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1、国际贸易融资有效发展的论文一、国际贸易融资重要性在我国当前经济市场化进程中,金融总量开放度不断提高,对外贸易迅速发展,十分是国际贸易条件的改善、进出口商品构造的升级、贸易部门经济效益的提高等,既是我国金融深化的结果,又反过来促进了资本流动和资源配置,推动了我国的贸易进一步深化。然而,我国的金融深化与外贸领域的市场化、国际化并不对称,外贸领域的市场化、国际化水平较高,金融领域的市场化改革较慢,开放水平较低,这又在一定程度上阻碍了外贸发展。二、国际贸易融资业务的发展情况1.我国国际贸易融资业务发展受阻的原因。一是企业的认识不到位,我国新一轮汇率改革才刚刚起步,在汇改之前,很多企业还没有意识到贸易金
2、融的重要性,绝大多数中小企业尚不会以金融手段为贸易避险;二是企业的信誉管理体系缺乏,大多数出口企业还沿用多年来构成的传统交易方式,忽视对进口方资信的调查,加剧了出口企业的收款风险。三是社会信誉体系不健全,一些亏损企业管理混乱,资信欠佳,常因资金短缺而利用押汇、打包等融资手段套取银行资金,甚至挪做他用。四是银行内部问题,各大银行固然都有国际贸易融资业务,但缺乏有效的风险防备措施,在观念、体制、流程、产品和人员还不适应该项业务的迅速发展,十分是缺乏复合型的高素质人员。2.各层面都在大力推进国际贸易融资业务的发展。近几年各家银行都加快了国际贸易融资业务市场的拓展力度。中国银行2020年底的贸易融资余
3、额约为240亿美元,占市场份额的35%左右,其出口双保理业务量超21亿美元,居全球首位,旨在建设国际一流银行,行先后获得海内外权威媒体评选的“中国最佳贸易融资银行“、最佳国际业务、“最佳贸易融资银行等奖项;建设银行连续两年获得了（环球金融）杂志颁发的“最佳贸易融资银行奖,标志着建行在贸易融资产品创新、服务技术和风险控制走在了同业的前列。国家越来越重视贸易融资业务的发展:针对日益严峻的对外贸易形势,2020年的“金融国九条明确指出“改良外汇管理,大力推动贸易投资便利化。适当提高企业预收货款结汇比例,方便企业十分是中小企业贸易融资。3.国际贸易融资业务的畸形发展。基于其广泛用处,国际贸易融资业务已
4、成为各家银行争相发展的业务。但是,我国目前的经济发展,投资照旧占主导地位,即房地产行业。房地产行业的高回报导致了很多畸形的金融现象,十分是资金的投资预期回报率与房价的涨幅挂钩度越来越高,经营环境的恶化导致资金逐步由实体经济流入房地产市场。大多数企业和个人都在固定资产上过度投资,且其资金;越来越依靠银行融资,甚至民间融资。一些地方的金融环境过于宽松,以温州为例,温州的金融生态环境在国内一直名列前茅,过去的几年里,国际贸易融资作为一种有效的融资途径让大量的贸易流通型企业获得超过本身承受能力之外的大量资金和额度,帮助温州的很多贸易型企业获得了快速的发展。一家不到1000万注册资本的公司能够拿到近3个
5、亿的额度,且全部为担保方式。只要有足够的贸易业务的支撑,就能够拿到相应的融资需求,这就是国际贸易融资能够突破企业本身限制的一个有利条件。也就是基于此,大量的企业不惜一切代价做大流量,做大贸易量。三、银行怎样有效发展国际贸易融资业务1.加强风险的防控能力。(1)适应业务定位的变化,树立科学的风险经营与管理理念。一是针对国际贸易金融发展规划中的行业定位、客户定位及产品定位,明确和细化业务准入标准,通过市场细分,有选择地参与重点行业和目的客户,使风险的控制目的不受经营风险区间的变化而有所降低。二是实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法,将评审工作的重心从风险识别逐步向风险评价过渡。三是加强与市场
6、对接,建立有效的市场调研与沟通机制,并在此基础上,有针对性地制定相关授信政策和调整评审标准,合理引导营销取向。此外,不断提高专评审人员在国际贸易融资方面的专业能力和水平,进而逐步构成“专家型评审。(2)加强业务沟通与培训。加强与同业的广泛沟通,通过借鉴先进的风险理念及操作形式,结合本身实际,提升风险管控能力和水平。(3)加强贷后管理。建立风险监控和评价体系,加强对市场的监控。对大宗商品价格、行业景气度等保持及时跟踪。2.采取适应国际贸易融资特点的担保方式。首先,针对国际贸易融资业务的特点,创新思维,制订操作性较强的担保方案。其次,充分引入第三方金融机构的信誉,在一定程度上躲避企业面临的市场风险
7、、信誉风险和进口国的国家风险。第三,积极鼓励出口企业投保出口信誉险。3.结合市场实际和客户需求。在发展国际贸易融资业务时,区分其目的是首要的。对于非融资需求的国际贸易融资业务,银行承当的风险较低,理应优先发展。对于改善现金流的国际贸易融资业务,要根据企业的本身实力,并结合其上下游客户的实力,进行选择性发展。4.加快产品创新。分析交易链各环节融资需求和风险特征,研发适应市场的贸易融资新产品。将贸易融资产品与结算、衍生产品、风险管理工具等进行组合,为客户量身定做“贸易融资解决方案。5.培养高素质的专业人才队伍。定期对操作、营销及管理队伍进行国际贸易融资方面的专业培训,促使基层人员主动学习相关知识。通过培育一支专业化的操作、营销和管理队伍,为国际贸易融资业务的发展提供有力的人才保障。