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1、代理上海黄金交易所贵金属交易业务培训代理上海黄金交易所贵金属交易业务培训 20 201010年年1111月月2121日日目目 录录 一、黄金和黄金投资产品一、黄金和黄金投资产品 二、上海黄金交易所介绍二、上海黄金交易所介绍 三、银行代理金交所业务三、银行代理金交所业务 四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销一、黄金和黄金投资产品一、黄金和黄金投资产品 （一）黄金一）黄金 黄金，珍贵、神秘和复杂，自古就黄金，珍贵、神秘和复杂，自古就是财富的象征。从投资者角度看，黄金是财富的象征。从投资者角度看，黄金具有商品属性、货币属性和投资属性。具有商品属性、货币属性和投资属性。一、黄金和黄金投资产品一
2、、黄金和黄金投资产品 1 1、商品属性、商品属性 黄金的化学元素符号为黄金的化学元素符号为AuAu（AuroraAurora的缩写，欧的缩写，欧若拉），与钌、铹、钯、锇、铂、银等金属都具有若拉），与钌、铹、钯、锇、铂、银等金属都具有很好的化学稳定性，统称为贵金属。很好的化学稳定性，统称为贵金属。熔点高，密度大，韧性和延展性好，抗氧化能熔点高，密度大，韧性和延展性好，抗氧化能力强，极佳的抗化学腐蚀和抗变色性。黄金的拉丁力强，极佳的抗化学腐蚀和抗变色性。黄金的拉丁文含义是文含义是“曙光曙光”，古埃及文含义是，古埃及文含义是“可以触摸的太阳可以触摸的太阳”。一、黄金和黄金投资产品一、黄金和黄金投资产
3、品 2 2、货币属性、货币属性 黄金具有储量低、开采成本高、理化性能好等黄金具有储量低、开采成本高、理化性能好等特点，被用于金融储备、支付手段、流通手段、价特点，被用于金融储备、支付手段、流通手段、价值尺度和国际支付等货币功能。值尺度和国际支付等货币功能。现在，黄金仍是可以被国际接受的继美元、欧现在，黄金仍是可以被国际接受的继美元、欧元、英镑、日元之后的第五大国际结算货币，又称元、英镑、日元之后的第五大国际结算货币，又称货币黄金。货币黄金。一、黄金和黄金投资产品一、黄金和黄金投资产品 3 3、投资属性、投资属性 黄金丰富了投资者的投资选择，赋予了投资者黄金丰富了投资者的投资选择，赋予了投资者多
4、种投资便利和获利模式，充分满足了投资在储藏、多种投资便利和获利模式，充分满足了投资在储藏、保值和获利等方面的投资需求，并具有储藏优势、保值和获利等方面的投资需求，并具有储藏优势、保值优势、税收优势、产权转移便利、流动性优势、保值优势、税收优势、产权转移便利、流动性优势、品种优势、全球化全天候优势、市场成熟透明优势品种优势、全球化全天候优势、市场成熟透明优势等投资优势。等投资优势。（二）黄金投资产品（二）黄金投资产品 目前关于黄金的投资产品是最全的，基本投资产品目前关于黄金的投资产品是最全的，基本投资产品有三大类：有三大类：1 1、现货类投资产品，包括实物黄金、账户金、黄、现货类投资产品，包括实
5、物黄金、账户金、黄金远期和延期交易等。金远期和延期交易等。2 2、期货类投资产品，主要是黄金期货。、期货类投资产品，主要是黄金期货。3 3、期权类投资产品，主要指黄金期权。、期权类投资产品，主要指黄金期权。一、黄金和黄金投资产品一、黄金和黄金投资产品 （三）主要产品介绍（三）主要产品介绍 1 1、实物金。主要有金条（块）、金币和其他、实物金。主要有金条（块）、金币和其他实物金制品。对实物金的投资就是指以获利为目的实物金制品。对实物金的投资就是指以获利为目的的买卖实物金的行为，作为一种直接买卖实物黄金的买卖实物金的行为，作为一种直接买卖实物黄金的投资方式，实物金投资就是像买卖商品一样买卖的投资方
6、式，实物金投资就是像买卖商品一样买卖黄金实物。可以通过银行、黄金公司网点、黄金饰黄金实物。可以通过银行、黄金公司网点、黄金饰品店等渠道进行实物金买卖。品店等渠道进行实物金买卖。2 2、期货金。和其他商品期货一样，交易的是、期货金。和其他商品期货一样，交易的是标准化黄金合约，合约到期既可以进行实物黄金交标准化黄金合约，合约到期既可以进行实物黄金交割，也可以将合约平仓了结。目前可以通过上海期割，也可以将合约平仓了结。目前可以通过上海期货交易所来进行交易。货交易所来进行交易。一、黄金和黄金投资产品一、黄金和黄金投资产品 3 3、账户金。又叫纸黄金，是一种买卖交易中双、账户金。又叫纸黄金，是一种买卖交
7、易中双方不涉及黄金实物交割，知识在银行的会计簿籍上方不涉及黄金实物交割，知识在银行的会计簿籍上做黄金所有权记载的一种代理黄金买卖服务。这种做黄金所有权记载的一种代理黄金买卖服务。这种交易方式不能提取实物黄金，只能通过买进后、再交易方式不能提取实物黄金，只能通过买进后、再卖出的方式获取收益。卖出的方式获取收益。4 4、代理金。商业银行作为上海黄金交易所金融、代理金。商业银行作为上海黄金交易所金融类会员和指定的清算银行，代理个人投资者开户，类会员和指定的清算银行，代理个人投资者开户，并对指定交易标的按照自主报价、撮合成交的交易并对指定交易标的按照自主报价、撮合成交的交易方式，在规定的开市时间内参与
8、交易方式，在规定的开市时间内参与交易。交易方式类。交易方式类似证券交易，并分现货交易和延期交易（保证金）似证券交易，并分现货交易和延期交易（保证金）两种，可以提货实物黄金，但不再赎回。两种，可以提货实物黄金，但不再赎回。一、黄金和黄金投资产品一、黄金和黄金投资产品二、上海黄金交易所介绍二、上海黄金交易所介绍 上海黄金交易所（以下简称上海黄金交易所（以下简称“金交所金交所”）是）是经国务院批准，由中国人民银行组建，在国家工经国务院批准，由中国人民银行组建，在国家工商行政管理局登记注册的商行政管理局登记注册的,不以营利为目的，实不以营利为目的，实行自律性管理的法人。遵循公开、公平、公正和行自律性管
9、理的法人。遵循公开、公平、公正和诚实信用的原则组织黄金、白银、铂等贵金属交诚实信用的原则组织黄金、白银、铂等贵金属交易。金交所于易。金交所于20022002年年1010月月3030日正式开业。日正式开业。金交所黄金现货的交易交割量占国内黄金流通量的金交所黄金现货的交易交割量占国内黄金流通量的95%95%以上，其出库的黄金金锭、金条已经成为市场普遍认以上，其出库的黄金金锭、金条已经成为市场普遍认可的标准，其交易成交价格已经成为中国黄金的标准市场可的标准，其交易成交价格已经成为中国黄金的标准市场指导价格。指导价格。二、上海黄金交易所介绍二、上海黄金交易所介绍 金交所采用会员制管理方式，所有场内交易
10、金交所采用会员制管理方式，所有场内交易或者是会员自身发起、或者是通过个人和机构投或者是会员自身发起、或者是通过个人和机构投资者通过会员代理发起。资者通过会员代理发起。依其业务范围分为金融类会员、综合类会员依其业务范围分为金融类会员、综合类会员和自营会员。目前金交所共有和自营会员。目前金交所共有162162家会员，包括家会员，包括2525家金融类会员（家金融类会员（4 4家外资银行）、家外资银行）、131131家综合类会家综合类会员、员、6 6家自营类会员，和家自营类会员，和3737家认定的交易金库。金家认定的交易金库。金交所自身包括会员、交易、清算、技术、交割等交所自身包括会员、交易、清算、技
11、术、交割等9 9个部门。个部门。二、上海黄金交易所介绍二、上海黄金交易所介绍 金交所实行集中竞价方式进行，实行价格优金交所实行集中竞价方式进行，实行价格优先、时间优先撮合成交。金交所指定清算银行，先、时间优先撮合成交。金交所指定清算银行，实行集中、直接、净额的资金清算原则。金交所实行集中、直接、净额的资金清算原则。金交所实物交割实行实物交割实行“一户一码制一户一码制”的交割原则，在全国各大个城的交割原则，在全国各大个城市设立指定仓库，金锭和金条由金交所统一调运配送。市设立指定仓库，金锭和金条由金交所统一调运配送。交易品种交易品种:有有Au99.95Au99.95、Au99.99Au99.99、
12、Au100gAu100g四个四个黄金现货实盘交易品种，黄金现货实盘交易品种，AuAu（T+DT+D）和和Ag(T+D)Ag(T+D)两两个延期交易品种以及个延期交易品种以及Au(T+N1)Au(T+N1)、Au(T+N2)Au(T+N2)两个中两个中远期交易品种；铂金有远期交易品种；铂金有Pt99.95Pt99.95现货实盘交易品种，现货实盘交易品种，和和Pt(T+5)Pt(T+5)现货保证金交易品种。现货保证金交易品种。三、银行代理金交所业务三、银行代理金交所业务 按照人民银行和金交所的规定，只能由商按照人民银行和金交所的规定，只能由商业银行开展代理个人客户业务，目前已经开展业银行开展代理个
13、人客户业务，目前已经开展本业务的银行有工行、交行、招商、民生、兴本业务的银行有工行、交行、招商、民生、兴业、深发、华夏、富滇、中信、光大、北京等业、深发、华夏、富滇、中信、光大、北京等银行。建行、农行、浦发、广发等银行的业务银行。建行、农行、浦发、广发等银行的业务正在筹备中，详细情况见下表正在筹备中，详细情况见下表:业务类型业务类型 中行中行 农行农行 工行工行 建行建行 交行交行 民生民生 招行招行 兴业兴业 光大光大 华夏华夏 中信中信 浦发浦发 深发深发 广发广发自营业务自营业务 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展
14、 开展开展 开展开展无无代理法人代理法人 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展无无无无开展开展无无开展开展无无无无开展开展无无代理个人代理个人（现货）（现货）无无筹备筹备 开展开展 筹备筹备 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展 开展开展 筹备筹备代理个人代理个人（延期）（延期）无无筹备筹备 开展开展 筹备筹备 开展开展 开展开展 筹备筹备 开展开展 开展开展 开展开展 筹备筹备 筹备筹备 开展开展 筹备筹备表一：表一：主要全国性主要全国性银银行开展金交所行开展金交所业务业务情况表情况表银行银行客户数量客户数量开户手续费开户手续费交易手续费
15、交易手续费保证金比例保证金比例营销品牌营销品牌兴业兴业约约60万万0-60元元1.712兴业金兴业金工行工行约约30万万60元元2.020金行家金行家民生民生约约6万万60元元1.510.5无无招商招商约约35万万60元元1.5 招财金招财金光大光大约约15万万0-60元元0.5-1.515点金通点金通交行交行约约6万万60元元1.515无无浦发浦发约约3万万60元元2.015无无深发深发约约2万万35元元1.515无无富滇富滇不足不足1万万60元元1.515无无北京北京不足不足1万万0-60元元1.515无无华夏华夏不足不足1万万60元元1.515无无中信中信约约1.2万万0-35元元1.5
16、15鑫鑫金宝金宝表二：主要全国性表二：主要全国性银银行行业务业务推广情况表推广情况表三、银行代理金交所业务三、银行代理金交所业务 1 1、开户量、开户量 目前银行代理个人开户总数已经超过目前银行代理个人开户总数已经超过160160万户，交易客户约万户，交易客户约2%2%，活跃客户约，活跃客户约0.5%0.5%。从。从表二可以看出，兴业约表二可以看出，兴业约6060万户、招行约万户、招行约3535万万户、工行约户、工行约3030万户、光大约万户、光大约1515万户位列开户万户位列开户总数前总数前4 4位，合计占比位，合计占比85%85%，其他开户数较多，其他开户数较多的还有民生、交行、浦发、深发
17、等银行，我的还有民生、交行、浦发、深发等银行，我行开户数约行开户数约1.21.2万。兴业银行的开户量连续万。兴业银行的开户量连续3 3年位居业内第一。年位居业内第一。三、银行代理金交所业务三、银行代理金交所业务 2 2、交易量、交易量 20092009年度金交所代理个人客户黄金交易量为年度金交所代理个人客户黄金交易量为438.54438.54吨吨,同比增长了同比增长了572.09%572.09%。按业务类型分。按业务类型分,个人黄金现货业个人黄金现货业务为务为53.6453.64吨吨,占个人黄金交易总量的占个人黄金交易总量的12.23%;12.23%;延期业务为延期业务为384.90384.9
18、0吨吨,占个人黄金交易总量的占个人黄金交易总量的87.77%87.77%。按代理银行分，。按代理银行分，兴业银行交易量占比为兴业银行交易量占比为63.8%63.8%、民生银行占比为、民生银行占比为18.7%18.7%、工行占比为工行占比为9.6%9.6%，合计占比，合计占比92.1%92.1%。兴业银行的交易量亦。兴业银行的交易量亦连续连续3 3年位居业内第一。年位居业内第一。三、银行代理金交所业务三、银行代理金交所业务 代理银行代理银行代理交易量代理交易量交易量占比交易量占比兴业银行兴业银行279.79吨吨63.8%民生银行民生银行82.01吨吨18.7%工商银行工商银行42.10吨吨9.6
19、%业务类型业务类型代理交易量代理交易量交易量占比交易量占比现货业务现货业务53.64吨吨12.23%延期业务延期业务384.90吨吨87.77%合合 计计438.54吨吨100.00%2009年度金交所代理个人客户黄金交易量统计表年度金交所代理个人客户黄金交易量统计表三、银行代理金交所业务三、银行代理金交所业务 3 3、推动模式、推动模式 兴业是以资金运营中心为主，零售银行部协兴业是以资金运营中心为主，零售银行部协同，工行是贵金属业务部；民生、浦发为资金部同，工行是贵金属业务部；民生、浦发为资金部和个金部共同推进；招行、光大、中信则以零售和个金部共同推进；招行、光大、中信则以零售银行部为主，资
20、金部协同。银行部为主，资金部协同。4 4、交易地区、交易地区 京沪以及江浙闽粤、西北、西南、东北等部京沪以及江浙闽粤、西北、西南、东北等部分区域交易比较活跃，投资者参与程度较高。京分区域交易比较活跃，投资者参与程度较高。京沪两地虽交易量比较大，但交易总规模占居民财沪两地虽交易量比较大，但交易总规模占居民财富总额之比仍然偏小富总额之比仍然偏小。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 我行于我行于20092009年年1010月月9 9日正式推出代理上海黄金日正式推出代理上海黄金交易所个人实物黄金交易业务（以下简称本业务）交易所个人实物黄金交易业务（以下简称本业务）一期，包含一期，包含Au99
21、.95Au99.95、Au99.99Au99.99、Au100gAu100g三个现货三个现货交易合约品种，采用全额资金交易。二期业务系交易合约品种，采用全额资金交易。二期业务系统即将，新增统即将，新增Au(T+D)Au(T+D)、Au(T+N1)Au(T+N1)、Au(T+N2)Au(T+N2)和和Ag(T+D)4Ag(T+D)4个延期交易合约品种，采用保证金比例个延期交易合约品种，采用保证金比例交易。交易。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 截止到截止到20102010年年9 9月月3030日，全行累计签约客日，全行累计签约客户户1210612106户、累计成交黄金户、累计成交黄金
22、208.4208.4公斤、累计成公斤、累计成交金额交金额51965196万元、累计实物提货万元、累计实物提货4444公斤、累计公斤、累计手续费收入手续费收入52006.2552006.25元，相关储蓄资金约元，相关储蓄资金约30003000万。目前全部一级分行均已开展本业务。随着万。目前全部一级分行均已开展本业务。随着延期业务的推出，我行将覆盖全部金交所主流延期业务的推出，我行将覆盖全部金交所主流交易品种。交易品种。20112011年业务推广目标为：延期业务年业务推广目标为：延期业务签约客户数达到签约客户数达到5 5万，中间业务收入达到万，中间业务收入达到200200万万元，相关储蓄余额达到元
23、，相关储蓄余额达到5 5亿元。亿元。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 （二）业务说明（二）业务说明 1 1、业务全称、业务全称 代理上海黄金交易所贵金属交易业务代理上海黄金交易所贵金属交易业务 2 2、业务简称、业务简称 代理贵金属交易业务代理贵金属交易业务 3 3、品牌名称、品牌名称 鑫金宝鑫金宝 4 4、交易方式、交易方式 按照自主报价、撮合成交的交易方式，在规定的按照自主报价、撮合成交的交易方式，在规定的开市时间内参与交易。开市时间内参与交易。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 5 5、业务范围、业务范围 黄金现货：黄金现货：Au99.95Au99.95、Au99.
24、99Au99.99、Au100gAu100g；黄金；黄金延期：延期：AuAu（T+DT+D）及黄金中远期交易：）及黄金中远期交易：Au(T+N1)Au(T+N1)、Au(T+N2)Au(T+N2)；白银延期：；白银延期：Ag(T+D).Ag(T+D).6 6、业务对象、业务对象 本业务客户对象为合法自然人（法律、法规及本业务客户对象为合法自然人（法律、法规及有关部门禁止者除外），包括境内居民和非居民。有关部门禁止者除外），包括境内居民和非居民。7 7、业务币种、业务币种 仅以人民币进行交易结算。仅以人民币进行交易结算。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 8 8、主要功能及渠道、主要功
25、能及渠道 所有业务均通过中信借记卡或活期存折。所有业务均通过中信借记卡或活期存折。（1 1）签约开户：柜台、个人网银（）签约开户：柜台、个人网银（USB KeyUSB Key），风），风险评估问卷，签署并确认风险说明书和业务协议书。险评估问卷，签署并确认风险说明书和业务协议书。（2 2）委托交易：柜台、电话银行、客户端软件。）委托交易：柜台、电话银行、客户端软件。（3 3）提货申请：柜台、客户端软件。）提货申请：柜台、客户端软件。（4 4）提货单打印：柜台。）提货单打印：柜台。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 （二）业务规则（二）业务规则（二）业务规则（二）业务规则 1 1 1 1
26、、交易时间、交易时间、交易时间、交易时间 每周一至五上午每周一至五上午每周一至五上午每周一至五上午9:00-11:309:00-11:309:00-11:309:00-11:30，下午，下午，下午，下午13:30-15:3013:30-15:3013:30-15:3013:30-15:30；每周一至四晚上；每周一至四晚上；每周一至四晚上；每周一至四晚上21:00-21:00-21:00-21:00-次日次日次日次日02:3002:3002:3002:30（节假日除外）。（节假日除外）。（节假日除外）。（节假日除外）。每个交易日首场交易开市前十分钟为延期合约集合竞每个交易日首场交易开市前十分钟为
27、延期合约集合竞每个交易日首场交易开市前十分钟为延期合约集合竞每个交易日首场交易开市前十分钟为延期合约集合竞价时间。夜间交易时段与第二天白天交易时段为一完价时间。夜间交易时段与第二天白天交易时段为一完价时间。夜间交易时段与第二天白天交易时段为一完价时间。夜间交易时段与第二天白天交易时段为一完整交易日。整交易日。整交易日。整交易日。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 （二）业务规则（二）业务规则（二）业务规则（二）业务规则 1 1 1 1、交易时间、交易时间、交易时间、交易时间 每周一至五上午每周一至五上午每周一至五上午每周一至五上午9:00-11:309:00-11:309:00-11
28、:309:00-11:30，下午，下午，下午，下午13:30-15:3013:30-15:3013:30-15:3013:30-15:30；每周一至四晚上；每周一至四晚上；每周一至四晚上；每周一至四晚上21:00-21:00-21:00-21:00-次日次日次日次日02:3002:3002:3002:30（节假日除外）。（节假日除外）。（节假日除外）。（节假日除外）。每个交易日首场交易开市前十分钟为延期合约集合竞每个交易日首场交易开市前十分钟为延期合约集合竞每个交易日首场交易开市前十分钟为延期合约集合竞每个交易日首场交易开市前十分钟为延期合约集合竞价时间。夜间交易时段与第二天白天交易时段为一完
29、价时间。夜间交易时段与第二天白天交易时段为一完价时间。夜间交易时段与第二天白天交易时段为一完价时间。夜间交易时段与第二天白天交易时段为一完整交易日。整交易日。整交易日。整交易日。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 2 2、交易标的、交易标的 现货交易品种包括现货交易品种包括Au100gAu100g、Au99.99Au99.99、Au99.95Au99.95等等三个合约。报价方式为人民币元三个合约。报价方式为人民币元/克，价格保留两位克，价格保留两位小数；最小交易单位为手，委托交易起点为小数；最小交易单位为手，委托交易起点为1 1手；手；Au100gAu100g和和Au99.99Au9
30、9.99合约每手为合约每手为100100克，克，Au99.95Au99.95合约每合约每手为手为10001000克。克。Au100gAu100g合约提货数量须为合约提货数量须为100100克或其整克或其整数倍。数倍。Au99.99Au99.99合约提货数量须为合约提货数量须为1 1千克或其整数倍，千克或其整数倍，Au99.95Au99.95合约提货数量须为合约提货数量须为3 3千克或其整数倍。千克或其整数倍。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 延期交易品种包括延期交易品种包括Au(T+D)Au(T+D)、Au(T+N1)Au(T+N1)、Au(T+N2)Au(T+N2)、Ag(T+D
31、)Ag(T+D)等等4 4个合约。个合约。Au(T+D)Au(T+D)、Au(T+N1)Au(T+N1)、Au(T+N2)Au(T+N2)合约报价方合约报价方式为人民币元式为人民币元/克，价格保留两位小数；克，价格保留两位小数；Ag(T+D)Ag(T+D)合约报价方式为合约报价方式为人民币元人民币元/千克，价格保留个位数。千克，价格保留个位数。Au(T+D)Au(T+D)、Au(T+N1)Au(T+N1)、Au(T+N2)Au(T+N2)、Ag(T+D)Ag(T+D)合约最小交易单位为手，委托交易起点为合约最小交易单位为手，委托交易起点为1 1手，手，每手为每手为10001000克。克。Au(
32、T+D)Au(T+D)、Au(T+N1)Au(T+N1)、Au(T+N2)Au(T+N2)合约的交割物为合约的交割物为符合金交所金锭质量标准的标准重量符合金交所金锭质量标准的标准重量3 3千克、成色不低于千克、成色不低于99.95%99.95%的标准金锭，交割后的提货数量须为的标准金锭，交割后的提货数量须为3 3千克或其整数倍。千克或其整数倍。AgAg（T+DT+D）合约暂不提供交收和提货业务。）合约暂不提供交收和提货业务。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 3 3、交易费用、交易费用 （1 1）开户手续费：）开户手续费：6060元元/户。户。（2 2）交易手续费：）交易手续费：1.
33、51.5。（3 3）提货运保费：）提货运保费：0.060.06元元/克。克。（4 4）提货运出库费：）提货运出库费：2 2元元/千克。千克。4 4、交易方式、交易方式 自主报价、实盘交易、撮合成交、实物交割。自主报价、实盘交易、撮合成交、实物交割。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 5 5、每日涨跌停板、每日涨跌停板 按照金交所交易规则规定，对每个交易日合约价格按照金交所交易规则规定，对每个交易日合约价格波动设置涨跌停板比例，正常情况下各合约涨跌停板比波动设置涨跌停板比例，正常情况下各合约涨跌停板比例均为例均为7%7%。金交所将根据国际、国内市场价格波动以及节假日金交所将根据国际、国
34、内市场价格波动以及节假日等情况调整该比例并在其官方网站（等情况调整该比例并在其官方网站（www.sge.shwww.sge.sh）发布，）发布，我行将通过相关渠道适时（非义务）通知客户。我行将通过相关渠道适时（非义务）通知客户。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 6 6、延期费延期费 当市场实物供求不平衡时，不能满足市场实物交收当市场实物供求不平衡时，不能满足市场实物交收需求的持仓方为顺延实物交收义务，向另一方支付的费需求的持仓方为顺延实物交收义务，向另一方支付的费用。延期费的支付方向根据交收申报数量对比确定：当用。延期费的支付方向根据交收申报数量对比确定：当交货申报量小于收货申报量
35、时，空头持仓向多头持仓支交货申报量小于收货申报量时，空头持仓向多头持仓支付延期费；当交货申报量大于收货申报量时，多头持仓付延期费；当交货申报量大于收货申报量时，多头持仓向空头持仓支付延期费；当交货申报量等于收货申报量向空头持仓支付延期费；当交货申报量等于收货申报量时，不发生延期费支付。时，不发生延期费支付。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 延期费延期费=延期持仓量延期持仓量当日结算价当日结算价延期费率。延期费率。延期费有逐日收付和定期收付两种收付方式。延期费有逐日收付和定期收付两种收付方式。AuAu（T+DT+D）合约和）合约和AgAg（T+DT+D）合约的延期补偿费按自然日）合约
36、的延期补偿费按自然日逐日收付，延期费率为逐日收付，延期费率为0.02%0.02%。AuAu（T+N1T+N1）合约和）合约和AuAu（T+N2T+N2）合约的延期费为定期收付，）合约的延期费为定期收付，AuAu（T+N1T+N1）合约）合约的延期费支付日为的延期费支付日为1 1月、月、3 3月、月、5 5月月单数月份的最后一单数月份的最后一个交易日，个交易日，AuAu（T+N2T+N2）合约的延期费支付日为）合约的延期费支付日为2 2月、月、4 4月、月、6 6月月双数月份的最后一个交易日。双数月份的最后一个交易日。AuAu（T+N1T+N1）合约和）合约和AuAu（T+N2T+N2）合约的延
37、期费率为）合约的延期费率为1%1%。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 7 7、提货、提货 金交所不对客户在金交所的黄金买卖活动和所提实金交所不对客户在金交所的黄金买卖活动和所提实物黄金开具发票，不给予客户所提实物黄金的质量保证物黄金开具发票，不给予客户所提实物黄金的质量保证书原件，客户提出的实物黄金不得再入库，不得再进入书原件，客户提出的实物黄金不得再入库，不得再进入金交所系统交易。金交所系统交易。客户对所提取的实物黄金质量有异议的，应在提金客户对所提取的实物黄金质量有异议的，应在提金之日后的之日后的4 4个工作日内向我行代理网点和金交所指定金库个工作日内向我行代理网点和金交所指定
38、金库提出，同时需提供提货确认凭证、黄金质量鉴定结论或提出，同时需提供提货确认凭证、黄金质量鉴定结论或相关证明。超过此期限的，视为客户对所提实物黄金质相关证明。超过此期限的，视为客户对所提实物黄金质量无异议。量无异议。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 8 8、追保、追保 当客户交易保证金比例低于我行要求的、按客户相当客户交易保证金比例低于我行要求的、按客户相应持仓合约品种的价格和数量计算的保证金比例（应持仓合约品种的价格和数量计算的保证金比例（15%15%），），但高于或等于金交所对甲方要求的、按客户相应持仓合但高于或等于金交所对甲方要求的、按客户相应持仓合约品种的价格和数量计算的会
39、员保证金比例（约品种的价格和数量计算的会员保证金比例（10%10%）时，）时，即风险度系数高于即风险度系数高于1 1时，客户进入追保状态不能进行延期时，客户进入追保状态不能进行延期新开仓或现货买入交易，只能进行延期平仓或现货卖出新开仓或现货买入交易，只能进行延期平仓或现货卖出交易，也不能进行资金转出（即出金）。交易，也不能进行资金转出（即出金）。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 9 9、强平、强平 当客户交易保证金比例低于金交所对我行要求的、当客户交易保证金比例低于金交所对我行要求的、按客户相应持仓合约品种的价格和数量计算的会员保证按客户相应持仓合约品种的价格和数量计算的会员保证金
40、比例时（金比例时（10%10%），即客户风险度系数大于），即客户风险度系数大于1.51.5时，我行时，我行除有权暂停客户相应交易外，将对客户持有头寸进行强除有权暂停客户相应交易外，将对客户持有头寸进行强行平仓处理，为了确保成交，强行平仓将按反方向停板行平仓处理，为了确保成交，强行平仓将按反方向停板价报送委托。价报送委托。强行平仓优先级别顺序为：强行平仓优先级别顺序为：Au(T+D)Au(T+D)买开仓、买开仓、Au(T+D)Au(T+D)卖开仓、卖开仓、Ag(T+D)Ag(T+D)买开仓、买开仓、Ag(T+D)Ag(T+D)卖开仓、卖开仓、Au(T+N1)Au(T+N1)买买开仓、开仓、Au(
41、T+N1)Au(T+N1)卖开仓、卖开仓、Au(T+N2)Au(T+N2)买开仓、买开仓、Au(T+N2)Au(T+N2)卖卖开仓。开仓。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 10 10、其他规则、其他规则 （1 1）签约成功后隔日才可以进行交易；）签约成功后隔日才可以进行交易；（2 2）当天有过买入）当天有过买入/卖出委托、提货申请等交易，不卖出委托、提货申请等交易，不能进行签约账户变更或解约操作。能进行签约账户变更或解约操作。（3 3）除查询类交易外，其他交易不能跨支行办理。）除查询类交易外，其他交易不能跨支行办理。（4 4）提货单有效期为）提货单有效期为5 5个工作日（含发起提货
42、申请交个工作日（含发起提货申请交易当日），客户逾期未发生实际提货行为，该提货申请失易当日），客户逾期未发生实际提货行为，该提货申请失效，如需提货须再次发起提货申请。效，如需提货须再次发起提货申请。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 (三）操作流程三）操作流程 1.1.客户通过柜台或客户端软件发起提货申请，设置客户通过柜台或客户端软件发起提货申请，设置提货密码（提货密码（1010位以内）。位以内）。2 2、柜台打印提货单，只有加盖个人业务专用章和经、柜台打印提货单，只有加盖个人业务专用章和经办人名章的提货单才是有效提货单。可补打。办人名章的提货单才是有效提货单。可补打。3 3、分行提货
43、代理人根据提货单有关信息，准确、完、分行提货代理人根据提货单有关信息，准确、完整地填写整地填写上海黄金交易所出库申请单上海黄金交易所出库申请单（一式三联），（一式三联），并打印、签字、盖章。前往指定仓库之前，务必事先电并打印、签字、盖章。前往指定仓库之前，务必事先电话联系指定仓库联系人。话联系指定仓库联系人。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 4 4、分行提货代理人在约定的日期和时间，带领客户、分行提货代理人在约定的日期和时间，带领客户前往指定仓库提货。在指定仓库要完成如下操作：前往指定仓库提货。在指定仓库要完成如下操作：（1 1）提货代理人出示身份证件提货）提货代理人出示身份证件提
44、货USBKEYUSBKEY和有效出库和有效出库申请单，客户出示身份证件和有效提货单。申请单，客户出示身份证件和有效提货单。（2 2）首次使用）首次使用USBKEYUSBKEY时需要在指定仓库操作终端办理时需要在指定仓库操作终端办理证书启用手续，输入以下关键信息：会员代码：证书启用手续，输入以下关键信息：会员代码：90089008、客、客户代码：户代码：00000090080000009008。（3 3）提货代理人提供）提货代理人提供USBKEYUSBKEY并输入并输入USBKEYUSBKEY密码、提货密码、提货客户输入提货密码，指定仓库操作终端验证通过后，有关客户输入提货密码，指定仓库操作终端
45、验证通过后，有关人员将为客户办理提货出库手续。人员将为客户办理提货出库手续。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 5 5、客户向指定仓库交纳出库费，直接从指定仓库工、客户向指定仓库交纳出库费，直接从指定仓库工作人员手中受领提取实物并查验、接收提货实物，严禁分作人员手中受领提取实物并查验、接收提货实物，严禁分行代理人代替客户完成此流程。行代理人代替客户完成此流程。6 6、全部提货流程完成后，指定仓库应在、全部提货流程完成后，指定仓库应在上海黄金上海黄金交易所出库申请单交易所出库申请单三联签付讫章。三联签付讫章。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 （一）业务意义（一）业务意义 代
46、理金交所个人黄金业务具有交易门槛低、代理金交所个人黄金业务具有交易门槛低、收益稳定、代理风险低、交易价格公正自主透明、收益稳定、代理风险低、交易价格公正自主透明、交割方便可靠、交易手续费较低等优势。代理金交割方便可靠、交易手续费较低等优势。代理金交所个人黄金业务对商业银行有着以下四方面的交所个人黄金业务对商业银行有着以下四方面的重要意义：重要意义：1 1、获取中高端客户的重要手段、获取中高端客户的重要手段 根据代理实物黄金业务特点，开展代理实物根据代理实物黄金业务特点，开展代理实物黄金业务的个人客户将是我行金卡体系或贵宾理黄金业务的个人客户将是我行金卡体系或贵宾理财体系营销服务的目标客户。财体
47、系营销服务的目标客户。2 2、财富管理配置重要工具、财富管理配置重要工具 开展代理实物黄金业务可以丰富银行理财品牌开展代理实物黄金业务可以丰富银行理财品牌内涵，为个人客户财富管理提供重要的配置工具。内涵，为个人客户财富管理提供重要的配置工具。3 3、拓展储蓄存款重要渠道、拓展储蓄存款重要渠道 以市场份额最高的兴业银行为例，以市场份额最高的兴业银行为例，20092009年该业年该业务带来新增储蓄超过务带来新增储蓄超过3030亿元亿元,预计预计20102010年将更多。年将更多。4 4、中间业务收入重要来源、中间业务收入重要来源 以兴业银行为例，以兴业银行为例，20092009年该业务手中间业务收
48、年该业务手中间业务收入超过入超过2 2亿元亿元,预计预计20102010年将更多。年将更多。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销 （二）营销推广（二）营销推广 1 1、新签约客户免开户费。目前、新签约客户免开户费。目前3535元元/户。户。2 2、优惠交易手续费率（信银字、优惠交易手续费率（信银字2010219520102195号）。号）。3 3、赠送倚天财经资讯服务套餐。、赠送倚天财经资讯服务套餐。4 4、对有效客户、活跃客户、明星客户实施回馈。、对有效客户、活跃客户、明星客户实施回馈。5 5、宣传计划。总行统一设计单折页、易拉宝、宣传计划。总行统一设计单折页、易拉宝、网点网点FLA
49、SHFLASH等宣传材料，并通过电台广告、软文广告、等宣传材料，并通过电台广告、软文广告、短信外呼等形式联动开展市场宣传活动。短信外呼等形式联动开展市场宣传活动。四、我行业务操作和营销四、我行业务操作和营销开展代理上海黄金交易所贵金属 交易业务市场推广活动一、推广品牌 以“鑫金宝”为营销品牌，开展“精彩有礼”市场推广活动。二、活动时间 活动时间从二期业务系统上线到2011年3月31日。三、活动方案 1.目标客户：存量客户和新签约客户。2.新签约客户。对前1万名新签约客户，按35元/户的标准核增分行营销费用。3.有效客户：活动期间有过一笔交易成交记录者即为有效客户。对前10000名有效客户按20
50、元/户的标准核增分行营销费用。4.活跃客户：活动期间有过2笔买入或卖出成交记录者即为活跃客户。对前1000名活跃客户，按50元/户的标准核增分行营销费用。5.明星客户：活动期间累计达到或超过6笔买入或卖出成交记录者即为明星客户，对前500名明星客户，按100元/户的标准核增分行营销费用。6.VIP客户：活动期间累计成交金额达到或超过50万元即为VIP客户。对前100名VIP客户，按500元/户的标准核增分行营销费用。以上第3项和第4、5、6项可重复核增分行营销费用，第4、5、6项之间不重复核增，按客户达到的更高核增标准核增分行营销费用。根据黄金自身特点分析根据黄金自身特点分析当前为什么要投资黄