《2020年中级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年中级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案.docx（38页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2020年中级银行从业资格考试银行管理真题及答案1 单选题 根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元正确答案：C 参考解析：根据个人贷款管理暂行办法第三十三条，个人贷款资金应当采用商业银行受托支付方式向借款人交易对象支付，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不
2、具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的个人贷款；法律法规规定的其他情形的。2 单选题 下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放正确答案：A 参考解析：我国经济发展存在一些问题，例如，发展方式相对比较粗放，不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出，经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织，面临稳增长、调结构、防风险、惠民生等多重挑战；有效需求乏力和有效供给不足的问题并存，结构性矛盾更加凸
3、显，传统比较优势正在逐渐减弱，创新能力还不够强，经济下行的压力加大，财政收支矛盾更加突出，金融风险隐患增大等。3 单选题 超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款100%B.（来自最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额）100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备100%正确答案：A 参考解析：超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款
4、支付和资金清算的货币资金与各项存款的比例，还用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。计算公式为：超额备付金率（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款100%。B项是最大十家同业融入比例；C项是表外业务垫款比例；D项是资产损失准备充足率。4 单选题 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本正确答案：A 参考解析：根据商业银行资本管理办法（试行）第九十七条的规定，银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。操作风险资
5、本要求等于银行前三年总收入的平均值与一个固定比例（为15%）的乘积。5 单选题 商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层正确答案：A 参考解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。6 单选题 根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的
6、关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权正确答案：A 参考解析：B项，根据商业银行股权管理暂行办法第五条规定，金融产品可以持有上市商业银行股份，但主要股东不得以控制的金融产品同时持有同一商业银行股份。C项，第十四条规定，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家。D项，第十七条规定，商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。7 单选题 以下各项不属于20
7、12年金融服务法对监管体制改革内容的是（）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处正确答案：D 参考解析：D项，金融行为监管局独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负责，其性质为有限责任公司，对全英境内7万余家金融机构进行监管，未设地方分支机构
8、或代表处。8 单选题 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域正确答案：C 参考解析：C项属于银行卡审查和发卡中的风险。银行卡用户使用管理中主要包括如下风险点：持卡人的资信能力变化风险。持卡人的恶意透支风险。信用卡失窃的风险。信用卡的伪造及涂改风险。真实持卡人的欺诈风险。信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域。刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的
9、风险。银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。9 单选题 根据商业银行公司治理指引，商业银行出现（），应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量产生波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业正确答案：B 参考解析：根据商业银行公司治理指引第一百零七条规定，当商业银行出现资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。10 单选题 下列属于操作风险监管要求的是（）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风
10、险监测D.强化从业人员管理正确答案：D 参考解析：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理两个方面。A项为信用风险监管要求；B项为市场风险监管要求；C项为流动性风险监管要求。11 单选题 按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款正确答案：C 参考解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款
11、、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。12 单选题 根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%正确答案：B 参考解析：根据商业银行风险监管核心指标（试行）第九条的规定，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。13 单选题 资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的正确答案：D 参考解析：资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成，采用定性与
12、定量相结合的方法。每年第四季度，银行财务会计部门将牵头制订下年度综合经营计划，其中资产负债管理计划是重要组成部分，资产负债管理计划确定后，在计划年度内可根据宏观经济政策、市场需求和本行经营策略的需要适时调整优化。14 单选题 商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务正确答案：C 参考解析：在各类负债业务中，存款是最核心的业务，同业存放、同业拆入、向中央银行借款及债券融资也是重要的资金来源渠道，应付款项、或有负债等其他负债在商业银行资金来源中保持一定的规模和占比。15 单选题 下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。A.保理业务B.基金业
13、务C.固定资产贷款业务D.贴现业务正确答案：B 参考解析：贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。16 单选题 商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债正确答案：B 参考解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负
14、债、借入负债和结算性负债三种。17 单选题 商业银行的非利息收入比例是指（）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额正确答案：C 参考解析：非利息收入比例的计算公式为：非利息收入比例非利息收入营业净收入100%。非利息收入比例不只是银行获利能力的标志，同时也反映出银行的经营管理效率。银行的非利息收入来自于手续费和佣金收入，获得这类收入不需要相应增加资产规模，较高的非利息收入会明显提高银行的资产利润率。18 单选题 根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%正确答
15、案：C 参考解析：商业银行应设立独立的内部审计部门，审查评价并督促改善商业银行经营活动、风险管理、内控合规和公司治理效果，编制并落实中长期审计规划和年度审计计划，开展后续审计，评价整改情况，对审计项目的质量负责。根据商业银行内部审计指引第十四条规定，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。19 单选题 银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原
16、则D.有效性原则正确答案：A 参考解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则和有效性原则。其中，独立性原则是指银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。20 单选题 根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商
17、业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线正确答案：C 参考解析：根据商业银行内部控制指引第十九条规定，商业银行要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。21 单选题 按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操
18、作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：A 参考解析：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。22 单选题 根据中国银保监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有
19、法可依、有法必依正确答案：C 参考解析：根据中国银保监会行政处罚办法第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。此项原则是行政处罚所有法律规则的基础，起着综合指导、补充解释的重要作用。23 单选题 在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险正确答案：C 参考解析：一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低时，此举能带来较
20、高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。24 单选题 按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理正确答案：A 参考解析：根据商业银行保理业务管理暂行办法第十条规定，按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地，保理业务划分为国际保理和国内保理。国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业务。国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外（包括保税区、自贸区、境内关外等）的保理业务。25 单选题 风险评估是一个动态过程，银行业
21、监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度正确答案：C 参考解析：风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。26 单选题 普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导正确答案：B 参考解析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等
22、特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。27 单选题 下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩正确答案：D 参考解析：贯彻落实新发展理念、适应把握引领经济发展新常态，必须在适度扩大总需求的同时，着力推进供给侧结构性改革。供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。28 单选题 银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金
23、融服务便利D.消费者教育正确答案：D 参考解析：银行应积极履行保护消费者权益的社会责任，主动承担消费者教育工作，有效引导和培育消费者的金融意识和风险意识，公平对待消费者，加强消费者投诉管理，为消费者提供优质的文明规范服务，共同维护良好的市场秩序，推动银行业健康发展，促进社会和谐进步。29 单选题 商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式正确答案：C 参考解析：期限匹配模式的优点包括：实现资产负债期限结构的匹配、交易规模的匹配、利率特征的匹配，利率风险集中到总行资金管理部门管理，有效实现风险专业
24、化分工，提高风险管理效率和综合经营效益；更为科学区分各业务线利润贡献，评价产品盈利能力和价格合理性；便于商业银行利用价格杠杆对全行资产负债业务进行更为准确地调控。30 单选题 未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托正确答案：A 参考解析：根据国务院办公厅关于（中华人民共和国信托法）公布执行后有关问题的通知的规定，人民银行（其监管职责现由银保监会承担）、证监会分别负责对信托投资公司、证券投资基金管理公司等机构从事营业性信托活动的监督管理。因此，未经银保监会、证监会批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信
25、托活动，任何自然人一律不得以任何名义从事各种形式的营业性信托活动。31 单选题 公司治理信息不要求强制披露的是（）。A.合规部门负责人变动情况B.监事会构成及其工作情况C.高级管理层构成及其基本情况D.董事会构成及其工作情况正确答案：A 参考解析：公司治理信息应当包括：年度内召开股东大会情况；董事会构成及其工作情况；独立董事工作情况；监事会构成及其工作情况；外部监事工作情况；高级管理层构成及其基本情况；商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；商业银行部门设置和分支机构设置情况；银行对本行公司治理的整体评价；银行业监督管理机构规定的其他信息。32 单选题 下列选项中，不属于银行贷款承
26、诺业务的是（）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利正确答案：A 参考解析：按照目前国内银行的普遍做法，贷款承诺可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。33 单选题 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。A.3B.4C.1D.2正确答案：A 参考解析：资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。根据商业银行资本管理办法（试行）第一百二十五条规定，
27、商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。34 单选题 人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日正确答案：A 参考解析：2015年11月30日，国际货币基金组织（IMF）执行董事会决定将人民币纳入特别提款权（SDR）货币篮子。2016年10月1日，IMF发表声明宣布人民币加入SDR货币篮子正式生效，SDR货币篮子的币种和权重相应进行了调整，正式扩大至美元、欧元、人民币、日元、英镑5种货币，权重分别为41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%。35 单选题 （）是商
28、业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出正确答案：D 参考解析：利息支出，是商业银行最主要的营业支出，反映银行以负债业务吸取资金的成本发生情况。它的主要部分是银行的存款利息支出，另一部分是借款利息支出。36 单选题 商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。A.14B.7C.30D.90正确答案：C 参考解析：流动性风险压力测试应该符合的要求之一是合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。37 单
29、选题 商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事正确答案：B 参考解析：根据商业银行内部审计指引第九条规定，董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应为独立董事。审计委员会成员应具有财务、审计和会计等专业知识和工作经验。审计委员会负责人原则上应由独立董事担任。38 单选题 商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险正确答案：D 参考解析：根据商业银行操作风险管理指引第十七条规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相
30、关的内部措施至少应当包括的手段之一为定期对交易和账户进行复核和对账。39 单选题 根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则正确答案：C 参考解析：内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循的具有普遍性和指导性的要求。根据商业银行内部控制指引第五条规定，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎
31、性原则、相匹配原则。40 单选题 商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团正确答案：B 参考解析：根据商业银行监管评级内部指引第五条的要求，商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。41 单选题 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准
32、正确答案：B 参考解析：资金过境风险出现在跨境并购中，A、B两家企业均是国内经营的企业，所以不存在并购过程中的资金过境风险。42 单选题 银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会正确答案：A 参考解析：根据银行业消费者权益保护工作指引的要求，董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任，制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内
33、容。43 单选题 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标正确答案：D 参考解析：银行应建立科学的考核激励机制，按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。44 单选题 根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债
34、、企业债正确答案：A 参考解析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。45 单选题 商业银行流动性比例的最低监督标准为（）。A.70%B.25%C.80%D.75%正确答案：B 参考解析：根据商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。其中，商业银行的流动性比例（流动性资产余额/流动性负债余额）应当不低于25%。46 单选题 （）反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资
35、本利润率C.成本收入比率D.资产利润率正确答案：C 参考解析：成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。因此，成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。47 单选题 金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过（）。A.20%B.30%C.10%D.15%正确答案：B 参考解析：单一客户关联度是指金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。根据金融租赁公司管理办法的要求，金融租赁公司的单一客户关联度不得超过
36、30%。48 单选题 资产使用率是指（）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额正确答案：C 参考解析：资产使用率的计算公式为：资产使用率总收入/总资产。资产使用率主要反映银行资产对收入的贡献情况。49 单选题 下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责正确答案：B 参考解析：B项，根据商业银行公司治理指引第三十六条规定，监事会例会每季度应当至少召开一次。50 单选题 根据银行业监督
37、管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务正确答案：C 参考解析：根据银行业监督管理法第三十七条，监管强制措施可以分为以下几种类型：对银行业金融机构的措施，具体包括责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；限制资金转让；限制分配红利和其他收入。对银行业金融机构股东的措施，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施，监管部门有权责令银
38、行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。51 单选题 下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性正确答案：D 参考解析：商业银行监管评级内部指引将盈利状况作为七大监管评级要素之一，并明确商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标。其中，定性指标包括盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。52 单选题 金融工作的永恒主题是（）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.
39、防范化解金融风险D.扩大金融开放正确答案：C 参考解析：防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。53 单选题 信用证业务属于商业银行表外业务中的（）。A.担保类业务B.承诺类业务C.代理投融资服务类业务D.中介服务类业务正确答案：A 参考解析：表外业务是指商业银行从事的，按照现行会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务，包括担保类、部分承诺类两种类型业务。担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，包括担保（保函）、备用信用证、跟单信用证、承兑等。因此，信用证业务属于担保类业务。54 单选
40、题 商业银行的（）每年应对薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计。A.内控合规部门B.监察部门C.人力资源部门D.审计部门正确答案：D 参考解析：根据商业银行稳健薪酬监管指引第十七条规定，商业银行审计部门每年应对薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计，并报告董事会和银行业监督管理部门。外部审计应将薪酬制度的设计和执行情况作为审计内容。55 单选题 消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利是银行消费者的（）的表现。A.公平交易权B.知情权C.批评权D.监督权正确答案：D 参考解析：银行业消费者的监督权表现在两个方面：消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利；消费者对有关部门进行的银行业消
41、费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利。56 单选题 信贷计划是商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。A.业务发展计划B.风险控制计划C.资本管理计划D.指令性计划正确答案：A 参考解析：信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指人民币贷款计划，属于业务发展计划，由总行对一级（直属）分行分解下达，一般实施指令性计划和指导性计划结合的管理方式。57 单选题 商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A.1%B.3%C.5%D.10%正确答案：B 参考解析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场
42、风险资本不得超过商业银行核心资本的3%。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。58 单选题 下列关于信托公司的说法不符合监管规定的是（）。A.信托公司不能以信托资产提供担保B.信托计划资产独立于信托公司的国有资产C.信托公司承诺信托资产不受损失D.信托公司不得与不同信托资产进行相互交易正确答案：C 参考解析：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：利用受托人地位谋取不当利益；信托财产挪用于非信托目的的用途；承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；以信托财产提供担保；法律法规和银保监会禁止的其他行为。59 单选题 下列属于理财业务的表述，正确的是（）。A.开放式理
43、财产品自成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回B.理财产品投资者可以使用贷款筹集资金投资资产管理产品C.根据筹集方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理财产品D.合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生产品的金额不低于50万元正确答案：C 参考解析：A项，封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。B项，投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。D项，合格投资者
44、投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。60 单选题 下列不属于国家开发银行的业务范围的是（）。A.发放委托贷款B.吸收3个月以上个人定期存款C.发行金融债券和其他有价证券D.依托中小金融机构发放转贷款正确答案：B 参考解析：目前，国家开发银行的经营范围包括：吸收对公存款；发放短期、中期和长期贷款；委托贷款；依托中小金融机构发放转贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券和其他有价证券等。B项，吸收3个月以上个人定期存款属于存款类金融机构的业务范围。61 单选题 金融机构在与客户建立业务关系时，首先需进行（）。A.征信情况查询B.客户身份识别C.与司
45、法机关全面合作D.可疑交易的分析正确答案：B 参考解析：银行等机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份。62 单选题 银行贷款定价方法随经营环境变化和技术进步而不断演变，下列方法中技术要求最高、最复杂的是()。A.差别定价法B.基准利率加点法C.成本加成法D.客户盈利分析法正确答案：D 参考解析：银行贷款定价方法随经营环境变化和技术进步而不断演变，具体可归为三大模式：成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。其中，客户盈利分析法需要银行的财务管理和会计核算能够将各种收入、成本费用量化到每个客户上，因此，该方法技术要求最高、最复杂。63 单选题 以下关于商业银行监管评级的作用，说法不正确的是（