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1、(本科）第十五章 金融监管教学ppt课件第十五章第十五章 金融监管金融监管 本章主要讲授金融监管的相关内容，包括其含义、本章主要讲授金融监管的相关内容，包括其含义、主体、法律基础、目标、原则、内容，简要比较了主体、法律基础、目标、原则、内容，简要比较了三种金融监管体制，介绍了现代金融监管体制的创三种金融监管体制，介绍了现代金融监管体制的创新。重点在于金融监管含义的理解和金融监管目标、新。重点在于金融监管含义的理解和金融监管目标、原则和内容的掌握。原则和内容的掌握。第十五章第十五章 金融监管金融监管 15.1 金融监管概述金融监管概述 15.2 金融监管的目标与原则金融监管的目标与原则 15.3
2、 金融监管的内容金融监管的内容 15.4 金融监管体制比较金融监管体制比较 15.5 现代金融监管体制创新现代金融监管体制创新15.1 金融监管概述金融监管概述 15.1.1 金融监管的定义金融监管的定义 15.1.2 金融监管的主体金融监管的主体 15.1.3 金融监管的法律基础金融监管的法律基础15.1.1 金融监管的定义金融监管的定义 所谓金融监管，指的是国家政府根据经济金融体所谓金融监管，指的是国家政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一定的金融主管机关，依据法律准利益要求，通过一定的金融主管机关，依据法
3、律准则和法规程序，对金融体系中各金融主体和金融市则和法规程序，对金融体系中各金融主体和金融市场进行的检查、稽核、组织和协调。广义的金融监场进行的检查、稽核、组织和协调。广义的金融监管，既包括国家专门机关对金融机构实施的监管管，既包括国家专门机关对金融机构实施的监管（法定监管），也包括金融机构的自我监管。（法定监管），也包括金融机构的自我监管。 金融监管的三种类型：预防性措施，即事前监管；金融监管的三种类型：预防性措施，即事前监管；援救性措施，即事中监管，最后贷款人功能；事后援救性措施，即事中监管，最后贷款人功能；事后补救措施，即事后监管，存款保险制度。补救措施，即事后监管，存款保险制度。15.
4、1.2 金融监管的主体金融监管的主体 依法具体实施金融监管的机构。依法具体实施金融监管的机构。 单一主体监管模式：财政部或中央银行独立负责单一主体监管模式：财政部或中央银行独立负责所有的金融监管工作。所有的金融监管工作。 多头监管模式：财政部、中央银行和其他金融监多头监管模式：财政部、中央银行和其他金融监管机构在不同的权限范围内负责对不同对象进行监管机构在不同的权限范围内负责对不同对象进行监管。管。 15.1.3 金融监管的法律基础金融监管的法律基础 金融监管是国家通过法律授权赋予监管当局的行金融监管是国家通过法律授权赋予监管当局的行政管理权力，监管能否有效地发挥作用首先取决于政管理权力，监管
5、能否有效地发挥作用首先取决于这种监管是否具有充分的法律基础。这种监管是否具有充分的法律基础。 我国金融监管的法律法规构成：中国人民银行法、我国金融监管的法律法规构成：中国人民银行法、商业银行法、证券法、保险法、外汇管理条例、外商业银行法、证券法、保险法、外汇管理条例、外资金融机构管理条例和贷款通则等。资金融机构管理条例和贷款通则等。15.2 金融监管的目标与原则金融监管的目标与原则 15.2.1 金融监管的目标金融监管的目标 15.2.2 金融监管的原则金融监管的原则15.2.1 金融监管的目标金融监管的目标 金融监管的总体目标是，通过对金融业的监管维金融监管的总体目标是，通过对金融业的监管维
6、持一个稳定、健全、高效的金融制度。具体来讲，持一个稳定、健全、高效的金融制度。具体来讲，金融监管目标包括以下几个层次：金融监管目标包括以下几个层次： 1.保护金融体系的安全与稳定保护金融体系的安全与稳定 2.维护存款人和公众的利益维护存款人和公众的利益 3.保证金融机构竞争的有效与公平保证金融机构竞争的有效与公平 4.保证中央银行货币政策的顺利实施等。保证中央银行货币政策的顺利实施等。15.2.2 金融监管的原则金融监管的原则 各国金融监管当局在进行金融监管时，主要遵循各国金融监管当局在进行金融监管时，主要遵循以下指导原则：以下指导原则： 1.监管主体的独立性原则监管主体的独立性原则 2.依法
7、监管原则依法监管原则 3.自我约束与外部强制相结合的原则自我约束与外部强制相结合的原则 4.安全稳健与经济效益相结合的原则安全稳健与经济效益相结合的原则 5.母国与东道国共同监管原则：金融开放母国与东道国共同监管原则：金融开放 综合监管原则和机构一元化原则综合监管原则和机构一元化原则15.3 金融监管的内容金融监管的内容 15.3.1 预防性管理预防性管理 15.3.2 对信息披露的监管对信息披露的监管 15.3.3 对危机的处理对危机的处理 15.3.4 对监管者的监管对监管者的监管15.3.1 预防性管理预防性管理对金融机构的日常监管：预防性监管和信息披露对金融机构的日常监管：预防性监管和
8、信息披露制度。制度。预防性监管旨在预防并降低由于银行内控不严而预防性监管旨在预防并降低由于银行内控不严而引发的各种风险。引发的各种风险。市场准入：市场准入：资本充足性监管：资本充足性监管：流动性监管：流动性监管：业务范围限制：业务范围限制：资产分散化管理：资产分散化管理：外汇风险管理：外汇风险管理：外债管理：外债管理：15.3.2 对信息披露的监管对信息披露的监管信息披露与市场约束：利益相关者监管信息披露与市场约束：利益相关者监管新版巴塞尔协议的第三支柱新版巴塞尔协议的第三支柱我国商业银行信息披露暂行办法（我国商业银行信息披露暂行办法（2003年年5月）月）15.3.3 对危机的处理对危机的处
9、理最后贷款人：最后贷款人：担保：担保：并购：并购：设立过渡银行：设立过渡银行：设立专门的危机银行处理机构：设立专门的危机银行处理机构：存款保险制度的建立：增强公众多银行体系的信存款保险制度的建立：增强公众多银行体系的信心心15.3.4 对监管者的监管对监管者的监管社会利益论、社会选择论和特殊利益论社会利益论、社会选择论和特殊利益论建立具有激励约束机制的委托代理关系，保证监建立具有激励约束机制的委托代理关系，保证监管者的监管公平有效管者的监管公平有效监管者被监管者被“俘虏俘虏”15.4 金融监管体制比较金融监管体制比较 15.4.1 高度集中的统一金融监管体制高度集中的统一金融监管体制 15.4
10、.2 双层多头的金融监管体制双层多头的金融监管体制 15.4.3 单层多头的金融监管体制单层多头的金融监管体制15.4.1 高度集中的统一金融监管体制高度集中的统一金融监管体制 发达资本主义国家和相当一部分发展中国家发达资本主义国家和相当一部分发展中国家 这种金融监管体制在市场经济和价值规律范畴内这种金融监管体制在市场经济和价值规律范畴内存在一定优势，但缺乏竞争性，易导致官僚主义，存在一定优势，但缺乏竞争性，易导致官僚主义，关键是要建立监管主体规模经济最大化的内部效率关键是要建立监管主体规模经济最大化的内部效率结构，防范潜在的系统性监管风险。结构，防范潜在的系统性监管风险。 从功能方面分析，高
11、度集中的单一监管体制主要从功能方面分析，高度集中的单一监管体制主要倾向于分业监管，具有专业化优势和竞争优势。但倾向于分业监管，具有专业化优势和竞争优势。但多重监管机构之间难以协调，使被监管对象逃避监多重监管机构之间难以协调，使被监管对象逃避监管有空可钻，各个监管机构庞大，监管成本较高，管有空可钻，各个监管机构庞大，监管成本较高，规模不经济。规模不经济。 20世纪世纪90年代以来，金融业务综合化趋势使得年代以来，金融业务综合化趋势使得这种监管体制朝功能监管方面发展。这种监管体制朝功能监管方面发展。15.4.2 双层多头的金融监管体制双层多头的金融监管体制 主要是美国和加拿大主要是美国和加拿大 联
12、邦制国家，反对中央集权，主张分权联邦制国家，反对中央集权，主张分权 实行双层多头监管体制从功能上仍是以分业监管实行双层多头监管体制从功能上仍是以分业监管模式为主。模式为主。15.4.3 单层多头的金融监管体制单层多头的金融监管体制 监管权力集中于中央，但在中央一级又分别由两监管权力集中于中央，但在中央一级又分别由两个或两个以上机构负责银行的监督和管理。主要有个或两个以上机构负责银行的监督和管理。主要有德国、澳大利亚、法国、意大利、卢森堡和巴西等。德国、澳大利亚、法国、意大利、卢森堡和巴西等。 具体形式有牵头监管和双峰式监管模式。具体形式有牵头监管和双峰式监管模式。15.5 现代金融监管体制创新
13、现代金融监管体制创新 15.5.1 金融服务现代化法案基本内容及其创新金融服务现代化法案基本内容及其创新 15.5.2 现代金融监管体制创新现代金融监管体制创新 15.5.1 金融服务现代化法案基本内容及其创新金融服务现代化法案基本内容及其创新 1999年年11月，美国通过月，美国通过金融服务现代化法案金融服务现代化法案，正是终结了以正是终结了以1933年经济大萧条时期制定的年经济大萧条时期制定的格拉格拉斯斯斯蒂格尔法斯蒂格尔法为基础的美国银行业、证券业为基础的美国银行业、证券业和保险业分业经营的历史，标志着美国金融业进入和保险业分业经营的历史，标志着美国金融业进入混业经营和综合化经营的新时代
14、。混业经营和综合化经营的新时代。 该法案以加强金融机构之间的竞争为出发点，确该法案以加强金融机构之间的竞争为出发点，确立了银行业、证券业和保险业之间参股和业务渗透立了银行业、证券业和保险业之间参股和业务渗透的合法性，提出了全新的金融控股公司模式。的合法性，提出了全新的金融控股公司模式。 金融控股公司可以从事法律许可的所有金融性质金融控股公司可以从事法律许可的所有金融性质的活动，具体为：的活动，具体为： （1）扩大银行持股公司所允许从事的金融活动）扩大银行持股公司所允许从事的金融活动范围。银行控股公司可以与任何保险公司或证券公范围。银行控股公司可以与任何保险公司或证券公司联合，跨行业销售任何金融产品或服务。司联合，跨行业销售任何金融产品或服务。（2）扩大国民银行资公司所允许从事的金融活）扩大国民银行资公司所允许从事的金融活动的范围。动的范围。（3）为金融控股公司提供了适应市场变化的灵）为金融控股公司提供了适应市场变化的灵活空间。活空间。（4）禁止州金融监管机构对保险公司从事银行）禁止州金融监管机构对保险公司从事银行业务进行干预。业务进行干预。15.5.2 现代金融监管体制创新现代金融监管体制创新1.多头监管和沟通协调问题多头监管和沟通协调问题 2.不同监管机构的不同监管理念与目标的统一不同监管机构的不同监管理念与目标的统一