《陕西省2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷A卷附答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《陕西省2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷A卷附答案.doc（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、陕西省陕西省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师题库综年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷合试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、假定上证综指以 0.55 的概率上升，以 0.45 的概率下跌。还假定在同一时间间隔内深证综指能以 0.35 的概率上升，以 0.65 的概率下跌。再假定两个指数可能以 0.3 的概率同时上升。如果证综指或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。A.0.1925B.0.6C.0.9D.0.35【答案】A2、保险具有科学性，主要表现在()。A.保险的运行机制是大家共同出资，通过保险人建立保险基金，当
2、有被保险人遭受损失时，就可以从共同的保险基金中提取资金对其进行损失赔偿B.保险双方当事人通过合同的形式约定双方的权利义务，并且合同的履行以及变更等都要受到相关法律的制约C.在保险经营中，投保人通过缴纳保费，购买保险产品，将自身所面临的风险损失转嫁给保险人D.保险经营雄厚的数理基础【答案】D3、企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保()。A.定值保险B.重置成本保险C.足额保险D.超额保险【答案】B4、养老基金的投资方式有两种。如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它_，如果养老保险基金的规模很大，将其交给保险公司或商业银行
3、投资成本很高，则受托人就可能决定_。()A.转给保险公司或商业银行去进行投资；由自己进行投资管理B.存入银行；转给保险公司或商业银行去进行投资C.由自己进行投资管理；转给保险公司或商业银行去进行投资D.由自己和保险公司共同管理；由自己进行投资管理【答案】A5、小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为()之间。A.25%30%B.50%60%C.70%80%D.80%90%【答案】A6、投资者选择货币市场基金可以重点考察的指标不包括()。A.基金经理B.规模大小C.申购赎回速度D.收益指标【答案】A7、以下
4、不属于投资者购买基金的间接成本的是()。A.管理费B.托管费C.赎回费D.营销费【答案】C8、结婚应当符合婚姻法所规定的法定婚龄，其中男性不得早于()。A.18 周岁B.20 周岁C.22 周岁D.24 周岁【答案】C9、下列关于稿酬的说法正确的是()。A.同一作品再版取得的所得，应视做同一次稿酬所得计征个人所得税B.同一作品出版、发表后，因追加印数而追加稿酬的，应与以前出版、发表时取得的稿酬分别当成两次，计征个人所得税C.同一作品先在报刊上连载，然后再出版，应视为一次稿酬所得征税D.作品出版和发表时，以预付的稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入，应合并计算为一次【答案】D10、与教育储蓄相
5、比，教育保险的缺点是()。A.范围广B.可分红C.变现能力强D.特定情况下保费可豁免【答案】C11、甲保险公司对保险保证金的使用正确的是()。A.用于盖办公大楼B.用于投资股票C.用于清偿债务D.用于开发房地产【答案】C12、张先生了解到()是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。A.LOFB.ETFSC.开放式基金D.封闭式基金【答案】A13、某客户计划申购某只新股，若每股发行价格为 13 元，则该客户证券账户中至少需要有()元用来申购（不考虑税费）。A.1300B.4500C.10000D.13000【答案】D14、企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度。它是企业在参加基
6、本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，()不属于年金计划的上述做法。A.发起年金理事会B.直接承付C.对外投保D.建立养老基金【答案】B15、接上题，离婚后，小张可以分得()万元的房屋利益。A.OB.50C.60D.100【答案】C16、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()每内提出。A.1B.2C.3D.4【答案】A17、人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。这反映了风险的()。A.客观性B.普遍性C.不确定性
7、D.可测性【答案】A18、下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中，说法错误的是()。A.借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续B.借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，可以质押的权利凭证包括：企业债券、定期储蓄存单及建设银行认可的其他权利凭证C.借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人可以是自然人、法人或其他经济组织D.未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押【答案】B19、下列关于股份回购说法错误的是()。A.股份回购分为公开市场回购和要约回购B.股份要约回购的
8、执行成本较低C.股份回购可以改变公司的资本结构，提高财务杠杆率D.股份回购可能对公司的经营造成负面影响【答案】B20、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括()。A.数量越少价格越高B.铸造年代越久远价值越高C.品相越完整越值钱D.流通职能越高价值越高【答案】D21、实业经营最常见的两种方式是()。A.合伙企业和公司B.个体工商户和合伙企业C.个体工商户和公司D.公司和企业【答案】A22、不可抗辩条款又称不可争议条款，是指在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满()年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保
9、险金。A.1B.2C.3D.4【答案】B23、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以()作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.风险转移层次【答案】A24、关于过失侵权行为的法律要素，下列论述不正确的是()。A.行为人主观上有过错B.行为人实施了侵害行为C.有形损害难以确定损失金额D.侵害行为与人身伤害或者财产损失之间有因果关系【答案】C25、下列关于保险与保证的说法不正确的是()。A.保险依约赔偿损失或给付保险金是履行自己应尽的义务B.保证人对债权人履行债务是有条件的，即被保证人不履行义务C.当保
10、证人代偿债务后，有权向被保证人进行追偿D.当财产保险事故是由第三人的过错造成时，保险人无代位求偿权【答案】D26、()是指家庭财产在家庭成员之间的转移，通常是在家庭中的一员去世后，对其财产进行继承的行为。A.家庭财产传承B.家庭财产分配C.公司财产传承D.公司财产分配【答案】A27、绿色通道政策是指让经济困难、无法交足学费的新生在()的情况下顺利办理全部入学的手续。A.不交学费B.少交学费C.免交学费D.延期缴费【答案】A28、一个强有力但又不常用的货币政策工具是()。A.变动法定存款准备金率B.公开市场业务C.调整再贴现率D.调整利率【答案】A29、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更
11、强。A.风险性B.收益性C.技术性D.程序性【答案】C30、广义的财产保险不包括()。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】C31、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是()。A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务【答案】D32、根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起 30 日内()。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险
12、费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】D33、下列关于学生贷款的说法，错误的是()。A.学生贷款按银行同期贷款利率减半计息B.实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度C.学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成D.如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金【答案】A34、汽车贷款的申请方式同住房贷款的申请方式大致相同，理财规划师应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供一些资料，但不包括()。A.借款人本人有效身份证件及复印件、婚姻状况证明B.低于首期款的存款凭证或首期款收据
13、等C.与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同D.职业和收入证明【答案】B35、资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是()。A.本年利润B.实收资本C.盈余公积D.未分配利润【答案】A36、某客户的父亲不幸去世，其父亲企业年金个人账户余额由其父亲指定的()一次性领取。A.企业年金受托人B.受益人或法定继承人C.年金保管人D.企业年金基金账户管理人【答案】B37、助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括()。A.市场调查B.客户分析C.证券选择D.资产分配【答案】A38、实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为()美元或其他等值外币;费率一般为()。A.5000
14、.5%B.1001%C.5001%D.5001.5%【答案】A39、波动的平均位势是经济周期波动的状态特征之一，关于经济周期波动的平均位势，下列说法正确的是()。A.指每个周期内扩张的时间长度B.指每个周期内各年度平均的经济增长率C.指每个周期内波谷年份的经济增长率D.指每个周期内波峰年份的经济增长率【答案】B40、下列选项中，属于法定财产制中夫妻共同债务的是()。A.丈夫为父亲治病所欠下的债务B.妻子在婚前的借款C.双方约定由一方承担的债务D.未经妻子同意，丈夫借款设立公司，后盈利用于供养情人【答案】A41、信托财产具有转让性，关于其转让性的要求，下列说法不正确的是()。A.转让性要求信托财
15、产在信托行为成立时必须客观存在B.要求信托财产在设立信托时必须属于信托人所有C.要求凡法律、法规禁止或限制流通的财产，都不能成为信托财产D.要求不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相互独立【答案】D42、下列有关市盈率的说法中，错误的有（）。A.市盈率是每股市价与每股盈利的比率B.市盈率越高，意味着公司未来成长的潜力越大C.一般说来，市盈率越高，说明公众对该股票的评价越高D.成熟工业的市盈率普遍较高【答案】D43、某投资者投资某股票，年初购买价格为 12 元，期间分红 0.6 元，年底以15 元的价格卖出，则其收益率为()。A.30%B.25%C.20%D.5%【答案】A44、
16、()是保险合同订立必要的法定程序。A.申请与定约B.要约与协议C.公开与公平D.要约与承诺【答案】D45、对连续()亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】C46、下列说法与原劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法相符的是()。A.我国企业年金的管理办法主要是控制企业和个人总的缴费规模，企业比职工多缴纳费用B.企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理C.举办年金计划的企业可以自行确定企业年金的领取年龄D.我国企业举办企业年金计划，可以实行养老基金的管理模式、直接承付或对外投保中的任意一
17、种方式【答案】B47、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】D48、关于保险合同的主体，下列说法错误的是()。A.关系人包括被保险人和受益人B.当事人指投保人和保险人C.保险主体可分为当事人和关系人两类D.保险代理人、保险经纪人和保险公估人也是保险合同的主体【答案】D49、我们在选择养老保险产品时，不是我们关注的非价格因素的是()。A.该保险公司对于养老保险产品是否具有优势B.相同保额是否保险费用交得更少C.偿付能力是否强D.保险公司分支机构是否多【答案】B50、王某接
18、受回扣，单位欲查询王某的银行存款，可行的措施是()。A.通过诉讼程序查询B.到银行查询C.让银行冻结王某的存款D.让单位的检查部门没收王某的财产【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD2、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司 50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有
19、才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD3、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理【答案】ABCD4、在计算
20、房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税 3 年D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】ABCD5、常用的平均数指标主要包括()。A.中位数B.众数C.几何平均数D.变异系数E.算术平均数【答案】ABC6、担保物权主要有()。A.抵押权B.质权C.留置权D.用益物权E.典权【答案】ABCD7、退休期的理财需求分析包括()。A.保障财务安全B.储蓄和投资
21、C.建立信托D.准备善后费用E.遗嘱【答案】ACD8、引起输入型通货膨胀的原因包括()。A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象C.该国存在着比较有效的国际传导途径D.该国的国际贸易较少E.该国是计划经济【答案】ABC9、国际直接投资流向的变化主要体现在()。A.发达国家继续成为国际直接投资的主体B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓D.跨国公司是国际直接投资的新主体E.发展中国家开始趋向于对外直接投资【答案】ABCD10、计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.未来现金流量D.公允价值E
22、.可变现净值【答案】ABD11、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是()。A.解释应当简洁、明了、易懂B.不要长篇大论、空洞地解释C.不要书生气十足地背诵书上的概念D.应该平等、谦逊地对待对方E.不要用居高临下的口气【答案】ABCD12、概率的应用方法主要包括()。A.古典概率B.先验概率方法C.统计概率方法D.主观概率方法E.确定性概率【答案】ABCD13、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公式为：，A.x-第 i 组的加权平均值B.f-第 i 组的次数C.k-分组数D.第 i 组的次数 f 是权衡第 i 组组中值 x 在资料中所占比重大小的数量
23、E.以上说法都正确【答案】BCD14、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC15、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术
24、C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD16、以下属于企业主要财务报表组成部分的是()。A.资产负债表B.利润表C.收入支出表D.现金流量表E.盈亏平衡表【答案】ABD17、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满 2 年。依照我国民法通则，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。A.甲妻B.甲的父母C.甲的成年子女D.甲的原所在单位E.甲的债权人【答案】ABC18、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据B.遗嘱继承体现被继承人的意志C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同【答案】ABC19、信用的表现形式包括()。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用【答案】ABCD20、会计报表体系主要由()构成。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务状况说明书E.会计报表附注【答案】ABC