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1、基层农业政策性银行对新农村建设的政策建议,发展经济学论文【题目】 【第1章】 【第2章】 【第3章】 【第4章】 【第5章】 【第6章】基层农业政策性银行对新农村建设的政策建议 【以下为参考文献/致谢】 第6章 研究结论和政策建议 6.1 研究结论 农业政策性银行是我们国家支持 三农 建设，促进农业农村经济发展的必然产物，中国农业发展银行是我们国家唯一的政策性银行，它肩负着建设新农村的历史责任。通过参考国外政策性金融管理的先进经历体验，我们国家应该完善金融体系、改变运行机制、改善配套设施、加大优惠力度和加强内部管理等，进一步发展我们国家的农业政策性金融体系。 我们国家城乡的二元构造导致农村经济
2、落后，城乡差异宏大，农村经济发展对金融的需求量极大。通过农业政策性银行对农村经济的作用机制分析可见，我们国家农业政策性金融通过低息贷款对农村基础设施建设等进行支持，间接引导商业金融入资农村相关产业，发挥了乘数效应。 通过 2005 年至 2020 年斗门农发行的贷款余额和斗门区经济发展的相关数据，及对数据进行多元回归实证分析，可得出斗门农村 与斗门农发行的贷款金额是正相关关系，讲明斗门农发行对斗门农村的经济建设起到一定的促进作用。 6.2 对基层农业政策性银行支持新农村建设及本身持续发展的建议 6.2.1 拓阔融资渠道，保证资金充足 2020 年，农发行各项经营指标向好，历年来困扰农发行的资金
3、问题得到缓解，数据显示又上了一个新台阶，全年发行金融债券 6600 亿元，资金自给率达90.20%,中国金融新闻网，(农发行 2020 年不良贷款继续 双降 2021.01比 2004 年的 16%高出超过 5 倍。固然当前农发行仍然在银行再贷款，但筹资渠道已经比建行之初更多样化。要进一步提高农发行在市场化经济下的生存能力，减少对央行基础货币的需求，农发行就需要进一步扩大金融债券的发行，不断探寻求索新的融资渠道，继续筹措低成本的资金。 作为基层农发行，既要为促进农发行发展做出奉献的同时，同时也要考虑本身的可持续发展，积极开展组织单位存款是基础。一是以贷促存。农发行的贷款资金是全程监管的，发放的
4、贷款也需要审批才能支付，当一笔贷款资金支付超过贷款金额的 5%或者 500 万时，就需要进行受托支付，即直接把该笔资金支付到交易对手中。因而，所有与贷款客户相关联的企业和公司都是农发行的潜在客户。 二是加强与地方财政的合作。农发行由于本身的政策性特质，与地方财政的接触尤其密切，可把地方财政的与农业和基建等相关的资金吸收进来。三是吸收活期及同业存款。积极与企业客户和同业银行进行沟通，引导他们在我行开户和存款。 四是吸收长期的定期存款。可通过为客户作出全面具体的业务解析和咨询服务，协助客户合理制定用款计划，把一部分的活期存款转为中长期的定期存款或者协定存款。 6.2.2 拓展业务范围，创新发展思路
5、 对于基层行而言，拓展业务范围，就是在总行界定的贷款范围内，因地制宜，积极寻找符合业务范围或者资金缺口较大的新农村建设贷款业务，积极拓展且不限于原来就有的农村基础设施建设。如斗门农发行根据当地常年雨水多发导致 水浸街 的情况，2020 年底发放的防洪排涝综合整治工程贷款。又如重庆市分行施行的 一圈两翼 和 五大功能区 战略，创新发展思路并拓展业务，贷款连年增长的同时为当地建设新农村作出重要奉献。 除此之外，除了贷款业务的范围拓展，还有中间业务的开展。当前斗门农发行的中间业务基本上是咨询费、手续费和保险费，在中间业务上面还有很大的发展空间。例如能够利用本身贴近农业农村的优势，为农村企业提供农业和
6、金融相关的各个方面的专业咨询，在获取利润的同时使农村企业也得到更好的发展；还能够适当开展票据贴现和再担保等中间业务，吸引更多社会本进入农业领域的同时，与商业性银行建立良好的合作关系。 6.2.3 深切进入农村服务，加强银企合作 以斗门农发行为例，现前阶段的支持新农村建设的信贷业务以基础设施建设、农田水利建设为主，截至 2020 年，以上两种贷款占斗门农发行所有信贷资金余额比重达 88%.新农村建设的涵义中，除了改善农业产业的基础环境之外，还要以人为本，促进农村企业和农民的创收。因而，要更进一步深切进入农村服务，就要加大对粮油收购储和对产业化龙头企业的支持力度。斗门区的莲江村近年来开场了创新的
7、企业+合作社+经济联社+农户 的经营形式，整治村容的同时惠及了广大的村民，让全村摆脱了贫穷的旧貌。斗门农发行可以在业务范围内参考该经营形式，加强与农村企业进行合作。为了更好地与企业进行信息互动，还可针对本身的金融服务进行改良，利用互联网建立银企信息平台。银企信息平台可记录各个企业的基本信息，信贷诚信记录，方便银行开展调查评估等工作；还可把国家最新的农业政策，农发行的新动态和通知通告等在平台上进行公告，拉近银行与企业的距离，实现信息的及时互动。 6.2.4 重构信贷流程，提高办贷效率 当前农发行的信贷准入门槛较高，且办贷流程特别繁琐，一笔贷款从可行性研究到贷款规模的发放，短则几个月，长则达一年。
8、由于这两个原因，很多优良项目因而夭折，优质客户也逐步流失。而基层农发行业务范围本来就窄，面向客户也不多，就更应该从这两个方面进行改良，寻找突破。重构信贷流程，要在总行和省行的规定之下，针对本身的业务操作，以合规、简洁为目的，简化手续，降低信贷营运成本。一是把贷款流程清楚明晰化，贷前调查记录具体，避免工作屡次重复；二是对新客户的重要资料进行实时整理，减少调查环节的重复取材和重复审批；三是对再次合作的贷款客户开通绿色通道，实行快速办贷流程；四是科学配置人力资源，针对具有农发行特色的客户经理负责制，挑选综合素质高和业务能力强的人来担任客户经理。 6.2.5 加强风险管理，完善内控制度 基层农发行由于
9、人员配置较少，一般都没有成立专门的风险部门。因而，要加强基层农发行的风险管理，就要完善内控制度，制定风险管理流程、定期开展风险排查、设置风险管理人员和加大考核力度。第一是信贷风险管理方面。要根据信贷风险管理的相关文件和原则，不断完善基层行本身的信贷风险制度，坚持对贷款业务全经过的进行细节管理，以 统一标准、动态管理 的原则建立客户信誉评级流程，完善贷款审批与受权机制、贷款前后台有效分离的制衡机制等。 第二是财会条线的风险管理。要根据财务管理的相关规定和要求，合法、合规做好费用的使用和管理，保证用于业务上的正常费用开支，从严控制非业务资金支出。根据财务管理规定，在坚持财务费用 一支笔 审批制度的
10、基础上，进一步加强总务及营业柜面对费用开支票据的审核和把关，严格操作规程，保证每一笔款项都用到实处，每一笔开支都合法合规。同时要加强对系统内借款资金的使用和管理，配合客户业务部根据业务需要测算头寸资金的最佳额度，减少闲置资金占用；加强对贷款利息的收入管理，通过认真测算，准确核算、实时分析，做到应收尽收；加强对手续费收入、中间业务收入等的管理，确保各项收入及时纳入帐内核算。第三是柜面风险管理。加强柜面相关制度执行的刚性，提高约束力。 要严格根据业务系统的要务实行事权划分，不相容岗位严禁混岗和兼岗。规范业务操作的流程，着重加强银行结算账户开、销户的管理，大额支付业务和信贷资金支付业务的受权管理，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，做好反洗钱大额和可疑交易数据的监测和上报，为错误过失和隐患建立防火墙。