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1、20232023 年理财规划师之三级理财规划师题库综合试年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷卷A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。A.变价分割B.作价补偿C.实物分割D.由夫妻二人协商解决【答案】C2、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】C3、事实上，一王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金(不考虑债券当期利息收入)全部用于申购某
2、股票型基金，该基金申购费率为 1.5%,单位净值 1.98 元，申购份额为价内法计算，如果王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票墓金的份额为()份.A.107332.17B.105915.36C.107356.32D.105939.19【答案】B4、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】C5、关于投保人不履行如实告知义务的法律后果，下列说法不正确的是()。A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付
3、保险金的责任，并不退还保险费B.被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，但需要退还保险费C.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费D.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同【答案】B6、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均
4、等分配制【答案】C7、甲通过保险代理人乙为其 5 岁的儿子丙投保一份幼儿平安成长险，保险公司为丁。下列有关本事例的表述正确的是()。A.该份保险合同中不得含有以丙的死亡为给付保险金条件的条款B.受益人请求丁给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起 5 年内不行使而消灭C.当保险事故发生时，乙与丁对给付保险金承担连带赔偿责任D.保险代理人乙只能是依法成立的公司，不能是个人【答案】B8、基金托管人的具体职责不包括()。A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜C.建立企业年金基金的投资风险准备金D.安全保管企业年金基金财产【答案】
5、C9、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是()。A.客户家庭计划购房的时间B.希望的居住面积C.购房时的市场利率D.届时房价【答案】C10、小刘因出国留学，申请贷款，以下不能作为担保品的是()。A.价值 200 万的写字楼B.价值 100 万的大额存单C.价值 50 万的国债D.价值 500 万的基金【答案】D11、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。A.361095B.421283C.561095D.661095【答案】B12、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。A.必须一次性存入款项B
6、.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】D13、国务院 1997 年颁布的关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。下列说法不符合该决定的是()。A.社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同负担B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额 20%，确需超过 20%的，须报劳动部、财政部审批D.个人养老保险的缴费比例最终达到本人缴费工资的 8%【答案】A14、李先生在买入股票后的一段时期内，得到一定的股息收
7、入，并按一定价格将股票卖出，此种情况考察盈利状况应计算()。A.股利收益率B.获利率C.持有期收益率D.拆股后的持有期收益率【答案】C15、被保险人的实际损失不包括()。A.保险标的的实际损失B.可保利益的损失C.被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的施救费用D.被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的诉讼费用【答案】B16、保险合同的内容主要由条款体现，它由()组成。A.协会条款与任意条款B.基本条款和特约条款C.协会条款和附加条款D.基本条款与任意条款【答案】B17、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。A.在连续竞
8、价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合B.每个交易日的 9：15 至 9：25 为集合竞价时间，客户可以委托C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为 10 元，则该股票当天的最高价格为 11 元【答案】A18、某投资者下达了购买某股票的指令，他的指令进入交易所主机后，撮合系统将按()的原则进行自动撮合。A.时间优先，价格优先B.价格优先，时间优先C.数量优先，价格优先D.先进优先【答案】B19、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。A.客户的需求状况B.融资方式C.现金
9、及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】B20、在复本位制下，市价较高的金属所铸成的货币，常被市价较低的金属货币所替代而不能流通，这就是所谓的()。A.一价定律B.格雷欣法则C.良币驱逐劣币规律D.奥姆法则【答案】B21、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。A.指数型基金B.LOF 基金C.开放式基金D.ETF 基金【答案】D22、小王购买了 l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是().A.1 年以内的大额存单B.期限在 1 年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在 397 天
10、以内的债券【答案】C23、从收人角度出发，因为所有产出都是通过货币计量的，并构成各生产单位所雇佣的各种生产要素的收人这种方法被称为()。A.生产法B.收入法C.支出法D.成本法【答案】B24、在货币中，使用直接标价法的是()。A.美元B.英镑C.日元D.欧元【答案】A25、关于证券投资基金的买卖，下列陈述错误的是()。A.我国封闭式基金单位的流通方式采取在证券交易所挂牌上市交易的办法，投资者买卖共同基金单位，都必须通过证券商在二级市场上进行竞价交易B.开放式基金不在交易所上市，投资人须向管理人申请购买或赎回基金C.对于开放式基金来说，投资人除了可以买卖共同基金单位外，还可以申请共同基金转换、非
11、交易过户、红利再投资D.在共同基金发行时购买称为申购，在证券投资基金发行完成后，基金宣告成立，再进行基金购买的行为称为认购【答案】D26、目前，基本养老保险中，个人账户的规模为本人缴费工资的()。A.8%B.10%C.15%D.20%【答案】A27、按照养老保险资金征集渠道的划分标准，可以将养老保险分为()模式。A.现收现付式和基金式两种B.国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险C.强制储蓄养老保险和投保资助养老保险D.国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险【答案】A28、个人购房后与他人进行房屋交换()。A.免征契税B.如果交换的价格相同，免征契税C.暂免征契税D.不管价格是否一样
12、，均需缴纳契税【答案】B29、(GDP)：C+I+G+(XM)，公式中的 I 包括()。A.固定资产投资和存货投资两类B.实体投资和虚拟投资两类C.实物投资和非实物投资两类D.企业投资和政府投资两类【答案】A30、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。A.一般业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.留学贷款【答案】D31、股票的收益中，()来源于股票的流通转让，即投资者低价买入高价卖出所赚取的差价。A.红利B.股息C.本金D.资本利得【答案】D32、用系数来衡量股票的()。A.信用风险B.系统风险C.投资风险D.非系统风险【答案】B33、就解决养老问题来看，自古至今大致可概括为三方面的内容。
13、关于这三个方面的内容下列叙述不准确的是()。A.满足老年人的物质生活需要，包括衣食住行用及医疗等方面的需要B.劳务服务的需要，老年人随着年事的增高，生活自理能力日益下降，需要有专门的人员或相对固定的人员为其进行生活服务C.精神安慰，需要社会和家庭为其提供情感交流的环境和条件D.劳务服务的需要、精神安慰是最基本的内容，在生产力发展的任何阶段、任何社会形态都必须具备；满足老年人的物质生活需要是较高层次的内容【答案】D34、以下投资工具有强制储蓄功能的是()。A.股票投资B.教育储蓄C.活期储蓄D.国债投资【答案】B35、下列选项中，属于法定财产制中夫妻个人债务的是()。A.为孩子出国留学，妻子以个
14、人名义的借款B.未经妻子同意，丈夫抚养外甥的借款C.妻子患病，丈夫以个人名义的借款D.未经妻子同意，丈夫为父亲治病的借款【答案】B36、投资补贴有利于()。A.军工部门B.一般公众C.穷人D.资本所有者【答案】D37、下列选项中，属于法定财产制中夫妻个人债务的是()。A.为孩子出国留学，妻子以个人名义的借款B.未经妻子同意，丈夫抚养外甥的借款C.妻子患病，丈夫以个人名义的借款D.未经妻子同意，丈夫为父亲治病的借款【答案】B38、下列各项不属于保险人应履行的义务的是()。A.保险事故通知义务B.签发保险单义务C.赔偿或给付保险金义务D.支付有关费用义务【答案】A39、个人取得的应纳税所得，包括现
15、金、实物和有价证券。所得为实物的，按照()核定应纳税所得额。A.市场价格B.凭证注明价格C.组成计税价格D.市场平均价格【答案】B40、某股票即时揭示的最低 5 笔卖出申报价格分别为 15.60 元、15.55 元、15.50 元、15.40 元和 15.35 元，申报数量都为 1000 股。若此时该股票有一笔买入申报进入交易系统，价格为 15.55 元，数量也为 1000 股，则成交价应为()元。A.15.55B.15.50C.15.45D.15.35【答案】D41、()是指或者由于行业前景不好，或者由于经营管理不善，出现困难，甚至亏损，其股价走低，交投不活跃。A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股
16、D.大盘股【答案】C42、下列关于遗嘱的说法错误的是()。A.遗嘱的变更、撤销不适用代理，只能由遗嘱人亲自实施B.遗嘱人对遗嘱的变更和撤销只能采取明确表示的方式C.如果遗嘱人在设立遗嘱后丧失了行为能力，在丧失行为能力后对遗嘱的修订、撤销不发生效力，仍按原遗嘱执行D.遗嘱撤销后，以新设立的遗嘱来确定遗嘱的内容和执行，撤销后没有设立新的遗嘱的，相当于遗嘱人没有立遗嘱【答案】B43、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财产C
17、.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为夫妻共有财产D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共同财产【答案】D44、工业企业在报告期内以货币形式表现的工业生产活动的最终成果称为()。A.工业增加值B.经济增加值C.工业 GDPD.工业 GNP【答案】A45、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。A.债券的发行日期B.债券的到期日期C.债券的承销机构名称D.债券持有人的名称【答案】B46、货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于()。A.收益高B.风险大C.投资成本高D.基金单位资产净值是固定不变的【答案】D47、质押保单必须具有现金价值才可
18、以办理质押贷款。下列人身保险合同中，不能办理质押贷款的是()。A.医疗保险合同B.养老保险合同C.投资分红型保险合同D.年金保险合同【答案】A48、根据我国现行法律的规定，下列不属于合伙企业优点的是()。A.设立方便B.收益大C.税收优势明显D.风险小【答案】D49、李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是()。A.李四B.保险公司C.李四和保险公司D.李四夫妇【答案】D50、下列不属于个人所有财产的是()。A.合法收入B.不动产C.耕地D.其他财产【答案】C多选题（共多选题（共 2020
19、 题）题）1、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据B.遗嘱继承体现被继承人的意志C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同【答案】ABC2、单身期理财需求分析不包括()。A.租赁房屋B.建立退休资金C.满足日常支出D.提高投资收益的稳定性E.增加收入【答案】BD3、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%，C.对贷款用途为医疗和留学的
20、，期限最长可为 8 年(含 8 年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC4、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任【答案】ACD5、家庭事业形成期的理财目标有()。A.购买房屋、家具B.增加收入、子女智力开发及营养费C.建立应急基金D.建立保险【答案】ABCD6、政府的行政管制包括()。A.市场进入管制B.数量管制C.价格管
21、制D.技术管制E.环境保护管制和生产安全管制【答案】ABCD7、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达 5 年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC8、在我国，企业收入的来源包括()。A.提供劳务B.营业外收入C.对外投资的收益D.让渡资产使用权E.销售商品【答案】AD9、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。A.房屋B.珠宝
22、收藏品C.家用电器D.汽车E.普通非收藏类家具【答案】CD10、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。A.为政府提供信息B.为投资者提供信息C.为债权人提供信息D.为社会公众提供信息E.为企业员工提供信息【答案】ABCD11、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】BCD12、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务
23、。投保人应当履行()义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供相关证明和资料【答案】ABCD13、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD14、下列业务中，
24、可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。A.盈余公积转增资本B.接受非现金资产捐赠C.在建工程转为固定资产D.股份制改造时固定资产重估增值E.出售库存商品【答案】BD15、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资B.可以使投资者提高预期回报和规避风险C.投资者的投资渠道拓宽了D.快速的资本流出会导致金融危机E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度【答案】ABCD16、以下措施能抑制通货膨胀的有()。A.实施宽松的货币政策B.控制货币供应量C.减少商品的有效供给D.控制社会总需求E.实施紧缩的货币政策【答案】BD17、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。A.古典型B.增长型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB18、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。A.净资产收益率B.市盈率C.市场纪律D.资本充足率E.监管部门的监管【答案】D19、家庭消费支出规划主要包括()。A.住房消费规划B.汽车消费规划C.信用卡消费规划D.教育支出规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC20、以下措施能抑制通货膨胀的有()。A.实施宽松的货币政策B.控制货币供应量C.减少商品的有效供给D.控制社会总需求E.实施紧缩的货币政策【答案】BD