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1、贵州省贵州省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。A.北京银行B.南京银行C.上海银行D.威海市商业银行【答案】C2、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。A.压力测试B.VaR 分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A3、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类
2、贷款D.可疑类贷款【答案】D4、根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。A.国际收支B.相对利率C.相对通货膨胀率D.心理预期【答案】C5、申请个人经营贷款的经营实体不包括（）A.个体工商户B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人D.有限公司法人代表【答案】D6、下列关于各类风险的说法，正确的是（）。A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来C.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润D.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险【答案】D7、我国目前的基准利率是指（）。A.商业银行的贷款利率B.商业银行的存款利率C
3、.商业银行对优质客户执行的贷款利率D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率【答案】D8、银监会正式批准中国邮政储蓄银行于()开业。A.2006 年 12 月 31 日B.1997 年 7 月 1 日C.1986 年 12 月 31 日D.1979 年 1 月 1 日【答案】A9、下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴B.行长可以不受内部控制的约束C.商业银行全体员工参与内部控制D.内部控制成本可以不考虑【答案】C10、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）
4、C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】A11、票据丧失的补救措施不包括()。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书【答案】D12、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是()。A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会【答案】B13、下列关于货币政策的说法，正确的是()。A.2004 年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D
5、.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段【答案】A14、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析.贷款重组.资产收益率等情况D.因市场汇率.利率变动而产生的风险【答案】D15、中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的()。A.现场监管B.非现场监管C.市场准入D.信息披露【答案】B
6、16、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪【答案】C17、按照客户需求，信息咨询服务不包括（）A.行业市场信息B.金融财经信息C.个人财务分析与规划D.投融资政策与法规信息【答案】C18、2008 年 5 月 12 日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的?的(?)。A.资本项目?B.贸易收支?C.单方面转移?D.劳务收支【答案】C19、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.一年以上B.一年以内(含一年)C.半年以上D.半年以内(含半年)【答案】A20、债权人申请对债务人进行破产清算的，
7、在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本 110 以上的出资人，可以向人民法院申请（）。A.重整B.接管C.重组D.和解【答案】A21、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是()。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
8、【答案】D22、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实.隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】C23、担保法于()年通过并实施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B24、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】D25、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中
9、国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。A.5B.10C.20D.30【答案】C26、下列说法不正确的是()。A.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立B.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立C.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立D.基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让【答案】D27、境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。A.一个；欧元?B.一个；
10、美元C.两个；人民币?D.两个；美元【答案】B28、（2022 年 7 月真题）银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（）负责。A.委托行B.代理行C.牵头行D.各参加行【答案】C29、在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权属于物权的（）法律特征。A.追及效力B.优先效力C.妨害排除效力D.排他效力【答案】D30、汇款的方式不包括（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证【答案】D31、以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。A.合同签订强调协议承诺原则B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务C.借款合同应包括
11、金额，期限，利率等要素和有关细节D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同【答案】D32、商业银行的四大转变不正确的是（）。A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】C33、银团贷款出现违约风险时，（）应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议。A.牵头行B.参与行C.代理行D.发行人【答案】C34、关于成本收入比，下列说法不正确的是（）。A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存款比提高到合理水平B.成本收入比，可以称
12、为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制C.成本收入比=（营业费用/营业收入）*100D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用【答案】C35、关于 CDs 与 CDs 市场，下列说法正确的是（）。A.CDs 市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.CDs 记名而且不可以转让C.CDs 面额一般较小D.CDs 不可提前支取【答案】D36、下列判断中，正确的是（）。A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式C.行政许可证件就是营业执照D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许
13、可人及许可事项的行政监督检查权【答案】B37、以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的()。A.20B.25C.35D.51【答案】C38、74单选题?A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款【答案】A39、下列关于合同成立条件的错误表述是（）。A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段【答案】D40、下列不属于我国银行监管工具的是（）。A.风险集中度B.流动性C.拨备覆盖率D.市盈率【答案】D41、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行
14、重新修订，增加了（）。A.资本充足性B.资产质量C.市场风险敏感度D.盈利水平【答案】C42、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。A.地方政府债券B.国债C.企业债券D.金融债券【答案】B43、中央银行决定提高再贴现率，这会导致()。A.股价水平上升B.股价水平下降C.股价水平不变D.股价水平盘整【答案】B44、1984 年（）的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。A.中国工商银行B.中国银行C.中国人民银行D.中国建设银行【答案】A45、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法【答案】B46、假如某商业银行对一家大型贸易类
15、公司贷款 1 亿元，开立短期信用证 2 亿元，信用证适用的信用转换系数为 20，该公司为一般企业，适用风险权重为100。则银行对该企业的风险加权资产是（）。A.2 亿元B.1.4 亿元C.3 亿元D.1 亿元【答案】B47、根据 商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.3 年B.2 年C.1 年D.4 年【答案】A48、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()。A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本
16、金和利息【答案】B49、债权尚未确定的债权人，除（）能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。A.人民法院B.债务人C.人民检察院D.当地政府机关【答案】A50、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.贴现B.再贴现C.转贴现D.背书【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行组织构架是商业银行业务运作和管理实施的组织方式，其主要内容包括（）A.总部部门的设置及其功能和权限的部门之间的相互关系B.分支机构的功能，权限和部门设置C.全行业运作的组织构架模式D.前台，中台，后台，业务运作和管理构架E
17、.总行对分支机构实施管理的模式【答案】ABC2、下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。A.信用证B.银团贷款C.福费廷D.项目贷款E.国际保理【答案】AC3、长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。A.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储备闲置D.外汇市场对本币信心的丧失E.国内通货膨胀压力增加【答案】C4、下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（）。A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.某国有银行工作人员利用职
18、务上的便利，将银行公共财产据为己有【答案】AB5、货币政策的目标包括（）。A.操作目标B.中介目标C.最终目标D.阶段目标E.特定目标【答案】ABC6、下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。A.以银行自身名义签订保单B.万能险产品当作储蓄产品宣传C.代理保险公司资金结算D.代理收取保费E.代理支付保险金【答案】CD7、银行金融创新的基本内容包括()。A.金融产品创新B.管理模式创新C.机构设置创新D.制度安排创新E.发展思路创新【答案】ABCD8、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有()。A.担保的质量B.担保的法律效力C.评估借款人的信用等级D.借款人的历史还款记录E.
19、发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量【答案】ABCD9、下列可以作为遗产的是（）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】AB10、下列属于农村金融机构的有()。A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助组D.村镇银行E.农村合作银行【答案】ABCD11、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行（）制度。A.合议B.回避C.公开审判D.人民陪审E.两审终审【答案】ABC12、下列对贷款制度的说法，正确的有(?)。A.审贷结合?B.审贷分离?C.同级审批?D.分级审批E.分散授权【答案】BD13、银行业从业人员应当严格
20、遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央八项规定的有关制度，求真务实、勤俭节约，坚决反对（）等不正之风。A.形式主义B.官僚主义C.享乐主义D.奢靡之风E.极简主义【答案】ABCD14、商业汇票持票人可以（）。A.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】AD15、债务人财产范围包括（）。A.对不当行为行使追回权而取得的财产B.取回的质物、留置物C.他人应对债务人的出资D.破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产E.破产申请受理时属于债务人的全部财产【答案】ABCD16、我国“一行三会”的金融分业监管格局包括了（）A.中国银监会B.中
21、国保监会C.中国证监会D.政策性银行E.中国人民银行【答案】ABC17、我国商业银行内部控制的原则包括（）。A.相匹配原则B.审慎性原则C.前瞻性原则D.制衡性原则E.全覆盖原则【答案】ABD18、商业银行在中央银行的存款准备金由（）构成。A.交易头寸B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.库存现金E.交易准备金【答案】BC19、商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有（）。A.总行行长B.会计C.副行长D.财务负责人E.监管部门认定的其他高级管理人员【答案】ACD20、关于附条件的合同和附期限的合同,下列说法正确的有(?)。A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间【答案】CD