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1、贵州省贵州省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案法规与综合能力题库及精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、银行的很多创新在本质上是（）的创新。A.风险管理方式B.金融工具C.业务模式D.业务流程【答案】A2、在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(?)。A.金融产品创新?B.机构设置创新?C.管理模式创新?D.制度安排创新【答案】A3、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
2、B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】C4、下列不属于我国个人贷款业务的是()。A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】B5、银监会的英文缩写是()。A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBC【答案】B6、以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（）。A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的
3、，属于职务犯罪B.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员【答案】C7、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是()。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白.较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措
4、施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】D8、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待.不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议其妻子去其他银行申请贷款【答案】A9、办理资金收付业务，收到客户支付的 100 元手续费，这属于商业银行（）。A.中间业务B.票据业务C.负债业务D.贷款业务【答案】A10、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动
5、用的货币政策工具是()。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】A11、抵押是担保的一种方式，下列关于抵押说法正确的是（）。A.债权人有权使用抵押物B.债权人不占有抵押的财产C.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿D.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿【答案】B12、某客户在 2013 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金如果按照积数计息法计算，假设年利率为 O72，该客户能取回的全部金额是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.
6、1000.45【答案】C13、债券投资的即期收益率用公式表示为（）。A.即期收益率=出售价格/购买价格100%B.即期收益率=票面利息/面值100%C.即期收益率=票面利息/购买价格100%D.即期收益率=购买价格/出售价格100%【答案】C14、根据我国现行法律，为处置风险和涉及国家重大政策调整需要等特定用途和目的发放的“特种贷款”以及向特定的非银行金融机构发放的贷款必须经（）批准或决定。A.中国银保监会B.财政部C.国务院D.中国人民银行【答案】C15、关于商业银行资本的描述，其中正确的是()。A.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商
7、业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和【答案】A16、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是()。A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息【答案】A17、在商业银行资产中，流动性最高的资产是（）。A.现金B.国债C.短期贷款D.同业拆出【答案】A18、（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协
8、议的夫妻财产制度。A.夫妻共同财产制B.夫妻个人财产制C.法定夫妻财产制D.约定夫妻财产制【答案】D19、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.最高权力机构是会员大会B.具有金融监管权C.对会员单位提供资金支持D.全国性营利社会团体【答案】A20、按照商业银行法的规定，核心资本不包括()。A.次级债务B.盈余公积C.资本公积D.少数股权【答案】A21、商品的价值形式经历的阶段不包括（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.货币价值形式D.商品价值形式【答案】D22、人民币的法定管理部门是（）A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行【答案】B23、（）年，第
9、十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了银行业监督管理法。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D24、以下不属于信用卡组织的是（）。A.MasterCardB.American ExpressC.VISAD.FedEx【答案】D25、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是()。A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息【答案】A26、债权人申请对债务人进行破
10、产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本 110 以上的出资人，可以向人民法院申请（）。A.重整B.接管C.重组D.和解【答案】A27、福费廷一般只适用于()经有关银行承兑或保付后办理。A.信用证项B.非证业务C.代理业务D.委托【答案】A28、巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为（）。A.信用风险加权资产+市场风险资本B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)12.5D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)12.5【答案】D29、巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管
11、框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（）进行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月【答案】A30、（），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。A.行政复议B.行政诉讼C.行政处罚D.行政强制【答案】B31、以下不是监事会监督手段的是()。A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈B.非现场检测C.现场抽查D.提名风险管理部门负责人【答案】D32、经济结构对商业银行的直接影响是（）。A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行C.通过影响国民经济增长质量来影响商业
12、银行D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行【答案】A33、理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括（）。A.财务分析与规划B.设计融资方案C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】B34、以下行为中，不属于公平竞争行为的是()。A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进
13、行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户【答案】A35、对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是()。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】D36、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是()。A.证券登记结算机构从业人员B.发行股票公司的监事C.持有公司 3股份的社会股东D.发行股票的控股公司的董事长【答案】C37、以下关于票据特征的表述错误的是
14、（）。A.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响C.票据的流通性是票据的基本特征之一D.票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因【答案】D38、下列不属于货币范围是（）A.金银B.发票C.活期存款D.有价证券【答案】B39、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款
15、人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】D40、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.风险准备金制度【答案】C41、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7。那么实际利率为（）。A.5B.12C.2D.-2【答案】D42、抵押物折价或者拍卖、变卖
16、之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A.拍卖机构B.政府机关C.抵押人D.债权人【答案】C43、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是()。A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念【答案】A44、银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（）业务。A.清算B.交易C.支付结算D.代理【答案】B45、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。A.一个月内B.三个月内C.二
17、个月内D.六个月内【答案】D46、目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择计息方式D.积数计息法【答案】A47、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】A48、根据 2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理黄金市场B.监督与管理银行业金融机构C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备【答案】B49、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之
18、间的定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统【答案】B50、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行配置经济资本可采取（）的方法。A.自上而下B.自下而上C.随机分配D.平均分配E.参照往年【答案】AB2、关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有()。A.手机银行和电话银行都属于电子银行B.手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务C.电话银行提供的
19、服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务D.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务E.所有的电话银行的服务都是收费的【答案】ABCDABCD3、下列关于风险隔离说法正确的有（）。A.理财业务与信贷等其他业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离D.银行理财产品之间相分离E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离【答案】ABCD4、长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。A.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储备闲置D.国内通货膨胀压力增加E.外汇市场对本币信心的丧失【答案】CD5、下列关于个人汽车消费
20、贷款的有关规定，叙述正确的有()。A.二手车贷款比例不超过购车价格的 50B.自用车货款比例不超过购车价格的 80C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年D.购买自用车贷款期限不得超过 3 年E.购买自用车贷款期限不得超过 2 年【答案】ABC6、我国行政处罚决定程序有（）。A.简易程序B.一般程序C.复杂程序D.听证程序E.复审程序【答案】ABD7、电汇业务是指按汇款人的要求，用()的形式，指示汇人行付款给指定收款人。A.快递B.SWIFTC.加押电传D.汇票E.支票【答案】BC8、我国银行监管的层次包括（）。A.外部监管B.银行自我监管C.市场约束D.行业自律E.审慎监管【答案】ABCD9、
21、久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。A.内部资金转移定价B.负债久期C.资产久期D.收益率曲线E.利润久期【答案】BC10、国债的特点有()。A.流动性高B.项目贷款C.收益率高D.免缴利息税E.是银行最主要的中长期投资品种之一【答案】ABD11、债务人财产范围包括（）。A.对不当行为行使追回权而取得的财产B.取回的质物、留置物C.他人应对债务人的出资D.破产申请后至破产程序终结前债务人取得的财产E.破产申请受理时属于债务人的全部财产【答案】ABCD12、常见的洗钱方式包
22、括()。A.通过证券和保险业洗钱B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.借用金融机构E.走私【答案】ABCD13、中华人民共和国公司法的调整对象为公司的组织和行为，其范围包括()。A.股份有限公司B.有限责任公司C.外资公司D.中外合资公司E.中外合作公司【答案】AB14、与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，因而必须具备的基本特征有（）A.CPI 短期下降B.物价的普遍持续下降C.货币供给量的连续下降D.有效需求不足E.经济全面衰退【答案】BCD15、贷款合同的内容包括()。A.币种B.贷款用途C.担保条款D.贷款利率E.贷款期限【答案】ABCD16
23、、下列关于金融工具的表述，正确的有（）。A.发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场B.短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券等C.按融资方式划分，金融工具可划分直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具D.按投资者所有权划分，金融工具可分为债权工具、股票工具和混合工具，其中可转换公司债券属于股权工具E.证券投资基金和股票一样，都属于金融工具中的股权融资工具【答案】AB17、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户一般不得转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】B18、以下不属于银行流动性风险的是（）A.市场流动性B.业务流动性C.融资流动性D.客户流动性E.员工流动性【答案】BD19、商业银行的监事会由（）组成。A.职工代表出任的监事B.股东大会选举的外部监事C.股东监事D.财务负责人E.商业银行总行行长【答案】ABC20、下列只能由银行或金融机构工作人员构成的金融犯罪有（）。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造、变造金融票证罪D.违法发放贷款罪E.贷款诈骗罪【答案】BD