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1、甘肃省甘肃省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理高年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案分通关题型题库附解析答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是()。A.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离【答案】B2、（2018 年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业
2、务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】B3、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应()。A.高于 60B.高于 70C.低于 60D.低于 70【答案】A4、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】D5、
3、（2018 年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险【答案】D6、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。A.银行承兑汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票【答案】B7、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】C8、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()Et 内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.9
4、0【答案】B9、金融工具的风险来源之一是（）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】D10、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A.GDP 增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】D11、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是()。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序
5、D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】A12、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】C13、下列关于信用风险的说法错误的是()。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】D1
6、4、()属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】A15、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】D16、（）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】A17、商业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答
7、案】A18、自 2015 年 5 月 1 日起中国正式实行存款保险条例，（）负责存款保险制度实施。A.财政部B.国务院C.中国人民银行D.银监会【答案】C19、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.资本充足率不得低于 25B.资本充足率不得低于 8C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 8D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 25【答案】B20、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0
8、.6%【答案】D21、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】B22、下列关于国别风险的表述中，正确的是（）。A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A23、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉
9、营销D.大众营销【答案】C24、惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】B25、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5或超过 500 万元人民币B.10或超过 500 万元人民币C.15或超过 500 万元人民币D.5或超过 100 万元人民币【答案】A26、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】B27、()规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第 23 号金融资产转移
10、B.企业会计准则第 37 号金融工具列报C.企业会计准则第 24 号套期会计D.企业会计准则第 22 号金融工具确认和计量【答案】A28、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】C29、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】C30、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是()。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 70B.发放商用车贷款的金额不
11、得超过借款人所购汽车价格的 80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为 12 年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 50【答案】D31、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】A32、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。A.合规从商层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】D33、（2017 年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C
12、.购买者及销售者D.销售者及生产者【答案】C34、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过 3 家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B35、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D
13、.建立内部控制制度【答案】B36、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】D37、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】C38、()主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【答案】B39、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部()年下发了（不良金融资产处置尽职指引，对
14、资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】B40、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。A.金融犯罪的犯罪主体是自然人B.中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规【答案】A41、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。A.吸收股东 3 个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】A42、（2017 年真题）根据中华人民共和国担保法，下列关于保证人资
15、格的说法中，正确的是（）。A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人【答案】D43、财务公司的资产业务不包括（）。A.成员单位产品的融资租赁B.投资业务C.同业拆出D.发行金融债券【答案】D44、商业银行的操作风险缓释手段不包括()。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】D45、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款
16、，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】A46、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】A47、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款B.没有违法所得的，处 5 万元以上 30 万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人
17、员给予降级直至开除的纪律处分【答案】A48、下列选项中，不属于个人消费贷款的是()。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】D49、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】A50、（2019 年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于金融租赁公司负债业务
18、，说法正确的有（）。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东 1 个月以上定期存款C.同业拆入D.向金融机构借款E.发行金融债券【答案】ACD2、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.银行的信贷管理状况【答案】ABCD3、下列各项中，属于间接融资工具的有()。A.国库券B.企业债券C.银行债券D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】CD4、下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（）。A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展审计工作B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计
19、业务约定书的履行情况进行评估C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不得超过 3 年D.银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机构提供咨询服务E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但可以提出警告【答案】C5、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD6、根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定：除（）存款外，计
20、结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.协定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】A7、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。A.来源广泛B.可以是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制【答案】A8、下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有()。A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利B.从业人员应积极履行各项行规、行约C.从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则【答案】ABCD9、出现以下（
21、）情形之一的，借款人应承担违约责任。A.未按约定用途使用贷款的B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的【答案】ABCD10、从 2011 年 1 月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。A.欧洲系统性风险委员会B.欧洲银行业监管局C.欧洲证券和市场监管局D.欧洲保险和养老金监管局E.欧洲单一监管机制【答案】ABCD11、根据混凝土结构工程施工质量验收规范GB50204-2015，钢筋安装时，受力钢筋的牌号、（）和数量必须符合设计要求。A.位置B.重量C.根数D.规格【答案】D12、下列贷款中
22、，应至少归为次级类贷款的有()。A.需要重组的贷款B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期【答案】AD13、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括（）。A.制定并发布监管规章、规则B.实施行政许可C.非现场监管D.报告和处置突发事件E.对银行业自律组织的指导、监督【答案】ABCD14、商业银行可以通过（）策略达到营销目的。A.专业化B.低成本C.单一营销D.大众营销E.产品差异【答案】
23、ABCD15、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金【答案】A16、经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.中国银行海外分行【答案】ABCD17、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒()等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。A.黑社会性质的组织犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活动犯罪D.走
24、私犯罪E.贪污贿赂犯罪【答案】ABCD18、消费金融公司的负债业务包括（）。A.接受股东境内子公司及境内股东的存款B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金【答案】ABCD19、下列选项中，关于国家风险的表述不正确的有()。A.政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险B.社会风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险C.经济风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险D.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险E.国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高、最高六个等级【答案】BC20、商业银行绩效考评应当坚持()原则。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.目标导向E.统一考核【答案】ABC