《2020年初级银行从业资格证《银行管理》考前练习试卷B卷-附解析.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年初级银行从业资格证《银行管理》考前练习试卷B卷-附解析.docx（28页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理考前练习试卷B卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题(此题共90小题，每题0.5分，共计45分)1、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票2、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相 关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各
2、类表内外、境内外、 本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性3、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款4、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大：很多C、很小；较少【）、较小；很多5、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、.主攻方向是提高供给质量C、改革的关犍是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革6、支票的特点不包括（）A、支票受金额
3、起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日7、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任8、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币共18页87、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公
4、布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、688、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化【）、差异化89、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%90、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算利经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事
5、项作出说明第10页B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件2、产品开发的方法可分为（）A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法3、以下关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有规定 的除外C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于 股东或其关联人的除外D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、
6、不得将不同信托财产进行相互交易4、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。A、合规执行B、内控评价C、违规处分D、本钱控制E、客户结构5、合规文化的内涵包括（）A、老实共18页B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责6、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁7、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规8、关于内部审计的质量控制，以下说法正确的有（）A、内部审计部门应直接参与或负责内
7、部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需事先 对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突第II页9、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）A
8、、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲10、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查11、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理12、银行业金融机构的以下做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和
9、协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息平安权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费工程和标准，可在适当范围内增加收费工程或提高收费标准13、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）A、光大集团共18页B、中信集团C、中国建设银行D、宝钢集团E、海航集团14、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能 效工程、节能服务合同等信息及风险点，包括（）A、对借款人及能效工程进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或
10、能效工程所在地区节能减排的税收优惠 和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理工程技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益 测算、开工情况、工程进度等工程情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款15、信托公司的基本功能定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度E、有效盘活存量及金16、货币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外
11、股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务17、信用风险缓释功能可以表达为（）的降低。第12页A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限18、对于商业银行，在以下（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原那么转移资产E、时集团客户不适当分配授信额度19、2007年至今，信托业持续、快速开展，主要原因在于（）A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势20、以下属于风险管理框架八大要素的有（）A、内部监督B、
12、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对21、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线共18页C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线22、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（）A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于人民币1亿元【）、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的平安检测和业务测试23、银行业金
13、融机构违反审慎经营规那么，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存 款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机 构采取的监管措施包括（ ）A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利24、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和货金平安D、收单银行应当对特约商
14、户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访25、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务第13页B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务26、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销27、非银行金融机构包括（）A、费产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司28、委托贷款的主要风险点包括（）A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险29、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的
15、经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏共18页E、风险偏好不适当30、关于巴塞尔协议III改革的主要内容，以下表述正确的选项是（）A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资本扣减工程，并要求从核心一级资本中扣减D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界定并区分一级资本和二级资本的功能31、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的7
16、0$C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%32、现场审计主要包括（）三个方面。A、全面审计B、定期审计C、不定期审计D、专项审计E、离任审计33、以下关于金融市场的表述，正确的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易时象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格 等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、
17、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合第14页34、以下属于财政政策工具的有（）A、税收B、公开市场业务C、公共支出D、政府投资E、国债35、宋体消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金36、一般性投诉处理的基本原那么包括（）A、积极主动原那么B、客观公正原那么C、专业原那么D、有效控制、减少影响E、积极应对、快速反响37、中国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中 明确规定，对符合以下条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以
18、办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准38、信息科技风险监管的目标有（）共18页A、维护社会稳定B、有效保障银行业持续运作和信息平安C、确保金融平安和保障公众利益D、提高行业竞争能力E、提升信息科技治理有效性39、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（）A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中费银行的海外分支机构的存款40
19、、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责 主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）教行储蓄是指父母为其子女接受义务教育枳蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错2、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风第15页险。A、对B、错3、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一
20、经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错4、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错5、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错6、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错7、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错8、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错9、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错共18页10、宋体（）按汇款支付授权
21、的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错11、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准 就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等 级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错12、末体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错13、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错14、末体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错15、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司,只
22、变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、【答案】A3、【答案】A4、【答案】C5、【答案】C6、A7、【答案】A8、【答案】B9、）正确答案J A10、【答案】A11、参考答案：D12、B13、【答案】B14、【答案】C15、C16、【答案】D17、B18、正确答案：C19、C20、正确答案：C21、C22、【答案】B23、B24、【答案】B25、A26、参考答案：D27、【答案】C28、【答案】C29、【答案】C30、A31、C32【答案】A33、【答案】A34、【答案】C35、正确答案：C
23、36、正确答案：D37、正确答案：C38、【答案】B39、11正确答案J A40、【答案】A41、【答案】C42、正确答案：A43、【答案】D44、【答案】C45、【答案】B46、【答案】B47、正确答案：D48、【答案】A49、【答案】A50、【答案】A51、【答案】C52、参考答案：B53、【答案】C54、【答案】A55、【答案】D56、【答案】C57、【答案】C58、B59、【答案】I)60、AB61、【答案】A62、【答案】A63、【答案】D64、【答案】A65、【答案】D66、A67、【答案】B68、【答案】A69、【答案】D70、【答案】C71、【答案】A72、【答案】C73、正确
24、答案：B74、【答案】B75、【答案】C第17页共18页76、【答案】B77、正确答案：B78、【答案】B79、【答案】D80、【答案】A81、C82、【答案】C83、【答案】B84、【答案】B85、C86、【答案】A87、止确答案：B88、【答案】C89、正确答案：C90、【答案】B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,E2、【答案】A,B,C3、【答案】A,C,D,E4、【正确答案】ABC5、【答案】A,D,E6、【正确答案】ABCE7、【答案】A,B,C,D,E8、【正确答案】BCDE9、【答案】A,B10、【答案】A,C,D11、【答案】A,B,D1
25、2、【正确答案】ABCD13、【正确答案】DE14、【正确答案】ABODE15、参考答案:A, B, C, D, E16、【正确答案】ABCE17、【答案】A,B,D18、【答案】A,B,C,D,E19、【答案】B,C,E20、【答案】B,C,D,E21、【答案】A,B,C22、【答案】A,D,E23、【正确答案】ABCDE24、参考答案：A,C,E25、【答案】A,B,D26、【答案】B27、【答案】A,B,D,E28、【答案】B,D29、【答案】A,B,C,D30、【正确答案】ACDE31、【正确答案】ABC32、【答案】A,D,E33、【答案】A, B, C,D, E34、【正确答案】A
26、CDE35、【答案】A,B,C,D36、【正确答案】ABC37、【正确答案】ABCDE38、【答案】A,B,C39、 ABC40、【答案】A,B,C,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、B4、B5、B6、B7、B8、B9、A10、B11、A12、B13、B14、A15、B第18页共18页D、准货币9、（）是金融市场最主要、最基木的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能10、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时11、重组贷款
27、是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑12、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查13、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关14、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险15、以下（）情况，中国银监会
28、可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益16、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开17、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作18、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期
29、长、流动性强、风险小19、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（2，1、A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理20、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 25、 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可21、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元22、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、
30、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途23、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购26、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是
31、（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款27、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险28、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、5%D、8%银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购26、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（
32、）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款27、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险28、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析第3页共18页C、资产评估D、现场检查联动29、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本会计资本D、市场资本30、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会31、债券投资的（）不仅考
33、虑到了债券所支付的利息收入，而住还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率32、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险33、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入34、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、
34、金融相赁公司D、企业集团财务公司35、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新36、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性37、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者
35、提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立共18页38、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途39、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷
36、款（PSL）40、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院41、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金42、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的43、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D
37、、合规风险报告是合规文化的核心44、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大;很多C、很小:较少D、较小;很多45、某人投及债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%46、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销47、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得
38、办理现金支取D、是存款人的主办账户共18页48、商业银行应当在（）要求的基础.上计提储藏资本。A、最低资木B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本49、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类50、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高51、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款52、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接膨响（），从而
39、影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款53、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款54、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票55、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国56、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1
40、个月B、2个月C、3个月D、6个月57、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行第6页共18页58、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元59、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构60、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）As 1年C、3年B、2年D、4年E、5年61、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式
41、恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类62、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司63、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育64、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限65、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500
42、万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付66、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行67、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款共18页C、经批准发行债券D、同业拆借68、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资69、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部
43、控制评价的范围D、内部控制评价反响70、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售71、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ 风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次72、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款73、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化74、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务
44、B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务75、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险）整体 D、信用风险76、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位77、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险第8页共18页B、信用风险C、操作风险D、市场风险78、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
45、B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【）、内控管理职能部门负责时商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题79、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%80、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计81、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会il报告B、实地杳阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明82