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1、中央银行理论与实务期末夏习资 料一、名词解释中央银行：以制定和执行货币政策为 其重要职责的国家宏观经济调空部 门。复合中央银行制：是在一个国家内， 没有单独设立中央银行，而是把中央 银行的业务和职能与商业银行的业务 和职能集于一家银行来执行。跨国中央银行制：与一定的货币联盟 相联系，是参与货币联盟的所有国家 共同的中央银行，而不是某一个国家 的中央银行。一元中央银行制：是一国只设立独家 中央银行和众多的分支机构执行其职 能，它是由总分行组成的高度集中的 中央银行制。二元中央银行制：在中央和地方设立 两级中央银行机构，中央级机构是最 高权力或管理机构，地方级机构也有 其独立的权力。中央银行贷款：
2、是指中央银行应商业 银行、政府财政或其他非银行金融机 构的规定，向其发放的，以缓解其暂 时性流动资金紧张局面的贷款。中央 银行通过发放或收回贷款可以起到调 节货币供应量，进而调控经济的目的。 备付金：是指商业银行存在中央银行 的超过存款准备金率的那部分存款， 一般称为超额准备金。比尔条例：1844年7月29号英国国会 由首相比尔主持通过一个银行特许条 例，又称“英格兰银行条例”。这个 条例是英格兰银行逐步成为英国唯一 货币发行机构进程中的里程碑。货币发行：具有双重含义：一是指从 中央银行的发行库，通过各家银行的 业务库流向社会：二是指货币从中央 银行流出的数量大于流入的数量。这 两者通常都被称
3、为货币发行。业务库：是各商业银行的基层行为办 理平常业务收付钞票而设立的金库。清算业务：中央银行的业务之一，是 指各商业银行及其他金融机构都在中 央银行开立存款准备金账户，互相之 间发生的资金往来和债权债务关系都 在中央银行办理。货币政策：中央银行通过控制货币和 信贷总量，调节利率水平和汇率水平, 以期影响社会总需求和总供应，从而 实现宏观经济目的的方针和措施的总 称。充足就业：凡有劳动能力并且乐意参 与工作者，都可以在较合理的条件卜， 随时找到适当的工作。国际收支平衡：一个国家或地区在一 定期期内对其他国家或地区所有货币 收入和所有货币支出相抵后基本平 衡，即略有顺差或略有逆差。存款准备金制
4、度：是指依据法律所赋 予的权利，中央银行规定商业银行等 金融机构缴存中央银行存款准备金的 比率和结构，并根据货币政策的变动 对既定比率和结构进行调整，借以间 接地对社会货币供应量进行控制，同 时满足宏观货币管理的需要、控制金 融体系信贷额度的需要以及维持金融 机构资产流动性的需要的制度。再贴现：也叫重贴现，是指商业银 行为逆补营运资金的局限性，将其由 贴现取得的商业票据提交中央银行， 请求中央银行以一定的贴现率对商业 票据进行二次买进的经济行为。公开市场业务：中央银行通过在公开 市场买卖有价证券来调节货币供应量 和市场利率的货币政策手段。证券市场信用控制：选择性货币政策 工具的一种，是指中央银
5、行通过规定 信用交易期货期权等交易方式的保证 金，控制信贷资金流入证券市场的规（3）中国人民银行与财政部的关系。a.行政匕两者同属国务院直接领导， 平等独立；b.业务上，两者密切配合、 互相支持；c.在资金上，中国人民银 行不得对财政透支，不得直接认购、 包销各类政府债券；d.在政策上，货 币政策和财政政策应当协调配合。（4） 国家计委与中国人民银行不存在行政 从属关系，但也有着密切的联系。（5） 中国人民银行分支机构是总行的派出 机构，在行政上、业务上与地方政府 和政府部门不发生直接关系。但是， 中国人民银行分支机构有义务在中央 宏观决策指导卜，积极为地方经济发 展服务，实现地区经济发展目的
6、。2、试述中央银行制度强化时期，各国 中央银行的重要特点。答：教材17页至22页。（1）法兰西 银行。（2）英格兰银行。（3）德意志 联邦体系。（4）美国联邦储备体系.分析影响基础货币变动的重要因 素答：见课本pl79-pl80（要点）中央银行对国外的资产和负 债中央银行对政府的资产和负债 中央银行对商业银行和其他金融机构资产和负债其他因素.中央银行保管（持有）外汇储备的 意义和作用答：见课本p98（要点）稳定币值稳定汇率调节国际收支5、试述货币政策目的及其互相间的关 系，并谈谈你对我国货币政策目的选 择的见解。.pl48154答：货币政策目的涉及：充足就 业、物价稳定、经济增长、国际收支 平
7、衡，这几大目的之间存在一定的一 致性，但他们也存在许多不一致，同 时实现几个目的是困难的。我们国家在不同的时期选择了不 同的货币政策目的。6、如何提高我国货币政策传导的有效 性？（1）对的评价货币政策的功能， 实现货币政策与其他宏观经济政策的 协调配合。（2）完善经济金融记录和公布制 度，加强货币供应量与实际经济变量 关系的实证研究。（3）改善货币政策工具及其操作 运用，慎重选择货币政策标的，实钞 票融宏观调控方式从直接型向间接型 的转变。（4）继续改革人民银行管理体制 和运营方式，提高工作效率，尽也许 缩短货币政策的结识时滞和决策时 滞。7、试论中央银行宏观经济分析的必要 性。答：对宏观经济
8、运营状况否是有 一个科学的判断，是中央银行货币政 策制定和调整能否准确和适度的前 提。（1从中央银行所处的地位看，中 央银行货币政策的松或紧，对宏观经 济有着直接的，重要的影响（2）从中央银行的职能看，中央 银行作为控制货币的总闸门，就是要 使货币供应的增长与经济增长相适 应，保持货币币值的稳定（3） 从中央银行掌握的货 币政策工具看，中央银行管理货币必 须有效的应用利率，汇率，准备金比 率等工具，及时地把握宏观经济运营 态势。8、简述中央银行调查记录工作的地位 与作用。答：1.调查记录工作是中央银行一项重要的基础性工作，是中央银行 货币政策的重要的信息支持系统。调 查记录工作的重要性集中体现
9、在三个 方面：第一，调查记录部门是中央银 行的基础业务部门；第二，调查记录 部门是中央银行的综合业务部门；第 三，调查记录体系是货币政策决策的 重要信息支持系统。2.中央银行调查记录工作的作 用，重要指通过调荏记录对整个宏观 调控、对经济金融政策的信息支撑作 用。具体体现在两个方面：（1）调查 记录工作为制定对的的金融方针和货 币政策提供依据。（2）调查记录工作 为检查现行的金融方针和货币政策是 否对的提供尺度，并为矫正偏离实际 的金融方针和货币政策提供建议。模，以实现对证券市场的调控流动性比率：货币政策工具之一。是 指为了限制商业银行和金融机构的信 用扩张，中央银行规定的商业银行及 金融机构
10、的流动资产对存款的比率。基础货币：基础货币是中央银行资产 负债表中的货币性负债，由流通中的 钞票和银行准备金（法定准备金加超 额准备金）构成。货币乘数；是指货币供应量与基础货 币的比值货币供应量：是一个国家某一时点上 中央银行和金融机构所持有的货币和 执行货币职能的金融资产的总和。货 币供应量是一个存量概念。货币政策的有效性：是指货币政策在 其作用空间对实现宏观经济目的的促 进限度。货币政策传导机制：是指运用货币政 策工具中到实现货币政策的作用过 程，即如何通过货币政策各种措施的 实行，经济体制内的各种经济变量影 响整个社会经济活动结识时滞：是指中央银行或其他政策 制定当局通过度析物价、利率、
11、投资 等实际经济变量的变动，结识到是否 采用行动所花装的时间。骆驼评价体系：美国银行评级制度的 俗称。该制度重要从资本充足状况、 资产质量、管理水平、收益状况和流 动性等五个方面评估银行的经营状 况。由于这五个方面英文的第一个字 母分别是C、A、M、E、L而得名银行风险：银行风险就是银行业的损 失发生的不拟定性资本充足性管制：中央银行对商业银 行资本水平实行最低比率控制的监管 制度，用资本与总资产的比率、资本 与负债的比率、资本与风险资产的比 率等来衡量。资本流动性评级：即评价资本流动性 是否充足，涉及银行存款的变动情况, 银行对借入资金的依赖限度，可随时 变现的流动资产数量。银行监管国际化：
12、银行业经营活动的 国际化，带来了银行监管的国际化， 母国的银行监管者与东道国的银行监 管者需要共用信息和和谐合作。资本评级：骆鸵银行评级体系把银行 资本放在指标中首要位置，用资本充 足率来衡量资本状况。巴塞尔协议：巴塞尔协议的重要目 的：1987年7月由巴塞尔银行监管委 员会通过的巴塞尔协议（全称是： 关于统一国际银行的资本计算和资 本标准的协议），是国际银行监管方 面的代表性文献。其目的在于：通过 银行的资本与其资产间的比例，订出 计算方法和标准，以加强国际银行体 系的健康发展；（2）制定统一的标准， 以消除国际金融市场上各国银行之间 的不平等竞争。巴塞尔协议的重要内容笫一，拟定资本的组成。
13、把银行资本 划分为核心资本和附属资本两档：第 一档核心资本涉及股本和公开准备 金，这部分至少占所有资本的50舟，第 二档附属资本涉及未公开的准备金、 资产重估准备金、普通准备金或者呆 帐准备金。第二，拟定风险加权的计算。协议订 出对资产负债表上各种资产和各项表 外科目的风险度量标准，并将资本与 加权计算出的风险挂钩，以评估银行 资本应具有的适当规模。第三，拟定标准比率的目的。协议规 定银行通过5年过渡期逐步建立和调 整所需的资本基础。到1992年年终， 银行的资本对风险加权资产的标准比 率目的为8即其中核心资本至少为4斩 金融监管：金融监管是政府或金融管理机构对金融机构和金融市场的监督11.财
14、政发行是指为填补国家财政赤政策解决主线解决不了的问题，结构和管理。二、判断题1、世界上最早的中央银行 是瑞典银行。（X） 2、联邦储备 委员会是美国的中央银行。（X ）3、中国历史上最早的中央银行是设立 于光绪三十年的户部银行。该银行事 实上并未真正起到中央银行的作用。（V ）4、联邦储备银行是联邦储备体系的业 务机构，是区域性的中央银行，也是 联邦储备体系的重要组成部分。（J）5、中国人民银行货币政策委员会我国 的金融决策和执行机构。（X）6,从广义上讲，再贴现属于中央银行 贷款的范畴。（V 7、货币发行权高度集中于中央银行体 现了货币发行的信用保证原则。（X ）8、坚持货币的经济发行是指货
15、币发行 必须以黄金、外汇和实物为发行保证。（X ）9、日本银行直接对国会负责。（X）10、各国公开市场业务操作的重要对象是金融债券。（V ）字而引起的货币发行。（J）.我国中央银行设立的发行基金是 指经由发行库并已进入业务库的人民 币票券。（X）12 .存款准备金是商业银行为了应付 客户提取存款和划拨清算的需要而设 立的专项准备金，实质就是通常所说 的库存钞票。（X）.中央银行清算业务源于其作为政 府的银行的职能。（X）13 .货币政策的充足就业目的通俗地 解释就是不能有人失业。（X）.国际收支平衡是指一国国际收入 与收支相抵后恰巧相等的一种经济状 态。（X）14 .货币政策标的即货币政策的中
16、介 指标。（X）.货币发行业务是中央银行最重要 的资产业务之一。（X）15 .货币政策的时滞重要涉及两种，即 结识时滞和决策时滞。（错）.决策时滞是决策机构花费的时间， 因此称为内部时滞。（错）16 .效应时滞即内部时滞。（错）.从货币政策的“死角约束”来看， 存在着一系列曾经试图通过货币信用 问题是表现之一。（错）17 .单元多头金融监管体制是指中央 和地方都对银行有监管权，同时每一 级又有若干机构共同行使监管职能。（错）.适度竞争是中央银行的监管原则 之一。（对）18 .巴塞尔协议规定，到1992年 年终，银行的资本对风险加权资产的 标准比率目的为6%。（错）.凯恩斯学派更重视利率在货币政
17、 策传导中的作用。（对）19 .金融监管是先于中央银行制度而 出现的。（对）.适度竞争原则是金融监管中的首 要原则。（错）20 .金融市场记录重要涉及短期资金 市场记录和中长期资金市场记录。（对）.三级汇总的第一级是将中央银行 概览和存款货币银行概览合并形成货 币概览。（错）21 .我国国民经济核算新体系通俗地 表述，就是经济循环账户。（错）三、单项选择题1、（B）在中央银行制度的发展史上是 个重要的里程碑，世界上般都公认 它是中央银行的始祖。A.瑞典B.英格兰银行C.法兰西银 行D.德国国家银行2、在一个国家内，没有单独设立中央 银行，而是把中央银行的业务和职能 集中于一家中央银行来执行，这
18、种中 央银行制度称之为（C）oA.二元中央银行制B.跨国中央银 行制C.复合中央银行制D. 一元中央 银行制3,在中央银行政府的各种关系中，与（A ）的关系最为重要。A.财政部B.国家计划部门C.商业 银行D.各级地方政府4、中央银行贷款一般以（C）为主， 这处由中央银行的地位与作用决定 的。A.长期贷款B.中长期贷款C.短期贷 款D.无息贷款5、再贴现是指（D）。A.商业银行对工商公司的贴现B.商业 银行之间进行的贴现C.中央银行各分机构之间的贴现D.中 央银行对商业银行的贴现6 .中央银行证券买卖业务的重要对象是（A）A.国库券和国债B.股票C.公司 债券D.金融债券.从货币发行的渠道和程
19、序看，（B ） 是货币发行和回笼的中间环节。A.发行库B.业务库C.市场D. 发行库和市场.在下列货币政策工具中，既属于一 般性货币政策工具，又能对货币供应 量进行微调的政策工具是（C ）A.存款准备金制度B.再贴现政策C.公开市场业务D.道义劝说7 .在下列货币政策工具中，属于选择 性货币政策工具的是（D ）0A.道义劝说B.信用分派C.公开市 场业务D.证券市场信用控制.在下列货币政策工具中，（B）是我 国特有的货币政策工具。A.存款准备金制度B.信贷计划和限额 管理C.道义劝说D.公开市场业务.货币政策的内容时滞是指。（A ）A.结识时滞和决策时滞B.结 识时滞和效应时滞C.决策时滞和效
20、 应时滞D,效应时滞.中央和地方都对银行有监管权，同 时每一级又有若干机构共同行使监督 职能的金融监管体制称之为（D ）。A. 单元都头金融监管体制B.集中单一 金融监管体制C.跨国金融监管体制D. 双元多头金融监管体制8 .现场检查法是中央银行监管的 （C）o A.原则B.手段C. 一般方法D 具体方法.“不干涉银行内部管理”是中国人 民银行金融监管的（A）。 A.原则B. 手段C. 一般方法D具体方法 15.中央银行稽核的对象重要是（B）,A.信用社B.商业银行C,非银行 金融机构D.证券公司16.我国国民经济核算新体系由（C） 组成。A.资产负债表和资金流量表B. 国际收支平衡表和投入产
21、出表C.社会再生产核算表和经济循 环账户I）.资产负债表和投入铲除表 17.我国金融记录的三级汇总是在（B） 年确立中央银行体制后逐步提出来 的。A. 1978 B. 1984 C. 1988D. 199218.货币登记表是中央银行用于货币 分析的重要方法，重要涉及（D）oA.货币概览与银行概览B.存 款货币银行概览与货币概览C.中央银行概览与货币概览D. 中央银行概览与存款货币银行概览 19.中国资本市场的监管体制是以(C) 为领导，以行业自律为基础。A.中央银行B.保监会C.证 监会D财政部20.中央银行管理外债重要是管理 (D )0A.借的方面B.用的方面C. 还的方面D.借、用、还三方
22、面四、多项选择题1、一国货币的稳定和金融的稳定，重 要取决于三个因素。这三个因素是指(ABD)。A.货币供应量B金融市场C.通货 膨胀D.金融机构E.货币乘数 2、中央银行制度的抉择，至少受三个 因素的影响。这三个因素是指(ACD )A.商品经济发展水平与信用发达 限度B.中央银行的资本结构C.国 家体制D.经济运营机制E.中央银行的组 织形式3、在中央银行与政府的关系中，独立 性较大的模式有(AE)。A.美国模式B.日本模式C.意大利模式D.英国模式E.德国模式4、中央银行的职能有多种分类法。若 按其业务活动特性，则可以归纳为(BCD)OA.控制职能B.服务职能C.管理 职能D.调节职能E.
23、操作职能 5、中央银行在买卖证券过程中，有些 基本原则需要注意。这些原则是(ABCE)oA.可在二级市场购买有价证券B. 不能购买市场性差的有价证券C.不能购买无上市资格的有价证 券D.可买入国外的有价证券E.不能 买入国外的有价证券6、我国的国际储备重要由四项组成。这四项是(ABCE )A.金银储备B.外汇储备C.特别 提款权D.稀有金属E.在国际货币基 金组织的储备头寸.外汇储备管理应满足(ABD)三方面 的规定。A.安全性B.流动性C.合理性D.赚 钱性E.发展性.在中央银行的下述业务中属于资产 业务的项目有(BCD)OA.货币发行B.贷款和再贴现C. 金银储备D.外汇储备E.经理国库.
24、在下列中央银行业务中，属于负债 业务的有(ADEA.货币发行民贷款和再贴现C.金 银和外汇储备D.经理国库E.集中存 款准备金.中央银行发行货币一般要遵循三 条原则。这三条原则是(ABE).A.垄断发行原则B.信用保证原 则C.实物保证原则D.黄金外汇保 证原则E.弹性发行原则.在下列各项中，属于货币发行准备 制度的是(ABCDE)0A.弹性比例制B.保证准备制C. 保证准备限额发行制D.钞票准备发 行制E.比例准备制.我国中央银行货币发行的原则是 (ABC)A.集中发行原则B.经济发行原则 C.计划发行原则D.实物保证原则E. 黄金保证原则.国家金库分别设立了中央金库和 地方金库两个工作机构
25、。中央金库在 业务上实行垂直领导的管理体制。在 下列各项中，属于中央金库系列的是 (ACDE )。A.总库B.国库司C.中心支库 D.支库E.分库14.银行在经理国库业务中，预算收入19.卜.列各项中，（ABDE）属于货币政(ABCDE),重要有三种吸纳方式是（BCD）o策的特性。A.可控性B.可测性C.相关A.隔期缴库B.就地缴库C.集A.总量和宏观经济政策B.调性D.抗干扰性E.适应性中缴库D.自取汇缴E.自愿缴库节社会总需求的政策C.调节社会总24.在下列各项中，（ABCDE）是可供选15.银行的存款准备金重要涉及三个供应的政策择的货币政策标的。部分，即（ADE）oD.同接性的调节机制E
26、.政策A.基础货币B.股权收益率A.库存钞票B.活期存款C.定目的具有长期性C.利率D.货币供应量E.汇率期存款D.法定存款准备金E.管理存20.货币政策诸要素构成一个协调、统五、简答题款准备金一的有机整体，每一个环节都构成货1、中央银行产生的客观经济基础是什16.银行集中存款业务重要涉及币政策运营的关键因素。这些环4重么？(ABDE).要涉及（BCDE）。答：中央银行产生的客观经济基础重A.制定法定存款准备金比率A.货币政策的特性B.货币政要有：（1）银行券发行问题。银行业B.预算盈余C.规定超额准备金比率策目的C.货币政策中介目的D.货竞争的剧烈和跨地区商品交易的发展D.按规定计提法定存款
27、准备金E.币政策操作目的E.货币政策工具规定由一家实力雄厚、信誉卓著的大管理存款准备金21.货币政策发挥作用的途径重要有银行集中发行能在全国范围内流通的17.下列各项中,（ABCDE）属于国债兑(AB),银行券。（2）票据互换问题。银行之付的资金来源。A.对基础货币的影响B.对货间债权债务关系日益复杂，结算效率A.经常性预算收入B.预算币乘数的影响减少，信用纠纷增多，规定建立一个盈余C.举借新债D.偿还基金E.增C.对借贷成本即利率的影响统一的银行间票据互换和资金清算中发纸币D.对汇率的影响E.通过宣示效果起心。（3）最后贷款人问题。银行的头18.人民银行为其他金融机构重要提作用寸管理越来越困
28、难，流动性风险日益供三类清算业务。这三类清算业务是22.下列货币政策工具中，属于一般性增长，客观上规定有人为发生支付困(CDE)货币政策工具的是（ABEh难的银行提供资金支持。（4）金融管A.为公司办理资金收付B.为商A.存款准备金B.公开市场业理问题。银行业市场规模的扩大和市业银行办理资金收付务C.道义劝说D.证券市场信用控场关系的夏杂，日益需要政府制定统C.集中办理票据互换D.集中清算制E.再贴现政策一、公平的“游戏规则”，并由专门的互换的差额E.办理异地资金转移23.货币政策表的所要符合的原则是机构监督执行。2、中央银行业务有哪些限制性规定？ 答：中央银行业务的限制性规定重要 有：不得直
29、接从事商业票据的承兑业 务；不得直接从事不动产买卖业务： 不得直接从事不动产的抵押放款；不 得直接对公司和个人发放贷款；不得 收买本行股票（当中央银行是以股份 制形式组建时）：不得以本行的股票为 抵押进行放款。3、中央银行为什么要加强对外金融关 系？答：中央银行与对外金融关系表现有: （1）参叮国际货币基金组织的活动； （2）与世界银行集团合作：（3）参与国际清算银行的活动:（4）参与区域 性国际金融机构的活动：（5）各国中 央银行间的交流合作活动；（6）建立 中央银行驻外代表处。因此，中央银 行要加强对外金融关系。4、简述中央银行在外金融关系的地位 和任务？答：中央银行在对外金融关系中的地
30、位：（1）它是国家对外金融活动的总 顾问和全权代表；（2）它是国家国际 储备的管理者：（3）它是国家国际金 融活动的调节者和监管者。中央银行在对外金融活动中的任务： （1）负责与各国中央银行进行官方结 算：（2）负贡对国际资本流动的调节 管理和对外负债的监测；（3）负责外 汇交易和管理：（4）负贲发展与各国 中央银行和国际金融机构的关系；（5） 负责制定国家的对外金融总体战略发 展。5 .货币发行应遵循哪些原则？答：垄断发行原则信用保证原则弹性发行原则.中央银行与商业银行有何不同？ 答：中央银行重要代表国家制定和推 行统一的货币政策，监督全国金融机 构活动。其领导人有国家任命。央行不是普通法人
31、，它居于商行和其 他肌肉机关之上，处在超然地位，据 有一定特权，成为特定的法人。央行业务活动对象重要是金融机构与 政府，原则上不经营普通银行业务， 不以赚钱为目的央行所起的作用不再是中介人作用， 而是控制信用，调节货币流通作用 央行吸取存款一般不支付利息，为政 府及金融机构提供服务一般也不收钳 央行的资产应保持较大的流动性6 .简述中央银行资产业务的基本内 容答：中央银行资产业务重要涉及中央 银行贷款和再贴现、证券买卖业务、 金银和贵金属业务以及外汇储备业务 等内容。中央银行贷款和再贴现是中 央银行向商业银行等部门提供短期融 资的经济行为。中央银行买卖证券一 般都是通过其公开市场业务进行，它
32、与前项业务共同构成r中央银行货 币政策的重要工具，为宏观经济调控 服务。金银外汇储备业务则以平衡本 国国际收支和稳定本币币值及汇价为 重要目的。7 .中央银行在买卖证券业务中应注意 哪些问题？答：不能在一级市场购买有价证券 不能购买流动性差的证券 不能购买未上市证券 一般不能购买国外的证券.简述中央银行对外债借入管理的 内容答：外债总规模的管理债务结构的管理货币结构的管理 期限分布的管理 利率结构的管理 筹资市场分布的管理10、简述决定货币供应量的重要因素答：货币供应量是i个国家某一 时点上中央银行和金融机构所持有的 货币和执行货币职能的金融资产的总 和。货币供应量是一个存量概念中央银行和商业
33、银行是决定货币 供应的主体：传统和现代货币理论有 的认为货币供应是外生变量，有的认 为是内生变量。但是大多数经济学家 认可，货币供应量并不仅仅取决于中 央银行的意愿和决策，也取决于作为 货币需求者的大量金融机构和社会公 众的行为决策，货币供应量重要是由 中央银行和商业银行共同发明出来0 由于，第一，现代的钞票由中央银行 发行的（个别国家由财政部发行）。第 二，商业银行自身具有存款货币的发 明能力：第三，商业银行的存款货币 发明能力受中央银行决定的法定存款 准备金的限制：第四，中央银行直接 决定商业银行的基础货币。11、简述影响基础货币量变动的重要 因素答：见课本P179-P180（要点）中央银
34、行对国外的资产 和负债中央银行对政府的资产和负债中央银行对商业银行和其他金 融机构资产和负债其他因素12、货币政策标的的选择应坚持那些 原则? P186答：货币政策标的选择遵循五个 原则：可控性、可测性、相关性、抗干 扰性与适应性。13、货币政策工具有哪些？各有什么 优缺陷？答：货币政策工具涉及：一般性 货币政策、选择性货币政策、其他货 币政策一般性货币政策重要涉及存款准 备金、公开市场业务、再贴现三个方 面。选择性货币政策工具重要涉及： 如优惠利率，保证金利率，行业信用 管制等的间接信用控制。存款准备金优点有三：一是有较 强的告示效应，二是法定存款准备金 政策是具有法律效力的，威力很大， 这
35、种调整有强制性，三是准备金调整 对货币供应量有显著的影响效果，准 备金率的微小调整会使货币供应量产 生很大变化，其缺陷也重要是缺少应 有的灵活性，正由于该政策工具有较 强的告知效应和影响效果，所以其有 强大的冲击力。公开市场政策的优点在于以下几 点：1,通过公开市场业务可以左右整 个银行体系的基础货币量，使它符合 政策目的的需要。2,中央银行的公开 市场政策具有枳极权，即政策的效 果并非取决于其他个体的行为，央行 是积极出击而非被动等待。3,公 开市场政策可以适时适量地按任何规 模进行调节,具有其他两项政策所无 法比拟的灵活性，中央银行卖出和买 进证券的动作可大可小。4,公开市场 业务有一种连
36、续性的效果，央行能根 据金融市场的信息不断调整其业务， 万一发生经济形势改变，可以迅速作 反方向操作，以改正在货币政策执行 过程中也许发生的错误以适应经济情 形的变化，这相较于其他两种政策工 具的一次性效果是优越的。其重要的 缺陷一是对经济金融的环境规定高。 公开市场业务的一个必不可少的前提 是有一个高度发达完善的证券市场， 其中完善涉及有相称的深度、广度和 弹性，.是证券操作的直接影响标的 是准备金，对商业银行的信贷扩张和 收缩还只是起间接的作用。再贴现政策的优点有二：一是能 通过影响商业银行或其他金融机构向 央行借款的成本来达成调整信贷规模 和货币供应量的目的，二是能产生一 种告示效应”，
37、再贴现政策的局限表 现在中央银行处在被动地位，往往不 能取得预期的效果，此外，再贴现政 策工具的灵活性比较小，缺少弹性， 14、中国加入世界贸易组织后金融监 管碰到哪些问题？ P237-239答：中国的金融监管规则与共同 轨册存在距离，至少需要在以下几个 方面做出调整1,银行监管机构的权利和义务，2,资本充足率，3,资产分类和 呆账准备金，4,金融市场风险控 制体系，5,金融机构的资信评估, 6,分业经营与混合经营。15、金融市场监管的一般原则是什 么？ p266金融市场监管的原则是：（1）所有市场均要受到监管（2）依法进行连续监管，加强监 管要依法进行，法律是监管的依据和 基础：（3）自我管
38、理和国家监管相结合：（4）信息公开的原则：（5）防止欺诈和操纵行为的原 则，价格操作大体上有四种手法：冲 销性交易、垄断市场、组织操纵集团、 散布谣言。16、银行风险的一般概念是什么？它 涉及哪几种风险p290银行风险就是指银行业的损失发 生的不拟定性，银行风险的种类有： 信用风险、流动性风险、利率风险、 汇率风险、投资风险、国家风险。17、购买力记录分析常使用哪些指 标? p342（1）货币购买力指数：是指单位 货币在报告期所买的商品和劳务的数 量与基期所买的商品和劳务的数量之 比。其计算公式为。货币购买力指数= （报告期单位货币所买某种商品或劳 务的数量/基期单位货币所买同种商 品或劳务的
39、数量）XI00% （2）实际工 资指数：是指将货币工资指数与购买 力指数联系起来，分析物价变动和货 币工资变动对职工实际生活水平的影 响限度。其计算公式为：实际工资指 数=货币工资指数X货币购买力指数 （3）城乡（农村）居民生活费实际收 入指数：是考察城乡（农村）居民生 活费用货币收入扣除生活费用价格上 涨因素后净增长的记录指标，其计算 公式为：城乡（农村）居民生活费实 际收入指数=城乡（农村）居民人均生 活费用收入指数X货币购买力指数。18、什么是金融记录资料的三级汇 总？第级，将金融记录资料合并形 成货币当局概览、存款货币银行概览 和特定存款机构概览表。第二级，将中央银行概览和存款 货币银行合并形成货币概览。第三级，将货币概览和特定存款 机构概览合并形成金融概览。六、论述题1、试评价我国中央银行的相对独立 性。答：（1）中国人民银行是国务院直属 的具有一定独立性的机构。这重要表 现在三个方面：a.中国人民银行行长 山全国人大或其常委会决定，山国家 主席任免；b.中国人民银行实行行长 负责制：c.在法定权限内，中国人民 银行依法独立执行货币政策和履行其 他职责。（2）中国人民银行向全国人 大或其常委会报告工作，并接受监督。