《2022年中级银行从业考试《个人理财》综合练习试题A卷.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业考试《个人理财》综合练习试题A卷.docx（35页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2022年中级银行从业考试个人理财综合练习试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：考号：得分评卷入、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体若2012年银行存款利率为5肌 同期物价上涨8%,则实际利率为（）A、3%B、-3%C、13%D、6. 5%2、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（）A、一到四个月B、两到五个月C、三到六个月D、四到七个月3、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规
2、划书中要 强调（）第1页共43页35、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（A、房地产B、股票C、外汇产品D、储蓄产品36、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度37、如果价值10万元的财产投保了 8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获 得的最高赔偿额是（）万元A、6.4B、8C、3.2D、538、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险
3、承受能力D、风险分析能力第10页共43页39、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。A、系统性风险B、非系统性风险C、破产风险D、公司经营风险40、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表 现在（）的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余41、从长期来看，影响汇率走向地因素中不包括（）A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率42、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D、匿名信征集金融机构工作
4、人员的意见第11页共43页43、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关44、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）A、信用风险B、收益风险C、汇率风险I）、流动性风险45、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银 行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略46、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（）A、优先股B、普通股C、混合股D、股份第12页共43页47、外汇期权的购买者，
5、其（A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的48、路先生家庭的资产负债表中“净资产” 一栏的数值大约为（）A、 380000B、 310000C、 350000D、 33000049、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上I）、教育金归属权发生争议50、股票价格变动的直接原因是（）A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率51、以下债券中风险最低的是（）第13页共43页A、国债
6、B、金融债券C、公司债D、企业债券52、宋体上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商53、个人理财风险和报酬的关系是（）A、正相关B、反相关C、无法判断D、没有关系54、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标55、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略第14页共43页B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会56、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付
7、款的方式还清，时 间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%o则李先生每月应该还款额度为 （ ）A、 4440.8 元B、 4000 元C、4236. 5 元D、 4328.6 元57、以下有关当今国际外汇市场地说法中，错误地是（）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场 所、58、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信
8、托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错 59、信托法调整对象是（第15页共43页A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系60、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）A、社会保障收入B、雇主退休金C、投资回报D、意外死亡的保险金赔61、宋体如果价值10万元的财产投保了 8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元A、6.4B、8C、3.2D、562、以下有关期货的说法错误的是（）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方
9、式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约63、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）第16页共43页A、应该提高寿险保额B、以子女教育年金储备高等教育学费C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品D、以养老险或递延年金储备退休金64、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌65、在征税的过程中主要体现了税收的（）A、强制性B、无偿性C、固定性D、公开性66、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的
10、影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家67、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）第17页共43页A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息68、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、存款付息B、效用最大化C、客户利益至上D、忠于职守69、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成
11、三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场 所。70、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售第18页共43页D、保管箱借用71、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A、股指期货交易B、股票交易C、期货交易D、期权交易72、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄73、理财师职业特征中的（
12、）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、综合性C、规范性I）、严格性74、下列产品组合中，风险系数最低的是（）A、外汇宝和期权B、活期存款和国债C、对冲基金和彩票第19页共43页A、生活品质B、生活方式C、理财目标D、生活品质和生活方式4、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（）A、直接保险B、投资型保险C、财产保险D、人身保险5、违约责任的承担形式不包括（）A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、行政处罚6、以下不属于银行理财产品的是（）A、定期存款B、货币型理财产品C、债券型理财产品D、贷款类银行信托理财产品7、凭
13、证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算, 经办机构按兑付本金的（）收取手续费。第2页共43页D、基金和蓝筹股75、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲76、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道琼斯股价指数D、恒生指数77、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,
14、和金价的关联度反而较小的是（）A、纯金币B、纪念金币C、黄金存折I）、黄金基金78、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场基金B、股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场基金C、混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场基金第20页共43页D、混合型基金一股票型基金一货币市场基金一债券型基金79、从本质上说，回购协议是一种（）A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生品80、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A、现金红利B、增额红利C、派发新股D、其他81、按照个人理财产品的主要构成要素，个人
15、理财产品风险方面不包括（）A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险82、（） 一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信 托资产的行为。A、委托B、信托第21页共43页C、受托D、授信83、如果外汇交易员即期卖出日元3, 450, 000,买入美元30000,随后，又即期卖出美元20000, 买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（）A、美元多头10000,日元少头3, 450, 000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,
16、 450, 000,欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3, 450, 000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3, 450, 000,欧元空头1650084、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（）A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出 一定标准数量的金融工具的标准化协议I）、金融远期合约的优点是规避价格风险85、下列不属于人身保险的是（）A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险86、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）
17、A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。第22页共43页B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。87、国际资本流动的根本动力是（）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾88、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果89、客户资产负债表编制的直接基础通常是（）A、客户陈述与会谈纪录B、客户登记表C、客户现金流量表D、客户数据调查表90、下列不属于货币型理
18、财产品特点的是（）A、资金赎回繁琐B、流动性强第23页共43页C、本金安全性高D、投资期限短得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用E、公开2、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（）A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合型基金E、保本型基金3、影响房地产价格的经济因素包括（）A、宏观经济运行情况B、居民收入C、物价指数D、利率第24页共43页4、下列哪些是现金理财的融资工具（A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金5、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有
19、（）A、全球资本流动日益自由化B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同C、全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一D、全球衍生品市场快速发展E、金融市场价格联动试性增强6、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（）A、财产险B、分红险C、万能险D、投连险E、房贷险7、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（）A、检查人员一人B、检查人员两人C、检查人员多于三人第25页共43页D、未出示合法证件E、未出示检查通知书8、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财 规划提供以下帮助（）A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题B、有助于找到解决这些问题的方法
20、C、有助于更有效地利用财务资源D、有助于预测未来的收入E、有助于减少未来的负债9、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（）A、交易时间长B、汇率波动大C、交易方式灵活D、资金结算时间长10、下列属于结构性理财产品的有（）A、直接投资于某只债券的理财产品B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品C、与一组债券相挂钩的理财产品D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品E、与股票指数相挂钩试的理财产品11、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（）第26页共43页A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单地现金价值为限D、以被保险人对保险标地可保利益为限12、个人教育理财基本原
21、则包括（）A、及早规划原则B、充分与子女沟通的原则C、稳健理财原则D、灵活宽松、资金充裕的原则13、下列关于季节性融资的说法，正确的有（）A、季节性融资一般是短期的B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资14、主要宏观经济变量有：（）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标第27页共43页15、信托产品风险包括（A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、偿还风险16、关于市场利率
22、与债券价格的关系，以下说法正确的是（）A、负相关B、正相关C、没有关系D、重要影响17、按照给付期间划分，年金保险可分为（）A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金18、导致金融产品系统性风险的因素包括（）A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况第28页共43页D、道德因素E、政治危机19、宋体理财顾问服务包含的内容有（）A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托20、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（）A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月B、使用安全、保证、承诺、保险等使
23、投资者认为没有风险的词语C、登载单位或者个人的推荐性文字D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字E、预测该基金的证券投资业绩21、投资连结险的特点中不包括（）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理22、股票投资的系统风险包括（）A、经营风险第29页共43页A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四8、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银 行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照 合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这
24、样的理财计划是（）A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划9、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5队则李先生的最佳取款额是（）A、 1414 元B、 2000 元C、 6325 元D、 8944 元10、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产第3页共43页B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险23、下列理财目标属于短期目标的是（）A、税务负担最小化B、筹集紧急备用金C、为子女准备教育基金
25、D、投资股票市场E、控制开支预算24、选项中决定货币具有时间价值的因素有（）A、通货膨胀会引起货币贬值B、货币有自我增值能力C、占有货币需要付出机会成本D、投资需要风险补偿E、货币是不可再生资源25、使用调查问卷工具的优点有（）A、简便易行B、有的放矢C、容易量化第30页共43页D、有针对性E、客户接受度高26、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（）A、对沉默寡言的人，能说多少就说多少B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定D、对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你
26、对他所提的问题的重视27、（）不属于客户财务信息。A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄28、成长型基金与收入型基金的区别体现在（）A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基 金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险 较小、资本增值有限的金融产品C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基 金一般均按时派息给投资者E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场第3
27、1页共43页29、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理30、对借款人的贷后监控包括（）A、对管理状况的监控B、对经营状况的监控C、对财务管理状况的监控D、对借款人与银行往来情况的监控E、对借款人关联企业的监控31、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（）A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖
28、出期权地执行价格与期权费成反比.B、期权距到期日时间越长，期权费就越高.C、预期波动率越大地货币期权，其期权费越高.D、货币利率越高，期权费越低，利率越低,期权费越高.32、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）A、资产负债率B、存货周转率C、销售利润率第32页共43页D、资产周转率E、速动比率33、影响消费者行为地基本因素包括（）A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素34、养老保险有哪些特点？（）A、国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加B、养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现 广泛的社会互济C、养老保险具有社
29、会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大D、任何人都可向社会保险部门领取养老金35、基金托管人应履行的职责有（）A、办理基金备案手续B、编制年度基金报告C、办理清算、交割事宜D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格36、以下关于动产的交付管理，正确的有（）A、动产物权的设立和转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外第33页共43页B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善 意第三人C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发 生效力D、动产物权设
30、立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转 让请求第三人返还原物的权利代替交付E、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力37、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账 户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理38、
31、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、现货期权E、期货期权39、根据我国保险法，保险地基本原则有（）A、最大诚信原则第34页共43页B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则40、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投资者无权提前终止理财计划协议C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、
32、错误2、（）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误3、（）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误第35页共43页4、（）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误5、宋体（）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误6、（）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。A、正确B、错误7、（）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A、正确B、错误
33、8、宋体（）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。A、正确B、错误9、（）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A、正确B、错误10、（）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。第36页共43页A、正确B、错误11、()中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误12、()在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正确B、错误13、()个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。A、正确B、错误1
34、4、宋体()在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅(跌幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)A、正确B、错误15、()家庭负债比率越高，财务负担越小。A、正确B、错误第37页共43页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、C3、D4、A5、B6、A7、B8、A9、D10、C11、B12、A13、C14、C15、A16、C17、【答案】D18、A19、C20、D21、A22、D23、C24、A第38页共43页25、【答案】C 26、A27、D28、D29、A30、A31、【答案】C32、A33、C34、B35、D36、B37、A38
35、、D39、A40、B41、A42、D43、D44、C45、A46、B47、C48、C49、A50、A51、答案：A第39页共43页11、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（A、教育是人一生中必须的B、教育资本是人力资本的主要成份C、教育投资即未来投资D、教育投资是以子女成才为目的的12、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。A、消费B、理财C、投资D、储蓄13、QDII 是指（）A、合格基金投资者B、合格投资机构C、合格境内机构投资者I）、合格境外机构投资者14、公司型投资基金的特点不包括（）A、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司
36、的重大经营决策发表自己的意见D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款15、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）第4页共43页52、B53、A54、A55、【答案】B56、A57、B58、D59、C60、B61、A62、B63、B64、B65、A66、C67、A68、C69、B70、A71、B72、B73、C74、A75、【答案】B76、C77、【正确答案】：B.解析金币包括纯金币和纪念金币两种：前者可以收藏也可以流通， 变现不难，价格也随国际金价波动;后者的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能 力、题材炒作等高度相关，和金价
37、的关联度反而较小。第40页共43页78、B79、A80、A81、B82、B83、B84、C85、D86、D87、B88、D89、D90、A二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、 ABCDABCDE2、 ABCD4、AC5、 ABCDE6、BCD7、ADE8、ABC9、ABCBCE10、 ABDABCD 13、【答案】ADE第41页共43页14、DE15、 ABCD16、AD17、BD18、 ACEACD20、ADB 、 C、 D21、 BCDEABDE22、 ACD25、【正确答案】ABCDE26、A, B, C, D, E27、答案：ACD28、 ABCDABCD30、【答案
38、】ABCD31、 BCD32、BDBCD33、 ABCCDE34、 CDE37、AD38、【正确答案】DEABCD39、 ABC第42页共43页三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、B6、A7、B8、A9、A10、A11、B12、A13、A14、B15、B第43页共43页严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督16、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（）A、10%B、11%C、11. 11%D、9. 99%17、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（）A、车船牌照使用税B、土地
39、使用税C、城市维护建设税D、投资方向调节税18、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力第5页共43页19、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金20、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划21、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）A、发现客户的主要方法是市场调研B、主要通过打电话开发客户C、盈利的关键是要寻求大客户I）、将成为商业银行收益的主要来源22、基金（）是指投资者在基金存续期内基金
40、开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换23、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）第6页共43页A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期24、下列机构中属于金融市场交易中介的是（）A、有价证券承销人B、律师事务所C、信用评级机构D、会计师事务所25、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度26、通常情况下
41、，流动性比率应保持在（）左右。A、1B、2C、3D、427、子女教育理财规划的最基本原则是（）A、足额第7页共43页B、高收益C、及时D、稳健安全28、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权29、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假 定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之 用？（）A、 191569 元B、 192213 元C、 191012 元D、 192567 元30、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）A、法定存款准备金
42、率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹31、实务操作中，建议采用（）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果 加以证实。第8页共43页A、多次检查B、全面检查C、突击检查D、约见检查32、根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（）A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖 证券B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖33、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。A、20%B、30%C、40%D、50%34、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是 （）的要求。A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理第9页共43页