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1、 第第十五十五章章 金金 融融 监监 管管Financial Supervision and Regulation 1（本科）第十五章 金融监管ppt课件 主主 要要 内内 容容 金融监管的意义金融监管的意义金融监管的内容与方法金融监管的内容与方法金融监管体制及其发展金融监管体制及其发展 2（本科）第十五章 金融监管ppt课件第一节第一节 金融监管的意义金融监管的意义金融风险与金融监管金融风险与金融监管 金融监管的理论基础金融监管的理论基础 金融监管的目标与原则金融监管的目标与原则3（本科）第十五章 金融监管ppt课件 一、一、金融风险与金融监管金融风险与金融监管（一）金融风险及其分类（一）金
2、融风险及其分类金融风险的定义：金融风险的定义：是指经济主体从事经济活动时，由于结果与是指经济主体从事经济活动时，由于结果与预期偏离而造成资产或收入损失的可能性。预期偏离而造成资产或收入损失的可能性。4（本科）第十五章 金融监管ppt课件 （一）金融风险及其分类（一）金融风险及其分类决策者的主观心理感受：决策者的主观心理感受：主观风险和客观风险主观风险和客观风险 风险承担是否为投资者带来收益：风险承担是否为投资者带来收益：纯粹风险和投机风险纯粹风险和投机风险 5（本科）第十五章 金融监管ppt课件 （一）金融风险及其分类（一）金融风险及其分类风险发生的范围：风险发生的范围：系统性风险和非系统性系
3、统性风险和非系统性诱发风险的具体原因诱发风险的具体原因：市市场场风风险险、信信用用风风险险、流流动动性性风风险险、结结算算风风险险、操作风险和法律风险等操作风险和法律风险等 6（本科）第十五章 金融监管ppt课件 （一）金融风险及其分类（一）金融风险及其分类市场风险市场风险 利利率率风风险险、汇汇率率风风险险、股股权权价价格格风风险险、商商品品价格风险等。价格风险等。信用风险信用风险交交易易对对手手不不能能正正常常履履行行合合约约而而造造成成损损失失的的风风险险 7（本科）第十五章 金融监管ppt课件 （一）金融风险及其分类（一）金融风险及其分类流动性风险流动性风险 利利率率风风险险、汇汇率率
4、风风险险、股股权权价价格格风风险险、商商品品价格风险等。价格风险等。结算风险结算风险（赫斯塔特风险）（赫斯塔特风险）操作风险（案例）操作风险（案例）8（本科）第十五章 金融监管ppt课件 （二）金融监管（二）金融监管l金融监管的内涵金融监管的内涵l狭义：狭义：l中中央央银银行行或或其其他他金金融融监监管管当当局局依依据据国国家家法法律律法法规的授权对整个金融业实施的监督管理规的授权对整个金融业实施的监督管理 l广义：广义：l还还包包括括了了金金融融机机构构的的内内部部控控制制与与稽稽核核、同同业业自自律性组织的监管、社会中介组织的监管等律性组织的监管、社会中介组织的监管等 9（本科）第十五章
5、金融监管ppt课件 （二）金融监管（二）金融监管l金融监管的必要性金融监管的必要性l远离一些可以规避的风险远离一些可以规避的风险l防范危机的爆发，减少由此产生的成本防范危机的爆发，减少由此产生的成本 l维护金融秩序，保护公平竞争维护金融秩序，保护公平竞争 10（本科）第十五章 金融监管ppt课件 （二）金融监管（二）金融监管危机的成本究竟有多大？危机的成本究竟有多大？紧急救助的成本：紧急救助的成本：GDP的10 银行和货币双重危机的成本：银行和货币双重危机的成本：OECD国国家家达达到到GDP的的23.8、新新兴兴市市场场国国家家13.9高昂的间接成本高昂的间接成本 11（本科）第十五章 金融
6、监管ppt课件 二、二、金融监管的理论基础金融监管的理论基础（一）公共利益的监管需求理论（一）公共利益的监管需求理论负外部性监管理论负外部性监管理论公共产品监管理论公共产品监管理论信息不对称监管理论信息不对称监管理论 自然垄断监管理论自然垄断监管理论 12（本科）第十五章 金融监管ppt课件 二、二、金融监管的理论基础金融监管的理论基础（二）金融机构内在脆弱性理论（二）金融机构内在脆弱性理论费雪费雪 明斯基明斯基基本结论：基本结论：金金融融风风险险的的产产生生和和积积累累是是先先天天具具有有，金金融融机机构构内内在脆弱性成为政府监管和控制的主要原因与内容在脆弱性成为政府监管和控制的主要原因与内
7、容。13（本科）第十五章 金融监管ppt课件 二、二、金融监管的理论基础金融监管的理论基础（三）集团利益理论（三）集团利益理论 政府掠夺理论政府掠夺理论特殊利益论特殊利益论多元利益论多元利益论 14（本科）第十五章 金融监管ppt课件 二、二、金融监管的理论基础金融监管的理论基础（四）金融监管政策理论（四）金融监管政策理论功能监管理论功能监管理论 以以金金融融业业务务而而非非金金融融机机构构来来确确定定相相应应的的监监管管机机构构和和监监管规则管规则 激励监管理论激励监管理论 将监管问题视为一个最优机制设计的问题将监管问题视为一个最优机制设计的问题 15（本科）第十五章 金融监管ppt课件 二
8、、二、金融监管的理论基础金融监管的理论基础（四）金融监管政策理论（四）金融监管政策理论资本监管理论资本监管理论 以以资资本本充充足足、资资产产业业务务管管制制为为核核心心的的新新监监管管体体系系与与方方法法审慎监管理论审慎监管理论 微观审慎微观审慎 宏观审慎宏观审慎 16（本科）第十五章 金融监管ppt课件 （二）金融监管（二）金融监管市场纪律监管理论市场纪律监管理论市场纪律约束对于金融监管有效发挥的改善作用市场纪律约束对于金融监管有效发挥的改善作用及时准确的信息披露及时准确的信息披露跨国监管理论跨国监管理论 监管主权的国际化和监管对象跨国经营的不对称性监管主权的国际化和监管对象跨国经营的不对
9、称性 17（本科）第十五章 金融监管ppt课件三、金融监管的目标与原则三、金融监管的目标与原则（一）金融监管的目标（一）金融监管的目标控制货币的发行，防止银行金融机构倒闭控制货币的发行，防止银行金融机构倒闭维持金融业的安全稳定和公平竞争维持金融业的安全稳定和公平竞争 实现金融体系安全运行，保护存款人利益实现金融体系安全运行，保护存款人利益 18（本科）第十五章 金融监管ppt课件三、金融监管的目标与原则三、金融监管的目标与原则Q各国金融监管的目标各国金融监管的目标Q美国美国：建立美国境内更有效的银行监管制度建立美国境内更有效的银行监管制度 Q加拿大加拿大：规范信用与货币规范信用与货币、控制币值
10、、促进、控制币值、促进 Q英国：管制英国：管制、保护、保护、禁止、禁止 Q德国德国：监管监管、保证安全、保证安全、国民经济良好运转、国民经济良好运转 19（本科）第十五章 金融监管ppt课件（二）金融监管的原则（二）金融监管的原则适度监管原则适度监管原则“目标目标”监管原则监管原则 法制监管原则法制监管原则 高科技监管原则高科技监管原则 20（本科）第十五章 金融监管ppt课件第二节第二节 金融监管的内容与方法金融监管的内容与方法 金融监管的内容金融监管的内容 金融监管的方法金融监管的方法21（本科）第十五章 金融监管ppt课件一、金融监管的内容一、金融监管的内容（一）银行业监管（一）银行业监
11、管银行监管的内容银行监管的内容监管范畴监管范畴：金融行政监管和金融业务监管金融行政监管和金融业务监管 监管性质监管性质：合规性金融监管与风险性银行监管：合规性金融监管与风险性银行监管 市市场场准准入入监监管管、金金融融风风险险监监管管、金金融融业业务务监监管管和和市市场场退出监管退出监管 22（本科）第十五章 金融监管ppt课件（一）银行业监管（一）银行业监管市场准入监管市场准入监管 合格银行的识别和筛选合格银行的识别和筛选 避免银行业的过度竞争避免银行业的过度竞争 23（本科）第十五章 金融监管ppt课件（一）银行业监管（一）银行业监管金融风险监管金融风险监管 资本充足率监管资本充足率监管
12、最低实收资本金监管最低实收资本金监管 资产负债比例监管资产负债比例监管 资产质量监管资产质量监管 24（本科）第十五章 金融监管ppt课件（一）银行业监管（一）银行业监管金融业务监管金融业务监管 金融机构业务经营范围、项目或品种的监管金融机构业务经营范围、项目或品种的监管 经营行为合规性的监管经营行为合规性的监管 利率监管利率监管信信贷贷业业务务、会会计计结结算算业业务务、市市场场融融资资、外外汇汇外外债债业务、其他表外业务业务、其他表外业务 25（本科）第十五章 金融监管ppt课件（一）银行业监管（一）银行业监管市场退出监管市场退出监管 对金融机构破产倒闭的监管对金融机构破产倒闭的监管 对金
13、融机构变更、合对金融机构变更、合(兼兼)并的监管并的监管 对违规者的终止经营监督对违规者的终止经营监督26（本科）第十五章 金融监管ppt课件（二）证券业监管（二）证券业监管 发行监管发行监管证券发行审核证券发行审核 证券发行定价证券发行定价 27（本科）第十五章 金融监管ppt课件（二）证券业监管（二）证券业监管 发行监管发行监管证券发行审核证券发行审核 证券发行定价证券发行定价 28（本科）第十五章 金融监管ppt课件（二）证券业监管（二）证券业监管 市场监管市场监管 拟订规则拟订规则 审审核核证证券券交交易易所所及及证证券券登登记记、托托管管、结结算算机机构构的设立、章程、业务规则的设立
14、、章程、业务规则 审核证券交易所的上市品种审核证券交易所的上市品种 组织实施证券交易与结算风险管理组织实施证券交易与结算风险管理 等等29（本科）第十五章 金融监管ppt课件（二）证券业监管（二）证券业监管 机构监管机构监管 各类证券经营机构各类证券经营机构 证券投资咨询机构、证券资信评级机构证券投资咨询机构、证券资信评级机构 证券经营机构高级管理人员证券经营机构高级管理人员 境境内内证证券券经经营营机机构构在在境境外外设设立立从从事事证证券券业业务务的的机机构、境外机构构、境外机构30（本科）第十五章 金融监管ppt课件（二）证券业监管（二）证券业监管 机构监管机构监管 各类证券经营机构各类
15、证券经营机构 证券投资咨询机构、证券资信评级机构证券投资咨询机构、证券资信评级机构 证券经营机构高级管理人员证券经营机构高级管理人员 境内、境外机构境内、境外机构证券经营机构的业务监管证券经营机构的业务监管 31（本科）第十五章 金融监管ppt课件（二）证券业监管（二）证券业监管 上市公司监管上市公司监管 拟订监管上市公司的规则、实施细则拟订监管上市公司的规则、实施细则 督促上市公司完善法人治理结构督促上市公司完善法人治理结构境内上市公司并购重组活动境内上市公司并购重组活动 管和指导证券交易所、派出机构管和指导证券交易所、派出机构 境内上市公司的信息披露境内上市公司的信息披露 等等32（本科）
16、第十五章 金融监管ppt课件（二）证券业监管（二）证券业监管 投资者利益保护监管投资者利益保护监管 建立完整、严密的信息披露制度建立完整、严密的信息披露制度 建立对投资者权益保护的监管制度建立对投资者权益保护的监管制度 33（本科）第十五章 金融监管ppt课件（三）保险业监管（三）保险业监管偿付能力监管偿付能力监管偿付能力的计算方法偿付能力的计算方法 偿付能力真实性的检查方法偿付能力真实性的检查方法 偿付能力不足时的处理方法偿付能力不足时的处理方法 34（本科）第十五章 金融监管ppt课件（三）保险业监管（三）保险业监管公司治理监管公司治理监管 要求保险公司遵循所有适用的公司治理标准要求保险公
17、司遵循所有适用的公司治理标准 明确董事会是公司治理的重点明确董事会是公司治理的重点 对对公公司司股股权权变变更更、关关联联交交易易、业业务务转转移移、信信息披露等内容进行规范息披露等内容进行规范 明确保险公司治理结构的监管手段明确保险公司治理结构的监管手段 35（本科）第十五章 金融监管ppt课件（三）保险业监管（三）保险业监管市场行为监管市场行为监管针对保险公司具体经营行为的监管针对保险公司具体经营行为的监管 目目的的是是在在保保险险交交易易活活动动中中有有效效地地保保护护被被保保险险人人的的利利益益，建建立立消消费费者者信信心心，并并维维护护公公平平、有序的保险市场秩序有序的保险市场秩序
18、36（本科）第十五章 金融监管ppt课件二、金融监管的方法二、金融监管的方法（一）直接监管（一）直接监管F现场监管现场监管F亲临现场亲临现场 F非现场监管非现场监管 F通过传送报表、资料、建立信息网络等方法进行监管通过传送报表、资料、建立信息网络等方法进行监管 37（本科）第十五章 金融监管ppt课件二、金融监管的方法二、金融监管的方法（二）间接监管（二）间接监管 委托其他部门，从加强内部控制的角度实施间接的监管。委托其他部门，从加强内部控制的角度实施间接的监管。F金融机构的内部审计金融机构的内部审计 F利用外部审计来加强金融监管利用外部审计来加强金融监管 F对金融机构评级对金融机构评级 F同
19、业公会自律同业公会自律 38（本科）第十五章 金融监管ppt课件第三节第三节 金融监管体制及其发展金融监管体制及其发展金融监管体制金融监管体制 金融监管的国际合作金融监管的国际合作 39（本科）第十五章 金融监管ppt课件一、金融监管体制金融监管体制 按监管机构的设立原则按监管机构的设立原则机构型监管和功能型监管机构型监管和功能型监管 按权力配置模式划分按权力配置模式划分单单元元多多头头金金融融监监管管、双双元元多多头头金金融融监监管管、集集中中单单一一金金融融监管和跨国金融监管监管和跨国金融监管 是否由统一的金融监管机构进行监管是否由统一的金融监管机构进行监管 分业监管和混业监管分业监管和混
20、业监管 40（本科）第十五章 金融监管ppt课件（一）分业监管与混业监管（一）分业监管与混业监管 分业监管分业监管分分业业监监管管是是根根据据金金融融业业内内不不同同的的机机构构主主体体及及其其业业务务范范围的划分而分别进行监管的一种监管体制围的划分而分别进行监管的一种监管体制优优点点：针针对对性性强强、专专业业性性强强、竞竞争争性性强强、透透明明性性强强、绝缘性、绝缘性 缺缺点点：重重复复监监管管、监监管管真真空空 、监监管管成成本本过过高高 、监监管管套利套利 41（本科）第十五章 金融监管ppt课件（一）分业监管与混业监管（一）分业监管与混业监管 混业监管混业监管 只只设设一一个个统统一
21、一的的监监管管机机构构，对对金金融融机机构构、金金融融市市场场和和金融业务进行全面监管的体制。金融业务进行全面监管的体制。优优点点：监监管管创创新新、降降低低了了监监管管成成本本、优优化化资资源源配配置置、消化力强、消化力强 缺点：依赖性强缺点：依赖性强、加大了立法难度、加大了立法难度、易造成权力垄断、易造成权力垄断 42（本科）第十五章 金融监管ppt课件（二）单元多头、双元多头与集中单一（二）单元多头、双元多头与集中单一单元多头单元多头 单元：全国的金融监管权集中于中央单元：全国的金融监管权集中于中央多多头头：中中央央一一级级由由两两家家或或两两家家以以上上的的机机构构共共同同负责的监管模
22、式负责的监管模式 德国、法国德国、法国 43（本科）第十五章 金融监管ppt课件（二）单元多头、双元多头与集中单一（二）单元多头、双元多头与集中单一双元多头双元多头 双双元元：中中央央和和地地方方两两级级都都对对金金融融机机构构有有监监管管权权 多多头头：每每一一级级又又有有若若干干机机构构共共同同行行使使监监管管职职能能美国和加拿大美国和加拿大 44（本科）第十五章 金融监管ppt课件（二）单元多头、双元多头与集中单一（二）单元多头、双元多头与集中单一集中单一的金融监管体制集中单一的金融监管体制 由一家金融机构集中进行监管由一家金融机构集中进行监管 英国和荷兰英国和荷兰 45（本科）第十五章
23、 金融监管ppt课件（三）金融监管模式创新（三）金融监管模式创新英国的金融监管改革英国的金融监管改革 裁撤金融监管机构，改设三个单位裁撤金融监管机构，改设三个单位 恢复及强化央行的金融监管权恢复及强化央行的金融监管权 在英格兰银行内部设置金融政策委员会在英格兰银行内部设置金融政策委员会 46（本科）第十五章 金融监管ppt课件（三）金融监管模式创新（三）金融监管模式创新美国的金融监管创新美国的金融监管创新 新新设设金金融融稳稳定定监监管管委委员员会会，负负责责判判断断、监监控控及处理系统风险及处理系统风险 将将OTS（互互助助储储蓄蓄银银行行监监管管办办事事处处）并并入入OCC（货币监理署）（
24、货币监理署）财政部下新设联邦保险局财政部下新设联邦保险局 47（本科）第十五章 金融监管ppt课件（三）金融监管模式创新（三）金融监管模式创新次贷危机后美国的监管改革法案次贷危机后美国的监管改革法案 2010年华尔街改革和消费者保护法年华尔街改革和消费者保护法两大支柱两大支柱有效防范系统性金融风险有效防范系统性金融风险 保护消费者免受金融欺诈、保证充分的信息披露保护消费者免受金融欺诈、保证充分的信息披露 48（本科）第十五章 金融监管ppt课件（三）金融监管模式创新（三）金融监管模式创新欧盟的金融监管改革欧盟的金融监管改革 完善巴塞尔新资本协议完善巴塞尔新资本协议 设立两个泛欧金融监管机构设立
25、两个泛欧金融监管机构 加强对评级机构的监管加强对评级机构的监管49（本科）第十五章 金融监管ppt课件二、金融监管的国际合作二、金融监管的国际合作（一）金融监管国际协调与合作的框架（一）金融监管国际协调与合作的框架巴塞尔协议巴塞尔协议 有效银行监管的核心原则有效银行监管的核心原则 其他国际协调与合作组织其他国际协调与合作组织50（本科）第十五章 金融监管ppt课件（二）金融监管国际协调与合作的内容（二）金融监管国际协调与合作的内容国家间偶尔的信息交流和监管配合国家间偶尔的信息交流和监管配合 书面文件书面文件、较低要求的共同标准、较低要求的共同标准 少少数数几几个个国国家家间间的的协协调调、合合
26、作作，某某一一地地区区内内国国家的协调合作家的协调合作 国际通行的较高要求的统一标准国际通行的较高要求的统一标准 法律式的国际监管法律式的国际监管 51（本科）第十五章 金融监管ppt课件本章小结本章小结 p金融风险的概念、分类金融风险的概念、分类 p监管需求理论监管需求理论 p金金融融监监管管的的对对象象、金金融融监监管管的的主主体体、金金融融监监管管的的内容、金融监管的方法内容、金融监管的方法p监管模式及其创新监管模式及其创新p国际金融监管协作的主体国际金融监管协作的主体、内容、内容52（本科）第十五章 金融监管ppt课件关键词关键词p金融风险（金融风险（financial risk）p金
27、金融融监监管管（financial supervision and regulation）p金金融融监监管管体体制制（financial supervisory system）53（本科）第十五章 金融监管ppt课件重要概念重要概念p主主观观风风险险 客客观观风风险险 市市场场风风险险 信信用用风风险险 流流动动性性风风险险 操操作作风风险险 结结算算风风险险 宏宏观观审审慎慎监监管管 微微观观审审慎慎监监管管 功功能能监监管管 现现场场监监管管 非非现现场场监监管管 分分业业监监管管 混混业业监监管管 单单元元多多头头监监管管体体制制 双双元元多多头头监监管管体制体制 集中单一监管体制集中单一监管体制 54（本科）第十五章 金融监管ppt课件思考题思考题1.试辨析金融风险的概念试辨析金融风险的概念 2.简述明斯基的金融体系脆弱性理论简述明斯基的金融体系脆弱性理论 3.简述费雪的债务简述费雪的债务通缩理论通缩理论 4.试述公共利益的监管需求理论试述公共利益的监管需求理论 5.试试述述金金融融监监管管的的方方法法主主要要包包括括哪哪几几种种，并评析这几种方法的优缺点并评析这几种方法的优缺点 6.试试述述巴巴塞塞尔尔协协议议的的发发展展及及其其在在国国际际金融监管协作中的作用金融监管协作中的作用 55（本科）第十五章 金融监管ppt课件