《谭玉林-初级经济师-经济基础-教材精讲班-第十五章.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《谭玉林-初级经济师-经济基础-教材精讲班-第十五章.docx（21页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级经济师经济基础知识教材精讲班授课教师：谭玉林第三部分货币与金融考情分析：本章属于重点章，近四年平均分值6分。一般单选题3道，多选题2道。教材变化：本章无实质变化。信用与金融中介信用的内涵 与类型信用的超J存在前提及本质特征 信用的隹品I信用的形式我国金融中介体系电I我国金恩中介体押建立巩固和发展 我国当前金融中介深索福构核心知识点L信用的定义、本质 2.直接信用、间接信用、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。(二)金融中介的类型.金融中介机构值行缢银行类亲融机构央银行央银行蒿业银行商业保 险、期性银行基投金 同、基等 共金资1.中央银行(1)也称货币当局，处于金融中介体系的中心环节。(
2、2)它是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性 质。(3)主要职能：制定和执行货币政策；维护金融稳定； 提供金融服务。 2.商业银行又称为存款货币银行，它是经营完全信用业务(如存款、贷款和汇兑业务),并为客户 提供多种金融服务的机构，是金融体系最为核心的部分。机构数量多、业务渗透面广、资产总额比重大庆益K 银行接受企业的委托,为其办理与货币运动有 第二V 区的技融亚普,如汇兑、非现金结直一信用创造信业银行扩张信用3 .政策性银行(1)由政府设立，不以盈利为目标，而是以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标。(2 )资金主要来源于：财政拨款、发行政策性金融债等。4
3、 .商业保险公司(1)专门经营保险或再保险业务的专业性金融机构。(2)保险的基本职能：经济补偿职能和保险金给付职能。(3)保险的派生职能：防灾防损职能、融资投资职能。(4 )保险业务分为人身保险和财产保险。国际保险业遵循分业经营、分业监管的原则, 保险公司分为人身保险公司和财产保险公司。(5)保险公司的资金主要运用于长期证券投资(如投资于公司债券和股票、市政债券、政 府公债，以及发放抵押贷款、保险单贷款等I.投资银行(1)是专门对工商企业办理投资、提供长期性投资信贷业务和与工商企业投资有关的融资中介服务的专业性非银行机构。(2)资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集，一般不吸收存款。即便有
4、被容许吸 收存款的情况，也只能是吸收定期存款。(3)投资银行的主要业务：为工商企业或个人投资者代理证券买卖，向工商企业提供中、长期贷款，对工商企业的股票和债券进行投资，为工商企业代理发行或包销股票和债券，参与工商企业的创建、重组及并购等活动，代理发行或包销本国及外国政府的国债。5 .基金管理公司(1)基金是为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。包括封闭式基金和开放式基金。具有收益性功能和增值潜能的特点。是一种间接的证券投资方式。(2)基金管理公司是指依据有关法律法规设立的对基金的募集、基金份额的申购和赎回、 基金财产的投资、收益分配等基金运作活动进行管理的公司。 7.财务公司国外的财务公司：
5、一般不能吸收存款，只经营部分银行业务的准银行金融机构。 资金来源：通过向商业银行借款、持股的母公司拨款及在公开市场出售商业票据等方式 筹措8.信用合作组织 信用合作社，是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，为合作社社员办理存、放款 业务的金融机构。资金来源于社员缴纳的股金和存入的存款，放款的对象也主要是本社 的社员。(三)影子银行1 .定义 广义的影子银行是指由传统银行体系之外的机构和业务活动构成的金融中介体系。 狭义的影子银行是指可能引起系统性风险和监管套利的非银行金融中介机构。2 .影子银行体系的构成部分(1)证券化机构(主要功能是将传统金融产品证券化(2)市场化的金融公司，主要包括对冲
6、基金、货币市场共同基金、私募股权投资基金等, 主要从事在传统金融机构和客户之间融通资金。(3 )结构化投资机构。3.基本特征(1 )资金来源?响(4 )证券经纪公司。(2 )由于其负债不是刖/不受针对他货市机构的严格 缝。(3 )由于其受监管较少，杠杆率较高。具有和商业银行约以的融资贷款中介功能， 却游离于葡国赢嬴货币政策监管之外4 .可能引发系统性风险的因素可能引发系 统风险的因 素可能引发系 统风险的因 素期限错配流动性转换信硼换I 一 -高杠杆【单选题】关于中央银行性质的说法，错误的是（）A.中央银行是企业的银行B.中央银行是发行的银行C.中央银行是银行的银行D.中央银行是政府的银行【答
7、案】A【解析】本题考查中央银行的性质。中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具 有国家行政管理机关和银行的双重性质。【单选题】下列金融机构中，不属于银行类金融机构的是（XA.投资银行B.农村商业银行C.城市商业银行D.政策性银行【答案】A【解析】本题考杳金融中介的类型。其他三项都属于银行类金融机构。【单选题】下列金融机构中，不属于狭义影子银行”的是（）A.对冲基金B.传统的银行业金融机构C.私募股权投资基金D.货币市场共同基金【答案】B【解析】本题考查影子银行的范围。影子银行体系的构成部分：（1）证券化机构。（2 ）市 场化的金融公司，主要包括对冲基金、货币市场共同基金、私募股权投资基
8、金等，主要从事 在传统金融机构和客户之间融通资金。（3 ）结构化投资机构。（4 ）证券经纪公司【多选题】关于投资银行的说法，正确的有（工A.投资银行的主要资金来源是商业银行贷款B.投资银行可以代理证券买卖C.投资银行可以向工商企业提供中长期贷款D.投资银行可以参与工商企业的并购重组E.投资银行可以代理发行或包销国债【答案】BCDE【解析】本题考查投资银行的相关知识。投资银行的资金主要依靠发行自己的股票和债券来 筹资，一般不吸收存款。【多选题】商业银行的主要职能包括（XA.信用中介B.支付中介C.信用创造D.货币创造E.货币发行【答案】ABC【解析】本题考查商业银行的职能。商业银行的主要职能有：
9、（1）信用中介；（2）支付中 介；（3 ）信用创造。【多选题】“影子银行的基本特征有（IA.资金来源受市场流动性影响较大B.主要办理企业的存贷款业务C.所受监管比存款货币银行更加严格D.杠杆率一般较高E.风险普遍较小【答案】AD【解析】本题考查影子银行。影子银行的基本特征包括：（1）资金来源受市场流动性影响 较大。（2 ）由于其负债不是存款，不受针对存款货币机构的严格监管。（3 ）由于其受监管 较少，杠杆率较高。三、我国金融中介体系核心知识点中央银行政策性银行商业银行三、我国金融中介体系（-）我国金融中介体系的建立、巩固和发展L新中国大一统金融中介体系的建立1948年12月1日，中国人民银行成
10、立，标志着我国统一的社会主义国家银行制度开 始形成。2.1979年以来金融中介体系的改革和发展1984年1月1日起，中国人民银行专门行使中央银行职能，负责领导和管理全国金融 事业，不再兼办工商信贷和储蓄业务。 经过30多年的改革开放，我国目前形成了以中国人民银行、中国银行业监督管理委员 会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会为领导，股份制银行为主体, 多种金融机构并存，分工协作的金融中介体系。一行三会（二）我国当前金融中介体系的结构.中央银行中国人民银行是我国的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门，是我国发行的银行、银行的银行和政府
11、的银行。1 .政策性银行1殂作相继建立了国家您蹩亍、中国这避展银行和中 国进出口银行3皴翦扇H-家开发银行家开发银行期国家重点建设、电产业一支柱 产业的发展中国农业发展银行中国农业发展银行代理财政性支燧金的拨付，促进农 业和农村经济的发展中国进出口银行中国进出口银行执行国家产业政策和外贸政策,为出 2015年3月，国家开发银行定位为开发性金融机构，利用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的优势，进一步完善开发性金融运作模式，积极发挥在稳增长、调结构等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。 中国进出口银行改革进一步强化政策性职能定位，充分发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展
12、、实施走出去战略中的功能和作用。 中国农业发展银行坚持以政策性业务为主体,建设成为具备可持续发展能力的农业政策3 .商业银行商业银行受中性银行。中国工商银行/中国农业银方/中国银行积中国建行 是我国商业银行体系中的匡通,均是由原来的国家专业银行转制为呼蟀画蟠行。 中国银行转制为呼蟀画蟠行。 中国4.保险公司监管上市。保险公司遵循二分业经营”的原则，从事人身保险或财产 保险的愿蟹强隹保险业务。5.投资银行、证券公司我国还没有直接命名为璧银行的机构,1995年设立的中 国国际金融有限公司、1999年设立的每金融资产管理公 司（华融、长城、东方和信达资产管理公司）及后来陆续 设立的保险资产管理公司都
13、可以经期塑矍务。还有 众多的证券公司实际上联营看投薪薪踌。经营上接受中国证监会的监管6 .基金管理公司 1991年8月，珠海国际信托投资公司发起成立珠信基金，是我国设立最早的国内基金。 2003年，我国证券投资基金法的颁布与实施，标志着我国基金业进入了一个崭新的发展阶段。 7.在华外资金融机构目前外资金融机构在我国境内主要以两种方式存在：一是外资金融机构在华代表处；二是外资金融机构在华设立的营业性机构。【单选题】在我国，担当中央银行职能的是（A.中国建设银行B.中国人民银行C.中国工商银行D.中国银行【答案】B【解析】本题考查我国的中央银行。中国人民银行是我国的中央银行，是在国务院领导下制 定
14、和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门，是我国发行的银行、银 行的银行和政府的银行。【单选题】关于现阶段我国中央银行主要职能的说法，错误的是（A.办理工商信贷和储蓄业务B.制定和执行货币政策C.维护金融稳定D.提供金融服务【答案】A【解析】本题考查中央银行的主要职能。中央银行的主要职能包括：（1）制定和执行货币 政策；（2）维护金融稳定；（3）提供金融服务。办理工商信贷和储蓄业务是商业银行的主 要职能。【单选题】关于我国现行金融中介体系的说法，错误的是（3 .金融中介的类型 一、信用的内涵 核心知识点信用的定义、本质直接信用、间接信用、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。
15、一、信用的内涵(一)信用的定义、存在的前提及本质特征1 .信用的定名信用是解费及其所表现的全部经济 现氢乃篇踞把一定数量的货币资金代 谢给资金短缺喜信用是以牛的借贷行为一二到期还本付息2 .信用的存在前提信用产生的基本前提：条件下的社匏濡和本事 剩余产品的出现一赤颉是货币旬g 一.信用的本质特征(1)信用不是一般的借贷行为，是以偿还为条件的。(2 )信用是一种债权债务关系。(3)信用反映了经济主体的支付愿望和支付能力。(-)信用的作用 1.信用促进社会总需求的扩张与收缩。A.中国人民银行是我国的中央银行B.中国进出口银行是政策性银行C.中国光大银行是股份制商业银行D.美国花旗银行北京分行不是我
16、国金融中介体系的组成部分【答案】D【解析】本题考查我国当前金融中介体系的结构。在华外资金融机构是我国金融中介体系的 组成部分。【多选题】下列机构中，属于金融中介的有（XA.中国人民银行B.中国工商银行C.财政部D.中国人寿保险（集团）公司E.国家开发银行【答案】ABDE【解析】本题考查金融中介的类型。我国现行的金融中介机构包括：中央银行、政策性银行、 商业银行、保险公司、投资银行、证券公司、基金管理公司、在华的外资金融机构等。幻灯片84信用的内涵与类 信用的定义上存在前提、本质特征信用与金融中介金融中a信用的形式：直接信用、间接信用、商业、银行、国家、消麦信用 彳革基本的功能遍：中央银行、商业
17、银行、政L商业保险公司、投资银行、基金管理公财务公司、信用合作组织影子银行：基本特征可能引发系统性风险的因素我国金配中介体系结构：中央银行、政策性银行、商业银行/ g保险公司、投资银行、证券公司 、八椒 基金管理公司、在华外资金融机构 /I y良好的社会信用状况可以扩大企业生产规模和金融机构信贷规模。 不良的社会信用状况增加了企业的生产成本，增大了投资风险，使企业和金融机构的投资活动变得谨慎而收缩。 信用可以扩大社会总需求；如果消费需求过高，生产扩张能力有限，消费信用会加剧市场供求紧张状态，促使物价上涨，促成虚假的繁荣。 2.信用的存在降低了交易成本，方便了交易行为。 3.信用是宏观经济调控政
18、策得以有效贯彻实施的桥梁一信用中介机构和信用工具。 4 .良好的社会信用关系可以保证信用主体的行为具有长期性和可预测性。（三）信用的形式1揭曲迤瀛鹿四诲 分类。衣Ib资金供和5贝詹箍立金融联薮而匚者的区 别不在于 是否有中 介机构，/、 不需要中介。直接信【典型例子】发行股票或债叁 用，直接信用方式苞括预付或随商品形 式的圆缗用、发行及买卖有研证券|形式的公需宿用、国家蓿用等。一/丫 是通过各种患薪介进行借贷活动的。噂晌接信）信用方式，端T衔接金融或间 警也用/接融资“。*EN-/子】银行贷款|(1)商业信用企企注的.与商品的生产和流道有关的信用；包括赊销.预付和分期付音现式 两表形音现式 两
19、表形9三产的资金需要，主要是采取发行公司(3)国家信用一国政府向本国居民举借债务，以解决国库收支临时性、季节性的不一致或者弥补国库赤字的信用形式。 主要形式是发行国库券或公债(4)嬖信用消费信用是工商企业或者银行以商品或者货砸形式向个提供的信用。工g企业为信用主体：消要信用 的向道壁者理供以赊销、分期付款等 形和9商晶S用银行及其他金融机构为信用主体, 商消*提供消要性质的信用【注意】(企业之间的赊销、分期付款属百业信用;企业与个人消费者之间的赊销、分期付款属于消费信用(四)征信 征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服
20、务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。征信最基本的功能了解、调查、验证他人的信用，使赊销、信贷活动中的授信方能够比较充分地了解信用 申请人的真实资信状况和如期还款能力。 通过信用信息的传输来降低信用信息不对称的困境，起到约束市场交易各方的行为，使 授信方的风险降低到最低的作用。征信是对失信的一种有效纠正。【单选题】关于信用的说法，错误的是（1A.信用不以还本付息为条件B.社会分工是信用产生的前提条件之一C.实物借贷和货币借贷是信用存在的两种形式D.信用是一种债权债务关系【答案】A【解析】本题考查信用。信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。A项错误。【单选题】信用是一种有条件的借贷行
21、为，其条件是（1A.偿还和付息B.中央银行的存在C.商业银行的存在D.证券市场的存在【答案】A【解析】本题考查信用。信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。【单选题】信用作为一个经济范畴，对于其本质的正确认识有（XA.信用是无偿的借贷行为B.信用是双向的价值运动C.信用是一种债权债务关系D.信用的存在与商品经济无关【答案】C【解析】本题考查信用的内涵。信用是一种债权债务关系【单选题】甲公司同意乙公司以分期付款的方式偿还所欠贷款，这种信用属于（XA.国家信用B.银行信用C.消费信用D.直接信用【答案】D【解析】本题考查信用的形式。在直接信用方式下，公司、企业在金融市场上从资金所有者 那里直接融通货币
22、资金，资金供求双方直接建立金融联系，不需要中介。【单选题】公司公开发行股票筹集资金采用的信用形式为（XA.银行信用B.商业信用C.国家信用D.消费信用【答案】B【解析】本题考查信用的形式。公司公开发行股票或发行债券筹集资金采用的信用形式为商 业信用。【单选题】在征信活动中，债权人主要调查债务人的（）A.学识水平B.还款能力C.社交圈子D.从业资格【答案】B【解析】本题考查征信的概念。征信是债权人对债务人还款能力的调查，是信用交易过程的 一个环节。【单选题】甲企业向乙企业提供价值3000万元商品，乙企业承诺分12个月偿付货款。甲、 乙两企业之间的这种信用形式为（IA.银行信用B.消费信用C.商业
23、信用D.间接信用【答案】C【解析】本题考查商业信用两种表现形式：1企业之间相互提供的、与商品的生产和流通有 关的信用，包括赊销、预付和分期付款；2是企业直接向社会集资，以解决资金需要，主要 是采取发行公司（企业）债券的形式。【多选题】商业银行向消费者提供消费贷款，这种信用形式属于（IA.银行信用B.国家信用C.商业信用D.直接信用E.消费信用【答案】AE【解析】信用形式按不同主体分，商业、银行、国家和消费信用。银行信用指银行通过存、 放款形式的业务活动所提供的信用。消费信用是指工商企业或银行以商品或货币的形式向个 人消费者提供的信用。【多选题】某国政府向企业和居民发行20年期国债，这种信用属于
24、（XA.间接信用B.直接信用C.商业信用D.消费信用E.国家信用【答案】BE【解析】本题考查信用的形式。政府发行国债属于直接信用和国家信用。【多选题】下列信用形式中，属于直接信用的有（）A.商业企业对客户赊销商品B.信用合作社对农户发放贷款C,企业发行债券D.银行对居民发放购房贷款E.股份公司发行股票【答案】ACE【解析】公司、企业在金融市场上发行股票或债券属于直接信用，商业企业对客户赊销商品 也是属于直接信用。选项BD都经过了金融中介机构，属于间接信用。【多选题】关于征信的说法，正确的有（工A.征信可以帮助客户判断、控制信用风险B.征信可以帮助授信方了解信用申请人的真实资信状况和如期还款能力C.企业和个人两大信贷征信系统已成为我国金融业的统一征信平台D.征信服务包括提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等活动E.征信无法对失信行为进行纠正【答案】ABCD【解析】本题考查征信的说法。征信使受信人认识到守信的重要，可以说，征信是对失信的 一种有效纠正。二、金融中介核心知识点金融中介的类型二、金融中介（-）金融中介的定义金融中介，又称金融机构，是在信用关系中，插在借者（债务人）和贷者（债权人）之 间的第三方。金融中介债权人 债务人