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1、行业解决方案P2P目录P2P平台的风险P2P整体架构P2P平台管理P2P借贷模块P2P信用评估信用评估P2P平台的风险自身自身外界外界不可不可抗拒抗拒法律风险监管风险经济下行风险技术风险高息风险信用风险从业人员素质风险小微企业贷款本身的高风险道德风险挤兑风险技术风险高息风险信用风险从业人员素质风险自身自身自身自身整体合整体合理的理的流流程架构程架构借借贷人人的的详细信息信息有效的有效的平台管平台管理方案理方案完善的完善的信用信用评估方法估方法专业的的人人员配配备合合规u资金流和信息流的时间差资金流和信息流的时间差u投资投资资金的沉淀和好投资项目的匮乏资金的沉淀和好投资项目的匮乏u个人及企业提供
2、的信用证明和实际信个人及企业提供的信用证明和实际信用的差异用的差异u在刚人员的专业知识和公司持续发展在刚人员的专业知识和公司持续发展所需的员工数量所需的员工数量整整体体流流程程架架构构图图借款模借款模块投投资模模块融融资分分单匹配模匹配模块借借贷档案档案模模块挂挂单信息信息流流标信用信用评估估增信增信风险偏好偏好评估估挂挂单单失败失败期期内内成成功功成成功功u借借贷者通者通过借款模借款模块进入系入系统，通，通过信用信用评估模估模块进行行风险评估，再加上将估，再加上将借款借款人有外部增人有外部增信部分信部分考考虑进去，最去，最终确定信用水平。依据借确定信用水平。依据借贷人的信用水人的信用水平，并
3、根据系平，并根据系统已有信息已有信息进行借款行借款额分分单。u投投资人通人通过投投资模模块进入借入借贷平台，平台，风险偏好偏好评估模型估模型评估投估投资人的人的风险偏偏好。快速有效好。快速有效为借款人的借款分借款人的借款分单提供参考提供参考。u投投资人的投人的投资需求和借款人的融需求和借款人的融资需求在匹配模需求在匹配模块进行自行自动匹配匹配，如果匹配，如果匹配成功，借成功，借贷关系便关系便实现，借，借贷合同生成并合同生成并发送与借款人和投送与借款人和投资人双方人双方。u在系在系统中投中投资人人的的资金和金和风险偏好不偏好不满足借款需求，系足借款需求，系统将自将自动挂挂单，吸引，吸引外在的投外
4、在的投资人通人通过投投资模模块进入系入系统，系，系统通通过风险偏好偏好评估以及新投估以及新投资人人愿意提供的愿意提供的资金金进行匹配行匹配。如果。如果在一定期限内一个借款人的投在一定期限内一个借款人的投资被被满足，足，则生成借生成借贷合同，完成借合同，完成借贷；如果在；如果在规定期限内没有完成，定期限内没有完成，则该融融资自自动流流标。整整体体流流程程架架构构图图 从前端制定两个（从前端制定两个（借款、投资借款、投资）模块开始，）模块开始，直至走后的配标归档或流标，整个流程包含了事直至走后的配标归档或流标，整个流程包含了事前、事中、和事后的流程明细。在流程中对事前前、事中、和事后的流程明细。在
5、流程中对事前最重要的目标因放在完善信用的真实性上和相关最重要的目标因放在完善信用的真实性上和相关信息的收集上。事中重点因放在提取需求信息并信息的收集上。事中重点因放在提取需求信息并验证信息的真实性验证信息的真实性并给与风控评定并给与风控评定。事后一定要。事后一定要给双方一个合法合规的借贷操作，并对其双方提给双方一个合法合规的借贷操作，并对其双方提供专业化的后续服务工作。让客户能安心、放心供专业化的后续服务工作。让客户能安心、放心的使用平台。的使用平台。借借款款模模块块与与投投资资模模块块借款发起网上申请身份认证自有信息外部信息审核模块信用评估贷款信息发布 借款人向系统发起借款申请，同时提供借款
6、人（个人、企业或项目）信息，系统要求进行省份认证，并收集系统自有信息和外部信用，输入审核模块，确认其借款人真实身份和借款可行性。如果判断可以通过平台进行贷款，则在信用评估模块（包括可能的增信）得其信用风险水平，并向系统发出贷款信息。借借款款模模块块与与投投资资模模块块投资发起网上申请身份认证匹配意向审核模块风险偏好评估模块投资人通过投资模块发起投资，并在网上申请，提供投资人必要的信息：背景信息和投资总额。经审核符合要求后，对投资人的风险偏好进行评估，评估结果为在各种风险水平下的投资额度按投资人的风险偏好和相应投资额度寻找系统已有贷款申请进行匹配，匹配成功后等待借贷关系建立，如果在规定时间内未完
7、成借贷将重新进入系统。如果投资人的投资需求未得到满足则存入投资意向库借借款款模模块块与与投投资资模模块块 借款人,自身提供的信息越多，有助于后续信用模块自动的准确的评估，最终已最快的方式自动给予其配对风险水平并发放有效的贷款、融资信息。投资人，给予其风险偏好评估，能自动完成比常规配对更精准更有效更快捷的给予投资人成功配对贷融信息，使其完成签约。流程速度、精准效率、操作简单是所有行业希望改进的的3个要素。这里主要介绍客户管理的方案，因为这是与P2P金融公司的核心工作紧密相关的内容。其他内容虽然也很重要，但是与普通企业的平台内容比较接近，我们暂且省略。所有与P2P平台发生过关系的人都会进入到客户管
8、理系统。我们的客户管理系统是将借款人和贷款人的信息放在一起，其不同客户的变量信息可以一定程度上区分其是通过平台的主要业务是借款还是投资。我们假设任何企业或个人都可能同时是投资人也是借款人。信息的收集及整理便于资源的在挖掘工商行政银行学校网上第三方信息源客户信息整理标准化模块客户数据库信用评估偏好评估更新新建信信用用评评估估方方案案企业项目个人个人个人信用评估方式个人信用评估方式u创富能力创富能力u偿付历史偿付历史u信用管理信用管理u外部关联外部关联信信用用评评估估方方案案 每个指标下得分指标都需要通过“政府部门、第三方机构或者用户自己提交”的途径留下真实资料并通过多方信息，已逻辑性比较来核实信
9、息的真实性。信信用用评评估估方方案案企业信用评估方案经营能力财务能力市场竞争力行业发展力环境支持度 针对P2P平台中三类借款方其中的两类（个人、企业）提出了之前的信用评估方案。为的是在当下信用信息的很难确认其真实性的情况下已多渠道、多方位的交叉式逻辑性来判定信用的真实准确信。用真实准确的信用评估来为公司的借贷业务保驾护航信信用用评评估估方方案案P2P借贷 在行业飞速发展的同时，作为一个专业的公司。其首先应该有个合规、高效并且安全的业务流程架构。而且有一批专业人士在每个重要岗位给与其严格的把控。在这些本就应该做得前提下，更应该做到得就是自身品牌形象的建立。只有好得服务才能给公司带来好得发展，诚实守信的企业才是有市场的企业，合规合法的企业才是能做大得企业。Thank you