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1、NO.1 基础知识NO.2 案例导入NO.3 案例分析NO.4 小组观点NO.1 基础知识基础知识汽车保险保障范围：汽车保险保障范围：1、交强险、交强险2、车损险、车损险3、第三者险、第三者险 4、自燃险、自燃险 5、全车盗抢险全车盗抢险 6、不计免赔险不计免赔险 交强险：交强险：必须投保的险种，出险后可以赔付给对方，包含物质损失和人身伤害车损险：车损险：你把车撞坏了，保险公司可以出现给你修车，按新车购置价投保，根据厂牌型号由统一的车辆购置价格报价平台确定投保金额。第三者险：第三者险：(5万、10万、20万、30万、50万、100万自选)你撞坏了别人的东西，保险公司可以帮你赔付，但仅限直接损失
2、，医疗只负责医保范围内部分。玻璃单独破碎险：（有些公司分进口和国产，价格不一样）你的汽车玻璃在没有交通事故时破碎，保险公司可以给你换新的。车上人员险：车上人员险：出车祸时，可以赔付你自己车上人员的医疗费用，只负责医保范围自燃险：自燃险：你的车因油路电路问题自己燃烧了，保险公司可以按折旧再8折赔钱（如果投保不计免赔险就可以不打8折），投保按折旧价全车盗抢险：全车盗抢险：车被偷了，有公安机关证明，3个月内找不到，按折旧再8折赔钱（如果投保不计免赔险就可以不打8折），投保按折旧价不计免赔险：不计免赔险：如果不投保该险，出险时，全责扣20%，主责扣15%，同责扣10%，次责扣5%（有些公司可以分开投保
3、，车损、三责、车上人员、盗抢；有些公司是合在一起的）。还有一些附加的品种（比如划痕险、因不明原因致损条款、过积水路面条款等等），公司不同品种也不同，需要在投保时咨询NO.2案例案例导入入交强险：是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。车损险：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。第三者险:是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负
4、责赔偿。NO.3NO.3案例分析案例分析案例分析案例分析张先生被李某开车撞伤，但没有造成伤残，肇事车买了交强险，张先生把李某告上法院，要求保险公司赔偿医疗费、误工费、护理费、交通费等损失共计5万元。保险公司称，根据交强险条款中的规定，护理费、误工费、交通费等属于交强险中的死亡伤残赔偿限额项下。本起交通事故陆某只伤未残，只同意赔偿陆某医疗费10000元，故不同意赔偿误工费、护理费和交通费。分析分析：这个案子争议的焦点在于：受害人他先生只伤未残，误工费、护理费、交通费能否要求保险公司在交强险中的“死亡伤残赔偿限额”内予以赔偿?博主认为该赔偿。理由如下：伤残一词存在两个方面的含义:第一层意思是残疾;
5、第二层意思是伤，即一般的伤，不构成残疾的伤。“伤残”两个字合在一起并不能仅指因伤致残一种情况，因为其不是因伤致残的专用名词，在医学术语中也并未把伤残二字固定为因伤致残。把“伤残”理解为仅指残疾而不包括只伤未残是片面的。交强险交强险车损险王某把车停在路边，结果回来后发现车子被人用东西把玻璃及玻璃导槽及亮条和上面油漆撬坏，故向保险公司报案，在理赔中与保险公司在定损时发生歧义：保险公司认为只能按玻璃单独破坏险赔偿玻璃的损失，王某认为应该不光玻璃受损，自己的其他损失也应该按盗抢险或车损险定损理赔。据了解王某购买了交强险、三者险、不计免赔险、车身划痕险、玻璃单独破碎险，车损险、盗抢险等全车险。王某认为自
6、己购买了全车险与不计免赔险，且受损事实清楚、符合，保险公司应该赔偿自己的玻璃与其他车损。保险公司认为：该车只能按玻璃单独破碎险进行定损理赔。本案件的争议在于定损时对理赔险种的适用争议，特别是王某对玻璃单独破碎险与车损险的理解不是很清楚。解答：简单的来说：玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏；该险是专门为前后玻璃和车窗玻璃设计的险种，所以车灯或倒车镜单独破碎属于免责范围，保险公司不需要赔付；另外，如果玻璃破损是由于车内物体造成，也属于免责范围。而事故造成的玻璃损坏应适用车损险来负责赔付 第三责任险第三责任险王先生是个热心肠，平时就爱帮助人。邻居小张的车启动不了了，王先生
7、二话不说，将自己的爱车掉了个头，拿来拖车绳，拴好，拖着小张的车向修理厂进发了。两辆车马上就到修理厂了，在拐弯的时候，不幸的事情发生了。一名骑车人没有看到两车之间的拖车绳，一下撞在拖车绳上，摔倒在地。王先生和小张立即停车，拦车将骑车人送到医院。还好，人伤得不厉害。经过一个月的住院治疗，伤者痊愈出院了。交管部门经过现场查勘，认定王先生负事故的主要责任，承担骑车人的医疗费、误工费等项费用。王先生支付了这笔费用，然后拿着所有的单证材料到保险公司索赔。没想到，理赔人员询问完相关情况后说，小张投保的第三者责任险过期了，保险公司无法承担赔偿责任。王先生糊涂了解答：根据机动车辆第三者责任保险条款责任免除条款中
8、的规定：“保险车辆拖带未投保第三者责任保险的车辆(含挂车)或被未投保第三者责任保险的其他车辆拖带。”造成的损失，保险公司不负责赔偿。在此次事故中，由于小张车辆的第三者责任险已经过期了，没有继续投保，在这种情况下，王先生拖带小张的车，发生事故，造成第三方人员的人身损害，保险公司是无法赔偿的。在此提醒司机朋友，今后在拖带车辆时，一方面要严格遵守道路交通安全法的有关规定，依法拖车;一方面要了解清楚双方车辆是否都投保了第三者责任险。避免一旦发生意外，造成自己的损失。最好是在发生类似问题的时候，找专业救援公司进行拖车 汽汽汽汽车车保保保保险险免免免免赔赔方面方面方面方面不赔之一：超载、无牌照车出险对于超
9、载车或者没有上牌的车辆出险，保险公司都会将其拒之门外。一旦发生事故且与超载有关，保险公司可以超载为理由拒赔。而对无证驾驶或驾驶证有效期已届满的，保险公司也拒赔，原因很简单：所投保险还未生效。不赔之二：酒后驾车和无证驾驶一样，酒后驾车通常保险公司也是不赔的。因为酒后驾车存在一定的道德风险，通常保险公司都将酒后驾车列入免赔范围中。不过，此前国内一家财产保险公司就推出了酒后驾车保险，但因为被质疑易纵容酒后驾车现象，该条款在市面上并不是十分畅销。不赔之三：驾驶人未年审有这样一个车险拒赔案例，有车主投保了某保险公司的车损险、盗抢险、三者险以及不计免赔等几项保险。但在车辆发生碰撞后，车主却收到了保险公司的
10、拒赔通知。理由是：因为刘先生没有年审。根据条款规定，驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。不赔之四：未年检车辆出险每年都有因车辆没年检而拒赔的事情发生。根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，消费者即使上了保险也是白上。消费者一定要按时年检，否则包括车损险、三者险等在内的所有赔偿将由消费者自己承担。攻略：车主千万要切记按时年检，免得索赔时屋漏更遭连夜雨，罚款事小，被拒赔事大。不赔之五：收费停车场中丢车、刮蹭即使上了车险全险，如在收费停车场中丢车，保险公司不予赔偿。因为按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或
11、营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。攻略：正确的方式是找停车场去索赔。注意每次停车时收好停车费收据。不赔之六:驾车撞了自家人开车撞上家里人的情况虽不多见，但确实就发生过这样的事情，这一案例曾经轰动全国。几年前，刘先生驾车快至家门口时，撞伤了自己的妻子，刘先生以投保了三者险为由，要求保险公司索赔。但保险公司坚持拒赔。因为，第三者就是排除4种人：保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。攻略：千万别跟人过不去，尤其是自家人.我我们的的观点点我们认为有些条款对投保人很不利：1、原保险法可以让车行代办，我以为很好，因为假如汽车出险后，假如投保人出险后经济不宽裕，可以没有那么多压力；新保险法规定必须由投保人自己先行垫付，假如投保人本来就贷款买的车，如果出了一次大的事故，怎么办？2、原保险法规定所有保险公司保费必须一样，出了几次险，保费折扣率也不一样，这样保险公司对投保人的责任就少了很多，因为假如投保人出了一小事故了，就不敢报保险了，因为如果多一次，下一年的保费折扣就会上升一个档次了，所以真正的受益人是保险公司而不是投保人了！