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1、湖北省湖北省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理能年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷力提升试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B2、商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100【答案】A3、()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市
2、场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】B4、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】D5、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】C6、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括()。A.财务控制B.财产管理C.银行内部资金管理D.银行的损益管理【答案】A7、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险
3、来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】B8、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据()支付。A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任【答案】B9、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询【答案】C10、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【
4、答案】C11、（2017 年真题）根据中华人民共和国合同法，允许解除合同的是（）。A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止B.法定代表人变更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.当事人一方发生合并、分立【答案】C12、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】D13、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B14、（2018 年真题）根据中华人民共和国商业银行法，下列不属于商业银行终止条件的是（）。A.商业银行被撤销B.商业银行重组
5、C.商业银行解散D.商业银行破产【答案】B15、合规培训与教育不包括()。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】C16、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【答案】C17、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】B18、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（）。A.次级贷款
6、B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】B19、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】B20、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是()。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】B21、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有
7、较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】B22、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】A23、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】A24、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】C2
8、5、代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】D26、（2019 年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】C27、（2017 年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】D28、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它
9、可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】D29、（2018 年真题）中华人民共和国商业银行法中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.依法保护存款人合法权益D.存款利率市场化【答案】D30、（2017 年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】C31、（2018 年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30B.15C.25D.10【答案】B32、下列不属于对
10、项目融资风险有针对性的防范措施的是()。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】A33、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】A34、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【
11、答案】A35、下列不属于产品开发的目标的是（）。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】C36、下列不属于国别风险的是()。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】A37、下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】C38、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业
12、银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】C39、（2018 年真题）根据金融企业呆账核销管理办法（2015 年修订版），下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】A40、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】C41、时间价值、资
13、产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】B42、1999 年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100 万元B.500 万元C.10 亿元D.100 亿元【答案】D43、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期【答案】D44、（2018 年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经
14、批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】B45、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000 年 5 月B.2000 年 8 月C.2001 年 5 月D.2002 年 5 月【答案】A46、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】B47、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。A
15、.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A48、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】C49、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。A.30 万B.15 万C.20 万D.10 万【答案】C50、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。A.10B.15C.20D.25【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()
16、的价值观念。A.市场份额优先和效益为辅B.薪酬保密C.倡导合规D.惩处违规E.效益优先和合规为辅【答案】CD2、商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险【答案】ABCD3、担保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】ACD4、下列关于巴塞尔协议修改资本定义的说法中，错误的有()。A.一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失B.二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失C.普通股应在二级资本中占主导地位D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本E.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从二级资本中扣减【答案】C5、下列属于
17、中国银行业协会维权职责内容的有()。A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD6、下列选项中，（）是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账目正确无误【答案】BCD7、下列符合银行从业人员行为规范的有（）。A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息B.严格遵守各项法律、法规C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密D.尊重创造，保护知识产权和专利E.坚持依法合规办事【答案
18、】ABCD8、货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。A.商业银行B.农村信用联社C.基金公司D.信托公司E.保险公司【答案】ABCD9、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.广泛性【答案】ABC10、非票据结算业务包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.汇票【答案】ABC11、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化【答案】CD12、非票据结算业
19、务包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.汇票【答案】ABC13、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制【答案】BCD14、商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括()。A.与贷款同比例的资本金已足额到位B.项目实际进度与已投资额
20、相匹配C.项目融资方案通过审批D.还款来源可靠E.项目发起人合法【答案】AB15、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注【答案】ABC16、下列关于贷款展期期限的说法中，错误的有()。A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C.长期贷款展期期限累计不得超过 5 年D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半E.长期贷款展期期限累计不得超过 3 年【答案】CD17、根据建筑物防雷工程施工与质量验收规范GB50601-2010，除设计要求外，兼做引下线的承力钢结构构件、混凝土梁、柱内钢筋与钢
21、筋的连接，应采用土建施工的（）或螺丝扣的机械连接，严禁热加工连接。A.钢筋气压对焊B.焊接连接C.套筒挤压连接接头D.绑扎法【答案】D18、银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括()。A.业务及客户发展指标B.收入结构调整指标C.利润指标D.资产负债结构调整指标E.成本控制指标【答案】C19、下列属于金融资产管理公司扩展功能的有（）。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者【答案】ACD20、以下属于全面风险管理包含的要素有（）。A.信息与沟通B.监控C.控制活动D.风险应对E.风险评估【答案】ABCD