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1、证券投资顾问胜任能力考试证券投资顾问业务习题班233网校：杨明辉第三章 客户分析单项选择题1家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?（）A房产B货币市场基金C活期存款D短期国库券233网校答案：A233网校解析：流动资产是相对于固定资产来说的，能很快变现。货币市场基金、活期存款和短期国库券变现比较容易，属于流动资产。房产的变现能力很差，不属于流动资产。2在考虑客户的财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是（）。A工资水平提高B年终奖金增加C自费出国旅游D分期贷款买房233网校答案：D233网校解析：净资产=资产负债。工资水平提高和年终奖增加影响了净资产，自费出国旅游增加了负债。
2、分期贷款增加了负债，买房增加了资产。因此，分期贷款买房不影响净资产。3现金流量表中，下列（）项目可以不列入表内。A资本利得B工资收入C股票市值D保单分红所得233网校答案：C233网校解析：现金流量表用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况。现金流量表只记录涉及实际现金流入和流出的交易。那些额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。4关于现金流量表分析作用，下列表述错误的是（）。A说明客户现金流入流出的原因B反映客户偿债能力C反映客户资产的流动性水平D反映理财活动对财务状况的影响233网校答案：B233网校解析：B项，能够反映客户偿债能
3、力的是资产负债表。5为了制定合理的现金预算，需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计（）。A客户收入最低时的状况和最高时的状况B客户收入过去的平均状况和最高时的状况C以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析D客户收入最低时的状况和过去平均状况233网校答案：C233网校解析：在预测年度收入时，收入稳定的国家机关工作人员或在大企业工作的工薪阶层，可以较准确地预估年度收入；收人淡旺季差异大的市场销售人员或自由职业者，就要以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。6在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。A了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出
4、水平B考虑通货膨胀的影响C必须参考当地社会的平均水平D预测支出的根本目的是为了提高生活质量233网校答案：D233网校解析：D项，对客户的支出进行预测的根本目的是对客户未来的现金流量表进行预测和分析。7王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，不应该采取的策略为（）。A慎选投资标的，分散风险B评估开源渠道，提供建议C分析支出及储蓄目标，制定收入预算D根据收入及储蓄目标，制定支出预算233网校答案：D233网校解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者表现出来的特征是：担
5、心财富不够用，致力于积累财富；量出为人，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者，ABC三项均是积累者应采取的策略，D项是储藏者采取的策略。8按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?（）A量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少233网校
6、答案：C233网校解析：A项描述的是储藏者的特征；B项描述的是修道士的特征；D项描述的是逃避者的特征。9在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，由于担心会遭受损失，对于小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为（）。A无法判断B风险中立型C风险厌恶型D风险偏好型233网校答案：C233网校解析：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。10以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会233网校答案：B233网校解析：A项属于对风险厌恶型投资者理财规划的描述；C项适合风险中立型投资者；D项，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。3