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1、湖北省湖北省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理高年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案分通关题型题库附解析答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2020 年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】B2、代理营销渠道对银行营销的影响不包括()。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】D3、企业风险管理一整合框架，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。A.内部环境和目标设定B.事
2、项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】C4、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是()。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】B5、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】A6、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】D7、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看
3、作是()。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】B8、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】A9、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行()。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】D10、()是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法
4、B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360 度考核法【答案】A11、下列叙述有误的一项是()。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】B12、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事()业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】B13、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类
5、应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】B14、（2017 年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】D15、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办）2012160 号，通知规定要建立和落实管理责任
6、制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】D16、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】A17、内部控制中风险评估不包括()。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】A18、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是()。A.1 家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1 家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构
7、【答案】D19、（2017 年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】A20、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】A21、（2017 年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C.购买者及销售者D.销售者及生产者【答案】C22、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用
8、资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】D23、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】A24、（2018 年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】D25、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般
9、在()年以内的中短期债券。A.1B.2C.3D.5【答案】C26、（2017 年真题）根据中华人民共和国票据法，下列有关票据业务的说法中，正确的是（）。A.没有真实贸易背景的票据是无效票据B.银行对票据承兑必须有 100保证金C.票据背书后风险即全部转移到被背书人D.银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实【答案】D27、（2018 年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】D28、（2018 年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批
10、准的是（）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】C29、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】D30、下列关于巴塞尔协议中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】D31、机构客户可按行业、（)与银行的关系等标准进行细分。A.机构所在地B.类型C.所有权D.经营性质【答案】D32、经中国银监会批准，经营状况良好
11、、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】C33、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年【答案】C34、下列选项中，说法正确的是（）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年 6 月 30 日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职
12、责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】D35、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（）。A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息 2 元B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息 1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为 6%/年D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息 2%【答案】C36、（2017 年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法
13、规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】C37、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的 50。这体现了()的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】A38、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】B39、A 是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商
14、 D 欲采购一批新车，合同价格 5000 万元，A 为其发放了 1 年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格 20 万元，A 为其发放了3 年期、17 万元贷款C.消费者 C 购买了一辆二手新能源汽车，总价 10 万元，A 为其提供 2 年期 6 万元贷款D.消费者 B 购买了一辆新能源汽车，总价 20 万元，A 为其提供了 5 年期、17 万元贷款【答案】B40、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】B41、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，
15、对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】D42、（2017 年真题）银行内部审计的目标不包括（）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】B43、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的
16、罚款C.没有违法所得的.处 10 万元以上 50 万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】D44、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由()对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【答案】D45、按照商业银行合规风险管理指引要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。A.合规部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.设立合规部门的目标D.合规负责人的合规管理职责【答案】C46、客户开发和管理的主要方式不包括()。A.扩大销
17、售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】C47、（2020 年真题）根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于 50 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于 500 万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】C48、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户
18、需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是()。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】C49、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】D50、()属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】A多选题（共多选题（
19、共 2020 题）题）1、商业银行合规文化的特点有()。A.合规文化的核心是道德B.合规文化是银行的外部需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达E.合规文化是制度建设的需要【答案】CD2、以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案E.弥补现金流量不足的工作程序【答案】ABC3、分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括()。A.不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等B.借款人资产负债、现金流等财
20、务状况和变动趋势C.借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度D.未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况E.预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析【答案】ABCD4、下列属于货币经纪公司的服务对象的有()。A.商业银行B.国有企业C.农村信用联社D.证券公司E.信托公司【答案】ACD5、被用做基准利率的利率包括（）A.市场利率B.法定利率C.行业公定利率D.年利率E.月利率【答案】ABC6、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括（）。A.商业银行
21、的董事B.商业银行的监事C.商业银行信贷业务人员D.商业银行管理人员E.商业银行的信贷业务人员近亲属【答案】ABCD7、（2016 年真题）证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A.15B.30C.60D.90【答案】D8、国有及国有控股的大型商业银行是（）。A.中国银行B.中国工商银行C.中国人民银行D.交通银行E.中国建设银行【答案】ABD9、内部审计的主要工作方法包括（）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.部门稽核E.自行查核【答案】ABC10、根据通风与空调工程施工质量验收规范GB50243-2002，防排烟系统柔性短管的制作材料必须为（）。A.可燃材料B.不燃材料C.易燃材
22、料D.难燃材料【答案】B11、根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有（）。A.未记载付款人的票据B.无法确定付款人的票据C.未填明代理付款人的银行汇票D.银行本票E.未承兑的商业汇票【答案】ABC12、信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。A.投资B.出售C.存放同业D.买入返售E.租赁【答案】ABCD13、(2019 年真题)基金托管人根据（）指令办理资金划拨A.基金投资人B.基金注册登记机构C.基金销售机构D.基金管理人【答案】D14、通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立()。A.类户B.类户C.类户D.类
23、户E.类户【答案】BC15、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法来降低各类风险。A.限额管理B.资产证券化C.资产组合管理D.统一授信管理E.信用衍生产品【答案】ABCD16、（）是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账目正确无误【答案】BCD17、下列选项中，关于操作风险的说法正确的有（）。A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别
24、D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型E.操作风险具有普遍性【答案】AC18、商业银行投资业务的主要投资对象为()。A.中央银行票据B.金融债券C.企业债券D.公司债券E.地方政府债券【答案】ABCD19、贷款人存在（），银保监会可采取银行业监督管理法规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反个人贷款管理暂行办法规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合个人贷款管理暂行办法要求的【答案】ABCD20、银行业消费者的主要权利包括（）。A.受尊重权B.受教育权C.自主选择权D.公开交易权E.依法求偿权【答案】ABC