《2022年中级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编.pdf（29页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、 2022 年中级银行从业资格考试银行管理真题汇编 第 1 题 单选题（每题 0.5 分，共 80 题，共 40 分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。1在银行贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。A35 B20 C10 D25【答案】B【解析】单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50。2下列关于定向中期借贷便利（TMLF），说法错误的是（）。A2018 年 12 月，中国人民银行决定创设定向中期借贷便利（TMLF），以进一步加大金融对实
2、体经济的支持力度 B满足一定条件的大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行如符合宏观审慎要求等，均可向中国人民银行提出申请 C定向中期借贷便利（TMLF）的操作期限为一年，到期可根据金融机构需求续做两次，实际使用期限最长可达三年 D定向中期借贷便利（TMLF）利率比中期借贷便利（MLF）利率要高 15 个基点，以体现期限结构差异性【答案】D【解析】定向中期借贷便利利率比中期借贷便利（MLF）利率“优惠”（低）15 个基点。3下列选项中，不属于商业银行高级管理层职责的是（）。A审核批准流动性风险偏好 B建立完备的管理信息系统 C稳定流动性风险管理组织架构 D充分了解并定期评估流动性风险水平
3、及其管理状况【答案】A【解析】商业银行流动性风险管理办法第九条，商业银行高级管理层应当履行以下职责：（一）制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序；（二）确定流动性风险管理组织架构，明确各部门职责分工，确保商业银行具有足够的资源，独立、有效地开展流动性风险管理工作；（三）确保流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序在商业银行内部得到有效沟通和传达；（四）建立完备的管理信息系统，支持流动性风险的识别、计量、监测和控制；（五）充分了解并定期评估流动性风险水平及管理状况，及时了解流动性风险的重大变化，并向董事会定期报告；（六）其他有关职责。4 在中国境内注册的、主
4、营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，最近 1 年末净值资产不低于总资产的（）。A40 B25 C30 D50【答案】C【解析】在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业、在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司作为发起人，最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 30。5下列关于理财产品销售的说法，错误的是（）。A禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符的理财产品 B充分提示风险，不得对客户进行误导销售 C综合考虑各类因素，进行理财产品风险评级 D向客户销售风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品【答案】D【解析】商业银行销售理财产品，应
5、当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。6以下监管措施是针对银行业金融机构的董事、高级管理人员的是（）。A责令暂停部分业务，停止批准开办新业务 B限制资产转让，分配红利和其他收入 C责令银行在金融机构调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D对银行业金融机构实施接管【答案】C【解析】针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。7根据同业存单管理暂行办法及中国人民银行关于修订同业存单管理暂行办法第八条的公告，下列说法正确是的（）。A同业存单期限不超过 1 年，为
6、 1 个月、3 个月、6 个月、9 个月和 1 年，可按固定利率或浮动利率计息 B同业存单期限不超过 3 年，为 1 个月、3 个月、6 个月、9 个月、1 年、2 年和 3 年，可按固定利率或浮动利率计息 C同业存单期限不超过 3 年，为 1 个月、3 个月、6 个月、9 个月、1 年、2 年和 3 年，按固定利率计息 D同业存单期限不超过 1 年，为 1 个月、3 个月、6 个月、9 个月和 1 年，按固定利率计息【答案】B【解析】根据同业存单管理暂行办法第八条，同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定。其中，固定利率存单期限原则上不超过 1 年，为 1 个月、3 个月、6 个月、9
7、 个月和 1 年，参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在 1 年以上，包括 1 年、2 年和 3 年。8根据金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，资产公司收购非金融机构不良资产单一行业集中度不得超过（）。A75 B25 C50 D30【答案】C【解析】金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法第 26 条，非金融机构不良资产在单一行业的资产余额，不得超过非金融机构不良资产总额的 50。9以下关于商业银行担保类业务的表述，错误的是（）。A根据担保银行承担风险及管理的不同需要，银行保函可分为融资类保函和非融资
8、类保函大类 B独立保函是指银行或非银行金融机构作为开立人，以书面形式向受益人出具的，同意在受益人请求付款并提交复核保函要求的单据时，向其支付特定款项或在保函最高金额内付款的承诺 C银行保函源于基础交易，本身不具有独立性 D备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证【答案】C【解析】银行保函具有的特点之一是独立性，它源于基础交易，但一旦出具，即与基础交易相分离，本身具有独立性。10支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A10 B5 C15 D20【答案】A【解析】支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起 10 日。11根据中国银监会非现场监
9、管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。A集团和子公司 B法人和集团 C机构和业务 D总行和分支机构【答案】B【解析】监管部门对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。12目前，我国商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。A100 B80 C60 D120【答案】A【解析】商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于 100。13 根据 商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。A商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，对不相容岗位人员之间实行定期或不定期轮岗 B
10、商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排 C商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立 相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实行动态调整 D商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】A【解析】A 项，商业银行要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。14以下不属于商业银行负债业务范畴的是（）。A债
11、券投资 B对公存款 C同业存放 D应付款项【答案】A【解析】按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向中央银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。15下列选项中，属于消费金融公司可以经营的业务是（）。A吸收公众存款 B向境内金融机构借款 C向个人发放不超过 30 万元额度的消费贷款 D发行理财产品【答案】B【解析】消费金融公司主营业务有资产业务和负债业务。资产业务：发放个人消费贷款；固定收益证券类投资。负债业务：接受股东境内子公司及境内股东的存款；同业拆借；向金融机构借款；发行金融债券。16对于银行保函业务管理，下列说法错误的是（）。A未经有效授权，不得擅自应对外出具
12、保函 B未获准经营人民币业务的外资银行在开立信用证及保函时，不得向客户收取人民币保证金 C银行应建立包括银行保函业务等表内业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度 D保函应纳入全行统一授信管理【答案】C【解析】银行应建立包括银行保函业务等表外业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度，未经有效授权，不得擅自对外出具保函。17根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。A市场风险管理能力和资本实力 B网点数量和员工规模 C资产规模和盈利能力 D经济效益和股金分红【答案】A【解析】商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。18关于促进国内国际
13、双循环，下列表述错误的是（）。A努力扩大出口，引导银行业金融机构提升服务企业“走出去”能力 B立足国内大循环，协同推进强大国内市场和贸易强国建设 C加快培育参与国际合作和竞争新优势 D促进内需和外需、进口和出口、引进外资和对外投资协调发展【答案】A【解析】根据中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要，促进国内国际双循环要求立足国内大循环，协同推进强大国内市场和贸易强国建设，形成全球资源要素强大引力场，促进内需和外需、进口和出口、引进外资和对外投资协调发展，加快培育参与国际合作和竞争新优势。19下列关于商业银行债券投资，说法不正确的是（）。A债券投资业务原则上
14、不计提减值准备 B该业务应保持流动性和效益性的平衡 C商业银行债券投资业务应纳入统一授信 D该业务面临的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险及操作风险等【答案】A【解析】A 项说法错误，商业银行债投资应按照企业会计准则等有关规定进行会计处理，对债券投资按照金融资产分类要求进行准确分类和计量；对按照摊余成本计量的债券投资计提充足的减值准备。20下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。A债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性 B债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额 C某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例 D借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利
15、息和费用）所需要的最长剩余时间【答案】A【解析】A 项，违约概率是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。B 项，违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。C 项违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。D 项，有效期限为债务人完成一项金融工具规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间。21下列关于同业业务，表述错误的是（）。A开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保（国家另有规定的除外）B商业银行建
16、立健全同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全行统一授信体系、不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务 C同业投资业务应严格风险审查和资金投向合规性审查，须占用管理人在金融机构的客户授信额度 D对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 25【答案】C【解析】同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照实质重于形式原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。22对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付的方式。A10、500 B10、1000 C5、500 D5、1000【答案】C【解析】单笔金额超过项
17、目总投资 5或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。23相较于其他的贷款业务，固定项目贷款应重点关注的风险是（）。A政策性风险及合法性风险 B过度融资风险和规模贷款受托支付风险 C信用风险和流动性风险 D信用风险和集中度风险【答案】A【解析】固定资产贷款应重点关注政策性风险及合法性风险，如固定资产项目是否符合国家的产业政策，是否按照国家规定进行了审批、核准或备案，是否符合国家规定的最低资本金比例和环保要求。24消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利，这体现了银行业消费者的（）。A监督权 B知情权 C受教育权 D批评权【答案】A【解析】银行业消费者的监督权表现在两个
18、方面：其一，消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利；其二，消费者对有关部门进行的银行业消费者权益保护等工作享有监督、批评的权利。25 银行业金融机构联合授信管理办法（试行）规定，下列选项中，银行业金融机构应建立联合授信机制的是（）。A在 3 家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在 1030 亿元之间的企业 B在 10 家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在 10 亿元以上的企业 C在 10 家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在 2050 亿元之间的企业 D在 3 家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在 50 亿元以上的企业【答案】D【解析】该办
19、法规定对在 3 家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在 50 亿元以上的企业，银行业金融机构应建立联合授信机制；对在 3 家以上的银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在 20 亿元50 亿元的企业，银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。26商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A1 B5 C10 D3【答案】D【解析】商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的 3。27商业银行资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。A有效控制资本来源成本 B保持全行净利差空间 C调整资产负
20、债久期结构 D降低和化解期限错配风险【答案】D【解析】优化资产负债的期限结构目的是降低和化解期限错配风险。28银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制，按照（）发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施 A国家反恐怖主义工作领导机构 B中国银行保险监督管理机构 C金融监督管理机构 D中国人民银行【答案】A【解析】根据银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法第十九条，银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制，按照国家反恐怖主义工作领导机构发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施。29消费金融公司可以开展固定收益类证券投
21、资业务，投资余额不高于资本净额的（）。A10 B100 C50 D20【答案】D【解析】消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的 20。30商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。A信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类 B董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员 C副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务 D内部审计部门负责人兼任合规部门负责人【答案】B【解析】商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。相互制衡是建立和实施内部控制的核心理念，更多体现为不相容构、岗位或人员的互相分离和制约。无论是
22、在银行决策、执行环节，还是在监督环节，如果做不到不相容岗位相互分离和制约，将会造成滥用职权或串通舞弊，导致内部控制的失败，给银行经营发展带来重大隐患。不相容职务通常包括可行性研究与决策审批，决策审批与执行，执行与监督检查等。31 银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为所带来的风险主要属于（）。A声誉风险 B操作风险 C市场风险 D信用风险【答案】B【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。32银行业金融机构董（理）事会应定期听取高级管理层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为（）的重要内容。A尽责
23、履职 B社会责任管理 C组织建设 D信息披露【答案】D【解析】银行业金融机构董（理）事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高级管理层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。33独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过（）年。A六 B九 C三 D十二【答案】A【解析】独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过六年。34商业银行开展储蓄存款过程中面临的最主要风险是（）。A操作风险 B市场风险 C信用风险 D集中度风险【答案】A【解析】储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较
24、为明显。35根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法，应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息的是（）。A所有商业银行 B适用流动性覆盖率监管要求的商业银行 C实施资本计量高级方法的商业银行 D大型商业银行【答案】C【解析】经银保监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。36根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则 B全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 C全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 D全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹
25、配原则【答案】D【解析】根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。37 某商业银行 2019 年 4 月末存款余额为 40 亿元，流动性负债余额为 30 亿元，贷款余额为 32 亿元，流动性资产余额为 20 亿元，合格优质流动性资产为 10 亿元，未来 30 天现金净流出量为 15 亿元，根据 商业银行流动性风险管理方法（试行），关于其流动性风险监测问题，下列说法不正确的是（）。A存贷比符合监测标准 B流动性覆盖率不符合最低监管标准 C流动性缺口率符合监管标准 D流动性比例不符合最低监管标准【答案】D【解析】存贷比一般
26、是不低于 75，本题存贷比32/408075，符合要求。流动性覆盖率合格优质流动性资产/未来 30 日现金净流出量100，本题流动性覆盖率10/15100，不符合监管要求。流动性缺口率监管标准是不能低于10，本题流动性缺口率流动性缺口同期内到期的表内外资产（4032）/4010，符合要求。流动性比例流动性资产余额流动性负债余额25，本题流动性比例20/300.67，符合要求。38从银行内部管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A经济资本 B监管资本 C账面资本 D核心资本【答案】A【解析】经济资本是指描述在一定的置信度水平下（如 99），为了应对未
27、来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。39商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况的是（）。A董事会 B高级管理层 C股东会 D监事会【答案】A【解析】商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。40根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。A2 B1 C5 D3【答案】B【解析】商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的 1。41根据银行业消费者权益保护工作指引的规定，银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉 及众多消
28、费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（）报告。A银行业协会 B消费者保护协会 C客户中心 D银行业监管机构【答案】D【解析】银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。42 银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制，这体现了全面风险管理的（）。A有效性原则 B全覆盖原则 C透明性原则 D独立性原则【答案】D【解析】独立性原则：银行业金融机构应当建立相对独立的
29、全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。43 根据 中国银保监会行政处罚力法，当事人有以下情形的，应当依法从轻或者减轻行政处罚。（）A隐藏违法违规材料 B如实陈述违法行为的 C受他人胁迫有违法行为的 D配合监管检查的【答案】C【解析】中国银保监会行政处罚力法第七条，当事人有下列情形之一的，应当依法从轻或者减轻行政处罚：（一）主动消除或者减轻违法行为危害后果的；（二）受他人胁迫有违法行为的；（三）配合行政机关查处违法行为有立功表现的；（四）其他依法从轻或者减轻行政处罚的。44银行业监督管理部门应将商业
30、银行薪酬管理纳入公司治理监管的重要内容，至少每（）一次对商业银行薪酬管理机制的健全性和有效性作出评估。A五年 B半年 C一年 D三个月【答案】C【解析】商业银行稳健薪酬监管指引第二十三条，银行业监督管理部门应将商业银行薪酬管理纳入公司治理监管的重要内容，至少每年一次对商业银行薪酬管理机制的健全性和有效性作出评估。452008 年 1 月，法国兴业银行一个交易员欺骗银行系统，在不受监督的情况下秘密建立了一个价值490 亿欧元的股指期货头寸。尽管该银行有足够的资金来弥补损失，但是它的名誉仍受到严重的损害，该 银行的损失本质上来自于下列风险类型中的（）。A流动性风险 B市场风险 C法律风险 D操作风
31、险【答案】D【解析】该题是由操作风险所引发的声誉风险，故本质是操作风险。46在现场检查（）阶段，监管部门通过编制现场检查事实确认书向被检查单位确认事实和问题。A实施 B反馈 C准备 D处理【答案】A【解析】根据中国银行业监督管理委员会现场检查规程，在检查实施阶段，检查人员通过编制现场检查事实确认书向被查单位确认事实和问题，事实确认书只记录检查事实，不作任何定性评价，可视需要附取证材料。47根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。A流动性比例 B不良资产率 C同业拆入比例 D单一客户授信集中度【答案】D【解析】企业集
32、团财务公司风险监管指标考核暂行办法中的监测指标包括存贷比、单一客户授信集中度、资本利润率、资产利润率和人民币超额备付金率。48商业银行买入返售（卖出回购）的交易对手（）。A由法人总部进行集中统一的名单制管理 B由基层行上报上级行风险管理部门核准确定 C由当地监管部门或当地银行业协会指导确定 D由各一级分行或法人总部（如需）核准确定【答案】A【解析】银行应对买入返售（卖出回购）的交易对手由法人总部进行集中统一的名单制管理，定期评估交易对手信用风险，动态调整交易对手名单，不得与交易对手名单之外的机构开展买入返售（卖出回购）票据等同业业务。49某借款人营运资金为 800 万元，自有资金 300 万元
33、，现有流动资金贷款 200 万元，可通过其他渠道提供的营运资金 80 万元。根据流动资金贷款管理暂行办法 中关于流动资金贷款需求量的测算公式，该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A220 B440 C380 D620 【答案】A【解析】新增流动资金贷款额度营运资金量借款人自有资金现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金80030020080220 万元。50商业银行发行无固定期限债券，可用于补充（）。A附属资本 B其他一级资本 C二级资本 D核心一级资本【答案】B【解析】商业银行发行无固定期限债券补充的是其他一级资本。51根据商业银行金融创新指引，下列不属于商业银行开展金融创新活动坚持的原
34、则是（）。A风险可控 B效益优先 C信息充分披露 D成本可算【答案】B【解析】根据商业银行金融创新指引第 13 条，商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。52商业银行召开董事会，应当至少提前（）个工作日告知银行监督管理机构。A五 B三 C二 D一【答案】B【解析】商业银行召开董事会，应当至少提前三个工作日告知银行监督管理机构。53下列关于商业银行的风险管理流程，正确的是（）。A风险识别、风险计量、风险评估、风险监测、风险报告、风险控制或缓释 B风险监测、风险识别、风险计量、风险评估、风险控制或缓释、风险报告 C风险识到、风险计量、风险监测、风险评估、风险控制或
35、缓释、风险警告 D风险计量、风险识别、风险监测、风险评估、风险报告、风险控制或缓释【答案】A【解析】商业银行的风险管理流程一般包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释。54下列不属于商业银行个人二手房住房贷款风险的是（）。A虚假权证风险 B借款人信用风险 C楼盘完工风险 D抵押担保不落实风险【答案】C【解析】个人一手房住房贷款需重视楼盘竣工风险及后续风险。55下列不属于商业银行关联方的是（）。A商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属 B持有商业银行 5以上股权的自然人股东 C通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人 D商业银行的自然人控股股东【答案】D【解析】商业
36、银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人（指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员）、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并
37、从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。D 项缺少“主要”二字，主要自然人股东是指持有或控制商业银行 5以上股份或表决权的自然人股东。56（）反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A成本收入比 B资产利润率 C资本利润率 D权益乘数【答案】A【解析】成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。57由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）。A市场风
38、险 B法律风险 C流动性风险 D操作风路【答案】A【解析】市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。58下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。A优化资产负债业务组合和资源配置 B引导产品合理定价 C分离和消除流动性风险、利率风险 D完善绩效考评体系【答案】C【解析】内部资金转移定价主要功能：一是优化资产负债业务组合和资源配置；二是实现风险分离和集中管理；三是引导产品合理定价；四是完善绩效考评体系和激励机制。59（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A银行业金融机构 B银行消费者 C银行
39、业监管部门 D地方金融管理部门【答案】A【解析】银行业金融机构作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，应当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。60下列不属于商业银行股东权利的是（）。A按照出资比例分取红利 B行使表决权 C查阅、复制董事会会议决议 D制定商业银行经营发展战略【答案】D【解析】D 项（制定商业银行经营发展战略）是商业银行董事会的职责。股东大会行使下列职权：决定公司的经营方针和投资计划；选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；审议批准董事会的报告；审议批准监事会或者监事的报告；审议
40、批准公司的年度财务预算方案、决算方案；审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；对公司增加或者减少注册资本作出决议；对发行公司债券作出决议；对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议；修改公司章程；公司章程规定的其他职权。61根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额的（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以下的交易。A4；8 B1；5 C1；10 D2；5【答案】B【解析】一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额的 1以下，且该笔交易发生后商业
41、银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额 5以下的交易。62我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。A基准风险 B收益率曲线风险 C期权性风险 D重新定价风险【答案】C【解析】期权性风险来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权，期权赋予其持有者买入、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同现金流量的权利，而非义务。例如，我国的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用。63企业集团财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列属于违规行为的是（）。A不承担委托业务的风险 B要求委托业务资金来
42、源不能是信贷资金 C将委托业务与自营业务实行分账管理 D接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托贷款【答案】D【解析】A 项，财务公司应按照委托业务的性质，严格履行受托人职责，确保委托业务的真实性，财务公司不承担委托业务风险。B 项，财务公司应在所属企业集团成员单位之间办理委托贷款及委托投资业务，应对委托资金来源进行尽职调查，严防委托人将信贷资金或拆借资金作为委托资金来源。C 项，财务公司应遵守会计制度规定和委托合同约定，将委托业务与自营业务实行分账管理，不得混合操作，严禁转移经营风险，应对不同委托人的委托资金开立不同专户，并进行分别管理。64商业银行董事会应下设审计委员会，其
43、负责人原则上应由（）担任。A独立董事 B职工监事 C审计人员 D董事长【答案】A【解析】董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于 3 人，多数成员应为独立董事。审计委员会成员应具有财务、审计和会计等专业知识和工作经验。审计委员会负责人原则上应由独立董事担任。65根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。A管理为本 B稳定为本 C风险为本 D发展为本【答案】C【解析】一直以来，银监会秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。66根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主
44、管部门的主要职责表述错误的是（）。A对外包风险进行识别，评估与风险提示 B实施信息科技外包战略 C向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险 D监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】B【解析】B 项，信息科技外包战略应该由执行部门实施。67下列关于资本补充的表述，错误的是（）。A补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润 B如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准 C发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显 D通过多计提拨备方式可以增加二级资本 【答案】C【解析】普通股是银行核心一级资本的主要内容，但发行普通股成
45、本通常较高，且银行不能经常采用。68资本充足率指的是（）。A资本总额与资产总额的比率 B经济资本与风险加权资产的比率 C账面资本与风险加权资产的比率 D银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】D【解析】资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率（总资本对应资本扣减项）/风险加权资产100。69汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（），发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。A70；60 B70；50 C80；70 D80；50【答案】C【解析】自用传统动力汽车贷款最高发
46、放比例为 80，二手车贷款最高发放比例为 70。70下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。A税后净收入/总收入 B资本利润率 C成本收入率 D资产利润率【答案】B【解析】资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平。71根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。A总收入 B净利润 C总资产 D总资本【答案】A【解析】银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。72商业银行应结合本
47、行实际，建立和完善以（）为中心的客户关系管理系统，形成以（）为导向的产品创新理念。A利润；政策 B市场；客户 C政策；利润 D客户；市场 【答案】D【解析】商业银行应结合本行实际，建立和完善以客户为中心的客户关系管理系统，形成以市场为导向的产品创新理念。73资产使用率是指（）。A总资产/股本总额 B税后净收入/总收入 C总收入/总资产 D总收入/股本总额【答案】C【解析】资产使用率的计算公式为：资产使用率总收入/总资产。资产使用率主要反映银行资产对收入的贡献情况。74在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。
48、A市场风险 B信用风险 C流动性风险 D操作风险【答案】C【解析】一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松，银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。75下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。A权益乘数 B净息差 C风险资产利润率 D资产利润率【答案】B【解析】净息差是指商业银行净利息收入与平均生息资产的比率，用以衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力。76计
49、算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。A75 B100 C50 D85【答案】A【解析】预期现金流入总量是在压力情景下，表内外相关契约性应收款项余额与其预计流入率的乘积之和。可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的 75。77商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。A借款人的还款能力 B借款人的还款记录 C借款人的还款意愿 D贷款项目的盈利能力【答案】A【解析】对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。78银行业金融机构向监管机构提交行政许可申
50、请时，如申请材料不齐全或不符合规定要求，应在（）个月内进行补正。A2 B1 C3 D4【答案】C【解析】申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期 3 个月内进行补正。79商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除；其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中全额扣除。A30 B5 C10 D20【答案】C【解析】商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出