《陕西省2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷A卷附答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《陕西省2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷A卷附答案.doc（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、陕西省陕西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理能年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷力测试试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而()的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】B2、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】C3、我国票据法中所称的票据是指（）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票
2、D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】B4、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C5、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会【答案】B6、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是()。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司
3、D.证券公司【答案】D7、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【答案】B8、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】A9、（2017 年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】C1
4、0、（2018 年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】B11、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】C12、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】C13、下列不属于资本市场的是（）。A.债券市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场【答案】B14、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】D15、商业银行内部
5、控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】D16、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（）营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】C17、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B18、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。A.政府招标B
6、.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】B19、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】C20、下列选项中，（）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的三大支柱C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】B21、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责
7、对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】D22、（2017 年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】D23、购买力风险也称()。A.信用风险B.利率风险C.通货膨胀风险D.变现能力风险【答案】C24、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】A25、财务公司的资产业务不包括（）。A.成员单位产品的融
8、资租赁B.投资业务C.同业拆出D.发行金融债券【答案】D26、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】A27、下列哪项不是绩效考评的原则（）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略
9、，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】C28、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A29、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据()支付。A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任【答案】B30、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的
10、各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的()。A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】A31、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是()。A.2012 年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见B.2013 年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指导意见C.2014 年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于促进民营银行发展的指导意见D.2015 年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】D32、紧缩性财政政策可以（），达到
11、供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】B33、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】A34、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】C35、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】D36、在通货膨胀的情况下，货币的购买力()。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】C37、下列选项中，
12、哪项不是商业银行内部控制的目标？（）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】A38、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】B39、商业银行目前考评体系中的核心指标是()。A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润【答案】C40、包买商从出口商那里无追索地购买已经
13、承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】A41、下列不属于财政政策工具的是（）。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】B42、非金融类不良资产的经营模式是()。A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金B.资产置换C.资产证券化D.重组型非金业务【答案】D43、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是()。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】C44、下列关于金融犯
14、罪的说法中，不正确的是()。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】B45、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】D46、根据中华人民共和国商业银行法中华人民共和国企业破产法的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。A.人民法院B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行
15、业协会【答案】A47、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B48、下列不属于国别风险的是()。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】A49、()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.贸易融资B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】C50、()既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】C多选题（共多
16、选题（共 2020 题）题）1、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段【答案】ABD2、与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。A.融资期限长B.风险小C.流动性相对较差D.风险较高E.偿还期短【答案】ACD3、下列选项中，属于费率的有()。A.担保费B.承
17、诺费C.承兑费D.开证费E.银团安排费【答案】ABCD4、(2019 年真题)有限责任公司的成立时间为（）。A.申请设立登记日期B.营业执照签发日期C.章程制定日期D.足额缴纳出资额日期【答案】B5、（2016 年真题）股份有限公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起（）内不得转让。A.6 个月B.1 年C.2 年D.3 年【答案】B6、以下属于单位存款的有()。A.定活两便存款B.保证金存款C.协定存款D.活期存款E.定期存款【答案】BCD7、商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）。A.进行详细的市场需求分析B.对银行员工进行日常业务
18、培训C.对目标客户进行详细分析D.准确计量经风险调整后的收益E.进行科学的风险评估和风险定价【答案】ACD8、根据人民币银行结算账户管理办法规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有()。A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.注册验资D.信托基金E.财政预算外资金【答案】ABC9、同业业务的监管要求主要包括（）。A.管理体系要求B.资本管理要求C.担保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD10、下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有()。A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行
19、金融机构借款的行为C.包括吸收股东 3 个月以上的活期存款D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外.承租人向金融租赁公司一次总付的金额E.同业拆入是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为【答案】BC11、贷款的还款方式有()。A.一次性还款B.分次还款C.等额还款D.约定还款E.等额本金还款【答案】ABCD12、(2018 年真题)下列选项中，不具有法人资格的是（）。A.股份有限公司B.子公司C.分公司D.有限责任公司【答案】C13、根据混凝土结构工程施工质量验收规范GB50204-2015
20、，钢筋安装时，受力钢筋的牌号、（）和数量必须符合设计要求。A.位置B.重量C.根数D.规格【答案】D14、出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。A.未按约定用途使用贷款的B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的【答案】ABCD15、有效银行监管核心原则的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有（）。A.引入宏观审慎视角B.完善公司治理和信息披露C.重视危机管理、恢复和处置D.加强对非系统重要性银行的监管E.强调董事会整体及其成员的任职资格要求【答案】ABC16、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）。A.宏观经济变化B
21、.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化【答案】CD17、将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流动资金贷款额度。A.流动负债B.存货占用资金C.自有资金D.现有流动资金贷款E.其他融资【答案】CD18、分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括()。A.不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等B.借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势C.借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度D.未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况E.预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析【答案】ABCD19、（2016 年真题）下列关于基金财产债权债务的说法，正确的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B20、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A.调查B.审查C.贷后管理D.不良资产处置E.档案保管【答案】ABCD