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1、辽宁省辽宁省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理提年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷升训练试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】B2、（）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】C3、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管
2、资本基础的内容，说法不正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】C4、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】D5、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项
3、目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】B6、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】D7、（2018 年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】B8、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A
4、.履行自律、维权、协调、服务职责B.协会会员大会的执行机构为董事会C.是全国性非营利社会团体D.最高权力机构为会员大会【答案】B9、（2019 年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C10、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是()。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷
5、款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】D11、（2017 年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】D12、银行业从业人员可以从事的行为是()。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】A13、金融资
6、产管理公司最初的核心功能是()。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】B14、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】C15、下列不属于货币政策“三大法宝”的是()。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.抵押补充贷款【答案】D16、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】B17、存款保险条例规定的存款保险具有()。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】D
7、18、（2017 年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】D19、（2019 年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】A20、同业代付业务中，按照()的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】D21、（2017 年
8、真题）根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。A.稽核调查B.后续检查C.专项检查D.临时检查【答案】A22、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A.政府债券B.金融债券C.债券投资D.股票投资【答案】C23、银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】C24、我国票据法中所称的票据是指（）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】B25、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业
9、务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】B26、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】D27、（2019 年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】D28、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一
10、项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】C29、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】B30、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行资本充足率的最低要求是()。A.5B.6C.8D.15【答案】C31、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是()。A.真实利润B.风险补偿C.加强资产组合管理D.集合信贷【答案】B32、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵
11、头行D.参加行【答案】C33、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】B34、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有 1 名具有 3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 5 亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作 3 年以上的人员应当不低于总人数的 2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作 5 年以上的人员应当不低于总人数的 1/3【答案】B35、
12、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是()。A.短期借贷便利B.常备借贷便利C.抵押补充贷款D.短期银行头寸【答案】B36、超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.半B.1C.2D.3【答案】B37、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D38、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到()的目的。A.提高行业利润B.抢占市
13、场份额C.规避产业风险D.减小坏账损失【答案】C39、银行本票见票即付，其提示付款期限为()。A.10 日B.20 日C.1 个月D.2 个月【答案】D40、下列不属于企业债券的发行主体的是()。A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构【答案】C41、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】C42、根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指()。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止【答案】A43、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是()。A.注册资本为实缴资本B.具备办
14、理零售业务的良好基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近 5 年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】D44、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C45、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()支付贷款。A.委托支付方式B.信用证支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】A46、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（）。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.向关联方降
15、低利率【答案】D47、（2017 年真题）我国某银行 2015 年末各项贷款余额 100 亿元，不良贷款余额 2 亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】B48、（2019 年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C49、（2017 年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】A50、（2017 年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过
16、出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P 业务D.平台融资业务【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、(2018 年真题)中华人民共和国公司法规定，股份有限公司将法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。A.10B.15C.20D.25【答案】D2、（2016 年真题）有限责任公司股东向股东以外的人转让股权，应当经其他股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满（?）日未答复的，视为同意转让。A.7B.10C.20D.30【
17、答案】D3、2015 年，商业银行杠杆率管理办法（修订）对（）等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。A.承兑汇票B.保函C.跟单信用证D.贸易融资E.项目融资【答案】ABCD4、财务公司的筹建申请经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起 3 个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列()文件。A.财务公司章程草案B.财务公司经营方针和计划C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例D.从业人员中从事金融、财务工作 5 年及 5 年以上有关人员的证明材料E.财务公司业务规章及风险防范制度【答案】ABCD5、单位存款
18、业务包括（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款【答案】ABCD6、银行存款的常用定价方法有()。A.市场竞争定价B.需求导向定价C.随行就市定价D.均衡价格定价E.成本覆盖定价【答案】AC7、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于 3%C.最近 3 年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.最近 3 年没有重大违法、违规行为【答案】ACD8、1988 年，美国注册会计师协会发布A.控制环境B.控制措施C.会计制度D.审计制度E.控制程序【答案】AC9、(2018 年真题)证券法第 86 条规
19、定，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有上市公司的股份达到（）或达到（）后，无论增加或者减少（）时，均应当履行报告和公告义务。A.5；5；5B.5；5；10C.10；10；5D.10；10；10【答案】A10、下列属于企业集团财务公司资产业务的有()。A.结算业务B.投资业务C.同业拆出D.成员单位产品的融资租赁E.委托贷款【答案】BCD11、产品开发的目标主要表现在()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.建立专业化的信息与风险研究机构E.吸引现有客户加大购买力度【答案】ABC12、首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及
20、时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计决定E.审计建议【答案】ABCD13、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。A.我国货币政策的中介目标是货币供应量B.基础货币就是高能货币C.M2 与 M1 之差为狭义货币D.M0 即流通中的现金E.我国的基础货币由两部分构成【答案】ABD14、银行监管过程中，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案，具体包括()。A.监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行的重组或处置B.银行制订应急融资计划和恢复计划C.监管机构制订积极有效的应急方案D.银
21、行开展积极有效的安全防范工作E.银行保证其负债规模能够可靠计量与可控【答案】AB15、下列属于合规政策应包括的内容的有()。A.合规管理部门的功能B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.合规管理部门的职责E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则【答案】ABCD16、2007 年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。A.跨界优势B.灵活优势C.中国经济持续增长D.人们理财意识的提高E.商业银行管理水平的不断上升【答案】ABC17、国银行业消费者权益保护基本原则是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公开透明D.公平公正E.文明规范【答案】ABCD18、根据我国目前对货币层次的划分，属于 M2 而不属于 M1 的有()。A.证券公司客户保证金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.企业单位定期存款D.流通中的现金E.企业单位活期存款【答案】AC19、下列属于金融资产管理公司扩展功能的有（）。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者【答案】ACD20、（2021 年真题）第五次全国金融工作会议指出，金融工作的主要任务是（）。A.防范化解系统性风险B.服务实体经济C.改善营商环境D.深化金融改革E.扩大资产规模【答案】ABD