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1、中国工商银行金融机构类客户专属“工银同利”系列1号人民币理财产品说明书尊敬的客户，感谢您选择工银理财！您购买的本款产品是由工商银行自主设计、投 资、运作与销售的理财产品。为保障您的合法权益，请您在进行金融投资时，警惕任 何人与机构假借我行理财产品之名推介、推销其他类型产品。风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 中国工商银行郑重提示：在购买理财产 品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉 及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等 基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理 财产品；在购买理
2、财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取 相关信息。产品类型非保本浮动收益型产品期限无固定期限产品风险评级PR3重要提示工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。本理财产品的总体风险程度适中，工商银行不承诺本金保 障，产品收益随投资表现变动。理财产品的投资方向主要 为风险和收益较为适中的投资品市场，或虽然部分投资于 较高风险较高收益的投资品市场，但通过合理资产配置或 其他技术手段使产品的整体风险保持在适中水平，宏观政 策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素对 本金及收益会产生一定影响。在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能 无法取得收益，并可能面临
3、损失本金的风险。请认真阅读 理财产品说明书第六部分风险揭示内容，基于自身的独立 判断进行投资决策。日期:日期:客户签名（盖章）：中国工商银行产品风险评级说明 （本评级为银行内部评级，仅供参考）风险等级风险水平评级说明目标客户PR1级很低产品保障本金，且预期收益受风险 因素影响很小；或产品不保障本金 但本金和预期收益受风险因素影响 很小，且具有较高流动性。经工商银行客户风险承受能力评 估为保守型、稳健型、平衡型、 成长型、进取型的有投资经验和 无投资经验的客户PR2级较低产品不保障本金但本金和预期收益 受风险因素影响较小；或承诺木金 保障但产品收益具有较大不确定性 的结构性存款理财产品。经工商银
4、行客户风险承受能力评 估为稳健型、平衡型、成长型、 进取型的有投资经验和无投资经 验的客户PR3级适中产品不保障本金，风险因素可能对 本金和预期收益产生一定影响。经工商银行客户风险承受能力评 估为平衡型、成长型、进取型的 有投资经验的客户PR4级较高产品不保障本金，风险因素可能对 本金产生较大影响，产品结构存在 一定复杂性。经工商银行客户风险承受能力评 估为成长型、进取型的有投资经 验的客户PR5级高产品不保障本金，风险因素可能对 本金造成重大损失，产品结构较为 复杂，可使用杠杆运作。经工商银行客户风险承受能力评 估为进取型的有投资经验的客户一、产品概述产品名 称工商银行金融机构客户专属“工银
5、同利”系列1号人民币理财产品产品代 码PL035ZHX产品风 险评级PR3 （本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参 考）销售对 象法人客户期限开放式无固定期限产品（35天投资周期）投资及收益币人民币种产品类 型非保本浮动收益类募集期2014年12月03日-2014年12月08日，如产品募集规模低于1亿 元，则工商银行可宣布本产品不成立并在原定起始日后2个工作日内 在工商银行网站（.cn）或相关营业网点发布产品不成立信息，客户 购买本金将在原定起始日后2个工作日划转至客户账户，购买本金在 募集期内的应计活期利息于每季度活期存款结息日划转至客户账户， 原定起始日至到账日之间客户资金
6、不计息。如果该产品募集期结束 前认购规模达到30亿，工商银行有权结束募集并提前成立，产品提 前成立时工商银行将发布信息披露，产品最终规模以工商银行实际募 集规模为准销售范 围全国产品规 模本产晶运作规模上限为100亿，超过上限后工商银行有权暂停申购起始日2014年12月09日投资周 期2014年12月9日起每35天为一个投资周期（遇节假日投资周期会 延长，规则请详见“投资周期顺延”相关内容）资金到 帐日及 投资周 期顺延投资周期结束日次日为资金到账日如资金到账日遇法定节假日，则 顺延至下一工作日；该期投资周期也相应延长产品购 买1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请；2、产 品
7、募集期过后，客户可于每日9:00至17:00购买产品；T日购买， r+i日确认，T+1日扣款。确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作 Ho自动再 投资为方便客户投资，本产品提供自动再投资功能。客户可根据自身需要 选择使用。在自动再投资功能下，当客户选择“是”时，将进行自 动再投资，即：在当前投资周期结束后，客户该笔购买资金本金全部 自动进入下一投资周期，该笔资金已获得的本投资周期收益于本投资 周期结束日次日以分红形式分配到客户账户。在开通自动再投资 后，客户还可选择自动再投期数，1-10期及无限期；如客户选择1 期，则本投资周期结束后，资金再投资1个投资周期后自动返还至客 户账户；如客户选择无限
8、期，则客户该笔购买资金于每个投资周期结 束后自动进入下一投资周期，无限循环，直至客户最终修改自动再投 期数方可退出。遇产品业绩基准调整，选择了自动再投资的客户， 投资的多个投资周期可能对应不同的业绩基准。同时，客户也可根 据自身需要不选择开通自动再投资功能。如不选择自动再投资功能， 客户投资将在第一个投资周期后结束。巨额申 购单个开放日，本产品的申购资金超过上一日产品总规模的10%被视为 巨额申购，工商银行有权对超出部分不予确认，连续出现两期巨额申 购，工商银行有权暂停产品申购。修改自 动再投 资客户可于本投资周期结束日之前（含当日）就“是/否”自动再投资 以及自动再投期数进行修改理财产工商银
9、行广东省分行营业部品托管 人托管费 率（年）0. 03%销售手 续费率 （年）0.4%管理费 用该产品在扣除工商银行理财销售费、托管费等费用，并按当前业绩基 准实现客户收益后仍有剩余收益时，剩余收益部分作为产品投资管理 费。业绩基 准本产晶拟投资0%80%的高流动性资产，20% 100%的债权类资 产，0%80%的权益类资产，0%80%的其他资产或资产组合，按 目前市场收益率水平，扣除销售手续费、托管费后，产品业绩基准为 4.25% （年化）。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。工商银 行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整产品业绩基准，并 至少于新业绩基准启用前. 1个工作日公布。每个
10、投资周期对应的的 业绩基准以每个投资周期起始日前一日的产品业绩基准为准，并于该 投资周期内保持不变。选择了自动再投资的客户，如遇产品业绩基 准调整，客户持有产品期间，单个投资周期内收益率不变，但每个投 资周期的收益率可能不同。购买起 点金额100万元起购，以1万元的整数倍递增追加购 买最低 金额100万元，以1万元的整数倍追加理财账 户持有 限额单一客户理财账户持有下限100万份，上限20亿份提前终止当产品存量低于1亿元时，工商银行有权终止该产品，并至少于终止 日前3个工作日进行信息披露。终止日后3个工作日内将客户理财资 金划入客户指定资金账户。终止日至资金实际到账日之间，客户资金 不计息。为
11、保护客户权益，中国工商银行有权根据市场变动情况提前 终止本理财产品。除本说明书第七条约定的情形外，客户不得提前终 止本产品。募集期 是否允 许撤单是工作日国家法定工作日税款理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳其他约 定客户购买本产品的资金在募集期内按照活期存款利率计息，但利息不 计入购买本金份额；投资周期结束日至资金到账日之间不计利息。二、投资对象本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性 资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购 等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于债权类信托计划、北京 金融资产交易所委托债权等；三是权益类资
12、产，包括但不限于结构化证券投资 优先级信托、其他股权类信托计划等；四是其他资产或者资产组合，包括但不 限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户 资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。本产品可开展债券回购、存单 质押融资等融入或融出资金，应对流动性需要和提高资金使用效率。本产品投资的资产种类和比例如下:资产类别资产种类投资比例高流动性资产债券及债券基金0%-80%货币市场基金同业存款质押式及买断式回购债权类资产债权类信托20%-100%交易所委托债权交易所融资租赁收益权投资权益类资产股权类信托0%-80%新股及可转债申购信托（含 网上及网下）股票收益权类信托结构化
13、证券投资信托计划优 先份额其他资产或资产组合证券公司及其资产管理公司 资产管理计划0%-80%基金公司资产管理计划保险资产管理公司投资计划协议存款组合如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，但不会对客户预期 收益产生影响，工商银行将在10个工作日内调整至上述比例范围。本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在 投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准 均在A-级（含）以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均 在AA级（含）以上、短期融资券信用评级达到AT。三、投资管理人本产品的投资管理人为工商银行。工商银行接受客户
14、的委托和授权，按照本产 品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表客户签订投资和 资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。工商银行拥有专业化的投资管理 团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过工商银行相 关制度流程选任，符合工商银行准入标准。四、巨额申购条款单个开放日，本产品的申购资金超过上一日产品总规模的10%被视为巨额申 购，工商银行有权按比例确认申购份额，同时对超出部分不予确认，连续出现 两期巨额申购，工商银行有权暂停产品申购。五、理财收益计算及分配（一）理财收益测算情景一（客户未选择自动再投资）：在理财资金投
15、资正常的情况下，以某客户投资5000万元，35天投资周期为 例，客户未选择自动再投资，投资周期结束后，客户最终收益为：50, 000, 000X4. 25% X 35/365=203767. 12 （元）情景二（客户未选择自动再投资，投资周期顺延）：在理财资金投资正常的情况下，某客户投资5000万元，按照35天投资周期计 算，资金到账日为非工作日，此时投资周期顺延，实际投资周期为37天，客户 未选择自动再投资，则客户最终收益为：50, 000, 000X4. 25% X 37/365=215410. 96 （元）。情景三（客户选择了自动再投资，业绩基准发生调整）：在理财资金投资正常的情况下，某
16、客户投资5000万元，客户购买时选择“是” 自动再投资，自动再投资的期数选择为“1”期；第一个投资周期，产品的业绩 基准为4. 25%,实际投资周期为35天；第二个投资周期产品业绩基准发生了 调整，调整为4. 9%,实际投资周期为35天，则客户最终收益为：50, 000, 000X4. 25% X 35/365+50, 000, 000X4. 9% X 35/365 = 438698. 63 （元）。（二）最不利情况分析 鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，工商银行此类产品以 往业绩表现良好，获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去，仅供客户决 策参考，最终收益要以到期实际实现收
17、益为准。本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动导致投资品贬值或者投资 品发生信用风险导致相应损失，使产品到期时投资品出售收入有可能不足以按 业绩基准支付产品收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照 产品实际净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风 险的投资品发行主体进行追偿的法定权利，若这些权利在未来得以实现，在扣 除相关费用后，将继续向客户进行清偿。六、风险揭示本产品类型是“非保本浮动收益理财计划”，根据法律法规及监管规定的有关 要求，特向您提示如下：与银行存款比较，本产品存在投资风险，您的本金和 收益可能会因市场变动等原因而蒙受损失，您应充分认识投资
18、风险，谨慎投 资。本期理财产品可能面临的风险主要包括：（一）政策风险：本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律 法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可能影响本产品的投资运 作和收益，甚至本金损失。（-）信用风险：客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行 人的信用违约。若出现上述情况，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。（三）市场风险：木产品在实际运作过程中，由于市场的变化会造成本产品投 资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临本金和收益遭受损 失的风险。（四）流动性风险：每个投资周期内，客户不得提前赎回本产品，面临需要资 金而不能变现的风险或丧失其
19、它投资机会。（五）产品不成立风险：如果因募集规模低于说明书约定的最低规模或其他因 素导致本产品不能成立的情形，客户将面临再投资风险。（六）提前终止风险：为保护客户利益，在本产品存续期间工商银行可根据市 场变化情况提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风 险以及再投资风险。（七）交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力等综合因素的 限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品的到期收益，甚至本金 损失。（A）兑付延期风险：如因本产品投资的资产无法及时变现等原因造成不能按 时支付本金和收益，则客户面临资金到账时间延期、调整等风险。（九）不可抗力及意外事件风险：自然灾
20、害、金融市场危机、战争或国家政策 变化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或银行系统故障、通讯 故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的成立、投资运 作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响。（十）信息传递风险：工商银行将按照本说明书的约定进行产品信息披露，客 户应充分关注并及时主动查询工商银行披露的本产品相关信息。客户预留的有 效联系方式发生变更的，亦应及时通知工商银行。如客户未及时查询相关信 息，或预留联系方式变更未及时通知工商银行导致工商银行在其认为需要时无 法及时联系到客户的，可能会影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险 由客户自行承担。七、提前终止工商银行
21、有权根据运行情况终止该产品，并至少于终止日前3个工作日进行信 息披露。终止日后3个工作日内将客户理财资金划入客户指定资金账户。终止 日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。八、信息披露如本产品提前成立或提前终止，工商银行将在提前成立或终止日前3个工作 日，在网站（.cn）或相关营业网点发布相关信息。本产品正常成立后15个工作日内，工商银行将在网站（.cn）或相关营业网点 发布产品成立报告。本产品终止后10个工作日内，工商银行将在网站（.cn）或相关营业网点发布 产品到期报告。在本产品存续期间，工商银行可以提前1个工作日，通过工商银行网站（.cn） 或相关营业网点发布相关信息，对预期收益、投资范
22、围、投资品种或产品说明 书其他条款进行补充、说明和修改。客户如不同意补充或修改后的说明书，可 根据工商银行的通知或公告在补充或修改生效前赎回本产品，客户理财资金和 收益（如有）将在赎回日后3个工作日内划转至客户账户。本产品存续期间如发生工商银行认为可能影响产品正常运作的重大不利事项 时，包括但不限于市场发生重大变化、投资的资产质量发生重大变化或者其它 可能对客户权益产生重大影响的突发事件时，工商银行可视情况选择以下一种 或多种方式告知客户：工商银行网站（.cn）、相关营业网点发布、电子邮件、 电话、以信函形式邮寄、手机短信等。九、特别提示 本产品业绩基准仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付
23、本产品收益的承 诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。客户在投资前，请 仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。根据财政部、国家税务总局相关税收监管政策的规定，理财产品运营过程中发 生的增值税应税行为，以管理人为增值税纳税人，计算并缴纳增值税及附加税 费。工商银行作为理财产品投资管理人，将按照相关规定计算应缴纳的税费，并 从理财产品财产中支付。后续国家法律法规如对相关税收政策进行调整，工商 银行有权根据税收政策相应调整理财产品运营过程中发生的税费的承担方式。工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置及产组合，为客户提供专业化的理 财服务。十、咨询（投诉）电话：95588。客户签字（盖章）：年 月 日