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1、广东省广东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理能年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷力提升试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据中华人民共和国银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A2、大额存单是银行存款类金融产品，属()性存款。A.代理B.附属C.一般D.专
2、项【答案】C3、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】B4、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】C5、票据市场是以（）作为交易对象的市场。A.银行本票B.商业票据C.银行汇票D.大额可转让存单【答案】B6、下列贷款应归为关注类的是()。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、
3、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】B7、（2017 年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】B8、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的()功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】C9、（2017 年真题）根据商业银行金融创新指引的规定，
4、下列关于金融创新的说法中，正确的是（）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向【答案】D10、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】C11、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】C12、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支
5、出属于（）。A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债【答案】C13、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入()范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”【答案】D14、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】B15、（2017 年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C
6、.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】C16、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B17、下列关于合规管理的说法中.正确的是()。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方
7、面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】C18、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】A19、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】B20、惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】B21、下列不属于银行业监督管理法
8、的适用范围的是()。A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社B.中国人民银行C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】B22、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后
9、可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】C23、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】B24、()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】C25、下列不属于金融企业会计特点的是()。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】A26、根据中国人民银行法，以下不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银行董事及高级管
10、理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】B27、存款保险条例规定的存款保险具有()。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】D28、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为()。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】D29、（2021 年真题）盗窃银行业金融机构现金 50 万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾
11、难类【答案】C30、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】B31、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.时间管理C.经营风险D.客户资本【答案】C32、按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务
12、【答案】C33、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的 5或超过 500 万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过 1000 万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】C34、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是()。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】D35、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根
13、据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A36、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款 150 亿，关注类贷款40 亿，次级类贷款 5 亿，可疑类贷款 4 亿，损失类贷款 1 亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.200B.5C.10D.50【答案】C37、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控
14、制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】C38、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是()。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外C.商业银行法规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】D39、（2018 年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风
15、险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】A40、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】C41、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】D42、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是()。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在
16、各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】D43、（2017 年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】C44、（）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】C45、（
17、2020 年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】A46、（2021 年真题）盗窃银行业金融机构现金 50 万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】C47、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是()。A.营业利润B.利润总额C.净利润D.利润【答案】A48、能效信贷业务的重点服务领域不包括()。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节
18、能【答案】C49、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国【答案】D50、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、()、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.社会因素C.市场管理D.内部流程【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、财务公司的筹建申请经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起 3 个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列()文件。A.财务公司章程草案B.财务公司经营方针和计划C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例D.从业人员中从事金融、财务工作 5 年及 5 年以上有关
19、人员的证明材料E.财务公司业务规章及风险防范制度【答案】ABCD2、存款保险基金管理机构应履行的职责有()。A.制定并发布与其履行职责有关的规则B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准C.确定各投保机构的适用费率D.归集保费E.管理和运用存款保险基金【答案】ABCD3、贷款人有下列()情形的，中国银行业监督管理委员会可采取银行业监督管理法规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反相关规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合相关要求的【答案】ABCD4、下列选项中，属于财产信托的有（）。A.动产信
20、托B.不动产信托C.有价证券信托D.其他财产信托E.其他财产权信托【答案】ABCD5、信用工具的组成部分有()。A.面值B.到期日C.利率D.期限E.利息支付方式【答案】ABCD6、国有及国有控股的大型商业银行是（）。A.中国银行B.中国工商银行C.中国人民银行D.交通银行E.中国建设银行【答案】ABD7、操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点包括（）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失大小难以确定D.操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段E.操作风险损失数据不易收集【答案】ABCD8、根据建筑施工塔式起重机安装、使用、拆卸安全技
21、术规程JGJ196-2010，当多台塔式起重机在同一施工现场交叉作业时，应编制专项方案，并应采取（）的安全措施。A.防倒塌B.防碰撞C.交叉施工D.人员互用【答案】B9、商业银行内部审计的组织架构包括()。A.董事会B.审计委员会C.内部审计部门D.首席审计官E.内部审计人员【答案】ABCD10、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）。A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务E.按照贷款资金来源和
22、经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款【答案】ACD11、货币政策的目标包括（）。A.最终目标B.操作目标C.预期目标D.中介目标E.最低目标【答案】ABD12、下列符合银行从业人员行为规范的有()。A.不断提高自身业务素质B.严格规范自身行为C.保守国家机密和商业秘密D.尊重创造，保护知识产权和专利E.坚持依法合规办事【答案】ABCD13、下列属于商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中所称的商业银行内部人的有()。A.总行和分行的高级管理人员B.商业银行的董事C.商业银行的主要自然人股东D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员E.商业银行高级管理人员近亲属
23、【答案】ABD14、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）。A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款【答案】ACD15、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为()。A.并购贷款B.个人经营贷款C.个人消费贷款D.个人住房贷款E.个人投资贷款【答案】BCD16、商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险
24、因素，包括（）。A.人力资源B.社会C.自然环境D.运营管理E.自主创新【答案】ABCD17、（2016 年真题）国务院证券监督管理机构可以对证券公司进行检查的措施有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】D18、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.采用的指标简单、透明E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD19、身份信息包括银行业消费者的()。A.姓名B.住址C.身份证号D.联系电话E.电子邮箱【答案】ABCD20、银行监管过程中，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案，具体包括()。A.监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行的重组或处置B.银行制订应急融资计划和恢复计划C.监管机构制订积极有效的应急方案D.银行开展积极有效的安全防范工作E.银行保证其负债规模能够可靠计量与可控【答案】AB