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1、一、信用和信用工具一、信用和信用工具1、同货币相比,信用具有哪些重要特征偿还性 暂时性 收益性 风险性2、在不同的信用形式中,你认为最广泛的信用形式有哪几种商业信用 银行信用 国家信用 国际信用3、什么是信用工具其基本构成要素有哪些信用工具也称金融工具,是指资金供求双方在进行资金流通中所签发的具有法律效应的凭证;基本构成要素是：（1）面值,即凭证的票面价格,包括面值币种和金额；2 到期日,即债务人必须向债权人偿还本金的最后日期；3 期限,即债权债务关系持续的时间；4 利率,即债权人获得的收益水平；5 利息的支付方式4、请举例说明信用工具的一般特点收益性 风险性 流动性 偿还性二、利息和利息率二
2、、利息和利息率1、什么是利息如何理解利息的本质利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬;2、怎样理解收益的资本化请举例说明任何有收益的事物,都通过收益与利率相比,倒算出它相当于多大的资本金额;从而使一些本身并不属于资本或价格的事物,也可以通过收益、利率、本金三者关系中,套算出资本金额或价格,习惯称之为收益的资本化;举例：人力资本价格=年薪/年利率股票价格=股票收益/年利率3、什么是利率利息率的简称,指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率;一定时期内利息额同资本额的比率;4、为什么说利率是调节资金供求、引导资金流向的杠杆利率是衡量利息数量多少的尺度相当于资金的价格利率体现了生息资本增殖的程度
3、引导资金流向、调节资金供求的杠杆5、如何理解利率在现实生活中的作用宏观上来说：1.资源合理配置,优化产业结构2.调控宏观金融,保持通货稳定3.影响国民收入,改善国际收支微观上来说：对企业、个人激励功能 约束功能三、金融市场及构成三、金融市场及构成1、金融市场包括哪些构成要素1.市场参加者 2.交易工具 3.交易价格 4.交易方式2、完整的金融市场由哪些市场组成的其基本分类是什么按照最常见的划分,完整的金融市场体系由货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场共同组成;1.依据金融市场交易的期限划分分为：货币市场和资本市场;2.按金融市场交易的程序分类,分为发行市场和流通市场;3.按金融交易的交割期限
4、分类,分为现货市场和期货市场;4.按照金融交易标的物的性质,分为外汇市场和黄金市场;3、货币市场与资本市场的主要区别4、衍生金融市场主要包括哪些市场期货市场 期权市场 互换市场 回购市场四、金融机构与金融体系四、金融机构与金融体系1、什么是金融机构其性质、职能、作用狭义的金融机构主要指银行及从事存贷款的金融组织;广义的金融机构包括直接融资、间接融资的金融机构和金融服务机构;性质：以经营货币信用为特点,以追逐利润为目的;职能：信用中介 支付中介 信用创造作用：调节信贷数量 调节借贷期限 减少交易费用 降低信用风险2、西方国家金融机构由哪几部分组成中央银行、商业银行、专业银行、非银行金融机构3、非
5、银行金融机构包括哪些与银行的共有区别是什么保险公司 信用合作社 信托公司 养老基金 共同基金不以吸收存款作为资金主要来源,而是以某种方式吸收资金,并以某种方式运用资金并从中获利;4、我国金融机构体系的建立于发展经历了哪几个主要阶段1.组建中国人民银行,建立高度集中的国家银行体系2.对传统银行体系进行改革3.中央银行体制下的银行体系五、商业银行五、商业银行1、怎样理解商业银行的特点和主要职能特点：以营利为目的以货币信用为经营对象唯一可以吸收活期存款,转账结算,信用创造职能：信用中介 支付中介 信用创造 金融服务 经济调节2、什么是派生存款商业银行是如何进行存款创造的由于银行发放贷款办理贴现或投资
6、所形成的存款,又叫衍生存款;3、商业银行信用扩张的限制有哪些1 法定存款准备金率 2 提现率现金漏损率 3 超额准备率4、商业银行的经营原则安全性 流动性 盈利性5、商业银行的风险控制原则1.对称原则：资产与负债的保持合理的结构2.分散原则：资产结构多样化3.转移原则：借助于多种方式实现风险转移4.自控原则：在银行内部实行有效的监督与约束6、商业银行的业务管理要点流动性管理负债管理比例管理中间业务管理六、中央银行六、中央银行1、中央银行的性质1.不以盈利为目的2.不经营一般银行业务3.最高的金融权力机构4.法定的权力与限制2、国际上中央银行的几种制度形式国家所有的中央银行 半国家性质的中央银行
7、 私人股份资本的中央银行3、作为银行的银行,其业务几种体现在哪些方面集中银行的存款准备 对商业银行发放贷款办理银行之间的清算七、货币政策七、货币政策1、怎样理解中央银行货币政策的不同目标货币政策目标具有多重性特点;1.稳定物价 2.充分就业 3.经济增长 4.国际收支平衡要实现充分就业目标,必然要牺牲若干程度的物价稳定；反之相反;经济增长就业增加收入水平提高进口商品的需要比出口贸易增长更快,促使国际收支状况恶化；消除逆差压缩国内需求经济缓慢乃至衰退失业增加；促进增长通货膨胀国际收支出现逆差;观点之一：经济增长必然伴随通胀；观点之二：经济增长是物价稳定的基础;2、你认为我国货币政策通过什么途径进
8、行传递1.利率传递 2.信用传递 3.非货币资产价格传递 4.汇率传递途径3、你认为我国更适宜以什么作为货币政策的中介指标1.利率 2.货币供应量 3.超额准备金 4.基础货币4、两大政策具有哪些不同的配合模式以及政策组合效应货币政策与财政政策,作为各国进行经济调控的两大政策,在宏观调控中发挥着重要的作用;由于两大政策自身的特点及其局限性,决定了相互配合的必要性和互补性;一般来说,货币政策侧重于对总量的调节,而财政政策侧重于对结构的调节;八、货币供求八、货币供求1、怎样理解货币供求与社会总需求的关系2、货币供给是怎么形成的形成机制央行提供的基础货币商业银行的存款创造3、你认为一定时期的货币需求主要取决于哪些因素收入 价格 利率 速度4、中央银行的基础货币是通过什么渠道投放出去的与存款创造有什么关系国外净资产,央行对政府债权净额、央行对商业银行的债权、其他项目净值