《2020年初级银行从业资格证《银行管理》考前练习试题B卷.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年初级银行从业资格证《银行管理》考前练习试题B卷.docx（28页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、圜趣是 中堪物一K-M邹篇搦N教 (凶旧)融第1页共18页2020年初级银行从业资格证银行管理考前练习试题B卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保2、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信
2、余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类3、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷4、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例5、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险6、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位【）、市场营销方式定位7、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款
3、人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲8、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行9、信用风险可以按（）等方式进行分类。B、较大:很多C、很小；较少D、较小;很多87、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、688、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币89、
4、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款90、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系 2、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险3、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、
5、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资4、以下银行绩效考评指标不包括（A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标5、同业拆借市场的作用包括（）第10页共18页A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求6、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有()A、光大集团B、中信集团C、中国处设银行D、宝钢集团E、海航集团7、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括()等方面。A、合规执行B、内控评价C、违规处分D、本钱控制E、客户结构8、中央银行基准利率主要包括()A、再贷
6、款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率9、()属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务10、互联网金融的主要特征包括（）A、本钱低B、效率高C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控11、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益12、商业银行理财具有的特点包括（）A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是
7、银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者 是客户C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本”业务E、客户是理财业务风险的主要承当者13、信息科技风险监管的目标有（）A、维护社会稳定B、有效保障银行业持续运作和信息平安C、确保金融平安和保障公众利益第II页共18页D、提高行业竞争能力E、提升信息科技治理有效性14、根据修订后的商业银行流动性风险管理方法，流动性风险监管指标包括（A、杠杆率指标B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例15、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个
8、战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当16、现有的票据和结算方式包括（）A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付17、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理.、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查18、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议19、合规培训与教育主要包括有（）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培
9、训D、专业技能培训E、职业技术培训20、财务公司的功能定位有哪些？（）A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台21、信息与沟通的基本要求有哪些？（）A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递22、产业布局政策一般遵循的原那么有（）A、普遍性原那么12页共18页B、经济性原那么C、合理性原那么D、协调性原那么E、平衡性原那么23、绩效考评的基本原那么包括（）A、战略导向B、综合平衡C、合规引领D、统一执行E、稳健经营24、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、
10、降低存款准备金率25、个人贷款业务的还款方式包括（）A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款D、约定还款E、等额本金还款26、对于商业银行，在以下（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原那么转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度27、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划28、产品开发的方法可分为（）A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法29、信托公司设立信托计划，应
11、当符合的要求包括（）A、单个信托计划的自然人人数不少于50人B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、委托人为合格投资者D、信托期限不少于1年E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，旦符合国家产业政策以及其他有关规定30、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设第13页共18页E、实行个人信贷业务
12、集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离31、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款32、关于高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系33、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投
13、放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模34、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）A、委托人为合格投资者B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、信托资金有明确的投资方向和投资策略D、信托受益权划分为等额份额的信托单位E、信托合同应约定受托人报酬35、以下关于金融市场的表述，正确的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格 等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品
14、和交易场所的集合 36、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求37、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率38、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规那么B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和
15、承受能力 的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准39、（）是内部控制的三大目标。14页共18页A、所有钱物和账目正确无误B、开展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务别离40、实施行政许可的具体内容有（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审资得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系
16、，并根据这两者的风险等级 对理财产品的起点金额进行适当的等级设置.，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错2、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错3、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错第15页4、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错5、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错6、宋体（）根据合规管理要求
17、，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错7、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，卜L同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错8、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错9、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错10、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的
18、 风险。A、对共18页B、错11、末体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错12、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错13、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错14、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。A、对B、错15、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答案】A3、【答案】C4、【答案】A5、正确答案：A6、【答案】B7、【答案
19、】B8、【答案】C9、正确答案：A10、正确答案C11、【答案】C12、正确答案：B13、【答案】A14、【答案】B15、【答案】C16、【答案】B17、正确答案：A18、【答案】D19、参考答案：B20、【答案】B21、【答案】B22、【答案】C23、【答案】B24、C25、【答案】I）26、A27、【答案】C28、【答案】C29、C30、【答案】C31、正确答案：B32【答案】C33、B34、【答案】D35、【答案】D36、【答案】C37 【答案】D38、【答案】C39、B40、正确答案：C41、【答案】B42、【答案】D43、C44、参考答案：C45、C46、【答案】A47、【答案】C4
20、8、【答案】A49、【答案】A50、【答案】I)51、正确答案A52、【答案】B53、【答案】c54、A55、【答案】D56、正确答案：D57、正确答案：A58、正确答案：C59、正确答案：B60、参考答案：B61、【答案】A62、A63、B64、【答案】A65、正确答案：B66、【答案】c67、【答案】A68、正确答案：C69、【答案】D70、【答案】B71、【答案】1)72 【答案】A73、正确答案：B74、【答案】A75、【答案】D第17页共18页76、【答案】C77、【答案】C78、【答案】B79、正确答案：C80、【答案】A81、C82、【答案】C83、B84、【答案】C85、【答案
21、】A86、【答案】C87、止确答案：B88、【答案】B89、参考答案：D90、A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABDE2、【答案】A,B,C,D3、【答案】A,B,C,E4、【答案】C,D5、【答案】A,B,C6、【正确答案】DE7、【正确答案】ABC8、【答案】A,B,D,E9、【答案】A,C,D,E10、【正确答案】ABCDE11、【答案】A,C,D12、【答案】A,B,D,E13、【答案】A,B,C14、【答案】B,D,E15、【答案】A,B,C,D16、【正确答案】ABCDE17、【答案】A,C,D18、【答案】A,B,C19、【答案】A,C20
22、、【答案】A,B,D,E21、【答案】A,D,E22、【正确答案】BCDE23、【答案】A,B,C,D,E24、AD25、【答案】A,B,C,D,E26、【答案】A,B,C,D,E27、【答案】A,B,C,D,E28、【答案】A,B,C29、【答案】B,C,D,E30、【答案】A,B,D,E31、【答案】B,D,E32、【答案】A,B,C33、【正确答案】AC34、【正确答案】ABCDE35、【答案】A,B,C,D,E36、【答案】B,C,D37、【答案】A,B,D,E38、【正确答案】ABCDE39、【答案】B,C,D40、【答案】A,B,C,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15
23、分）1、A2、A3 A4、A5、B6、B7、A8、B9、B10、B11、B12、B13、A14、B15、B18页共18页A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的10、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M311、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动12、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,协调制作，实现合
24、规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么13、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计【）、政府审计14、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务15、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小;很多16、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查17、宋体某银行的核心资本为
25、100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3.3%18、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资毅B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付【）、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付19、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。第2页共18页A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会20、()是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金
26、融中介21、关于同业拆借说法不正确的选项是()A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱【)、同业拆借资金只能作短期的用途22、()又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款23、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是()A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问
27、题24、()适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票25、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心26、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）27、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机
28、构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司28、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革共18页29、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险30、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以卜.不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露31、平衡计分
29、卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长32、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性【）、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行H常监督33、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其
30、就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查34、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标35、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方36、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需
31、求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款37、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理【）、遵守相关法律38、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）共18页A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行
32、合规风险管理进行日常监督39、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一-授权D、同业业务专营部门不得进行转授权40、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小41、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督42、以下贷款不能归为关注类的是（）
33、A、同一借款人对其他银行的局部债务己经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期43、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金44、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务45、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结和支票46、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行【）、国务院47、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风
34、险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险共18页D、信用风险48、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计 （ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限49、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理50、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、
35、现场审计与非现场审计51、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）52、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户53、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险54、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，山（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监
36、会55、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育56、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性57、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）共18页A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须
37、将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题58、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立59、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险60、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中
38、央银行再贴现D、中央银行再贷款61、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入62、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日63、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作64、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表
39、、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性65、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化66、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查共18页B、一级市场B、操作风险第8页共18页D、临时检查67、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金
40、融主体D、大型金融主体68、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作69、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%70、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关71、资本市场是指（）A、短期市场C、发行市
41、场D、长期市场72、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资73、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以74、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本75、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开76、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、
42、贷款风险C、违约风险D、运营风险77、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售78、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会79、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可80、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险81、存款
43、保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元82、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本83、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元84、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金85、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险86、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少第9页共18页