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1、福建省福建省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理能年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷力提升试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、根据中华人民共和国担保法,下列表述中,不正确的是()。A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同C.主合同中的担保条款可视为担保合同D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同【答案】B2、(2017 年真题)关于同业业务,下列说法中,正确的是()。A.存单质押存放同业业务 50占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C
2、.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.信用存放同业业务 85占用国内同业授信额度【答案】C3、合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行()做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】B4、大额存单的期限品种不包括()。A.6 个月B.5 年C.3 个月D.7 天【答案】D5、下列不属于支付结算应遵循的原则的是()。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账,由谁支配【答案】A6、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定:从 2005 年9 月 21 日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的()日为结息日。A.
3、10B.15C.20D.25【答案】C7、商业银行对贷款进行分类时,要评估借款人的还款能力,其评估内容不包括借款人的()。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】C8、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为()。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】C9、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动,在符合规定的条件下,凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】B10、(2019 年真题)第二版巴塞尔协议的第一支柱是()
4、。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】A11、理财产品销售管理是指理财业务()管理,理财投资管理是指理财业务()管理。A.资金端;资产端B.客户端;资产端C.客户端;资金端D.资产端;资金端【答案】A12、下列关于消费金融公司说法正确的是()。A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】B13、一般来说,金融工具的流动性与偿还期限(),与债务人的信用能力()。A.均无关B.均无法确定C.正相关,负相关D.负相关,正相关【答案】D14、(2019 年真题)资本
5、市场是指金融工具期限在()年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】D15、(2020 年真题)银团贷款中的组织者或安排者称为()。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】C16、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险,履行合规管理职责不包括()。A.制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施C.任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】B17、(2020 年真题)下列关于货币
6、经纪公司的说法,错误的是()。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度,促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易 5 年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】B18、()是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现【答案】B19、内部审计最传统和最主要的工作方式是()。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】B20、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的()。A.收益性B.风险性C.流动性D
7、.期限性【答案】C21、银行的客户可分为()。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】C22、(2017 年真题)克里米亚加入俄罗斯,引起西方世界的不满,欧美对俄罗斯进行了制裁,导致俄罗斯的卢布贬值,使得俄罗斯 A 石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还,这种风险是()。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险【答案】B23、根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施,第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的()A.由该金融机构承担未履行
8、客户身份识别义务的责任B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】A24、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时,可以采用的是()。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查【答案】D25、下列关于商业银行财务管理制度的说法,正确的是()。A.商业银行应当在法定的会计账册外,另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定,建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自
9、公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日日D.商业银行应当于每一会计年度终了 1 个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】C26、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是()。A.2013 年 12 月 16 日通过的英国银行改革法案B.2013 年 12 月 16 日通过的中国商业银行改革法案C.2014 年 12 月 16 日通过的美国银行改革法案D.2013 年 12 月 16 日通过的日本银行改革法案【答案】A27、(2018 年真题)下列选项中,不属于支票类型的是()。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答
10、案】B28、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是()。A.直接发行B.公募C.间接发行D.直接公募【答案】C29、票据市场是以()作为交易对象的市场。A.银行本票B.商业票据C.银行汇票D.大额可转让存单【答案】B30、(2018 年真题)当前我国普惠金融重点服务对象不包括()。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】B31、合规培训与教育不包括()。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】C32、()规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第 23 号金融资产转移B.企
11、业会计准则第 37 号金融工具列报C.企业会计准则第 24 号套期保值D.企业会计准则第 22 号金融工具确认【答案】A33、(2017 年真题)银监会对商业银行实施资本充足率监督检查,确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险,下列选项中,不属于资本充足率监督检查内容的是()。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】B34、2008 年国际金融危机后,美国金融监管模式备受关注的原因在于()。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C
12、.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】A35、我国的金融资产管理公司不包括()。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】D36、根据商业银行内部控制指引,内部控制是()。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的,通过制定和实施系统化的制度、流程和方法,实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为,是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险,对内部各职能部
13、门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的,通过制定和实施系统化的制度、流程和方法,实现控制目标的动态过程和机制【答案】D37、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益,确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要,并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business
14、)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】C38、利率政策是我国货币政策的重要组成部分,也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是()。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】A39、下列贷款应归为关注类的是()。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务,本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期,但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】B40、每年
15、9 月,由银保监会组织发起,各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者()的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】D41、(2017 年真题)中华人民共和国民法通则调整平等主体之间的()。A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和财产关系【答案】C42、下列不属于不良贷款的是()。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】B43、(2017 年真题)根据关于规范商业银行代理销售业务的通知,下列关于销售管理的说法中,错误的是()。A.通过营业网点代销产品的,应当在专门的区域销售,销
16、售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理,代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录,明示代销产品的代销属性、发行机构等信息,不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】C44、商业银行向中央银行借款有再贷款和()两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】A45、信用风险缓释工具应手续完备,确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】B46、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是()
17、。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】A47、下列不属于中央银行基准利率的是()。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】D48、下列关于货币经纪公司的说法,错误的是()。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度,促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易 5 年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】B49、以原有某信贷产品为模式,并
18、结合本行以及目标市场的实际情况和条件,实行必要的调整、修改、补充,从而开发出新的公司信贷产品的方法是()。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】A50、金融资产管理公司最初的核心功能是()。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】B多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、产业布局政策遵循的原则有()。A.经济性原则B.合理性原则C.合法性原则D.协调性原则E.平衡性原则【答案】ABD2、下列关于中国信托业协会的说法正确的是()。A.履行自律、维权、协调、服务职能,发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用B.维护
19、信托业合法权益C.维护信托业市场秩序D.提高信托业从业人员素质E.提高会员服务水平,促进信托业健康发展【答案】ABCD3、综合化经营指同一金融企业同时开展()等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险【答案】ABD4、定期存款的种类包括()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活两便【答案】ABCD5、网点机构营销的类别包括()。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】ABCD6、商业银行应当建立由()内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、
20、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。A.股东会B.董事会C.理事会D.监事会E.高级管理层【答案】BD7、货币政策的构成部分有()。A.基准利率B.货币政策的传导机制C.货币政策目标D.货币政策工具E.存款准备金率【答案】CD8、下列关于购车贷款的说法中,正确的有()。A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 80B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 70C.贷款人应建立借款人资信评级系统D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务E.贷款也可以向汽车经销商发放【答案】BCD9、下列哪一项属于中国银行业协会的自律职责()。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.组织制
21、定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C.组织会员制定维权公约D.组织银行从业人员的相关培训【答案】ABD10、一般来说,贷款申请的基本内容通常包括()。A.借款人名称B.企业性质C.经营范围D.申请贷款的种类E.用款计划【答案】ABCD11、企业集团财务公司的基本定位包括()。A.通过作为内部银行的金融机构地位,提高企业集团内部资金融通的效率,最大程度地降低财务费用B.促进企业技术进步和盈利模式创新,推动经济结构调整和转型升级C.紧紧围绕成员单位业务和产品,促进成员单位业务的拓展和产品的销售D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势,为成员单位提供
22、全方位的顾问服务【答案】AC12、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。A.可观测性B.可控性C.相关性D.可比性E.独立性【答案】ABC13、根据人民币银行结算账户管理办法规定,下列各项中,存款人可以申请开立临时存款账户的有()。A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.注册验资D.信托基金E.财政预算外资金【答案】ABC14、商业银行建立内部监督机制的作用有()。A.可以及时发现内控缺陷B.改善内控体系C.促进企业内部控制不断健全D.提高内部控制有效性E.保障股东等利益相关者的权益【答案】ABCD15、根据中国银监会公布的商业银行资本管理办法(试行),未来银行资本充足率、一级资本充足
23、率和核心一级资本充足率分别不得低于()。A.9B.8C.7D.6E.5【答案】BD16、(2018 年真题)下列选项中,不具有法人资格的是()。A.股份有限公司B.子公司C.分公司D.有限责任公司【答案】C17、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议【答案】AC18、一般来说,贷款申请的基本内容通常包括()。A.借款人名称B.企业性质C.经营范围D.申请贷款的种类E.用款计划【答案】ABCD19、资产管理公司应具备的条件有()。A.具有健全公司治理、内部管理控制机制B.并有 5 年以上不良资产管理和处置经验C.公司注册资本金 100 亿元(含)以上D.取得银监会核发的金融许可证的公司E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司【答案】ABCD20、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和,是银行实施内部控制的基础,一般包括()等A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度【答案】BCD