准：不同桥梁项目在桥梁种类、施工方法、地质条件、施工方资划分标准：不同桥梁项目在桥梁种类、施工方法、地质条件、施工方资质等方面存在着较大的差异。考虑到桥梁项目的保险财产通常集中在狭质等方面存在着较大的差异。考虑到桥梁项目的保险财产通常集中在狭小地域内，桥梁各部分（基础、桥墩和桥台）存在直接支撑的结构关系，小地域内，桥梁各部分（基础、桥墩和桥台）存在直接支撑的结构关系，建议对桥梁项目（包括在建和完工桥梁）原则上不划分危险单位。建议对桥梁项目（包括在建和完工桥梁）原则上不划分危险单位。如果如果桥梁项目的陆上桥梁项目的陆上从属建筑与桥梁主体工程间隔从属建筑与桥梁主体工程间隔100100米以上，可以考虑划米以上，可以考虑划分为单独的危险单位。分为单独的危险单位。另外，引桥虽然主要在陆地上施工，但与主桥结另外，引桥虽然主要在陆地上施工，但与主桥结构上相连，超常水位洪水、台风、地震等自然灾害以及因设计缺陷导致构上相连，超常水位洪水、台风、地震等自然灾害以及因设计缺陷导致的结构垮塌均会同时波及主桥和引桥。因此，的结构垮塌均会同时波及主桥和引桥。因此，一般应将引桥和主桥视为一般应将引桥和主桥视为同一危险单位。同一危险单位。