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1、个人投资理财计划书一、启动资金：50 万元。二、投资理财的选择投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有：1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中,是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好 投资机会的预期和把握。2。股票投资。在所有的投资工具中，股票（普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报
2、酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股 东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。3。投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观.购买投资基金不仅风险小，亦省
3、时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具.4。债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深 受保守型投资者和老年人的欢迎。5。房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房 资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的 时期;并且,可以房地产
4、作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给 子女。6。保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入；投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身
5、保险.目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式.期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强，
6、收益率高.艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出：一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。9。黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式,在新闻报道上 显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻 了一倍，而且目前还有上涨趋势,好多黄金店子每天都人满为患,有的小型投资者几年内都 净赚了
7、几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全,而且操作简单,因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的,即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去.白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。三、我的投资理财的组合根据自己的资金情况合理安排，现有资金为 50 万元，这个数额除了房地产投资和部分艺术品投资外剩下的基本都可以做.我计划资产按照百分比配比基本上是 1：6：3,可以想象成为金字塔的形式，金字塔的最下方是底层,也就是根基也就是最后的比例 3，可以拿出资产的
8、 30也就是 15 万元购买一些保障类的保险(大病险，人身险，个人不推荐分红险），存款（活期可以用于一些应急的开支，定期）。.。.金字塔的中部（也就是家庭资产的 60）用于购买一些保本固定收益类的理财,这类的理财以稳健为主，像市面上一些P2P 理财,股权投资类的.。.（这部分理财大致的收益8-13，需要去挑选一些资质好的资产管理公司，来获得一些稳定的收益)。金字塔的最上层（根据自己的个人喜好）可以去挑选一些高收益，高风险的一些理财，例如(股票，基金,期货,.。.)高收益高风险的配比占 1，主要是为了规避风险，加入这部分的资金有所亏损，资产配比中的 60%的收益能够覆盖所亏损的.这样的一个资产配比,能够让资金收益最大化，同时保证资金不会受到损失。投资管理课程个人作业个人投资计划书