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1、P2P行行业浅析浅析2015.11目录什么是“P2P”?P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有“（地位、能力等）同等者”、“同事”和“伙伴”等意义。这样一来，P2P也就可以理解为“伙伴对伙伴”的意思，或称为对等联网。简单的说，P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返“非中心化”。我们口中说的“P2P”是什么？P2P金融又叫P2P借贷。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和
2、时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。国内P2P借贷 简单来讲就是除熟人互相拆借、非法集资外的第三种民间借贷形式。通过P2P网络借贷公司成立一个平台，把一个个体的钱借个另一个个体。国内P2P发展史中国第一家P2P网站拍拍贷上线全国网贷平台共9家宜信网贷平台上线P2P网贷平台超过200家，行业贷款规模在500-600亿之间P2P网贷平台超2000家，贷款规模超过2000亿元国外P2P模式申申请推荐推荐借款借款还款款平台服平台服务费平台服平台服务费国内P2P模式演变（一）无担保模式 借入方虚拟账户借出方虚拟账户P2P平台方第三方账户支付平台银行卡银行卡
3、借款发放借款归还借款交易信息借款归还借款归还借款归还投标借款发放借款信息的交互资金收付管理小小额信用信用贷（品牌：拍拍（品牌：拍拍贷）宜信宜信线下下债券券转让模式模式宜信CEO唐宁个人名个人名义放放贷贷款人款人投投资者者债券拆分券拆分-再打包再打包理理财产品品购买包装后的包装后的产品品 最最终投投资者者的的钱将将直接打直接打到唐宁到唐宁的个人的个人账户上，上，而直接而直接将有唐将有唐宁分配宁分配宜信宜信线下下债券券转让模式模式宜信CEO唐宁贷款人款人投投资者者 由于由于债务人和人和债权人之人之间的的衔接被生生拆断，接被生生拆断，这就就需要居需要居间人人对双方双方资金金统一一调配，如此配，如此难
4、免会形成一个免会形成一个由居由居间人控制的人控制的“资金池金池”在理在理财产品中，以品中，以资金池运作的理金池运作的理财产品，由于期限品，由于期限错配，要用配，要用“发新新偿旧旧”来来满足到期足到期兑付，本付，本质上就是上就是庞氏氏骗局。局。P2P监管的三条底管的三条底线对于于P2P平台，国家一直有三条平台，国家一直有三条红线：l不得提供担保：不得提供担保：P2P平台不能提供任何形式的担保；平台不能提供任何形式的担保；l不得搞不得搞资金池：金池：P2P平台不得通平台不得通过任何方式任何方式归集集资金形成金形成资金池金池；l不得非法吸收公众存款：不得非法吸收公众存款：P2P平台不得在未平台不得在未经批准情况下，以批准情况下，以获得未来回得未来回报为目的的，目的的，诱 使使社会公众提供社会公众提供资金投金投资，无，无论该回回报是固定回是固定回报承承诺还是不确定是不确定的盈利的盈利预期；期；Thank you!