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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理题库练习试卷C卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次2、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务I）、其他业务3、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元
2、向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提 供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可4、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检杳金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求I）、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作5、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权
3、、后实施授信I）、先落实授信、后实施授权6、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金7、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开8、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷共18页B、30%1、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具2、互联网金融的主要特征包括（）A、本钱低B、效率高C、40%D、50%87、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不
4、低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%88、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控3、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频89、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元B、 会议培训C、计算机培训D、内部交流D、60万元E、网络培训90、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组4、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）
5、后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、刑法A、损失B、民法B、次级C、物权法C、关注D、担保法D、可疑得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）E、合同法5、以下属于风险管理框架八大要素的有（）A、内部监督第10页共18页B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对6、不良贷款的处置方式有很多，包括（）A、直接追偿B、委外清收C、债务减免D、呆账核销E、资产租赁7、合规文化的特点主要包括（）A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化表达了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构
6、成要素8、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销9、根据中国银监会商业银行信用卡业务管理方法相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。主耍的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安第II页全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访10、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策
7、B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用11、一般认为，（）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策12、以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户13、支付结算的原那么有（）A、恪守信用，履约付款B
8、、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户共18页E、以.上都正确14、以下选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场15、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款16、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息17、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护
9、金融市场稳定E、增加存款人的收益18、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票19、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、费金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资20、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事 项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违
10、法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件21、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益22、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原那么包括（）第12页共18页A、依法合规原那么B、风险收益匹配原那么C、集中管理原那么D、总量控制原那么E、实质重于形式原那么23、以下投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）A、收益率相关系数为0的两种资产B、收益率相关系数为T的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E
11、、以上都对24、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁25、同业业务的主要风险点有（）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险26、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查27、汽车金融公司的负债业务主要有（）A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款D、发
12、行金融债券E、与汽车消费相关的贷款28、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好29、关于巴塞尔协议川改革的主要内容，以下表述正确的选项是（）A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资本扣减工程，并要求从核心一级资本中扣减D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界定并区分一级资本和二级资本的功能30、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融
13、机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整13页共18页E、再贴现时间的调整31、合规培训与教育主要包括有（A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训32、我国的金融机构体系包括（）A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构33、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消D、解放E、被撤销34、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（ 基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准那么E、执业资格35、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具
14、体包括（A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整36、商业银行财务管理的原那么包括（）A、平衡原那么B、弹性原那么C、稳定原那么D、比例原那么E、优化原那么37、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规38、以下属于代收代付业务的有（）等方面提出了A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款39、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏第14页共18页
15、B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求40、以下属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、枳极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易本钱， 延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户 提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务开展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提 升支付效率得分
16、评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错2、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错3、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错4、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余第15页 下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“ - ”进行微调。A、对B、错5、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型
17、类指标。A、对B、错6、宋体（）金融市场是经济景气情况的重:要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错7、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其第事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错8、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错9、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错10、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分
18、析和排序，确定关注重点和优先控制的 风险。A、对B、错共18页11、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错12、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错13、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错14、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一-种定期储蓄。A、对B、错15、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、参考答案：C
19、3、正确答案：C4、正确答案：C5、【答案】A6、【答案】C7、【答案】D8、I正确答案B9、C10、【答案】C11、【答案】A12、【答案】C13、【答案】B14、【答案】A15、I正确答案C16、【答案】B17、【答案】B18、【答案】D19、【答案】C20、正确答案：B21、【答案】D22、【答案】D23、|正确答案A24、【答案】D25、【答案】I）26、【答案】A27、【答案】B28、【答案】C29、【答案】B30、正确答案：B31、【答案】B32、正确答案：A33、【答案】D34、【答案】C35、【答案】C36、C37、【答案】D38、A39、【答案】D40、A41、参考答案：B4
20、2、正确答案：B43、参考答案：B44、【答案】C45、【答案】A46、【答案】A47、正确答案：A48、【答案】A49、【答案】B50、【答案】B51、【答案】C52、【答案】A53、【答案】A54、【答案】C55、【答案】C56、B57、正确答案：D58、【答案】D59、【答案】B60、【答案】A61、【答案】A62、【答案】C63、【答案】A64、A65、【答案】A66、C67、【答案】A68、【答案】A69、【答案】D70、【答案】A71、【答案】C72、正确答案：C73、【答案】D74、【答案】C75、【答案】C第17页共18页76、【答案】A77、正确答案：C78、I1正确答案A7
21、9、【答案】C80、C81、B82、正确答案：B83、【答案】B84、C85、正确答案：A86、【答案】B87、B88、【答案】B89、B90、参考答案：D二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、正确答案J ABC2、【正确答案】ABCDE3、【答案】A,B,C,D,E4、【正确答案】BCDE5、【答案】B,C,D,E6、【正确答案】ABCDE7、【正确答案】ABCD8、【答案】B9、参考答案：A,C,E10、【答案】A,C,E11、正确答案BD12、【答案】B,E13、【答案】A,B,C14、【答案】C,D, E15、【答案】B,D,E16、【答案】A,B,C,D,E17、
22、【答案】A,C,D18、【答案】A,C19、【答案】A,B,C,E20、【答案】A,B,E21、【答案】A,C,D22、【正确答案】ABCDE23、【答案】A,B,C24、【正确答案】ABCE25、【答案】A,B,C,D,E26、【答案】A,C,D27、【正确答案】ABCD28、【答案】A,B,C,E29、【正确答案】ACDE30、【答案】A,C31、【答案】A,C32、【答案】A,B,C,D33、【答案】A,B,C34、【答案】B,C,D35、【答案】A,C36、【正确答案】ABDE37、【答案】A,B,C,D,E38、【答案】A,B,C,E39、【答案】A,B,C40、【正确答案】BCDE
23、三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、A6、A7、A8、A9、B10、B11、B12、B13、A14、B15、B18页共18页9、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元10、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款11、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基
24、金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理12、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷13、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工1，1、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化15、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M316、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会
25、总需求D、增加民间的可支配收入17、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲18、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向共18页C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心19、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动20、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、
26、信用风险C、操作风险D、市场风险21、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国22、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期23、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）24、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设
27、定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果25、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付26、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资27、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监
28、督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督第3页共18页28、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月29、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展30、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么31、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务
29、部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题32、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的33、以下（）不屈于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标34、（）承当了最后贷款人的职能，
30、为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行35、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险36、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险37、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访共18页B、3D、现场审计与非现场审计38、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序
31、依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会39、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构40、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）41、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会42、商业银行应当于每一会计年
32、度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1C、4D、643、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款44、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息45 （）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款46、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融
33、体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司47、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险第5页共18页B、市场风险C、流动性风险D、国家风险48、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率【）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放49、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位50、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总
34、需求D、增加民间的可支配收入51、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核见内容的社会性52、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险53、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高54、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷
35、款D、自营性个人住房贷款55、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小：很多56、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权57、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）第6页共18页A、商业银行合规风险管理体系的适当性和
36、有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性58、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险59、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润60、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开
37、市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放61、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入62、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小：很多63、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计64、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日65、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆
38、周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本66、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益67、对借款人利用企业兼并、聿组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）第7页共18页第8页共18页A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类68、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类69、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；
39、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方70、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司71、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险72、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%73、商业银行内部控制指引中对内部控
40、制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应74、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、.主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露75、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款76、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。As 12小时B、24小时C、36小时D、72小时77、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管
41、理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立78、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能79、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查80、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务81、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管
42、B、监管谈话D、现场检查82、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD, BSC）,是基于商业银行（）视角的更要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长83、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途84、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结和支票85、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%86、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%第9页共18页