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1、人身保险实务系列课件辽宁金融职业学院辽宁金融职业学院辽宁省省级精品课程国家“十二五”规划教材（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛项目八 人身保险的投保与承保投资保险系：梁投资保险系：梁 涛涛（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛项目提纲引导案例 寿险公司疏漏引发业务流失教学模块一人身保险的投保教学模块二人身保险的核保教学模块三人身保险的承保教学模块四人身保险的保全综合实训 人身保险的投保与承保项目八人身保险的投保与承保（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛导入案例寿险公司疏漏引发业务流失人身险投保人冯小铁于2011年8月18日向环宇
2、安康保险公司投保终身保险1份，附加住院医疗险1份。在投保时营销业务人员将附加险的费率由340元错算成了190元，而当时公司核保人员亦未查出其错误便通过核保。另外，在保险单上又将投保人的姓名打错。2013年8月公司发现了上述费用的计算错误，通知冯小铁在缴纳第3年保费时，附加险费率按正确的数目340元缴纳，并且要补交前两年的差额保险费。冯小铁获知后，在电话中与环宇安康保险公司的营销业务人员交涉未果，怒气冲冲地到保险公司客户服务部，以公司屡屡出错对保险公司失去信任为由，要求全额退保。（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛导入案例人身保险公司的核保和承保工作对于保险业务的经营有着至
3、关重要的作用。过去两年少收的费用应由保险公司承担，打错的名字应立即予以纠正。同时，经办人员应向客户反复宣传保险的意义及客户投保终身寿险的优越之处，尽力劝阻客户退保。寿险公司疏漏引发业务流失（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛模块一 人身保险的投保教学内容（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛教学设计人身保险公司的销售人员或者核保专员业务人员成功展业客户实质购买指导客户完成整个投保的流程岗位情境任务说明人身保险业务的特点指导客户完成保险业务投保流程知识技能素质完成了解整个人身保险业务的流程教学运用知识和技能完成情境中的任务提升职业素养（高职）08人身保险
4、实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛人身保险业务流程是指人身保险的承保人从展业到承保和理赔的全过程，是人身保险合同的主体各方通过一系列紧密相关的活动，使得保险标的的风险从投保人转移到保险人并得到有效处理的风险管理过程。展业是人身保险经营活动的起点，保险人通过展业可以提高社会公众的保险意识，明确保险需求，使面临同种风险的大量的潜在保险客户能借助保险手段来转嫁风险，并通过保险人的承保使被保险人的风险转嫁由可能变成现实。知识教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛人身保险业务的特点人身保险展业更具营销特性人身保险核保内容更加专业人身保险理赔结果是给付保险金知识教学（高职）08
5、人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛经过成功的展业，我们终于说服我们的客户购买我们的保险产品，作为人身保险公司的销售人员或者营销经理，我们如何告知和指导客户怎样购买保险产品呢？技能教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛技能教学人身保人身保险投保流程投保流程确定保险金额明确保险期限筛选保险公司缴纳首期保费明确保险需求选择保险产品保险合同谈判填写投保单据（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛人身保险的投保流程明确保险需求选择保险产品确定保险金额明确保险期限筛选保险公司保险合同谈判填写投保单据缴纳首期保费技能教学（高职）08人身保险实务-项目八人
6、身保险的投保与承保-梁涛明确保险需求（一）单身期（二）家庭形成期（三）家庭成长期（四）家庭成熟期（五）退休期技能教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛选择保险产品（一）学龄儿童和青少年（二）“初入社会”的年轻人（三）单身贵族（四）二人世界（五）三口之家（六）金秋时节技能教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛素质教学索赔再保险保险投资保险人方面投保人、被保险人方面咨询投保犹豫期间享受保障事故报告收到保险金续保展业核保承保合同生效立案理赔核赔支付保险金保全（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛通过学习相关的理论和技能，通过自己的语
7、言，向客户举例说明每个投保业务环节中都需要注意哪些问题？通过各种渠道，搜集相关的资料，以保险公司销售人员的身份，尝试着告诉我们的客户，他们作为投保人有哪些权利？课外活动（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛说明人身保险业务的特征？画图说明投保业务流程步骤？画图说明人身保险业务流程步骤？课后作业TO BE CONTINUED（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛模块二 人身保险的核保教学内容（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛教学设计人身保险公司核保部门的核保专员展业成功实质审核客户风险审核各项风险因素及文件单据岗位情境任务人身保险核
8、保的含义和风险因素人身保险业务核保流程及要点知识技能素质运用知识和技能完成情境中的任务提升职业素养完成人身保险业务审核中的各项文件教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛人身保险核保，是指保险人对新业务的风险加以全面的估计和评价，决定是否予以承保，以及以什么条件（保险费率）承保。核保的过程就是保险人对风险进行选择的过程，因此有时核保也被称为风险选择。在人身保险经营过程中，为了实现安全收益，维护公平合理的原则，不仅需要拥有数量规模巨大的被保险人群体，同时还需要对被保险人群体存在的风险种类、风险程度有相当的认识，对风险所在及风险大小作出正确的评估和分类，以符合风险被最佳分散的
9、需要，并收取适当、合理的费率。知识教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛人身保险核保的因素健康因素非健康因素财务因素知识教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛健康因素（一）年龄（二）性别（三）家族病史（四）既往病史（五）现存病状（六）身体状况知识教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛非健康因素（一）保险利益（二）职业状况（三）习惯爱好（四）驾驶记录（五）投保履历（六）药物滥用（七）道德风险知识教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛财务因素【案例分析】保险公司会接受这样的投保吗被保险人：周小燕；年龄：
10、55周岁；性别：女；职业：家庭妇女；健康：正常；家族史：无异常，丈夫身故。投保人：女儿；职业：农民；受益人：女儿；年收入：1万元。所缴保费：每年0.6万元。保险经历：无任何投保经历。投保计划：诚信保险公司世纪长乐分红保险10万元；诚信保险公司附加意外有害保险特约10万元；诚信保险公司吉样相伴定期保险10万元。体检结果：被保险人健康状况良好。知识教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛初次走到核保岗位的员工，可能会有这样的疑问“不同的人身保险业务，不同的险种面临不同的风险，审核风险时我们具体怎样操作呢？技能教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛人身保
11、险核保流程营销人员的初次审核审单内勤的书面审核体检医师的体检审核体检医师的体检审核业务系统的电脑审核核保人员的专业审核对客户进行生存调查对客户进行生存调查技能教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛技能教学是是是营销人员的初次审核审单内勤的书面审核体检医师的体检审核核保人员的专业审核索要可保证明客户是否提供资料再次审核收到资料是否发出变更通知客户是否同意变更进行客户生存调查是否符合承保条件条件承保延期承保拒绝承保标准承保交付承保通知书是否否否否（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛人身保险核保资料投保单营销业务人员报告书体检报告书生存调查报告病历摘要报
12、告书素质教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛素质教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛通过学习相关的理论和技能，自己制作核保的不同步骤卡片，打乱顺序后，按照业务流程重新组合成正确的流程步骤。模拟核保部门生存情况调查员，对某个选定对象的潜在客户进行生存调查，并完成一份生存调查报告。课外活动（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛说明人身保险核保的含义和因素？画图说明人身保险业务的核保流程？模拟编制一份人身保险生存调查报告？课后作业TO BE CONTINUED（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛模块三 人身
13、保险的承保教学内容模块四 人身保险的保全（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛教学设计人身保险公司的核保部门的核保专员或业务人员合同签约中完成相应的承保手续完成相应的手续使得保单生效并持续岗位情境任务人身保险核保及保全的概念含义人身保险业务的核保流程及工作要点知识技能素质运用知识和技能完成情境中任务并提升职业素养完成人身保险业务保全的措施及处理办法教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛人身保险承保，是相对于人身保险业务中投保人的投保而言的，指的是人身保险公司从接到投保人填写的投保单开始，经过人身保险核保的一系列步骤和流程，由人身保险公司决定按照一定的
14、条件接收投保人的风险转移，并从收取保险费、出具保险单和建立保险基金的全部过程。经过承保以后，意味着客户与人身保险公司的人身保险合同成立并生效，人身保险公司开始承担保险保障责任。知识教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛广义的人身保险承保，除了包括上述的流程和步骤之外，还包括人身保险营销人员寻找潜在客户，开发准客户，说服客户参加保险的寿险营销过程。狭义的人身保险承保，仅指人身保险公司在经过核保之后，根据核保的结论，对于可以接收的风险转移，确定具体的保险条件，出具保险单，收取保险费，建立相应的保险责任准备金，并将业务记录和相关单据分卷存档的过程。寿险展业和核保的内容已在相关
15、章节中进行了介绍，本部分的内容主要介绍狭义的人身保险承保。知识教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛人身保险业务基本服务规定中，第二条第二款的规定：人身保险的保全，是指人身保险合同生效后，为了维持合同持续有效，保险公司根据合同约定或者投保人、被保险人、受益人的要求而提供的一系列服务，包括但不限于保险合同效力中止与恢复、保险合同内容变更等。知识教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛刚刚走到核保岗位的员工，可能会有这样的疑问“不同的人身保险业务，不同的险种面临不同的风险，通过怎样的流程我们公司才算是承保了呢，我们具体怎样操作呢？”技能教学（高职）08
16、人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛人身保险承保流程（一）人身保险的核保结论（二）审核检验后接受业务（三）收取人身保险保险费（四）缮制单证和签发保单（五）复核签章和存档备查技能教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛技能教学人身保险的核保结论审核检验后接受业务收取人身保险保险费缮制单证和签发保单复核签章和存档备查（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛保单的现金价值指投保人要求解约或者退保时，保险公司应该返还给投保人的实际金额，保单现金价值又称解约退还金或退保价值，或者可以说是在现在这个时点上，某一特定的人身保险的保险单在客观上究竟值多少钱。因
17、为在保单生效后，前期多缴纳的保费连同其产生的利息累计后便形成了人寿保险的责任准备金，除去用于支付保险人的必要费用（如制单费、运营费等管理费用）外，剩余的就是人寿保险保单的现金价值。素质教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛保单现金价值的计算保单的现金价值投保人已缴纳的保费保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金保险公司已经承担承担该保单保险责任所需要的纯保费剩余保费所生利息素质教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛人身保险保全的原因重要信息变更经济状况改变家庭责任改变工作环境变动职业生涯变动素质教学（高职）
18、08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛人身保险保单的状态标准状态退保状态终止状态保单迁出状态保单失效状态领取状态素质教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛人身保险保全的方式保单变更保费续缴保单复效补发保单附加险加保利用现金价值减保退保素质教学（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛通过学习相关的理论和技能，自己制作人身保险承保的不同步骤卡片，打乱顺序后，按照业务流程重新组合成正确的流程步骤。作为保险公司的客服专员，运用自己的语言向客户举例说明，保险公司可以提供哪些人身保险保全服务。课外活动（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保
19、-梁涛说明人身保险承保的含义和作用？画图说明人身保险承保的流程步骤？举例说明人身保险保全的具体措施？课后作业TO BE CONTINUED（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛“肥胖客户肥胖客户”如何进行核保如何进行核保假设你是一家寿险公司的专业核保人员，一天从营销展业人员那里接到这样一份投保资料：被保险人孙小艺，身高168公分，体重94公斤，年龄34岁，体检结果血压、血脂都处于正常范围内的偏高临界值。对于这样的投保业务，身为核保人员的你应如何进行处理？综合实训（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛Liaoning Finance Vocational CollegeThanks For Your AttentionTHE END!（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛Liaoning Finance Vocational College谢谢 谢谢 ！（高职）08人身保险实务-项目八人身保险的投保与承保-梁涛